Co dělat, když vaše banka selže - Kontrolní seznam ve 4 krocích

Pokud jste nebyli v krizi spoření a půjček a ve skandálech v 80. a 90. letech, nedávná zranitelnost bank by mohla být nevítaným překvapením. Li vaše banka má potíže, nepropadejte panice. Stejně jako v jakékoli extrémní situaci, přehnaná reakce prostě věci zhoršuje. Zůstaňte v klidu, získejte o sobě rozum a přemýšlejte o těchto chytrých dalších krocích. Zůstanete na trati, i když se vaše banka rozpadá.

Kontrolní seznam selhání banky - co dělat

1. Zkontrolujte pokrytí FDIC

První věc první: Jsou vaše bankovní vklady kryty pojištěním FDIC? Většina účtů v tradičních bankách, velkých i malých, je pojištěna FDIC, takže vaše peníze jsou v bezpečí, i když se instituce vypne. Pojištění vkladů FDIC pokrývá vašich prvních 250 000 $ vkladů. Podle pravidel FDIC bude vaše banka fungovat normálně, dokud nepřevede svá aktiva do nákupní banky. Budete mít čas vybírat své prostředky a měnit banky bez rizika.

Pokud se vám podařilo najít jeden z mála pojištěných, které nejsou pojištěné, můžete udělat lepší důvod pro panikaření. Ale nejste úplně bez postihu. Pokud nemáte pojištění vkladů, musíte získat nárok příjemce.

2. Podejte reklamaci příjemce

Pokud nemáte pojištění FDIC, nebo pokud máte více než 250 000 dolarů, které pojištění vkladů obvykle kryje, budete muset získat nějaké další práce, abyste získali peníze zpět. Nárok příjemce je v podstatě nárok, který vám banka dluží. Stoly se otočí a teď jsou ti, kdo ti dluží. Váš nárok bude jedním z mnoha, které jednotlivci a firmy podají proti bance, když klesne nebo je vykoupen.

Jakmile dojde k likvidaci aktiv banky, pošlou vám platby k celkové částce, kterou vám dluží. Může to být pomalé a nemusíte se vrátit zpět každý dolar, ale máte šanci získat zpět své peníze. A co je nejdůležitější, vezměte varování nyní: Jste lepší používat banky s pojištěním FDIC a zůstat pod limitem pojištění vkladů (v případě potřeby použít více než jednu banku).

3. Nezapomeňte, že stále máte přístup ke svým prostředkům

Banky přestaly fungovat, ale neodcházejí. Stále budete mít přístup ke svým penězům - i když s určitými omezeními - a vaše šeky stále projdou. Díky FDIC nemůže vaše banka jen zřetězit dveře a zamknout vás.

Místo toho vláda vstoupí a řídí banku, jako by se nic nestalo. Vaše šeky se neodrazí. Vaše karta ATM bude stále poskytovat přístup k hotovosti. Všechno stále funguje pod vedením FDIC. Nebuďte jedním z vyděšených a dezinformovaných držitelů účtů, kteří zaplňují parkoviště a starají se o to, co se děje uvnitř. Nebude existovat scénář „běh na bance“, jako ten, který USA viděli na konci dvacátých a začátcích 30. let.

4. Seznamte se s novou bankou

Když se banka dostane pod kontrolu a FDIC se zmocní kontroly, obvykle mají jinou banku seřazenou k nákupu a převzetí aktiv vadné banky. Pokud nemohou najít kupujícího, FDIC uzavře banku a vyplatí ztráty kryté pojištění vkladů.

Neexistuje žádná konkrétní lhůta, do které máte jistotu, že dostanete své peníze, ale interní směrnice FDIC mají agenturu, jejímž cílem je získat šek do dvou dnů. To vám (doufejme) ponechá jen krátkou dobu bez přístupu k vašim penězům. Tyto dva dny mohou být výzvou, zejména pokud jsou účty splatné a vaše výplata je zaseknutá v bance, ale přinejmenším nepotřebujete hotovost v hotovosti za měsíc.

Pokud nová banka zakoupí vaši nyní zaniklou instituci, budete postupovat podle několika jednoduchých kroků v závislosti na tom, které produkty jste drželi:

• Pro úvěrové produkty: Musíte držet krok s platbami za všechny půjčky nebo úvěrové linky, které máte u banky. Selhání banky není omluvou pro chybějící platby; jen dlužíte peníze novému půjčovateli. Úvěrové produkty, které selhaly, jsou velmi cenné pro ostatní banky, takže jiný podnik si rychle půjčí vaši půjčku a pošle vám nové doklady a pokyny, kam poslat své platby. Ony vůle účtovat pozdní poplatky a penále i během přechodu, takže pokračujte v placení, jako by vaše banka nikdy nezklamala.
• Pro vkladové produkty: Když nová banka převezme váš účet, přečtěte si drobné informace o jejich účetních smlouvách pro vkladové produkty, jako jsou šeky a spořicí účty. Pravděpodobně budete mít novou strukturu poplatků a možná i nová minima účtu. Pokud jsou nové zásady příliš omezující nebo nákladné, můžete přesunout své prostředky na jiný typ účtu nebo najít novou banku.
• Pro automatické vklady: Co se stane s vašimi přímými vklady, jako je výplata nebo platby sociálního zabezpečení? Protože jsou kritické povahy, FDIC okamžitě jmenuje novou banku, která tyto platby dočasně přijme. Můžete obdržet aktualizaci poštou, ale nejlepší způsob, jak získat tyto informace, je v místní pobočce banky. Je to jednou, kdy se po selhání skutečně vyplatí jít do své banky osobně.

Závěrečné slovo

Nejlepší způsob, jak se dostat přes utrpení selhání, je vyhnout se problémům na prvním místě. Bankováte pouze v bezpečných institucích. V ideálním případě najdete tu, která je dostatečně bezpečná, aby zůstala v podnikání, ale protože nemůžete vždy předvídat chyby, alespoň se ujistěte, že si vyberete banku, která je pojištěna FDIC. Pokud se přibližujete maximálnímu pokrytí FDIC, založte si nový účet u jiné pojištěné instituce, abyste si mohli být jisti svým pokrytím.

Pokud se právě teď trochu bojíte a jste zvědaví, jak si vaše banka vede, podívejte se na zdravotní hodnocení vaší banky. Vyhýbejte se bankám v blízkosti spodního konce stupnice a budete méně pravděpodobné, že se ocitnete - a vaše banka - v nesnázích.

Zabývali jste se bankou, která skončila podnikání a koupila ji jiná banka? Co se stalo s vaší hotovostí a jak jste se dostali skrz utrpení?