Jak si vybrat Daily Money Manager pro své finance

Představte si starší osobu, snad vdovu, žijící daleko od svých dětí. Osamělá a zranitelná se může snadno stát obětí bezohledných umělců, kteří jsou ochotni ji finančně využít. Kdyby to byla vaše matka nebo babička, co byste mohli udělat pro zajištění její bezpečnosti? Odpověď je najmout profesionální denní správce peněz.

Co je Daily Money Manager?

Podle Americké asociace správců denních peněz (ADMM) existuje profese správce denních peněz (DMM) asi 15 let. DMM pomáhají svým klientům řešit osobní finanční záležitosti, jako například:

Sběr a třídění poštou
Placení účtů
Rozpočtování
Bankovnictví
Organizování finančních záznamů
Organizování záznamů pro přípravu daně z příjmu
Jednání se společnostmi ohledně účtů a plateb faktur

Ačkoli mnoho DMM pochází z finančního odvětví, z nichž mnohé byly CPA nebo finančními poradci, nemusí nutně poskytovat poradenství nebo daňovou přípravu jako součást svých služeb. Pro mnohé je práce jako DMM jejich druhou nebo třetí kariérou.

Kdo potřebuje manažera každodenních peněz?

Senioři mohou ze služeb DMM těžit. Jako bývalý daňový zpracovatel jsem viděl, kolik z mých starších klientů považovalo úkoly správy účtů a papírování za uplynulé roky náročnější. Viděl jsem je jen jednou ročně v daňovém období a někdy byla změna jejich zdraví oproti roku před šokující.

Sloužil jsem obyvatelstvu malého města v Arizoně s velkou komunitou důchodců. Přesunuli se tam kvůli krásné scenérii, nízkým daním a teplému počasí. Daleko od jejich rozšířených rodin a dětí, když zdravotní problémy znemožňovaly řešení finančních záležitostí, museli se spoléhat na přátele a sousedy o pomoc.

Někdy bych pracoval se sousedem, abych prošel domácí kanceláří klienta a hledal doklady potřebné pro daňové přiznání. Pokud by můj klient měl přístup ke správci denních peněz, mohla být tato a další zásadní funkce provedena bez problémů.

Mezi další, kteří mohou využívat služeb DMM, patří:

Lidé, kteří jsou neustále na cestách za prací nebo potěšením
Ti, kteří dávají přednost tomu, aby někomu zaplatili za zpracování papírování
Rušné profesionály, kteří mají více peněz než čas
Osoby se zdravotním postižením, které jim brání v tom, aby mohly řešit své finanční záležitosti sami

Proč si najmout DMM?

Proč nejen nechat CPA nebo právního zástupce vykonávat úkoly spojené se správou peněz pro vás nebo vašeho příbuzného ve věku? Náklady budou pravděpodobně mnohem nižší za hodinu, v rozmezí od 60 do 90 USD za hodinu v průměru v závislosti na službách a zeměpisné oblasti. Naproti tomu poplatky za CPA a právní zastoupení obvykle začínají na více než 100 USD za hodinu. Kromě toho je lepší mít pravidelný přehled CPA nebo právního zástupce, spíše než jim platit vysoké sazby za provádění základních plateb za účty a další každodenní finanční úkoly.

DMM je jedním z profesionálů, které byste měli zaměstnat, aby vám pomohl spravovat vaše osobní finance spolu s:

CPA nebo registrovaný agent (EA) pro daňovou přípravu a finanční poradenství
Certifikovaný finanční plánovač (CFP), který vám pomůže spravovat vaše investice
Advokát, který vám pomůže s vaší vůlí, majetkem nebo důvěrou

Rozdělení povinností mezi DMM, CPA, finančním poradcem a právním zástupcem nejen šetří peníze, ale zabraňuje jakémukoli možnému střetu zájmů, který by mohl nastat, když osoba, která zachází s vašimi penězi, je také tím, kdo poskytuje poradenství, sledování a podávání zpráv. Dohled poskytovaný každým profesionálem navíc pomáhá zajistit, aby neexistovaly příležitosti ke spáchání podvodu nebo krádeže.

Jak si vybrat DMM

Váš výběr DMM je kritický kvůli citlivé povaze informací, které pro vás budou zpracovávat. Profese není regulována, takže jste sami, abyste našli někoho, kdo je kompetentní a čestný. Takto můžete začít hledat:

Požádejte přátele, sousedy, zdravotnické pracovníky a finanční profesionály o doporučení. Mohou mít osobní zkušenost, ze které mohou čerpat, aby vám dali náskok ve spolehlivém DMM.
Zeptejte se dalších odborníků, kteří mohou mít zkušenosti s DMM, jako jsou duchovní, manažeři geriatrické péče, sociální pracovníci a právníci.
Informujte se u americké asociace denních správců peněz (ADMM): Organizace poskytuje školení a certifikaci a doporučení. Certifikace není nutná, aby se jednalo o DMM. Chcete-li se certifikovat, vyžaduje 1 500 hodin zkušeností s DMM a absolvování zkoušky spravované ADMM.
Viz webové stránky Americké asociace důchodců (AARP). Senioři s nízkými příjmy se mohou kvalifikovat na pomoc prostřednictvím programu AARP Money Management Program, který působí ve 21 státech a v okrese Columbia. Stránka také poskytuje doporučení agenturám DMM ve 12 státech. Vyškolení dobrovolníci poskytují služby v oblasti placení účtů a správy státních dávek, jako je sociální zabezpečení.
Na stránkách Eldercare Locator najdete neziskové a vládní programy ve vaší oblasti, které vás mohou doporučit k programům DMM..

Co hledat v DMM

Jakmile najdete několik dobrých vyhlídek, nezapomeňte s nimi pohovořit, abyste zjistili, zda podnikají způsobem, který vám vyhovuje. Nezapomeňte se zeptat:

Jaká bezpečnostní opatření mají k ochraně vašich dat?
Fakturují za hodinu nebo paušálně za měsíc?
Jaké úkoly budou provádět a účtovat? Například účtují poplatek za čas, který jede k vám domů nebo do kanceláře?
Jsou ochotni spolupracovat s vaším CPA, EA a právním zástupcem?
Mají pojištění chyb a opomenutí a jsou slepeni?
Mohou poskytnout seznam referencí?

Závěrečné slovo

Přestože jsou DMM již několik let, DMM se jim nedostalo velké pozornosti, přestože poskytují důležitou službu. Jak naše populace stárne, není pochyb o tom, že profese získá v expozici, významu a regulaci. Ale obzvláště nyní, protože DMM nemusí být certifikovány, je nutné, abyste si sami vybrali vlastní due diligence pro výběr kvalitního DMM pro sebe nebo milovaného člověka..

Využili jste služby DMM vy nebo někdo, koho znáte??