Kolik bych měl ušetřit každý měsíc? - Upřednostnění vašich úspor

Každá situace je jiná, ale zjistit podrobnosti o tom, kolik pravidelně ušetřit, není obtížné. Jakmile vytvoříte strategii spoření, která pomůže splnit finanční cíle vaší rodiny, začněte okamžitě spořit.

Ušetřete peníze pravidelně

Pokud jste ještě nezačali šetřit, začněte s další výplatou vydělávat peníze na úspory. Je mnohem snazší založit tento zvyk, než si zvyknete utrácet své „extra“ peníze.

Nejjednodušší způsob, jak zahájit pravidelné spoření, je zajistit automatickou platbu z běžného účtu na spořicí účet. Nastavte automatické spoření, které se objeví, jakmile vaše výplata zasáhne váš účet, což eliminuje pokušení vybrat nebo utratit. V závislosti na tom, za co peníze jsou a kdy je budete potřebovat, mohou vaše úspory růst na vysokém úrokovém spořicím účtu, vkladovém certifikátu nebo na daňově chráněném spořicím plánu.

Výpočty úspor

Jedním ze způsobů, jak zjistit, kolik pravidelného přesměrování na úspory je použití metody účtování. Nejprve určete hrubou mzdu a čistou mzdu (čistá mzda je částka, která je uložena po odečtení). Vzhledem k tomu, že srážky pro jednotlivce se liší podle skupiny daní z příjmu, plánů zaměstnavatelů, poplatků za odbory a dalších výdajů, přibití přesného cíle čistých úspor z každé výplaty je obtížné. Místo toho považujte svůj příspěvek na spoření za účet, který bude zaplacen před vším ostatním.

Vypočítejte 10% své hrubé mzdy - částku před zdaněním a dalšími odpočty - a na základě tohoto čísla nastavte automatické úspory. Například, pokud příjmy před všemi odpočty jsou 1 500 $, vyčleněte 150 USD na úspory. 10% je výchozím bodem pro úspory. Pokud můžete ušetřit více, dosáhnete svých cílů rychleji.

Další metodou k určení, kolik ušetřit, je metoda rozpočtu. Po odečtení všech fixních a variabilních nákladů z vašeho měsíčního rozpočtu vyčleněte zbývající prostředky na nouzové spoření, váš důchodový účet a další spořicí fondy. Použití metody rozpočtu k určení toho, kolik ušetřit, vám také může pomoci určit náklady, které lze omezit, zejména pokud se snažíte dosáhnout doporučené úspory 10% z hrubé mzdy.

Upřednostněte své úspory

Přestože můžete libovolně upřednostňovat své úspory, doporučujeme vám nejprve šetřit na mimořádné události a odchod do důchodu, než přejdete k úsporám za vzdělávání a velké nákupy..

1. Nouzové úspory

Nikdo nemá rád myšlenku finanční nouze, ale v budoucnu budete v budoucnu čelit neočekávaným nákladům, jako jsou opravy domů, opravy automobilů a lékařské účty - a možná byste dokonce mohli čelit ztrátě zaměstnání. Zatímco každý by měl mít nouzové úspory, kolik byste měli ušetřit se liší. Dobrým výchozím bodem jsou výdaje za nejméně šest měsíců - ale v mnoha případech budete chtít ušetřit ještě víc.

Odborníci navrhují, aby vaše částka nouzových úspor představovala devět měsíců až jeden rok životních nákladů. Rodiny s dětmi nebo ty, které se spoléhají na příjem ze samostatné výdělečné činnosti, příjem z provize nebo jen na jednoho výdělečného pracovníka, by měly ušetřit alespoň roční příjem v případě nouze. Zatímco někteří lidé plánují používat k financování nečekané finanční krize kreditní karty nebo kreditní linky, jedná se o drahé a dočasné řešení, protože jde pouze o půjčky, které vyžadují splacení vypůjčené částky plus úroky.

Ušetřete alespoň 5% až 10% své hrubé výplaty, dokud nedosáhnete cíle nouzového spoření, a poté přesměrujte své nouzové měsíční úspory na jiné spořicí účty. Vzhledem k tomu, že nouzové prostředky by měly být snadno dostupné, je spořicí účet s vysokým úrokem vhodným místem, jak ušetřit peníze.

2. Důchodové spoření

Může to vypadat jako dlouhá cesta, ale spoření na důchod by mělo začít, jakmile začnete pracovat. Existuje mnoho různých názorů na množství peněz potřebných k odchodu do důchodu, ale úspora 10% vašeho hrubého příjmu je společným cílem investorů po celá léta. Pokud máte více cílů spoření, například nouzový fond a penzijní fond, nezaměřte se na jeden s vyloučením druhého. Přispějte na oba, dokud nedosáhnete cíle nouzového fondu.

Vzhledem k prodloužené délce života Američanů a nejistotě ohledně budoucnosti programů sociálního zabezpečení by dnešní mladí lidé měli co nejvíce ušetřit na odchodu do důchodu. Přidání i malých částek do penzijního účtu může mít velký dopad na váš penzijní fond z důvodu sloučení investičních zisků, které nebudou zdaněny, dokud nebudou vybrány z účtu..

Začněte prozkoumáním důchodového plánu zaměstnavatele a prozkoumejte další možnosti důchodového spoření, jako je IRA nebo 401 tis. Pokud se snažíte vytvářet úspory a splácet dluh, vytvořte rodinný rozpočet a najděte způsoby, jak snížit výdaje a zvýšit svůj měsíční příjem. Postupně zvyšujte příspěvky na penzijní spoření, jakmile splníte cíle nouzového spoření, splatíte dluh a zvýšíte plat. A nemyslete ani na to, že byste nechali svůj důchodový účet zdvojnásobit jako nouzový fond, protože za včasný přístup k penzijním fondům se platí tvrdé pokuty a daně.

3. Úspora na velké nákupy

Když je váš cíl nouzového spoření splněn a pravidelně přispíváte k spoření na odchod do důchodu, je čas vyřešit vaše další cíle, například provést zálohu na dům nebo zakoupit nové auto. Stanovte priority svých cílů podle toho, z čeho bude mít vaše rodina největší užitek. Pokud vám auto umožňuje dojíždět k lépe placenému zaměstnání, což má za následek vyšší odměnu při odběru domů, s výjimkou prvního.

• Úspora na auto. Možná budete chtít zvážit nákup použitý místo nového. Na rozdíl od vašich hypotečních splátek, které jsou daňově uznatelné, neexistuje žádná daňová výhoda z platby půjčky na auto a hodnota vašeho auta klesá mnohem rychleji, než by váš zůstatek půjčky.
• Úspora zálohy. Chcete-li doplnit své vlastní úspory pro dům, můžete mít nárok na pomoc se zálohou prostřednictvím amerického bydlení a rozvoje měst (HUD), který nabízí řadu programů a grantů pro kupující domů. Na některých místech, jako je Memphis, Tennessee nebo South Bend, Indiana, se hodnoty nemovitostí od recese v roce 2008 propadly o více než 40%, což pilným spořitelům poskytuje příležitosti ke koupi domu bez hypotečního úvěru.

Čím více ušetříte za dům nebo auto, tím méně si musíte půjčit a tím menší úrok musíte zaplatit - ušetříte tedy co nejvíce. Pokud můžete žít se svými rodiči za méně než tržní nájemné, nebo jste pár s dvojím příjmem, který může žít z příjmu jednoho z manželů a zachránit veškerý příjem z odběru druhého z manželů, udělejte to.

4. Úspory ve vzdělávání

Pomáhat dětem platit za vysokou školu je dalším společným cílem rodičů. Jakmile splníte svůj běžný cíl penzijního připojištění, začněte s úsporami pravidelnými příspěvky z každé výplaty do kolejního fondu, jako je spořicí plán 529 s daňovým zvýhodněním.

Povzbuzení vašeho dítěte, aby šetřilo pro své vlastní vzdělání, pomáhá vštípit zvyk spoření již od mladého věku. Pokud vaše dítě obdrží peníze jako dárek, přidejte část těchto prostředků na svůj vzdělávací účet. Stejně jako v případě penzijního spoření umožňuje i včasné spoření ve vzdělávání zájem o složení.

Závěrečné slovo

Ačkoli částka dolaru, kterou byste měli ušetřit z každé výplaty, je jedinečná pro vaše konkrétní okolnosti, studie ukazují, že poměr úspor k příjmu Američanů se příliš nemění. Ve studii provedené Federální rezervou z roku 2010 respondenti cítili, že by se jejich úspory v „deštivém dni“ měly pohybovat od 9% do 14% jejich ročních příjmů, v souladu s doporučeními mnoha finančních odborníků.

Nebuďte frustrovaní, pokud nemůžete okamžitě splnit své měsíční nebo dvoutýdenní cíle úspor. Jen uložte, co můžete. Důležité je začít hned, spořit pravidelně a založit si zdravý zvyk, který přispěje k vaší budoucí finanční pohodě.

Kolik si myslíte, že by mělo být vyčleněno na úspory z každé výplaty?