Rozpočtový systém obálek - jak to funguje, výhody a nevýhody

I když vaše úsilí o vytvoření a udržování rozpočtu je chvályhodné, pravděpodobně neexistuje nic, co by vás vlastně přivedlo k tomuto rozpočtu. Neexistuje žádná odměna, pokud uspějete, ani důsledky, pokud ne.

Jak tedy můžete zajistit, aby rozpočet skutečně pracoval pro vás, a jak se můžete za to stát zodpovědným? Vyzkoušejte systém rozpočtování obálek.

Rozpočtový systém obálek - jak to funguje

Systém rozpočtování obálek je velmi hmatatelný. Používáte chladné tvrdé peníze na kontrolu svých výdajů a když dojdou, přestanete utrácet. Zde je postup, jak to funguje:

1. Určete svůj diskreční příjem
Než spustíte systém obálek, zjistěte, kolik máte k dispozici poté, co zaplatíte své účty a odložte peníze na úspory a investice.

2. Rozhodněte o rozpočtu
Jakmile víte, kolik peněz vám zbývá, rozhodněte se, jak je rozdělit mezi různé rozpočtové kategorie, ve kterých se vaše měsíční výdaje liší. Mezi příklady běžných kategorií patří: potraviny, potřeby pro domácnost, zábava nebo večeře, oblečení, dárky, plyn a přídavky (utratí se jako zábava).

Spropitné: Podívejte se zpět na své bankovní výpisy, abyste získali představu o tom, kolik jste v těchto oblastech utratili.

3. Vytvářejte obálky a plňte je penězi
Získejte obálku pro každou kategorii a napište název kategorie na přední stranu. Poté, po každém výplatě, vložte do rozpočtu částku v hotovosti.

4. Výdaje pouze v hotovosti
Jakmile vám došly peníze v obálce, dosáhli jste v daném výplatním období rozpočet a do této výplatní lhůty už nemůžete utratit žádné další prostředky..

5. Splatte dluh za extra peníze nebo ho uložte
Máte-li jakýkoli dluh, použijte peníze, které vám zbyly z obálek, k jejich zaplacení. Pokud nemáte žádný dluh, vložte další peníze na spořicí účet od CIT Bank.

Výhody

1. Funguje to! Nejlepší část o rozpočtování systému obálek je, že to prostě funguje. Pokud platíte pouze za věci, které využívají hotovost, a docházejí vám peníze, nemůžete přehrát. Systém obálek existuje už dlouho z dobrého důvodu.
2. Pomůže vám to disciplinovat. Všichni v našem životě potřebujeme disciplínu, abychom z nás udělali lepší lidi, ať už je to s našimi výdajovými návyky, našimi stravovacími návyky nebo naší produktivitou v práci. Čím více praktikujete disciplínu, tím snazší je převzít odpovědnost za další oblasti života, které chcete zlepšit.
3. Může být použit jako nouzový fond. Místo nosit hotovost, mnoho lidí nese plast, který může být problém v případě nouze. Ačkoli peníze v obálkovém systému nejsou určeny pro nouzové situace, můžete je vždy použít pro jeden - jako kdyby se vaše auto rozpadlo uprostřed ničeho a musíte zaplatit za vlečení nebo jízdu zpět domů.
4. Váš rozpočet se stává hmatatelným. Koncept peněz je mnohem hmatatelnější, pokud používáte peníze místo plastu. Kreditní karty mohou snadno způsobit, že budete utrácet. Při používání peněžních prostředků na obálky budete více v souladu s vaším rozpočtem, protože vám to bude připomenout pokaždé, když dosáhnete obálky, ze které můžete utratit.
5. Žádné poplatky za přečerpání. Dostali jste někdy od své banky poplatek za přečerpání? Pokud odložíte debetní kartu a místo toho použijete hotovost, je mnohem méně pravděpodobné, že přečerpáte a bude vám účtován absurdní poplatek.
6. Méně zbytečné výdaje. Když jsem použil tabulku Excelu k vytvoření svého rozpočtu, ohlédl jsem se na konci měsíce a byl jsem překvapen, na co jsem ztratil své peníze. Pokud však používáte systém rozpočtování obálek, je pravděpodobnější, že promyslíte při každém nákupu. Je méně pravděpodobné, že utratíte zbytečně, když vidíte, že peníze mizí před vašimi očima. Ve skutečnosti lidé utratí o 10% až 15% méně, když používají hotovost.
7. Nezmeškáte žádnou platbu. Při použití systému rozpočtování obálek platíte předem a není třeba nic sledovat. Na druhou stranu, pokud používáte svůj rozpočet k elektronickému programu, je snadné zapomenout na nákupy. Věřím, že rozpočet, který jsem držel elektronicky, byl pryč o stovky dolarů každý měsíc kvůli skutečnosti, že jsem pravidelně ztratil příjmy.

Nevýhody

1. Je těžké sehnat celou rodinu na palubu. Někteří lidé jsou neústupně proti použití hotovosti. Líbí se jim jednoduchost a snadnost používání plastů a kdo je může obviňovat? Aby však byl systém sestavování rozpočtu obálek úspěšný, musí se celá rodina plně angažovat, aby fungovala. Jinak to nebude.
2. Musíte vybírat hotovost do banky nebo bankomatu. Opravdu se snažím vyhnout vstupu do banky nebo bankomatu. Je to jen další úkol, který musím běžet v mém už tak rušném životě jako máma doma. Ale pokud používáte systém rozpočtování obálek, budete zřejmě muset odněkud dostat hotovost, abyste si obálku vyplnili.
3. Začínáme může být matoucí. Vím, že proces, který jsem popsal, zní docela dobře, ale nakonec narazíte na situace, které mohou být matoucí. Pokud například kupujete v Targetu a kupujete potraviny v hodnotě 20 $, oblečení v hodnotě 20 $ a dům v hodnotě 20 $, odkud dostanete hotovost? Pravděpodobně budete muset získat ze tří různých obálek. Zjistíte, jak se naučíte, jak se držet svých kategorií.
4. Nebudete dostávat odměny za kreditní karty. Než jsem použil systém rozpočtování obálek, měl bych dostatek bodů, abych mohl vydělat 250 $ ročně s nejlepšími kreditními kartami zpětného vrácení peněz. Ale se systémem rozpočtování na obálky se vzdáváte odměn za kreditní karty, protože nebudete používat kreditní kartu tolik nebo dokonce vůbec.

Další tipy pro systém rozpočtování obálek

1. Vyberte kategorie, s nimiž máte největší potíže
Můj manžel a já jsme měli obálku na oblečení. Po zhruba šesti měsících, kdy jsme z této obálky nikdy nevyužívali žádnou hotovost, jsme se rozhodli, že bude zbytečné rozpočtovat peníze do této kategorie. Místo toho jsme dali více peněz na domácí potřeby, a pokud se někdy rozhodneme koupit nové oblečení, může to vyjít z této kategorie. Není potřeba žádná kategorie obálek, ve které nepřesahujete.

2. Místo obálek použijte malou složku Akordeon
Můj dobrý přítel učinil tento návrh. Doporučuje akordeonové složky, protože místo sedmi různých obálek, které by měly sledovat, má pouze jednu. Její akordeonová složka má velikost obálky, takže je ideální pro udržení hotovosti. Je také odolnější než papírové obálky.

3. Vezměte si pouze hotovost, kterou potřebujete
Pokud jste na tento měsíc naplánovali stravování ve výši 100 $ a jdete na pracovní oběd, nepřineste si všech 100 $. Místo toho si vezměte to, co potřebujete, z obálky doma a vložte ji do peněženky na den. To je užitečné zejména v případě, že stejné hlavní obálky používá více lidí.

4. Rozpočet pomocí výplaty
Rozpočet můžete nastavit několika různými způsoby: podle týdne, měsíce, čtvrtletí a výplaty. Doporučuji to pomocí výplaty, protože můžete přesně naplánovat rozpočet podle načasování výplaty a účtů.

5. Upravte svůj systém podle potřeby
Může chvíli trvat, než se vše správně nastaví. Můžete si projít tucet platebních období, než se dostanou vaše rozpočtové částky a kategorie do pořádku. Rozhodně proveďte úpravy. Nic není zasazeno do kamene, dokud se nerozhodnete, že vám program vyhovuje.

6. Snižte své účty
Snížením účtů výrazně zvýšíte svůj diskreční příjem. Zvažte strategie, jako je nalezení levnějšího plánu mobilních telefonů, jako je ten od Ting nebo se zbavit kabelové televize. Snížení účtů poskytuje více peněz pro vaše obálky. Pokud potřebujete pomoci snížit některé z vašich výdajů nahlédnout do Oříznout aplikaci.

7. Předtím rozhodněte o pravidlech
Jedním z problémů, které jsme s manželem debatovali, bylo, zda si půjčit z jiných kategorií, pokud nám v jedné z nich dojde hotovost. Je to na každé osobě nebo rodině, která systém používá. Doporučuji však stanovit základní pravidla dříve, než začnete, aby nedošlo k záměně. Prostřednictvím pokusu a omylu jsme se nakonec rozhodli kombinovat kategorie, od kterých jsme si obvykle půjčovali. Pamatujte, že je v pořádku upravit podle potřeby.

8. Použijte další peníze na splacení dluhu
Pokud máte na konci rozpočtového cyklu další peníze, použijte je k splacení dluhu. Pokud jste bez dluhů, doporučuji buď investovat tyto peníze do a Lepší účet nebo jej uložit. Ušetřím peníze navíc na nákup dodávky, protože to je nadcházející výdaj, za který chceme platit v hotovosti.

9. Držte se ho
Trvá disciplinovanost a bude nějakou dobu trvat, než budou správné částky zahrnuty do rozpočtu pro vaše obálky. Máte trpělivost, protože pokud tak učiníte, systém pro sestavování rozpočtu obálek vás nezklame.

Závěrečné slovo

V elektronické éře, ve které žijeme, by se mohlo zdát archaické nosit papírové obálky peněz. Nepřemýšlejte však o tom, že je to za časy. Nejdůležitější je, že to funguje. Dokud se budete držet pravidel a odložíte plast, bude to fungovat. Koneckonců, pokud nemáte hotovost a nepoužíváte plast, nemůžete přehrát.

Pokud chcete využívat více technologií, podívejte se na Mvelopes, oceněný online nástroj pro správu výdajů, který je založen na tradiční metodě rozpočtování obálek.

Už jste někdy použili systém rozpočtování obálek? Jak to pro vás fungovalo?