8 věcí, které jsou pro střední třídu méně dostupné

Podle ročních průzkumů Americké psychologické asociace jsou peníze každoročně hlavní příčinou stresu v Americe od roku 2007. Lidé s méně než 50 000 $ ročně však zažívají více stresu než ti, kteří vydělávají více než 50 000 $, což se vždy nestalo . Je to mezera, která se objevila od roku 2007, říká APA.

Věci, které jsou pro Afford těžší

Nebylo to tak dávno, že jediný příjem mohl podpořit průměrnou domácnost. Nyní se mnoho domácností se dvěma příjmy snaží udržet status quo a mnoho z nich zaostalo. Měnící se hodnoty mohou částečně vysvětlit rozdíly mezi životním stylem minulosti a dneška, ale ne úplně. Pravda je, že mnoho věcí, které naši staří považovali za samozřejmost, se pro střední třídu těžko dovolují pohodlně si dovolit, a jsou postupně vnímány spíše jako luxus, než svorky.

1. Nová auta

Mnoho Američanů je oceněno z nového trhu s automobily. Podle Federal Trade Commission má nové vozidlo průměrnou cenu zhruba 30 000 $ - a když vážíte statnou prodejní cenu, daně, úroky a pojištění vozidla proti průměrnému příjmu domácnosti, je zřejmé, proč se nová vozidla stále nedostupnější.

To však nezabrání obchodníkům a finančním společnostem v tom, aby pomáhali lidem dostat se za volant nových automobilů - a finanční tlak nezabrání spotřebitelům v podpisu hrozných smluv, které zahrnují drahé doplňky, vysoké úrokové sazby, astronomické platby a zdlouhavé úvěrové období. Není divu, že růst cen vozidel a subprime půjčování je doplněn zvyšováním sazeb repozice.

Podle NBC News, Standard & Poor's varoval, že národ může být na pokraji bubliny na trhu s automobily. Rostoucí počet úvěrů po splatnosti a subprime úvěrů je balen do investičních produktů a prodáván, což je způsob, jak se s rizikovými hypotékami zacházelo před krizí bydlení.

Schopnost seškrabat měsíční platbu neznamená, že auto je cenově dostupné. NBC News říká, že odborníci doporučují používat test „20/4/10“ k testování cenové dostupnosti. Pokud nemůžete odložit 20%, splatit půjčku do čtyř let a získat měsíční platby a pojištění za méně než 10% svého hrubého příjmu, nemůžete si vozidlo dovolit. Mnoho lidí se k těmto kritériím nepřiblíží a měli by kupovat ojetá vozidla - pokud kupují vůbec.

2. Návštěvy zubaře

Kdy jste byl naposledy u zubaře? Podle údajů z roku 2013 shromážděných Centry pro kontrolu nemocí mohlo jen asi 60% dospělých říci, že jejich poslední návštěva proběhla do jednoho roku..

Zubní péče je drahá a zuby obvykle nejsou kryty běžným pojištěním - vyžadují zvláštní politiky, které milionům lidí chybí. Jednotlivci se zubním pojištěním mohou být lépe než ti bez něj, ale většina z nich musí stále platit za zubní péči strmé náklady. Kromě pojistného se potýkají se silnými spoluúčastmi, které mohou dosahovat až 50%.

Podle Americké asociace zubních lékařů se v letech 2000 až 2010 návštěvy zubních lékařů dospělých snížily, což nepřekvapuje, že přibližně 25% dospělých trpí neléčeným zubním kazem. Návštěvy dětí u zubních lékařů se během stejného období zlepšily, ale stále jim nedostává veškerou péči, kterou potřebují: Podle Nadace Kaiser Family Foundation je zubní kaz nejběžnějším chronickým onemocněním dětí školního věku.

Podle Healthline zemře na rakovinu ústní dutiny a hltanu téměř 8 000 lidí ročně. Péče o zuby není jen otázkou vzhledu a čerstvého dechu. Neléčené zubní problémy mohou vést k vážným zdravotním problémům, včetně srdečních potíží a cukrovky.

3. Nemocné dny

USA jsou jediným rozvinutým národem, kde není placená nemocenská dovolená vyžadována, a protože ji mnoho společností nenabízí, asi 40% amerických pracovníků ji nemá. Mnoho lidí si tak může vybrat mezi prioritou peněz nebo zdraví. Přestože se zdraví jeví jako zřejmá volba, ve skutečnosti je neplacená nemocenská dovolená luxusem, který si Američané nemohou dovolit. Jsou si dobře vědomi toho, že zdržení se práce bez placení může vytvořit finanční potíže, které je obtížné - pokud ne nemožné - získat zpět.

Mít miliony pracovníků bez placené pracovní neschopnosti má řadu důsledků. Například lidé mají sklon činit nerozumná finanční rozhodnutí, jako je vzít sebe nebo členy rodiny do pohotovostní místnosti, aby se vyhnuli chybějící práci, což zbytečně zvyšuje náklady na zdravotní péči. Podle Institutu pro výzkum ženských politik by se zabránilo více než milionu nouzových návštěv a Američané by ušetřili 1,1 miliardy dolarů na léčebných nákladech, pokud by je dostali lidé bez placené pracovní neschopnosti..

Lidé bez placené pracovní neschopnosti také často představují zdravotní hrozbu pro ostatní. Například chřipka by byla méně převládající, kdyby byli nemocní zaměstnanci placeni, aby zůstali doma a zotavili se. Poskytnutí pracovníků jednomu dni na zotavení by snížilo přenos chřipky na pracovišti o 25% a umožnění pracovníkům dva dny by snížilo počet případů o téměř 40%, podle výzkumu z University of Pittsburgh Graduate School of Public Health. Podobně mnoho pracovníků, kteří nemají zaplaceno volno na péči o rodinu, posílá své nemocné děti do mateřské školy a do školy, kde onemocní další děti.

4. Prázdniny

Američané také dovolují méně než dělníci v mnoha jiných zemích. Léto je hlavní turistická sezóna, ale údaje zveřejněné společností Statista ukazují, že méně než 40% lidí tvrdí, že si „normálně“ užívají letní prázdniny, a mnoho z nich necestuje ani v jiných ročních obdobích.

Placená dovolená je další výhoda, kterou nemusejí zaměstnavatelé v USA poskytovat, a statistika Bureau of Labor Statistics zjistila, že počet společností, které tak dobrovolně učinily, klesl v průběhu 20 let. V roce 1992 dostalo placené prázdninové dny 82% pracovníků, ale v roce 2012 dostalo výhody pouze 77%. To znamená, že pro rostoucí počet lidí je dovolená na dovolené možná pouze tehdy, pokud si mohou dovolit vzdát se příjmu a zaplatit za cestu - něco, co mnoho lidí nemůže udělat.

Poskytnutí cesty je problém i pro mnoho lidí, kteří mají placené dovolené, což vysvětluje, proč američtí pracovníci využívají pouze polovinu dovolené. A když vzlétnou, dny se často používají k pobytu, kdy lidé odcházejí, ale necestují. Průzkum 2014 zveřejněný společností Skift zjistil, že více než 60% dospělých v minulém roce necestovalo - a mnozí, kteří cestují, obětují věci jako výlety, elektroniku s velkými lístky a nové oblečení, aby se to stalo..

5. Vysoká škola

Vysokoškolské vzdělání může být dnes dostupnější, ale rozhodně to není cenově dostupnější. Mnoho studentů potřebuje finanční pomoc, aby navštěvovalo univerzitu, a pro většinu je celá tato část nebo její část ve formě federálních studentských půjček. Federální rezervní banka v New Yorku říká, že studentské půjčky překročily hranici 1 bilionu dolarů, takže tato kategorie dluhů je tak velká, že je druhá na druhém místě u hypoték.

Stejné údaje Federálního rezervního systému ukazují, že u studentských půjček došlo k delikvencím a prodlení s mnohem vyšší sazbou než u jiných typů dluhů. Dluh studentských půjček se tak zatěžoval, že mnoho 20- a 30letých lidí má potíže se etablovat jako nezávislé dospělé. Federální rezervní systém také zjistil „přetrvávající vzestupné trendy“ 25- a 30letých, kteří žijí s rodiči nebo staršími členy rodiny, místo toho, aby založili vlastní domácnosti, a banka uvádí jako významný faktor rostoucí dluh studentů.

Náklady na vysokoškolské vzdělání také ovlivňují zvyky mladých Američanů nakupovat doma. Ačkoli vysokoškolské vzdělání má vydláždit cestu k lepšímu životu, vlastnictví domů je o 36% nižší u lidí, kteří platí studentské půjčky, než pro jejich vrstevníky bez studentského dluhu, podle výzkumu One Wisconsin Institute, který byl zveřejněn ve Washington Post.

Studentské půjčky však nejsou jen zálibou mladých lidí. Američané ve věku 60 let a více dluží miliardám studentských dluhů za vlastní tituly a půjčky, které podepisovali pro děti.

Rostoucí počet se nyní zabývá důsledky, mezi něž patří, že jejich dávky sociálního zabezpečení budou vyplaceny, aby zaplatily účty. Podle analýzy ministerstva financí pro peníze CNN byly v roce 2013 na studentské půjčky třikrát více šeků na sociální zabezpečení než v roce 2006. Američané se tvrdě učí, že to, že věřitelé vydávají studentské půjčky, neznamená, že si lidé mohou dovolit zaplatit jim zpět.

6. Svatby

Manželství bývalo mnohem jednodušší: Zamilujte se, dohodněte se a vyměňte si sliby mezi rodinou a přáteli. V dnešní době se však pro mnoho párů změnil na obrovský finanční závazek.

V době, kdy lidé kupují prsteny a pořádají jejich svatební události, není neobvyklé, že utratili mezi 10 000 a 30 000 $. To je více než mnoho z těch párů, které mají v bance, když začínají sňatek, což je jasné znamení, že nebezpečně překračují.

K pokrytí těchto nákladů, lidé přijmou druhé zaměstnání, práci přesčas, rozběhnout účty kreditní karty, a klepnout na členy rodiny pro finanční prostředky - a mnoho z nich stále skončí nesení svatebního dluhu po manželství. USA Today říká, že svatební dluh je obyčejně navršen na stávající dluhy, jako jsou studentské půjčky a půjčky na auta, což znamená, že páry začínají žít společně s vážnými finančními zavazadly.

Ale to nejsou jen novomanželé, kdo láme banku. Účast na svatbách je stále větší zátěží na rozpočty hostů, protože čelí seznamu výdajů včetně formálního oblečení, cestování a dárků.

Podle údajů American Express se odhaduje, že průměrný svatební host utratí asi 673 $. To vrhá světlo na důvod, proč 43% Američanů prohlásilo, že v anketě o americkém spotřebitelském úvěru odmítli z finančních důvodů svatební oznámení. Více než třetina řekla, že by účast na svatbě způsobila jejich zadlužení.

7. Živá zábava

Sportovní akce a koncerty se každoročně pohybují v miliardách dolarů. Podle Statistic Brain stála průměrná vstupenka na koncert v roce 2014 71,36 USD. Stejně tak index nákladů na fanoušky týmu Marketing Marketing Report, který průměruje náklady čtyřčlenné rodiny na sportovní události, našel v roce 2015 hlavní ligový baseballový zápas rodinu o 212 $ a v roce 2014 hra NFL stála více 479 $. Tyto ceny zahrnují jízdenky, parkování, dva programy, pár piv, nealkoholické nápoje, párky v rohlíku a dvě nejlevnější čepice pro dospělé, vysvětluje Forbes.

Fanoušci by samozřejmě mohli jít na tyto akce a prohlásit nějaké jídlo, pití a suvenýry za omezené, aby ušetřili nějaké peníze - ale jediný důvod, proč by se za těchto okolností pokusili užít si akci, je to, že je to za prvé nepřístupné.

Od roku 2008 byl prodej vstupenek na koncerty a sportovní akce nahoru a dolů, s některými zvláště skličujícími roky. Nemůžete přehlédnout faktory, jako je lepší kvalita televize, díky nimž je zábavnější sledovat události z domova, ale vysoké ceny vstupenek hrají hlavní roli při slabé účasti na událostech. Pro některé lidi je cena odrazující, ale pro mnohé je to naprosto nepřiměřené. Na jednom místě byly nejlevnější vstupenky na prohlídku boxerské bitvy v květnu 2015 mezi Floyd Mayweather a Manny Pacquiao údajně jen plaché 3 000 $ - vypočítejte to pro čtyřčlennou rodinu.

8. Odchod do důchodu

Důchody byly důležitou součástí důchodového systému v USA, ale podle údajů Bureau of Labor Statistics měla do roku 2012 důchodové plány pouze asi 18% zaměstnanců v soukromém sektoru. Vyhlídky na tyto typy dávek stále rostou. Když jsou Američané tlačeni k jiným možnostem - například k plánům 401 tis. - nebo jsou ponecháni na svých vlastních zařízeních, optimismus ohledně schopnosti mas pohodlně odejít do důchodu ustupuje. Ve skutečnosti někteří finanční profesionálové varují před blížící se důchodovou krizí.

Mnoho mladých lidí začíná plánovat později, než by měli, a poté, co začnou šetřit, se dostatečně nezakrývají. Mnoho lidí, kteří jsou v blížícím se věku odchodu do důchodu, má velké množství dluhů a nedostatečných aktiv na pokrytí svých měsíčních účtů plus očekávané náklady spojené se stárnutím. Výsledkem je, že mnoho lidí opouští pracovní sílu, aby zjistilo, že je nutné se vrátit. Mezi ostatními seniory existuje rostoucí trend poločasu odchodu do důchodu, kdy lidé pracují méně, ale nadále pracují.

Rostoucí počet lidí všech věkových skupin si uvědomuje, že plný důchod je životní styl, který je pravděpodobně mimo jejich dosah, a jsou připraveni pokračovat v práci. V průzkumu Wells Fargo 34% středních tříd uvedlo, že nečekají, že budou moci odejít do důchodu až do věku 80 let, zatímco 37% uvedlo, že plánují pracovat, dokud nebudou příliš nemocní nebo nezemřou.

Závěrečné slovo

Když lidé diskutují o situaci střední třídy, často maří obrázek potápějící se lodi. Zdůrazňují, že zaměstnavatelé jsou s dávkami méně velkorysí, že příjmy se nezvyšují tak rychle jako životní náklady, a těžko placená pracovní místa se obtížněji získávají. Je pravda, že to platí pro mnoho Američanů, ale to neznamená, že v prognóze je to všechno sklíčenost a zkáza.

To, co si můžeme dovolit, je z velké části ovlivněno naším rozhodováním. Mnoho věcí, které se zdají sklouzávat mimo dosah, se stává nedostupnou, protože lidé se dostávají do nejisté finanční situace. To, co si už střední třída nemůže dovolit, je neochota rozhodovat, která ovlivňují jejich finance a spotřebovávají zdroje na základě rozmarů a tužeb. Aby lidé v současném ekonomickém prostředí mohli prosperovat, musí být strategičtí - to znamená plánování, stanovení priorit a rozumné přidělování zdrojů.

Domníváte se, že předefinování vašich priorit by mohlo změnit vaši životní úroveň k lepšímu?