7 tipů, jak zefektivnit své bankovní účty pro snadnější správu peněz

Dnes by mě toto množství papírování otřáslo. Na začátku měsíce jsem si běžně sedl, abych provedl své pravidelné platby: účet za plyn, zdravotní pojištění, internet a cokoli jiného. Rozdíl? Dělám to pomocí několika kliknutí online.

Technologie způsobila revoluci ve způsobu, jakým řešíme naše finance. Bohužel, pokud nevíte, která aktiva, aplikace a služby jsou vám k dispozici, můžete stále dělat věci staromódní cestou. Práce na zefektivnění vašich financí však znamená zjednodušení vašeho osobního rozpočtu, plateb a úspor, takže je lze snáze spravovat. S několika kliknutími myši nebo švihnutím prstu můžete být na cestě ke zjednodušení financí a lepší práci s penězi.

Zjednodušení vašich financí

Zjednodušení vašich financí neznamená automaticky snížení - i když to nemusí být špatný nápad. Místo toho to pro vás znamená zjednodušení procesu sestavování rozpočtu, placení a úspory tím, že se prohloubí hromada papírování nebo vyměníte platební metody za něco pohodlnějšího. Myšlenka je taková, že když jsou finance pohodlnější a jednodušší, je celkově snazší spravovat své peníze. Pravděpodobně budete muset zkontrolovat svůj bankovní zůstatek na telefonu a ne jít do bankomatu, abyste to udělali stejně. Usnadnění finančního řízení přináší nový prvek povědomí a kontroly toho, co utratíte a ušetříte.

1. Jdi na papír

Mohu být ohromen každý měsíc, když vidím, jak se přehlídka účtů začíná prosazovat do své poštovní schránky. Ať už je to účet za kabel nebo faktura za zdravotní péči, není neobvyklé, když jsem neotevřené účty vystavil na stranu, abych se k nim mohl dostat později. To samozřejmě může vést k postoji „z dohledu, z mysli“ a kvůli tomu jsem dostal mnoho zpožděných poplatků.

Nyní jdu bez papíru, kdykoli je to možné. Protože obvykle mohu platit účty přímo z mobilního telefonu nebo počítače, je pro mě mnohem snazší provést několik kliknutí a zaplatit, jakmile účet zasáhne můj e-mail. Tímto způsobem ji neposunu na stranu na pozdější datum a zapomenu na termíny.

Mnoho nástrojů a účtů má možnosti jít bez papírování. Přihlaste se ke svým online účtům a zjistěte, zda existuje možnost, na kterou můžete kliknout a nechat zasílat své faktury na váš e-mail, nikoli do vaší poštovní schránky. Poté postupujte podle pokynů přímo v e-mailu, abyste rychle zaplatili účty bez jakýchkoli dalších mušek nebo povyku. Jako bonus navíc je v daňovém období mnohem snazší přihlásit se k různým účtům pro rychlé výpisy, než procházet hromadu účtů, abyste získali přesnou představu o tom, co jste strávili.

2. Zaregistrujte se do online bankovnictví

Ve zprávě z roku 2011 analytická firma comScore zjistila, že 74% držitelů bankovních karet bylo online dokončovat bankovní transakce. A proč ne? Online bankovnictví usnadňuje život: Můžete provádět transakce online, které kdysi vyžadovaly cestu do vaší banky. Ať už se jedná o převod peněz, kontrolu zůstatku na vašem účtu nebo placení účtů, není třeba provádět speciální cestu, která šetří čas a peníze. Stejně jako přihlašování k bezpapírové fakturaci s vašimi nástroji, online bankovnictví snižuje potřebu poštovní korespondence a osobních transakcí.

Jednou z dalších hlavních výhod registrace do služeb online bankovnictví vaší banky je okamžitý přístup ke svým penězům. I když nemůžete vybrat nebo uložit hotovost, můžete rychle zkontrolovat, zda se platba zúčtovala nebo zda jsou vaše rozpočtová čísla přesná. Tento přístup sám o sobě může pomoci zefektivnit vaše finance, takže vždy budete mít aktuální informace o svých penězích, kdykoli je budete potřebovat.

U mnoha bank se musíte přihlásit k odběru online služeb. Obvykle je to jednoduchý online proces, který vyžaduje číslo vašeho bankovního účtu, potvrzení, že jste vlastníkem účtu (moje banka používá systém čísel PIN) a nastavení uživatelského jména a hesla pro snadný přístup v budoucnu.

3. Využijte aplikace

Můj smartphone je můj největší nástroj, pokud jde o zefektivnění mého financování, a nejsem jediný: comScore zjistil, že 59% držitelů bankovních karet využilo své mobilní telefony pro většinu svých bankovních transakcí. A proč ne? Díky funkcím, jako je vklad na mobilní šek, převody účtů a placení účtů, vše v praktické aplikaci, získáte rychlý přístup k funkcím, které jsou obvykle dostupné online, jako například:

• Kontrola zůstatku
• Převody účtu
• Vklad na mobilní šek
• Bill zaplatit
• Seznam transakcí
• Rozpočtové nástroje
• Převody prostředků na jiné majitele účtů, kteří bankují u stejné instituce

Zkontrolujte, zda má vaše banka k dispozici aplikaci. Dostupné funkce se mohou lišit, ale mnoho bank a družstevních záložen nabízí určité funkce prostřednictvím aplikací. I bank s místní družstevní záložnou, a oni mají vynikající, plnohodnotné aplikace, která dělá téměř všechno, co bankomat mohl.

Jiné aplikace lze také použít jako nástroje, které vám pomohou zefektivnit vaše finance a pohodlněji spravovat své peníze. Zde je několik oblíbených:

1. Mincovna (zdarma, iOS, Android, Windows): Aplikace pro správu všech úkolů. Propojte mincovnu se všemi svými různými bankovními účty, abyste mohli kontrolovat zůstatky a sledovat nákupy na jednom místě. Mincovna také nabízí nástroj pro tvorbu rozpočtu, takže můžete nastavit, co chcete utratit pro různé kategorie, a zjistit, jak se vám daří v reálném čase.
2. Zkontrolujte (zdarma, iOS, Android, Windows): Pokud máte tendenci si pamatovat, kdy jsou účty splatné, zkuste zkontrolovat. Zadejte všechny své různé účty, účty a další příslušné informace a Check vám připomene, kdy jsou účty splatné. Kromě toho můžete platit své účty přímo z aplikace. Zjednodušuje to proces, takže nesbíráte účty ani si nepamatujete informace pro šest nebo sedm různých účtů najednou.
3. DebtTracker Pro (1,99 $, iOS, Android): Když vidíme několik dluhů a jejich zůstatky, rozhodně se vyplatí tyto dluhy cítit ohromující. DebtTracker Pro vám pomůže převzít kontrolu nad těmito dluhy zadáním zůstatků a úrokových sazeb a poté naplánováním výplaty na základě vašich specifikací, jako je například splacení vysokého úrokového dluhu jako první. Je mnohem snazší získat kontrolu nad těmito dluhy, když můžete jasně vidět kroky, které musíte podniknout, a jak dlouho budete platit za konkrétní půjčku.

4. Automatizujte své platby

Kdykoli to bylo možné, nastavil jsem automatické platby pro účty, které zůstávají konzistentní z měsíce na měsíc. Například moje městská faktura je stále stejná částka, takže namísto přihlášení k mému účtu a manuální platby každý měsíc mám svůj účet nastaven tak, aby částka byla automaticky odepsána na vrub. A nemusíte čekat, až nástroj nebo věřitel nabídne tuto možnost, protože mnoho bank vám umožní nastavit vlastní pravidla pro automatické platby na vašem účtu tak, aby částka byla zaslána elektronicky nebo šekem vybranému poskytovateli služeb..

I když je možné automaticky platit účty, které se liší od měsíce k měsíci, raději platím ty manuálně, abych mohl odpovídajícím způsobem upravit svůj rozpočet. Pokud je můj účet za elektřinu vyšší než obvykle, ráda ho vidím a zaplatím, abych mohl vrátit další částku, abych nahradil další částku.

Nezapomeňte, že použití automatického placení neznamená, že byste měli ignorovat platby. Je stále důležité zkontrolovat transakce a účty a ujistit se, že jsou placeny za správnou částku a včas.

5. Konsolidujte nebo eliminujte účty

Můžete mít pocit, že máte příliš mnoho otevřených účtů, příliš mnoho plateb a příliš mnoho údržby účtu k dokončení. Zjednodušení účtů je vynikající způsob, jak „vyčistit“ své pravidelné platby, účty a nástroje, abyste měli zjednodušenou cestu ke správě peněz..

Zhodnoťte své pravidelné měsíční účty. Možná zjistíte, že některé nejsou tak nutné jako jiné. I když určitě musíte platit za plyn nebo elektřinu, děláte věci komplikovanější také tím, že platíte za předplatné DVD účtu, drahý satelitní balíček nebo online video službu? Pokud je to možné, konsolidujte nebo eliminujte účty. Například jsem měl rád Netflix, ale přidání možnosti video služeb na můj stávající účet Amazon Prime znamenal, že mohu zrušit Netflix a udržovat (a platit za) jeden účet.

Pokud také nesete více účtů na kreditní kartě, ale máte jednu kartu s malým zůstatkem, zapněte si ji a rychle ji vyplatte. To bude jedna menší platba, kterou si musíte pamatovat.

6. Naplánujte pravidelnou kontrolu rozpočtu

Průzkum Gallup v roce 2013 zjistil, že pouze jeden ze tří Američanů připravuje a udržuje rozpočet. Průzkum poukázal na to, že dostupnost online bankovnictví by mohla vést k tomu, že někteří jednotlivci popírají potřebu běžného rozpočtu, ale zdůraznili, že bez ohledu na to má běžný rozpočet dobrý finanční smysl.

Doufejme, že už máte rozpočet. Ale jednoduché sestavení čísel není dost dobré, aby vaše finance zůstaly v pořádku. Musíte pravidelně kontrolovat svůj rozpočet, abyste se ujistili, že jsou vaše čísla správná a aby bylo možné provést nezbytné úpravy kvůli neplánovaným výdajům, prázdninám a dalším vedlejším událostem. Pokud nebudete pravidelně vyrovnávat svůj rozpočet, může to vést k narušení financí.

Naplánujte měsíční kontrolu rozpočtu. Následující trvá jen asi 20 minut:

1. Sbírejte měsíční účty.
2. Přihlaste se k účtu online bankovnictví.
3. Procházejte svůj účet a ujistěte se, že platby odpovídají fakturám, a hledejte jakékoli nesprávné nebo podezřelé poplatky.
4. Diskutujte o aktivitách a výdajích následujícího měsíce se svým partnerem nebo partnerem. (Šetříme na dovolenou? Můžeme vyplatit ten lékařský účet?)
5. Upravte všechna čísla, která to vyžadují, například účet za elektřinu během horkých letních měsíců.
6. Ujistěte se, že jste na dobré cestě k dosažení všech finančních cílů, které jste si stanovili.
7. Odhlásit se.

Trvání 20 minut každý měsíc při sladění rozpočtu je mnohem snazší, než když se musíte jednou ročně brodit účty a výdaji, protože váš rozpočet šel z kolejí. Je to jednoduchý a rychlý způsob, jak zajistit, že jste na správné cestě.

7. Rozdělte platby

Pokud jste jako mnoho amerických rodin, máte zaplaceno dvakrát týdně. Je však pravděpodobné, že většina vašich účtů je splatná první měsíc, což může být trochu stresující a vytvořit nevyvážený rozpočet. Možná se během prvních dvou týdnů v měsíci ocitnete, že žijete jako blázni, a poté během dvou.

Vyrovnávání plateb je nejlepším způsobem, jak udržet rozpočet pod kontrolou. Mnoho vašich účtů je splatných první měsíc, žádné dotazy. Pokud však máte příležitost naplánovat další platby - například odchod do důchodu a charitativní příspěvky - naplánujte je tak, aby byly vypláceny během druhého výplatního období za vyrovnanější rozpočet..

Můžete také využít doby splácení úvěru, abyste lépe vyplnili své platby. Například půjčka na auto často nabízí 10 až 15denní lhůtu na zaplacení, kdy dlužník může zaplatit později, aniž by mu vznikly jakékoli poplatky za zpoždění nebo jiné důsledky. Pomáhá to omezit některé „hrdla na láhve“, ke kterým může dojít, když jsou všechny vaše účty naplánovány na zaplacení ve stejnou dobu, zejména pokud máte zaplaceno týdně nebo nepravidelně..

Jen se ujistěte, že nedocházíte k záměně období odkladu pro různé platby. Například vaše půjčka na bydlení vám může poskytnout 15 dní, ale vaše půjčka na auto může mít pouze 10denní lhůtu, takže je důležité je udržovat rovně, abyste se vyhnuli opožděným platbám.

Závěrečné slovo

Problém s omezováním plateb, harmonogramů, zůstatků a převodů spočívá v tom, že když budete ohromeni, ztratíte motivaci převzít kontrolu nad svými financemi. Místo toho se vaše finance začnou ovládat vy. Proč tento proces sami na sobě automatizovat a rozvrhovat? Použitím nástrojů, které máte k dispozici, aby finance byly jednodušší a pohodlnější, budete méně stresováni penězi a osobním financováním.

Jaké jsou vaše oblíbené způsoby, jak zjednodušit své finance?