7 důvodů proč mít více bankovních spořicích účtů - klady a zápory

Každý přístup má své výhody i nevýhody. Hlavní část vašeho konečného rozhodnutí samozřejmě závisí na vaší finanční osobnosti.

Dotazy ohledně vašich spořicích návyků

1. Máte rozpočet, který zahrnuje prostor pro spoření?
Pokud ne, musíte si jednu vytvořit, i když z každé výplaty můžete uložit jen malou částku. Používejte finanční software jako Osobní kapitál nebo jen tužkou a papírem, který obsahuje všechny vaše příjmy, všechny vaše fixní výdaje (jako je nájemné nebo hypotéka a platba za auto) a vaše kolísavé výdaje (např. potraviny a diskreční výdaje). Možná budete muset sledovat své výdaje na několik týdnů, abyste našli místa, kde můžete utratit výdaje, abyste mohli své úspory stavět.

2. Jste spokojeni s automatickým převodem prostředků na spořicí účet?
Automatické úspory jsou nejjednodušší cestou k zajištění konzistentních vkladů. Pokud vám to vyhovuje, nechte si z každé výplaty převést stanovenou částku na své úspory. Postupem času můžete výrazně zvýšit své úspory.

Pokud vaše banka nenabízí automatické úspory, podívejte se do Zvukový bankovní účet. Pokaždé, když provedete nákup, Chime zaokrouhlí nahoru a přidá rozdíl na váš spořicí účet. Navíc, pokaždé, když dostanete zaplaceno, můžete mít 10% své výplaty automaticky vloženo na váš spořicí účet.

3. Často klepáte na své úspory za nouzové výdaje?
Pokud pravidelně utrácíte peníze ze svého spořicího účtu, možná budete muset otevřít účet, který je obtížně přístupný, například vkladový certifikát (CD) nebo účet peněžního trhu, který vás omezuje na šest výběrů měsíčně. Pokud si vyberete CD, uvědomte si, že za předčasný výběr nejvíce účtujeme pokutu. Pokud často čerpáte své úspory, může to být znakem toho, že je třeba reorganizovat rozpočet.

Důvody, proč mít více spořicích účtů

Snadnost otevření online bankovních účtů vám umožňuje otevřít více spořicích účtů během několika minut, buď u stejné finanční instituce, nebo se rozložit mezi několik. Pokud tak učiníte, může to mít smysl z následujících důvodů:

1. Máte více úsporných cílů. Hlavním důvodem k otevření více než jednoho účtu je sledovat přesně, kolik jste ušetřili k jednotlivým cílům v oblasti úspor. Například, pokud chcete ušetřit tři měsíce příjmu v nouzovém účtu, odložit peníze na zálohu na dům a financovat letní dovolenou, pak byste mohli otevřít tři účty, abyste viděli, jak blízko jste jsou k dosažení vašich cílů.
2. Musíte oddělit své úspory. Musíte mít některé své peníze na uzamčení, takže jsou k dispozici, pokud čelíte nouzové situaci. Zvažte vedení nouzového fondu na účtu, který je snadno přístupný, a poté zbývající prostředky uložte na účty vázané na různé krátkodobé a dlouhodobé cíle..
3. Máte vysoký zůstatek účtů. Pojištění FDIC pokrývá každého vkladatele až do výše 250 000 $. Možná budete muset rozložit své peníze kolem, abyste se vyhnuli riziku překročení pojistného limitu.
4. Jste jednou z vašich bank, která by mohla selhat. I když vám pojištění FDIC proplácí, pokud vaše banka klesne, může to nějakou dobu trvat, než budete mít přístup k vašim penězům. Udržet nějaké peníze v jiné finanční instituci znamená, že s větší pravděpodobností budete mít vždy prostředky, když je potřebujete.
5. Můžete přijímat více výhod. I když můžete chtít banku s bankomatem poblíž vašeho domova nebo pracoviště, online banky často nabízejí lepší úrokové sazby a některé instituce vám dávají bonus za otevření účtu. Pokud otevřete více účtů, můžete využít výhod různých institucí.
6. Jsi nerozhodný. Na chvíli můžete vyzkoušet různé banky a družstevní záložny, abyste zjistili jejich úroveň služeb.
7. Musíte pravidelně vybírat. Účty peněžního trhu a spořicí účty jsou obvykle omezeny na šest výběrů měsíčně. Pokud však otevřete tři takové účty, můžete vybírat peníze až 18krát za měsíc. Jen se ujistěte, že peníze, které vyberete, se používají na další investice nebo na splnění vašich konkrétních cílů v oblasti úspor - jinak jen vyčerpáte své účty.

Důvody, proč možná nebudete chtít více bankovních účtů

Navzdory různým výhodám je možné, že budete chtít své úspory uchovat na jednom místě, nikoli na více účtech, z několika důvodů:

1. Může být obtížné dosáhnout požadavků na minimální zůstatek. Mnoho spořicích účtů vyžaduje, abyste si otevřeli účet s 2 000 nebo více $ nebo vyžadovali udržení minimálního zůstatku, abyste mohli vydělat úroky.
2. Budování bankovních vztahů může být obtížnější. I když se rozhodnete mít více bankovních účtů, může platit za to, že je budete držet u jedné finanční instituce, protože některé banky poskytují nižší úrokové sazby z úvěrů nebo snižují poplatky pro zákazníky s více účty.
3. Ztratili byste zájem. Zatímco úroky placené na většině spořicích účtů jsou poměrně nízké, některé účty platí vyšší úrokovou sazbu při větším zůstatku. Rozložení finančních prostředků na mnoho účtů vám může zabránit získat nejvyšší míru.
4. Možná to bude matoucí. Pokud máte každý měsíc přiděleno 500 dolarů na spoření nebo obdržíte neočekávaný bonus nebo dárek, budete se muset rozhodnout, zda to vše nasměrujete k jednomu cíli nebo rozdělíte mezi různé účty. Pokud máte pouze jeden účet, nebudete se muset okamžitě rozhodnout, jak peníze zaúčtovat.
5. Automatické účty mohou komplikovat více účtů. Pokud se rozhodnete převést peníze z každé výplaty, může být příliš velké sledovat, zda máte hotovost převedenou na různé účty..
6. Můžete ztratit nějaké peníze. Pokud jste při sledování svých financí méně dokonalí, můžete být lepší s jedním účtem - nebo alespoň s vedením všech svých účtů u jedné finanční instituce, abyste nezapomněli, co máte a kde je.
7. Mohli byste platit vyšší poplatky. Některé finanční instituce účtují poplatky za své účty, zejména u účtů s nízkým zůstatkem. Ujistěte se, že nepřekračujete tím, že rozdělíte své úspory.

Závěrečné slovo

Pokud jste svrchovaně organizovaní a chcete si své finanční prostředky uchovat pro různé potřeby a přání odděleně od sebe, můžete být dobrým kandidátem pro otevření více spořicích účtů. Ujistěte se však, že vám nepřicházejí o výhody s vysokým zůstatkem u jedné finanční instituce nebo s odstraněním poplatků, protože máte více účtů u jedné banky nebo spořitelny. Před provedením konečného rozhodnutí byste měli porovnat úrokové sazby a poplatky na všech účtech.

Raději máte jeden spořicí účet, nebo si své peníze necháváte na několika místech?