12 kroků k tomu, jak vytvořit rozpočet - osobní rozpočtování tipy pro první časovače
Když jsem sestavil svůj první rozpočet před několika lety, věděl jsem přibližně, kolik peněz ročně vydělávám. Ale nikdy jsem nerozdělil své výdaje podle kategorií, abych zjistil, co si mohu dovolit pravidelně nebo kolik peněz bych mohl pravidelně investovat.
Stručně řečeno, utrácel jsem peníze za věci, které jsem potřeboval a chtěl, aniž bych nejprve určil, zda si je můžu opravdu dovolit. Poté, co jsem jednou nebo dvakrát přečkal můj kontrolní účet a musel jsem zaplatit několik účtů kreditními kartami kvůli mému nedostatku pracovního rozpočtu, rozhodl jsem se získat skutečný rozpočet a začít rozpočet.
Pokud jste prvním rozpočtem, zde je 12 kroků, aby byl proces co nejhladší a nejbolestnější.
1. Rozhodněte se zahájit rozpočet
Pokud čtete tento článek, je pravděpodobné, že jste se již rozhodli zahájit pracovní rozpočet. Gratulujeme! Pro mnoho lidí, včetně mě, je to ta nejtěžší část. Čtěte dále a začněte s dalšími kroky.
2. Vědět, kolik toho máte
Pokud máte úspory, běžné účty, investiční účty nebo jiné finanční nástroje, musíte vědět, kolik peněz je na každém účtu, stejně jako úrokové sazby a výdaje každého z nich. Poznamenejte si tyto informace. Bude to důležité při určování vašeho čistého jmění a nejlepšího využití vašeho kapitálu v budoucnosti.
Pokud používáte Osobní kapitál, při vytváření vašeho rozpočtu tato data automaticky načtou.
3. Zjistěte, kolik toho vyděláte
Pro některé je to snazší než pro ostatní. Ti, kdo jsou v platovém měřítku, mohou snadno najít svůj měsíční příjem. Pro hodinové zaměstnance nebo ty, kteří pracují v podniku, kde příjem může nepředvídatelně stoupat a klesat, to může být mnohem obtížnější. Nejdůležitějším hlediskem, bez ohledu na to, jak vyděláváte svůj měsíční příjem, je stanovení průměrné výše příjmů, které dostáváte měsíčně.
Dobrým způsobem, jak toho dosáhnout, pokud obdržíte nepravidelný příjem, je průměrovat posledních 6 až 12 měsíců opakujícího se příjmu a použít toto číslo. Pokud chcete být mimořádně konzervativní, můžete si vybrat nejnižší měsíční částku, kterou jste za poslední rok vydělali, což vám snad poskytne nejhorší scénář.
4. Vědět, co dlužíte
Dalším krokem by mělo být stanovení měsíčních splátek dluhů. To by mělo být docela jednoduché, pokud jste v krátkodobém horizontu přestali vytvářet další dluh. Pokud se vám nepodařilo přerušit vaši závislost na kreditních kartách, je to v pořádku. Vytváření rozpočtu bude prvním krokem k vaší další finanční prioritě: dostat se z vysokého zájmu spotřebitelů.
Chcete-li zjistit, jaké jsou vaše měsíční splátky dluhů, vypočítejte celkovou dlužnou částku na každém dluhovém účtu a minimální měsíční platbu. To zahrnuje půjčky na auta, hypotéky, dluhy na kreditní kartě, studentské půjčky a všechny ostatní dluhy, které vaše rodina platí měsíčně.
To vám poskytne prvních několik řádkových položek ve vašem rozpočtu a umožní vám určit vaši čistou hodnotu.
Profesionální tip: Pokud v současné době splácíte studentské půjčky, možná budete moci snížit úrokovou sazbu o refinancování s úvěry. Právě teď, když refinancujete studentské půjčky, nabízejí až 750 $ bonus.
5. Určete svou čistou hodnotu
Jakmile víte, kolik peněz máte a kolik dlužíte, můžete snadno vypočítat svůj čistý majetek. Stačí odečíst, co dlužíte od toho, co máte. Odpověď vám řekne hodnotu vašich finančních zdrojů.
Pro mě bylo toto číslo otvírákem očí. Když jsem stavěl svůj první rozpočet, měl jsem záporné čisté jmění. Předpokládám, že je to v Americe poměrně běžné, zejména u mladých lidí, kteří právě začínají.
Profesionální tip: Když vás zaregistrujte se do osobního kapitálu, můžete propojit všechny své finanční účty a automaticky vypočítají vaši čistou hodnotu.
6. Určete své průměrné opakující se měsíční výdaje
Pro mnoho lidí to může být těžké. Nejlepší způsob, jak určit své měsíční výdaje, je vydělat hromadu výdajů na domácnost na jeden měsíc. Uchovávejte své příjmy, účty za elektřinu a dokumentaci všech dalších nákladů, které vzniknou během jednoho měsíce, a poté rozdělte tyto účty do kategorií.
Kategorie mohou být jak obecné, tak konkrétní, jak chcete. Udržuji své kategorie široké (automobilový průmysl / domácnost), zatímco můžete upřednostňovat konkrétní položky uvedené v podrobnostech, jako například (mytí aut / elektrický účet). V každém případě funguje, pokud určíte průměrnou částku výdajů pro každou kategorii.
7. Zadejte tyto informace do databáze
Rozpočty bývaly papírové knihy staré školy. Věci se změnily k lepšímu pro nové rozpočty. Softwarové programy, jako je Microsoft Excel a online rozpočtové nástroje, jako je Osobní kapitál, Mint, potřebujete rozpočet a Mvelopes usnadňují vývoj vysoce nastavitelného a udržitelného dlouhodobého rozpočtu.
Používám Microsoft Excel pro svůj osobní rozpočet, protože to umožňuje větší flexibilitu než weby, jako je Mint. Mnoho lidí však přísahá na webové stránky s rozpočtováním online. Ať už zvolíte kteroukoli cestu, v konečném důsledku vám pomůže vybudovat větší bohatství a zabránit vám finančním problémům.
Profesionální tip: Pokud chcete pohodlí online rozpočtovacího nástroje, ale stejně jako jednoduchost dokumentu Excel, zkuste Obraceč. Tiller automaticky aktualizuje list Google nebo Excel podle vašich denních transakcí.
8. Podívejte se na spodní řádek
Po zadání všech výše uvedených informací zjistíte nejdůležitější číslo v procesu rozpočtování: spodní řádek. Toto číslo vám řekne, zda nedoplatíte, nebo nevyčerpáte.
V ideálním případě zjistíte, že žijete ve svých prostředcích - a možná dokonce každý měsíc zbývá. Na druhou stranu, možná zjistíte, že musíte upravit své měsíční výdaje, abyste žili ve svých prostředcích.
9. Proveďte odpovídající úpravy
Pokud je ve spodním řádku rozpočtu uvedeno, že se vám nedaří, dochází k nejnáročnějšímu kroku: ke snížení měsíčních výdajů. Na Money Crashers je spousta zdrojů, které vás naučí být chytřejší s příjmy, které vám pomohou, snížit vaše opakující se měsíční výdaje a držet se vašeho rozpočtu vpřed.
10. Upravte podle potřeby
Život je plný překvapení. Jídlo je dražší, ceny plynu rostou a nájemné se zvyšuje, když to nejméně očekáváte. Pokaždé, když si všimnete, že se inflace plíží k vašim výdajovým kategoriím, získáte v práci nárůst nebo utrpíte finanční neúspěch, jako je snížení mezd nebo ztráta zaměstnání, musíte upravit své výdajové kategorie podle své nové reality.
11. Zaplaťte sami sebe
Na základě svého spodního řádku můžete do měsíčních výdajů přidat několik řádkových položek navíc. Mohou to být měsíční příspěvky na spořicí účet od CIT Bank, Capital One 360, nebo Ally Bank; Roth IRA; 529 plán spoření na vysoké škole; nebo jiné spořicí vozidlo.
Přemístění peněz do úspor a zacházení s nimi jako s opakujícími se výdaji vám umožní pomalu zvyšovat své úspory, aniž byste cítili, že je třeba seškrábat peníze z toho, co zbylo na konci měsíce.
Profesionální tip: Další možností úspory je Zvukový bankovní účet. Systém Chime vám pomůže zaplatit nejprve tím, že automaticky přesune 10% z každé výplaty na váš spořicí účet.
12. Sledovat, sledovat a být disciplinován
Sledování rozpočtu trvá asi hodinu nebo týden. Ale v dlouhodobém horizontu vám to ušetří spoustu času. Jakmile máte stanovený rozpočet, ujistěte se, že jej máte pod kontrolou. Vědět, že děláte dobré dlouhodobé a krátkodobé finanční rozhodnutí, vám poskytne velké pohodlí. To vás také přivede z výplaty ze života do výplaty, abyste mohli vidět výsledky vašich disciplinovaných úspor a finančního plánování.
Závěrečné slovo
Pokud nemáte rozpočet, nyní je čas jej vytvořit. Po provedení výše uvedených kroků budete na cestě k finanční svobodě a budování bohatství pro budoucnost.
Máte pevný osobní rozpočet? Co pro vás a nefungovalo?
