Stojí za to zubní pojištění? - Dostupné plány, typy a alternativy

Není tedy divu, že celé odvětví se věnuje udržování zdravých, čistých a atraktivních zubů. Kromě velkého sebevědomí hraje důležitou roli v celkovém zdraví i stav vašich zubů. Stejně jako u mnoha věcí je mnoho lidí ochotno za tyto výhody platit. Je však nákup zubního pojištění nejlepším způsobem, jak to udělat?

Problémy s dospělými zuby

Naštěstí lze mnoha dentálním problémům zabránit nebo je odložit s náležitou pozorností, jako je napomenutí každé matky na nit. I s pravidelnou péčí se však s věkem přirozeně objevují některé zubní problémy:

• Zubní kaz. Dutiny se mohou zhoršovat na kořenové kanály a korunky, pokud se neléčí.
• Nemoc dásní. Plak způsobuje, že dásně ustupují a potenciálně je vystavují chorobám. Špatná dentální hygiena může tento problém ještě zhoršit.
• Nehody. Zuby mohou být zlomeny nebo prasklé v důsledku zasažení nebo jednoduše kousnutí na olivovou jámu nebo třešňový kámen. To může vyžadovat odstranění poškozených zubů ve prospěch můstků nebo implantátů. V extrémních případech mohou být nutné zubní protézy.
• Rakovina ústní dutiny. Kouření nejen obarví zuby, ale také zvyšuje riziko rakoviny. Nemoc dásní může také vyvolat rakovinu ústní dutiny spolu s dalšími zdravotními problémy.

Kromě dobré dentální hygieny jsou vždy nutné pravidelné kontroly a čištění - a bohužel tyto náklady stojí peníze. Kromě nákladů na základní údržbu se však skrývají mnohem významnější stomatologické operace, které mají potenciál zničit vaše osobní finance.

Pojištění zubního pojištění, spořicí plány nebo placené plány

Olejové filtry FRAM vedly v 60. letech populární reklamní kampaň, kde automobilový mechanik řekl svému zákazníkovi: „Můžete mi zaplatit hned nebo zaplatit později.“ Totéž platí pro zubní péči. Ať už se účastníte plánu zubního pojištění, zubního spoření nebo plánu průběžného placení, jedna věc je jistá: Dříve nebo později budete platit.

1. Zubní pojištění

Podle CDC má přibližně tři čtvrtiny osob mladších 65 let se soukromým zdravotním pojištěním také zubní pojištění, obvykle za skupinové sazby. V některých případech zaměstnavatelé dotují pojistné na podporu účasti. Typická politika skupiny zubních lékařů vyžaduje u některých služeb nízké měsíční nebo roční pojistné a odpočitatelnou částku a stanoví částku, kterou pojistitel platí za léčbu.

Některé služby, jako jsou implantáty a ortodoncie, však nemusí být vůbec kryty prostřednictvím zubního pojištění. Nedávná online nabídka pro společnost DeltaCare, sponzorovaná společností Delta Dental, představuje roční prémii ve výši 150 USD a řadu různých co-pay, včetně následujících:

• Návštěva kanceláře: 5 $
• Zkoušky a rentgenové paprsky: 0 $
• Čištění: 15 $
• Výplně: 26 až 100 USD
• Kořenové kanály: 150 až 270 USD

Až na několik výjimek je zubní pojištění poskytováno veřejně obchodovanými společnostmi, které stanovují sazby a podmínky určené k pokrytí vlastních nákladů, platit poplatky zubním poskytovatelům a samozřejmě vydělat statný zisk. I přes tyto faktory má nákup zubního pojištění v mnoha případech finanční smysl.

Některé z jeho výhod jsou následující:

• Úplné pokrytí v závislosti na vašem plánu. Vaše náklady na stomatologické ošetření mohou být s pojištěním podstatně sníženy. Bezplatná roční kontrola a čištění jsou typické u mnoha plánů, a pokud jste se dobře starali o své zuby, možná budete potřebovat jen drobné procedury, jako je čištění a vyplňování dutin.
• Pochopitelná ustanovení smlouvy. Jazyk v zubních pojistkách je obvykle jasný a snadno pochopitelný.
• Výběr dentální sítě. Plán poskytovatele upřednostňovaného zubního lékaře (DPO) umožňuje většinu času zvolit vašeho zubaře, zatímco organizace pro stomatologickou údržbu (DHMO) obvykle vyžaduje, aby všechny služby prováděl zubní lékař se smlouvou se sítí. Tato omezená volba však obecně přichází s nižšími pojistnými.

Při nákupu zubního pojištění je důležité zkontrolovat drobné výtisky, abyste se ujistili, že dostáváte to, co chcete. Dávejte pozor zejména na následující červené vlajky:

• Vysoké společné platby. Vysoké společné platby mohou omezit finanční výhody některých služeb. Například v korunách může být limit úhrady výrazně nižší než poplatek zubního lékaře. Pokud očekáváte značné množství zubní práce, pojištění nemusí být vaše nejlepší volba.
• Zpoždění pokrytí. Některé pojišťovny vyžadují před zaplacením určitých postupů určitou dobu, než se zaregistrují.
• Vynechané služby. Některé služby nemusí být pokryty plány na zubní pojištění, jako je bělení zubů, které je považováno za kosmetické. Jiné plány mohou platit za zubní práci, ale ne nezbytnou anestézii. Tyto údaje jsou často v drobném tisku pohřbeny, proto si nezapomeňte udělat průzkum.

V různých regionech Spojených států soutěží řada nosičů zubního pojištění. Například v severním Texasu je k dispozici 21 různých plánů pro 45letého muže ze společností, jako je Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana a IHC Group. Existuje spousta možností, takže se rozhodněte nakupovat a vybrat si tu správnou, pokud se rozhodnete jít touto cestou.

2. Dentální spořicí plány

Výměnou za roční poplatek nabízejí zubní slevové plány členům služby se sníženou sazbou bez mnoha zátěží zubního pojištění. Členské poplatky obvykle stojí 50 až 60% nákladů na pojistné za zubní pojištění. V mnoha případech nabízejí pojišťovací společnosti plány na zubní pojištění a plány na spoření zubů se stejnou sítí poskytovatelů a se stejnými slevami.

Dvě výhody úsporných plánů oproti pojištění jsou však nižší náklady na přístup do stejné sítě poskytovatelů a nedostatek čekací doby, než budou služby pokryty. Pro ty, jejichž zubní péče sestává z čištění a preventivních služeb, může být zubní spořicí plán méně nákladný než pojištění. Nad touto minimální úrovní by měly být čisté náklady obou plánů podobné.

Zkontrolujte, zda je váš zubař v síti poskytovatelů. Zubní lékař mimo síť nemá smlouvu se sponzorem plánu spoření a není povinen poskytnout slevu. Na rozdíl od některých pojistných plánů navíc zubní spořicí plány neukládají žádnou čekací dobu, než budete mít nárok na přístup ke službám.

Zubní slevové plány vám nemusí být k dispozici, pokud žijete ve venkovské oblasti nebo malém městě. Mnoho hlavních pojišťoven jako Cigna, Humana a Aetna však nabízí jako alternativu k pojištění zubní spořicí plán. Prohledejte webovou stránku Národní asociace zubních plánů a najděte a porovnejte možnosti zubního pojištění a spořicího plánu. Podívejte se také na stránku DentalPlans.com, kde najdete slevové plány.

3. Pay-As-You-Go

„Nahý“ - tj. Bez pojištění - je běžnou strategií, zejména pro ty, kteří nemají dotované plány zaměstnavatelů. Spíše než platit kancelářské sazby, tito jednotlivci jednají přímo se zubaři o službách, často dostávají vyšší slevu, protože platí hotovost.

To může vést k uvítacím úsporám, zejména pokud může být jakákoli část vašich zubních poukázek odečtena pro účely daně z příjmu nebo placena prostřednictvím lékařského spořicího účtu. A pokud jste mladý člověk nebo pár bez dětí nebo s výraznými problémy se stomatologem, můžete najít levnější variantu než zubní pojištění nebo slevový plán. Někdo s anamnézou stomatologických problémů však pravděpodobně přijde touto cestou mnohem významněji.

Zubní turistika

Tam, kde se očekávají značné výdaje, se mnoho občanů USA stává „zubními turisty“. Podle San Diego Public Radio KPBS měl řidič kamionu na dlouhé vzdálenosti se sídlem v Severní Dakotě hlavní zubní práce v mexickém Los Algodones a za to zaplatil 3 800 $. Podobné ošetření v Americe by stálo 20 000 dolarů.

Úspory byly natolik významné, že dokázal přesvědčit majitele své společnosti, aby poslal všech 140 jeho řidičů nákladních vozidel do Mexika na zubní péči. Kromě Mexika jsou Kostarika a Thajsko oblíbenými místy pro velké zubní práce.

Závěrečné slovo

Ať už se rozhodnete pro zubní pojištění, zubní spořicí plán nebo platíte za běhu, preventivní péče, jako je každodenní flossing a kartáčování, vám může nejen pomoci zachránit zuby, ale může také ušetřit vaše peníze. Předtím, než se rozhodnete pro správný přístup pro sebe, zvažte svou historii zubů, své sklony, pokud jde o hygienu, váš věk a pravděpodobnost problémů, jako je ztráta zubů nebo pilin nebo potřeba kořenových kanálků a korun. Čím rozsáhlejší práce budete pravděpodobně potřebovat, tím větší přínos může zubní plán poskytnout.

Jaký druh zubního krytí máte?