Jak těžit z důvěryhodné náhrady majetku

Ačkoli to může poskytnout příjem a snížit velikost vašeho majetku a tím i potenciální federální daň z majetku, jednou z hlavních nevýhod samotného CRT je, že žádná z peněz v něm nemůže být ponechána dědicům. Pokud byste však chtěli podobné výhody z daně z nemovitostí, ale chtěli byste nechat své dědice dědictví, zvažte použití důvěry v nahrazování majetku.

Důvěra v bohatství

Důvěra nahrazující bohatství je plánovací nástroj, ve kterém dárce využívá úspory příjmů nebo daní z založení darů doživotního příjmu, jako je dárková renta nebo dobročinná charita, na nákup životního pojištění, které nahradí jmění, která dává. pryč. Například, pokud dárce vloží 200 000 dolarů do charitativní zbytkové důvěry, která bude věnována svému místnímu sboru, ale přesto chce nechat peníze svým vnoučatům, mohla k tomu využít důvěru v nahrazování bohatství. Aby tak učinila, použila by výtěžek z charitativní zbytkové důvěry k nákupu životní politiky ve výši 200 000 dolarů. Když zemře, peníze na důvěru jdou do jejího kostela a život pokračuje dál jejím vnoučatům.

Protože by životní pojištění bylo drženo v neodvolatelné pojistné smlouvě, není zahrnuto do hodnoty majetku a dávka pro případ smrti prochází na dědice bez daně z majetku. A protože se jedná o dávku v případě úmrtí vyplývající ze smlouvy o životním pojištění, jsou výnosy rovněž osvobozeny od dědiců.

Je to správná strategie?

Zda je tato finanční strategie pro vás nebo někoho z vaší rodiny vhodná, závisí na několika faktorech:

Zdraví

Základem této strategie je využívání životního pojištění. Obvykle je dárcem někdo starší, obvykle starší 65 let. Protože náklady na životní pojištění dramaticky rostou s věkem a zdravotními problémy, je ideální, aby byl dárce zdravý. Pokud jste nemocní nebo máte více zdravotních problémů, nemohli byste si svůj život pojistit - nebo byste za to museli platit omezeně vysokou prémii..

Pokud máte méně než 65 let, možná nebudete připraveni prozkoumat tento typ finanční strategie, protože pravděpodobně budete mít mnoho let na práci a na sbírání dalších aktiv. Pokud se však zabýváte dobročinnými příčinami a stavíte dobré hnízdo s vejcem, bude pro vás prozíravé prozkoumat takovou důvěru. Čím jste mladší, tím levnější bude životní politika a nemusíte se starat o kvalifikaci pro životní politiku.

Náklady

Důvěryhodnosti všech typů vyžadují spolupráci s vyškolenými profesionály. Většina advokátů vás bezplatně konzultuje ohledně toho, který typ důvěryhodnosti může být vhodný, ale za jeho nastavení jsou účtovány poplatky. Kromě toho existují správní poplatky za správu svěřeneckých fondů a náklady na pojistné na životní pojištění.

Poplatky za výměnu majetku a charitativní zbytkové fondy se příliš liší, aby poskytovaly průměrný rozsah. Hodně záleží na stavu, ve kterém žijete, na velikosti aktiv, které mají být vloženy do vaší důvěry, a na složitosti nastavení důvěryhodnosti. Pojistné za životní pojištění závisí na věku, zdravotním stavu, velikosti dávky při úmrtí, na všech jezdcích a na stavu, ve kterém máte bydliště.

Když je WRT vhodný

Chcete-li nastavit WRT, musíte nejprve nastavit CRT. Vzhledem k nákladům na zřízení těchto dvou typů svěřeneckých fondů budete chtít přispět aktivy v hodnotě nejméně 100 000 USD. Pokud aktiva, do kterých chcete přispět, činí méně než 100 000 $, čas, náklady a složitost CRT a WRT způsobí, že jsou jako strategie pro vás nevhodné.

Navíc, pokud se příjem bude získávat z CRT, je optimální věk 70 let. Existují samozřejmě výjimky pro ty, kteří mají skutečně velké majetky v řádu několika milionů dolarů.

Další klíčovou položkou, kterou je třeba si uvědomit, je zdraví. Pokud chce dárce použít životní pojištění jako prostředek k opuštění peněz dědiců, musí být v dobrém zdravotním stavu, aby se mohl kvalifikovat do životního pojištění. V případě zdravotních problémů by dárce musel použít rentu jako finanční nástroj, který by vyžadoval, aby byla větší část aktiv odkloněna od charity a do nákupu anuity, aby zůstali dědici..

Závěrečné slovo

V životě existuje jen málo věcí, které jsou přínosnější než pomáhat druhým. Když dosáhnete zlatých let života, vědění, že můžete zanechat dědictví, byť malé, je něco, co přineslo pohodlí mnoha.

Pokud jste ochotni pracovat pro charitativní účely a organizace a věnovat je, tyto typy strategií vám umožňují dávat účinnější způsoby. WRT poskytuje cestu k ponechání peněz na charitu, aniž by odhazovali členy rodiny, kteří by jinak zdědili. Navíc vám umožňuje ponechat peníze dědicům způsobem, který je zprošťuje daňové povinnosti, která je jinak spojena s zděděním majetku, který jim zůstal..

Nastavili jste důvěru v nahrazování bohatství? Doporučil byste to ostatním?