Co je tradiční IRA - omezení a výhody

Pojďme se podívat trochu podrobněji, pokud jde o tradiční IRA:

Tradiční IRA způsobilost

Zde jsou pravidla, která jsou způsobilá pro plné přispění k tradičnímu IRA:

• Všichni daňoví poplatníci ve Spojených státech, kteří nejsou aktivními účastníky plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jsou způsobilí přispívat do tradičního plánu IRA..
• Maximální roční příspěvek je 5 000 USD na osobu. Manželské páry mohou přispět 10 000 $. Pokud máte 50 nebo více let, můžete přispět částkou 6 000 $ na osobu ročně z důvodu dohánění.
• Vaše příspěvky jsou daňově uznatelné až do 100%.

Tradiční IRA jsou skvělý způsob, jak ušetřit peníze a současně získat odpočet daně. Pokud investujete 5 000 $ ročně do tradiční IRA, můžete požádat o odpočet daně ve výši 5 000 $. Tento odpočet daně sníží váš upravený hrubý příjem, což sníží vaši daňovou povinnost. Dokud nevyberete finanční prostředky nebo nedosáhnete věku 70 ½, nemusíte za své příspěvky platit žádné daně.

Tradiční výhody IRA

Daňové odpočty - Všechny příspěvky jsou plně daňově uznatelné, pokud váš zaměstnavatel nenabízí kvalifikovaný důchodový plán. Pokud se na vás vztahuje plán zaměstnavatele, můžete mít stále nárok na odpočet daně v závislosti na vašem registračním stavu a pokud spadáte pod určité hranice příjmů. Jednotní filéři, kteří se účastní penzijního plánu své společnosti a vydělávají 56 000 $ nebo méně, mají nárok na plný odpočet. Filtry vdané, které jsou aktivními účastníky plánu jejich společnosti a vydělávají 89 000 dolarů nebo méně, jsou rovněž způsobilé k úplnému odpočtu daně z příjmu.

Žádné limity příjmů z účasti - Každý se může přihlásit do tradičního IRA, ale ne každý má nárok na odpočet daně.

Nižší daňová povinnost - Příspěvky mohou zvýšit odložené daně a v pozdějších letech je možné vybírat, aby se snížila vaše daňová povinnost. Vzhledem k tomu, že v důchodových letech je příjem často nižší, mohou být vybrané prostředky předmětem nižší daně.

Více účtů odchodu do důchodu - Tradiční IRA lze nastavit, i když máte jiný penzijní plán. Pokud máte dostatečný počet kvalifikovaných penzijních plánů, příspěvky nemusí být plně daňově uznatelné.

Ochrana před bankrotem - Příspěvky jsou chráněny před věřiteli.

Dědictví - Po smrti můžete příjemcům předat aktiva.

Tradiční omezení IRA

Minimální požadavky na výběr - Na rozdíl od Roth IRA jsou vyžadovány minimální distribuce. Výběr musí začít ve věku 70 ½. Pokud se vám nepodaří stáhnout požadované minimální rozdělení, je částka, která nebyla vybrána, zdaněna vládou ve výši 50%.

Omezené období příspěvku - Po dosažení věku 70 ½ nemůžete přispívat na tradiční IRA.

Výběr správného důchodového plánu závisí na řadě faktorů včetně vhodnosti, způsobilosti a schopnosti plánu vyhovět vašim finančním potřebám. Tradiční IRA je dobrý plán pro ty, kteří chtějí snížit svůj zdanitelný příjem a ušetřit peníze za své zlaté roky. Jaký je váš oblíbený důchodový plán? Dáváte přednost Roth IRA nebo tradičnímu IRA?

(Fotografický kredit: alancleaver_2000)