Co je certifikovaný finanční poradce - 15 typů a pověření

Stejně jako starověcí šamani provázeli naše předky záhadami přírodního světa, moderní finanční poradci se snaží vést potenciální investory skrze komplexní a často nebezpečný svět moderních osobních financí. Někteří poskytují dobře míněné a informované informace, zatímco jiní vedou ovce k porážce. Porozumění těmto běžným zkratkám vám pomůže identifikovat kvalifikované investiční poradce a odlišit skutečné profesionály od těch, kteří by vás pouze přesvědčili, že jsou.

Společné finanční pověření a označení

Bohužel, velikost trhu, nedostatek odpovědnosti poradců za výsledky jejich rady, obtížnost potvrzení minulého výkonu a nedostatečný regulační dohled přitahují bezohledné lidi, kteří se často schovávají za fasádou „profesionálního“ pověření. Mnoho, ale ne všichni, poradci mají profesionální označení potvrzující jejich kvalifikaci. Absence nebo přítomnost titulu však sama o sobě není dostatečným důvodem k tomu, aby se zbavil nebo vybral poradce.

Pokud je to možné, měli byste zkontrolovat životopis nebo životopis každého potenciálního poradce - buď prostřednictvím tištěného materiálu, který poskytují, nebo na osobním či firemním webu - a zkontrolovat své odborné znalosti s ohledem na vaše potřeby.

Následující označení a vysvětlení vám pomohou pochopit, co znamená každá zkratka nebo název, ale neměli byste je považovat za důkaz, že poradce je buď kompetentní, nebo vyhovuje vašim potřebám.

1. IAR (zástupce investičního poradce)
I když toto právní označení může být nejsnadnější získat, což vyžaduje úspěšné absolvování zkoušky řady 65 a zaplacení poplatku komisi pro cenné papíry a burzy (SEC), většina příjemců jsou bývalí makléři, pojišťovací agenti nebo komerční bankéři s rozsáhlými zkušenosti a další licence na cenné papíry, jako je řada 7. Podléhají předpisům SEC.

2. RIA (Registrovaný investiční poradce)
Technicky se toto označení vztahuje na firmu, se kterou je zástupce investičního poradce spojen - lze jej však použít pro označení jednotlivce, který je technicky IAR.

3. IA (Investment Advisor) a FIA (Financial Investment Advisor)
Jedná se o slangové zkratky, které nemají žádný oficiální význam ani postavení v jakémkoli akreditačním orgánu, ale může je použít někdo, kdo má licenci jako IAR..

4. CFP (Certified Financial Planner)
CFP, označení udělené Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., se stalo v posledních letech stále populárnější, zejména u těch, kteří poskytují poradenské služby pouze pro jednotlivce nebo prodávají finanční produkty, které jsou často koordinovány s dalšími složkami osobních finance. Certifikace je přísná; vyžaduje zdlouhavé vzdělání a následuje úspěšné absolvování více zkoušek absolvovaných během dvoudenního období, které se zabývají osobními finančními předměty, včetně investic, pojištění a plánování nemovitostí. Uchazeči jsou povinni mít bakalářský titul a tři roky odpovídající praxe a musí dodržovat etický kodex.

5. CFS (Specialized Fund Specialist) nebo CFMC (Chartered Mutual Fund Counsellor)
Odborníci, kteří získali titul CFS, dokončili část programu CFP a zaměřili se na pomoc klientům při vytváření investičních portfolií pro účely odchodu do důchodu a plánování nemovitostí. Bakalářský titul se však nevyžaduje. CFS je někdy označován jako Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC).

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

Americká asociace bankéřů uděluje certifikaci CTFA odborníkům v oblasti správy důvěry a majetku, kteří nabízejí služby založené na poplatcích. Aby se jednotlivci mohli kvalifikovat pro certifikaci CTFA, musí splňovat specifické úrovně zkušeností (v závislosti na jejich úrovni vzdělání), složit komplexní zkoušku a souhlasit s dodržováním etického kodexu.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU je označení pro agenty životního pojištění udělené American College. Vyžaduje to tříletou podnikatelskou praxi (dva, pokud uchazeč má vysokoškolské vzdělání), absolvování specializovaných testů napříč různými tématy životního pojištění a dodržování etického kodexu v oboru.

8. REBC (Registrovaný zaměstnanecký zaměstnanecký poradce) a RHU (Registrovaný zdravotní upisovatel)
Tato označení rovněž uděluje American College pojišťovacím agentům. Uchazeči musí mít tříleté obchodní zkušenosti (dva, pokud mají vysokoškolské vzdělání), složit sérii ex

a dodržovat etický kodex v oboru.

9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
ChFC je označení finančního plánování primárně pro pojišťovací průmysl a je také udělováno American College. Není to tak obtížné dosáhnout jako SRP, týká se řady témat finančního plánování a vyžaduje absolvování více zkoušek. Uchazeči musí mít tříleté obchodní zkušenosti (dva, pokud mají vysokoškolské vzdělání) a dodržovat etický kodex.

10. CPA (Certified Public Accountant)
Označení CPA je udělováno jednotlivými státními radami Amerického institutu certifikovaných veřejných účetních a považuje se za nejpřísnější požadavky jakéhokoli profesního označení, které se liší podle státu. CPA přebírají osobní odpovědnost za svou práci účetních, auditorů a daňových poradců.

11. PFS (Personal Financial Specialist)
Absolvent programu amerického institutu osobního finančního plánování CPA umožňuje CPA prokázat své znalosti a odborné znalosti v oblasti osobního finančního plánování. Označení PFS mohou získat pouze certifikovaní veřejní účetní. Osobní odpovědnost, kterou přebírají jako účetní, se však nevztahuje na doporučení týkající se investic.

12. PFA (osobní finanční poradce)
Toto nové označení vytvořilo Národní sdružení osobních finančních poradců, konkurent Certified Financial Board of Standards, Inc., který vydává označení CFP. PFA je určen pro projektanty placené pouze za poplatek, kteří mají alespoň pětileté zkušenosti a složili řadu zkoušek, aby získali nárok na titul.

13. RR (Registrovaný zástupce)
Toto je základní právní titul, který SEC udělil těm, kteří složili licenční zkoušku série 7 a jsou regulováni Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Každý, kdo prodává cenné papíry, musí mít licenci Series 7.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

Vzhledem k nejexkluzivnějšímu a nejobtížnějšímu titulu, kterého lze dosáhnout, vyžaduje označení CFA několik monitorovaných zkoušek, pracovat jako investiční profesionál po dobu nejméně čtyř let a zavázat se k dodržování etického kodexu a standardů profesionálního chování. Tento titul uděluje institut CFA Institute, založený v roce 1959. Je však nepravděpodobné, že by s CFA jednal individuální investor. CFA jsou obecně výzkumní analytici zaměstnaní investičními bankami, společnostmi podílových fondů a společnostmi s cennými papíry. Obvykle se specializují na konkrétní odvětví a společnosti působící v tomto odvětví.

15. CIC (Chartered Investment Counsellor)

V roce 1975 vytvořila asociace investičního poradce (IAA) spolupracující s Institutem autorizovaných finančních analytiků titul autorizovaného investičního poradce. To uznává zvláštní kvalifikaci osob zaměstnaných členskými firmami IAA, jejichž hlavní povinností je správa investičních portfolií nebo poskytování poradenství těmto manažerům. Uchazeči o jmenování CIC musí být držiteli označení CFA, mít minimálně pětileté zkušenosti s plněním povinností v oblasti investičního poradenství a správy portfolia, být zaměstnáni v členské firmě IAA, poskytovat pracovní a charakterové odkazy, podporovat standardy IAA a poskytovat standardy profesionální, etické informace.

Většina důvěryhodných poradců bude mít jedno nebo více z těchto označení v závislosti na jejich zkušenostech a specifických složkách osobního financování, s nimiž pracují. Existují však nová označení a akreditační organizace, které se čas od času objevují, jiné bez úmyslu podvádět poradce hledajícího označení a jiné s úmyslem zmást a dokonce podvádět potenciální klienty - zejména ty 55 let a starší.

Sbíráme svého poradce

Převážná většina finančních poradců je důvěryhodných, etických a chápe své svěřenecké povinnosti vůči svým klientům. Přes takové příklady, jako jsou Bernie Madoff a Anthony Fields, dochází ve Spojených státech každý den ke stovkám milionů investičních transakcí ke spokojenosti kupujících i prodávajících.

Rizikem finančního poradce není, že své peníze úmyslně ukradne, ale ztratí je tím, že nepochopí vaše investiční potřeby, nedbalost nebo prostou neschopnost. Z těchto důvodů je důležité udělat si vlastní due diligence, abyste určili, který poradce může nejlépe splnit vaše cíle.

SmartAsset vytvořil nástroj, ve kterém můžete odpovědět na několik otázek a spojí vás se třemi potenciálními finančními poradci. Každý z nich se bude hodit podle vašich potřeb.

1. Pochopte své vlastní finanční potřeby

Pravděpodobně nebudete úspěšní, pokud nemáte na mysli cíl, kterým byste měli měřit svůj pokrok. Máte zájem o radu, jak naplánovat svůj majetek, investovat své úspory nebo chránit svůj majetek před rizikem? Většina lidí má různé finanční potřeby, ne všechny, které lze řešit současně, a některé, které mohou být dokonce proti.

Než vyberete poradce, který vám pomůže, nejprve identifikujte a stanovte priority svých cílů. Jasným vyjádřením vašich potřeb, včetně výše vašich investic, očekávané návratnosti investic, výše rizika, které jste ochotni převzít, a časového rámce, se kterým pracujete, můžete lépe zjistit, zda je potenciální poradce správná osoba, která vám pomůže. Závazek vašeho poradce k vašemu úspěchu by měl být stejně silný jako vaše ochota důvěřovat jeho radám.

2. Zkontrolujte pověření

Je úžasné, jak často je průměrný člověk ochoten jednoduše přijmout papírový dokument nebo osobní prohlášení jako důkaz úspěchu. I když většina poradců je čestná, vždy je nejlepší být v bezpečí. Pokud má váš potenciální poradce průmyslové označení, ověřte to u vydávajícího orgánu. Potvrďte školení, které absolvoval, a během vyšetřování se zeptejte na jakékoli stížnosti, které úřad mohl ohledně poradce obdržet..

3. Rozhovor se svými kandidáty

Práce s poradcem je podobná lektorské lekci lva od někoho stojícího mimo klec: Rizika jsou všechna vaše. Pokud je rada špatná, lev vás sní a poradce najde jiného klienta.

Přestože osobní schůzka nezaručuje přesné posouzení, může vám umožnit vytvořit důkladnější dojem, než jaký poskytuje internet a telefonická konverzace. Osoba používající online seznamovací službu by se oženila se svým partnerem bez schůzky tváří v tvář. Neměli byste také převádět svou finanční budoucnost na virtuální cizince, aniž byste museli testovat své vnímání online s osobním setkáním.

Závěrečné slovo

Při výběru finančního poradce mějte na paměti, že zkratky, označení a názvy jsou pouhou sbírkou písmen a slov. I když jejich přítomnost může vést váš výzkum, nebudou jej nahrazovat.

Pokud máte zájem o využití finančního poradce, nejlepším místem pro zahájení vyhledávání je oddělení lidských zdrojů zaměstnavatele. Mnoho společností nabízí zaměstnancům velké množství pojistných a investičních možností, od zdravotního pojištění po podílové fondy v plánech 401 tis., A ponechávají si profesionální poradce, kteří svým zaměstnancům pomohou při výběru nejvhodnějšího výběru. V mnoha případech budou společnosti dotovat náklady na poradce, pokud existuje poplatek. Přátelé a obchodní kolegové mohou být také dobrým zdrojem doporučení, z nichž mnozí již dříve hledali finanční poradenství, plánování nemovitostí nebo investiční poradenství..

Váš výběr poradce by měl být proveden na základě spolehlivých, ověřitelných doporučení minulých i současných klientů a vašeho pocitu, že vám rozumí, vašim potřebám a vašim limitům..

Jaké máte zkušenosti s finančními poradci a tituly?