Cílové datum podílových fondů - klady a zápory úspory pro odchod do důchodu

V letech 2008 a 2009 mnoho investorů cílového data ztratilo štěstí, když se dozvěděli, že fondy bez dobře navržených „skluzových cest“ vás mohou nechat nebezpečně přeexponovat akciím v několika letech těsně před očekávaným odchodem do důchodu. Pokud víte, jak jsou navrženy prostředky pro cílové datum - a také jejich výhody a nevýhody - budete si moci vybrat nejlepší fond pro cílové datum pro své portfolio..

Co je cílový termínový fond?

Jednoduše řečeno, cílový datový fond je vzájemný fond, který vám umožní vybrat konkrétní rok jako cíl splatnosti fondu. Například fond s cílovým datem do roku 2050 očekává, že v roce 2050 odejdete do důchodu, a správci fondů odpovídajícím způsobem upravují alokaci portfolia. Teoreticky bude fond intenzivně investován do akcií během počáteční fáze akumulace a v pozdějších letech se bude s přibližováním cílového data posunout směrem k hotovosti a dluhopisům. Fondy s nejvyšším možným datem končí portfoliem složeným téměř výhradně z cenných papírů s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, pokladniční poukázky a hotovost, přičemž malá částka zůstává přidělena do akcií pro další růst.

Proč zvolit fond cílového data?

1. Jsou lákavě nenáročné na údržbu. „Hands-off“ povaha těchto investic vám umožní být si jisti ve své alokaci, aniž byste se museli podrobovat každodenním rizikům akciového trhu..
2. Téměř okamžitě budete mít rozmanité portfolio. Fondy cílového data investují mezinárodně a napříč mnoha segmenty ekonomiky. Nabízejí také diverzifikaci ve třídách aktiv, takže se na vás nevztahuje změna pouze jednoho typu investice, jednoho tržního sektoru nebo úspěchu jednoho státu..
3. Získáte nejlepší načasování pro riskování akcií. Když jste začínali, pravděpodobně jste do akcií moc neinvestovali, protože jsou příliš riskantní, zejména pro nováčka. Ale první roky plánování odchodu do důchodu jsou často nejlepším časem, jak využít šance, a fond cílového data pomáhá vyhnout se podexponování k akciím na začátku investiční kariéry.

Věci, na které si musíte dát pozor

1. Zkontrolujte „klouzavou cestu“,„ což je termín Wall Street pro způsob, jakým bude fond v pozdějších letech fondu snižovat riziko. V ideálním případě hledáte hladkou cestu, která se každoročně upravuje, nikoliv drastické změny, ke kterým dochází pouze každých deset let. Fond s cílovým datem znamená, že nemusíte často monitorovat své portfolio, ale nechcete si vybírat fond, který vás bude netrpělivě čekat na přizpůsobení, když se ekonomika špatně otočí.
2. Dejte si pozor na náklady a poplatky, které vždy přicházejí spolu se vzájemnými fondy - a téměř každá investice. Nejúspěšnější dlouhodobí investoři si uvědomují, že v průběhu času vysoké náklady vycházejí ze zisku portfolia. Hledejte fondy bez zatížení a podívejte se do prospektu, abyste se ujistili, že zvolený fond cílového data nezaplatí podkladovým fondům dodatečný poplatek za správu investic. Ideálně hledejte cílové datum s náklady nižší než 1%.

Závěrečné slovo

Doufejme, že využijete příležitost přispět k vašemu 401k nebo IRA a ušetříte na důchod v mladém věku. Ale zejména když poprvé začínáte, je snadné být zmaten papírováním, zvláště pokud je to jen jedna další část vašeho balíčku výhod v práci. Nejen, že nakonec uděláte chyby, když spěcháte prostřednictvím svých výběrů, ale často musíte činit obtížná rozhodnutí ve svých dvacátých a třicátých letech, aniž byste věděli, jaký dopad budou mít na váš důchod vůbec.

Cílový termínový fond odbourává tlak. Jakmile zjistíte, kolik let zbývá do požadovaného věku odchodu do důchodu, provede matematiku a riskuje za vás. Nemůžeme se stydět za to, že jste „hands-off“ investorem, zvláště když se poprvé dozvíte o trhu. Vyzbrojeni správnými výstrahami, jako je kontrola klouzavých cest a poplatků, budete pohodlně důvěřovat profesionálům. Fond s cílovým datem vám umožní riskovat rizika ve správný čas a zaparkovat své úspory na strategickém účtu, který můžete sledovat, jak roste.

Už jste si vybrali cílový datový fond? Podělte se o své příběhy o úspěchu nebo nám dejte vědět, pokud jste se vydali na špatnou klouzavou cestu.