Jak se stát akreditovaným investorem - definice a požadavky

Pamatuji si, jakmile byly moje peníze odmítnuty, když jsem šel investovat. Přistoupil jsem k půjčovateli tvrdých peněz, kterého jsem osobně znal, o kterém jsem věděl, že má vynikající výsledky s půjčkami jeho firmy.

"Omlouvám se," řekl. "Můžu si vzít peníze pouze od akreditovaných investorů."

Když jsem byl šokován, zeptal jsem se, jak se akreditovat, za předpokladu, že to byla nějaká menší certifikace. Jak zdvořile mi řekl, že jsem nebyl dost bohatý, abych se kvalifikoval.

To je rub. Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) umožňuje pouze bohatým investovat do méně regulovaných investic, ale právě tyto investice často nabízejí nejlepší výnosy. Ochrana a regulace přicházejí s nákladem, v tomto případě se jedná o to, že některé investice jsou k dispozici pouze těm nejnáročnějším investorům.

Zde je přesně to, kdo se kvalifikuje jako akreditovaný investor, proč na tom záleží, a kroky, které můžete dnes podniknout k dosažení tohoto slavného stavu.

Co je akreditovaný investor?

Termín „akreditovaný investor“ byl vytvořen nařízením D zákona o cenných papírech z roku 1933. Pro fyzické osoby definuje akreditovaného investora buď jako:

1. - čisté jmění ve výši nejméně 1 milion dolarů, bez jejich hlavního bydliště, nebo -
2. Roční příjem ve výši nejméně 200 000 USD pro jednotlivce (nebo 300 000 USD pro manželské páry) za každý z posledních dvou let a očekávání podobných výdělků v běžném roce

Až do roku 2010 Dodd-Frank Act se primární rezidence započítávala do čistého jmění pro účely kvalifikace jako akreditovaný investor. V důsledku Velké recese tomu tak již není. V současné době se vaše primární rezidence nemůže započítat do vašeho čistého jmění, ale může se proti ní započítat, pokud máte podvodní hypotéku. V tomto případě je přebytek vaší půjčky nad hodnotu vašeho domova odečten z vašeho čistého jmění. Pokud máte HELOC, počítá se to také jako odpovědnost.

Banky, právnické osoby a charitativní organizace se mohou také kvalifikovat jako akreditovaní investoři s vlastními jedinečnými požadavky.

Příběh dvou investorů

Zde vypadá, jak toto rozdělení čistého jmění vypadá v praxi.

Zvažte Wendy a Williama, dva nesezdané přátele. Oba byli relativně úspěšní ve své kariéře a podle tradičních účetních standardů mají oba čistou hodnotu přes 1 milion dolarů.

Ale pouze jeden z nich se kvalifikuje jako akreditovaný investor. Zde je srovnání jejich čistého majetku:

Zatímco jejich celkové čisté jmění je podobné, více jeho vlastního jmění je v jeho hlavním bydlišti a má méně investovatelných aktiv než Wendy. V důsledku toho má Wendy přístup k úplně jiné sadě investic než William.

Jaké investice jsou k dispozici akreditovaným investorům?

Akreditovaní investoři mohou investovat do libovolného počtu minimálně regulovaných investic, které nepodléhají obvyklým přísným požadavkům SEC.

Mnoho hedgeových fondů, fondů soukromého kapitálu a společností rizikového kapitálu může přijímat peníze pouze od akreditovaných investorů. Podobně mnoho věřitelů získává zdroje pouze od akreditovaných investorů, aby se minimalizovalo jejich dodržování předpisů. Jedním takovým příkladem jsou crowdfunding weby; většina získává pouze prostředky od akreditovaných investorů, i když existuje několik výjimek, jako jsou Fundrise a Groundfloor.

To vše vyvolává otázku: Záleží na tom? Jsou tyto méně regulované investice skutečně lepší než jejich veřejně dostupné protějšky?

Mnoho ano. Zejména fondy soukromého kapitálu se mohou pochlubit silným rekordem v překonání trhu. Studie Amerického investičního výboru z roku 2018 o veřejných důchodech analyzovala 163 penzijních fondů a zjistila, že fondy soukromého kapitálu vrátily v průměru 8,6% ročně za důchody, zatímco fondy veřejného kapitálu vrátily pouze 6,1%. Fondy s pevným výnosem, převážně obsahující dluhopisy, vrátily 5,3%.

Kdo „certifikuje“ akreditované investory?

Jednou z elegantních součástí pravidel SEC pro akreditované investory je to, že nepřispívá k byrokratickému nadbytku tím, že požaduje, aby vládní agentura vydávala osvědčení. Místo toho je na investičním emitentovi, aby kvalifikoval své investory.

Když jsem se zeptal věřitele s těžkými penězi na to, s kým jsem potřeboval mluvit, abych získal akreditaci, mohl odpovědět: „Já.“ Kdybych pak tvrdil, že se kvalifikuji jako akreditovaný investor, bylo by jeho odpovědností, abych to dokázal. Musel jsem mu poskytnout důkazy - buď několikaleté daňové přiznání nebo osobní finanční výkaz a další dokumentaci prokazující můj čistý majetek.

Pokud by neověřil můj status akreditovaného investora a moje investice ztratila peníze, riskoval by mě, kdybych podal žalobu u SEC. Toto nedodržení by ho osobně jakožto investora vystavilo jak pokutám SEC, tak vůči mně.

7 způsobů, jak dosáhnout stavu akreditovaného investora

Stav akreditovaného investora svým způsobem slouží jako dělicí čára mezi bohatými a všemi ostatními.

Pokud si chcete vybudovat dostatečný příjem a bohatství, abyste se kvalifikovali jako akreditovaný investor - a získáte přístup k širšímu souboru investic, které máte jako takové -, zde je sedm strategií, které vám pomohou se tam dostat. Můžete udělat všech sedm pro maximální efekt, ale neváhejte začít s jedním nebo dvěma jako první krok.

1. Přepněte na stopu s vyššími příjmy

Kde je strop vaší současné kariéry?

Mnoho pracovních míst může růst jen tak vysoko, pokud jde o příjmy. Například mnoho mých přátel jsou učitelé, protože moje žena pracuje ve škole. Začali jako učitelé veřejných škol ve Spojených státech a poté svůj efektivní příjem znásobili tím, že se stali mezinárodními učiteli, s poskytováním plného ubytování a letových výhod.

Ve své současné kariérní dráze však dosáhli stropu příjmů. Aby zvýšili tento strop ve světě vzdělávání, museli by přejít na administrativní dráhu správy, která zahrnuje vyšší placené pozice zástupce ředitele, ředitele a ředitele školy. V každém patře výše uvedené stopy výtahu se příjem násobí.

Pokud jste na kariérní dráze s vysokým potenciálem pro růst příjmů, prvním krokem je jednoduše získat navýšení nebo povýšení k dosažení další úrovně. Začněte položit základy pro žádost svého šéfa o navýšení, protože musíte prokázat svou hodnotu, než budete moci o to požádat.

Pokud se blížíte konec své kariérní dráhy, zvažte přechod na novou stopu. Než však provedete tak dramatickou změnu, promluvte si s tolika lidmi, kolik je možné, abyste si představili, jakým směrem se vydat. Vaši přátelé a členové rodiny vás dobře znají a jejich rady jsou zdarma, díky čemuž jsou dobrým výchozím místem. Ale měli byste také zvážit rozhovor s kariérním poradcem, který vám pomůže při rozhodování.

Je to zásadní změna života, proto si před provedením nové kariéry projděte tyto kroky.

Jistě, můžete se stát milionářem ušetřením několika stovek dolarů měsíčně a vyděláváním složených výnosů po dobu 40 let. Nebo můžete vydělat více, více investovat a dosáhnout stavu akreditovaného investora za zlomek té doby.

2. Žijte s menším příjmem (a investujte zbytek)

Nezáleží na tom, kolik vyděláte, nebudete zbohatnout, pokud utratíte každý cent.

Pokud výdělek s vyšším příjmem slouží jako „přestupek“, rozpočtování, které vám ušetří více, slouží jako „obrana“. Přemýšlejte o tom, že brání úniku - utrácíte méně, abyste mohli ušetřit a investovat více a rychleji vytvářet bohatství.

Mým cílem je žít z příjmu mé ženy a investovat důl, který dává naši cílovou míru úspor přibližně 50%, což je polovina našeho příjmu v domácnosti. Ne vždy to tak vypadá, protože skutečný život je chaotický a nepředvídatelný. Ale začíná to rozpočtem.

Prvním krokem k agresivnímu rozpočtování je pochopení, proč většina rozpočtů selže. Začněte zapojením úniků do svého rozpočtu, takže více vašeho měsíčního příjmu může směřovat k úsporám a investicím.

Jakmile zastavíte krvácení, zkuste automatizovat své úspory a investice, abyste je udrželi „mimo dohled, mimo mysl“. Nechte své úspory a investice probíhat na pozadí, aniž byste se museli spoléhat na vaši disciplínu, aby se jim každý měsíc stalo.

A pokud máte zájem o zrcadlení toho, co dělá moje žena a já, zkuste tyto kroky přejít na domácnost s jedním příjmem.

3. Investujte do diverzifikovaného portfolia akcií

Akciový trh zůstává díky své volatilitě jedním z nejlepších míst, kde můžete investovat své peníze.

Pokud jste novým investováním do vlastního kapitálu, začněte s přehledem strategií investování do akcií. Na začátku se nesnažte získat chytrý nebo porazit trh; můžete to udělat později, když jste vynalezeným-schmancy akreditovaným investorem. Místo toho hledejte způsoby, jak snížit své riziko, například průměrováním dolarových nákladů, investováním do nízkorozpočtových indexových fondů a diverzifikací napříč různými regiony, tržními limity a sektory.

V dlouhodobém horizontu zásoby překonaly téměř všechny ostatní investice. Ve studii z roku 2017, která analyzovala výnosy za posledních 145 let napříč celou řadou vyspělých ekonomik, analytici zjistili, že akcie snadno porazily dluhopisy a krátkodobé směnky.

Jediná investice, která vedla lépe? Pronájem nemovitostí.

4. Koupit investiční nemovitosti

Krása nájemních nemovitostí spočívá v tom, že investoři těží z průběžného výnosu i dlouhodobého zhodnocení - což vám stojí za povšimnutí a pomůže vám dosáhnout stavu akreditovaného investora.

Další výhodou pronájmu nemovitostí je to, že investoři mohou využít peníze jiných lidí k jejich financování. Pokud si koupíte nemovitost za 100 000 dolarů, ale financujete ji 90%, vaše investice je pouze 10 000 $, ale získáte ocenění na základě celé hodnoty nemovitosti. Řekněme, že se nemovitost příští rok ocení na historicky přiměřených 4%; hodnota nemovitosti vzroste o 4 000 $ nebo 40% z vaší investice 10 000 $.

Investoři do nemovitostí také profitují z daňových výhod, od odpisů po odpočty za opravy a správu až po 20% pass-through odpočet. I náklady na financování jsou odpočitatelné.

Samozřejmě to není všechno vzhůru, protože každý by investoval do pronájmu nemovitostí. Investování do pronájmu nemovitostí a získání výnosu vyžaduje znalosti a dovednosti a na rozdíl od parkování v indexovém fondu každý měsíc. Rovněž je třeba spravovat nájemné, což stojí práci - opět na rozdíl od peněz investovaných do indexového fondu.

Nemovitost je také notoricky nelikvidní, protože je prodávat drahé a časově náročné. Naproti tomu, že proti schopnosti okamžitě prodat akcie, a můžete vidět, proč mnoho dalších lidí investuje do akcií.

Po uložení záchranného fondu a zahájení investování do akcií považujte nemovitost za investici úrovně 2. Možná budete chtít prozkoumat i jiné způsoby, jak investovat do pasivního příjmu, než se stanete studentem investic do nemovitostí.

5. Spusťte vedlejší obchod

Nejbohatší lidé na světě nejsou lékaři, právníci nebo dokonce firemní manažeři, ale podnikatelé - lidé, kteří založili podniky, na které firemní manažeři odpovídají.

To neznamená, že byste měli ukončit svou práci, vyprázdnit své penzijní účty a vše nalít do zahájení podnikání. Začněte s těmito strategiemi pro zahájení podnikání na straně při práci na plný úvazek.

Koneckonců, v dnešním světě digitálních podniků je snadnější než kdy jindy začít podnikat s minimem peněz a času. V závislosti na vašem podnikání možná nebudete potřebovat fyzický prostor, zaměstnance, vybavení ani nic jiného, ​​co se týká režijních nákladů nebo nákladů na uvedení do provozu.

Pokud se vám líbí myšlenka zahájení vedlejšího shonu, ale nevíte, co sledovat, zde je 18 postranních podnikatelských nápadů, které můžete vyzkoušet. Jedním z nich může být vaše vstupenka do vyšších příjmů a statut akreditovaného investora.

6. Minimalizujte své daňové zatížení

Lidé rádi stěžují na bohaté pomocí nekonečných strategií platit méně daní. A mají pravdu; bohatí jsou na něco. Peníze ztracené na daních jsou přesně takové: ztracené peníze. Čím více vašich příjmů ztratíte strýčkovi Samovi, tím méně můžete věnovat zbohatnutí. A než příliš rychle odsoudíte bohaté, pamatujte, že se snažíte stát se jedním z nich jako akreditovaný investor.

Začněte otevřením IRA a investováním bez daní do vašeho důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí důchodový program 401 (k) nebo podobný, zvažte jeho využití, protože limity příspěvků jsou několikrát vyšší než IRA. Mnoho zaměstnavatelů dokonce nabízí odpovídající příspěvky, což jsou skutečně volné peníze. Jen buďte opatrní, abyste se vyhnuli předčasnému rozdělování, protože přicházejí s daňovými sankcemi navíc k přeúčtování daně.

Přečtěte si další strategie, jak minimalizovat své daňové zatížení a udržet si více toho, co vyděláváte.

7. Zachovejte pasivní příjem

Pasivní příjem je svatý grál osobních financí. Jsou to peníze, které přicházejí, i když spíte, trávíte čas se svými dětmi, cestujete nebo doháníte své přátele. Váš konečný finanční cíl - odejít do důchodu - závisí na vaší schopnosti nahradit aktivní příjem z vašeho pracovního poměru 9 na 5 pasivním příjmem.

Pronájem nemovitostí není zdaleka jedinou možností, jak vytvořit pasivní příjem. Od dividend po dluhopisy, licenční poplatky až po crowdfundingové weby existuje spousta dalších způsobů, jak vydělat pasivní příjem.

Existuje staré přísloví, že „průměrný milionář má sedm toků příjmů.“ Jedná se spíše o přísloví než o skutečnost; pokud vím, neexistuje žádná vědecká studie podporující toto konkrétní číslo. Přestože neexistuje žádný magický počet příjmových toků, je pravda, že bohatí neustále hledají způsoby, jak zvýšit a diverzifikovat svůj příjem a nespoléhat se na žádný jediný zdroj..

Vaše práce 9 až 5 je jeden tok příjmů. Dividendy z vašeho akciového portfolia jsou další. Mít vedlejší ruch poskytuje další zdroj příjmů. Pokud investujete do dluhopisů, nájemních nemovitostí, půjček typu peer-to-peer, webů crowdfunding nebo soukromých bankovek, každá z nich poskytuje další.

Závěrečné slovo

Bohatí bohatnou. A jedním z důvodů, proč mají přístup k lepším investicím než průměrný člověk.

Pokud se k nim chcete připojit, je na vás, abyste unikli střední třídě a dosáhli stavu akreditovaného investora. Vydělávání vyššího platu nebo jiného aktivního příjmu vám pomáhá budovat bohatství, ale pouze do té míry, do jaké jej investujete do zhodnocování nebo pasivního majetku vytvářejícího příjmy.

Čím mladší se začnete soustředit na budování bohatství, tím lepší je vaše šance na získání statutu akreditovaného investora. I když jste student, který investuje méně než 1 000 $, není lepší čas začít na cestě k budování bohatství než dnes. Začněte s jednou nebo dvěma z výše uvedených taktik a postupně se vypořádejte s více, jak budete budovat bohatství, znalosti a chuť k jídlu pro více z obou.

Jaký je váš plán dosáhnout stavu akreditovaného investora?