Jak dobré je plánování a investice vašeho penzijního fondu?

Zde jsou čtyři způsoby, jak posoudit váš důchodový plán:

1. Investiční volby

Kolik fondů nabízí vaše 401 tisíc? Máte na výběr spoustu finančních prostředků nebo jen několik? Čím více možností váš důchodový plán nabízí, tím lépe jste. Mnoho moderních plánů dokonce nabízí mnoho výběrů ETF. Dávám přednost fondovým společnostem, které nabízejí jasně omezené fondy, které vám umožní přesně identifikovat, do čeho investujete. To je lepší než investování do generických fondů, které mají pouze tituly, jako je nízkorizikový nebo mírný fond. Fondy, jako jsou tyto, vám nedají ponětí, co kupujete. Musíte doufat, že správce fondu skutečně sleduje stanovené cíle fondu.

2. Poplatky jsou účtovány

Jak dobře víte, náklady mohou zničit výnosy z vašeho investičního portfolia. To platí také pro váš plán 401 tisíc. Společnosti fondů odvádějí skvělou práci při maskování poplatků ve vašem důchodovém plánu, takže většina lidí nemá ponětí, kolik peněz z nich je odebíráno. Některé společnosti poskytující fondy uvedou výdaje na 1% nebo méně, i když ve skutečnosti stále mnohem více než z jiných prostředků, které technicky neoznačují jako „výdaje“. Kromě těchto nákladů mnoho zaměstnavatelů předá provozní náklady důchodového plánu zaměstnancům, aby zaměstnavatelé nebyli zatíženi vyúčtováním. Náklady jsou často rozděleny mezi všechny účastníky plánu. Vyhněte se také prostředkům, které vyplácejí vysoké provize plánovacím poradcům, protože provize poradců často přicházejí na náklady účastníka plánu.

3. Firemní zápasy

Největší výhodou 401k je odpovídající komponenta, kterou nabízí zaměstnavatel. Jaké procento vašich příspěvků odpovídá váš zaměstnavatel? Je plán spravedlivý vůči všem zaměstnancům? Dostávají zaměstnanci na vyšší úrovni vyšší procento zápasu než zaměstnanci na nižší úrovni? Velkorysý plán sladění vás může každý rok motivovat k maximalizaci výše vašeho příspěvku. Pomůže vám také přiblížit se vašemu cíli. Špatný plán sladění může vést k tomu, že investice do vašeho 401k se jeví jako špatný nápad ve srovnání se založením vlastní Roth IRA.

4. Výkonnost fondu

Výkonnost fondů ve vašem portfoliu může způsobit nebo rozbít vaše sny o odchodu do důchodu. Nabízí váš poskytovatel plánů prostředky, které jsou vysoce hodnoceny renomovanými agenturami, jako jsou Morningstar a Kiplinger? Nebo nabízí váš poskytovatel plánů finanční prostředky, které jsou psy, které neustále podceňují akciový trh? Zkontrolujte výkonnost svého fondu za posledních pět až deset let. Podívejte se, jak si udržel během záloh na trhu a ve srovnání s jeho konkurenty klesá.

Jak byste ohodnotili zaměstnavatele 401 tis?

(Fotografický kredit: urban_data)