Výběr správných podílových fondů pro vaše 401k a 403b

Vaše společnost má buď příliš mnoho výhod na výběr, nebo nemají dostatek výhod. Nikdy není šťastné médium pro množství výhod, které společnost nabízí. Nenechte se chytit do pasti registrace pro všechny výhody, které společnost nabízí, protože dostanete první výplatu a polovina z toho vám bude odebrána se všemi věcmi, pro které jste se zaregistrovali. Dvě výhody, na které se rozhodně chcete přihlásit, jsou zdravotní pojištění a důchodový plán. Nyní se chystám podrobněji rozvádět důchodový plán a můj další příspěvek vysvětlí možnosti, kterým můžete čelit při výběru plánu zdravotního pojištění nabízeného vaší společností..

401 (k): Pokud pracujete pro soukromou společnost, doufejme, že vám nabídnou důchodový balíček 401 (k). Nevýhodou 401 (k) je, že vaše investiční možnosti jsou omezeny na volby, které finanční poradci vybírají pro váš plán, který řídí program pro vaši společnost. Nevýhodou 401 (k) je, že mnoho společností nabízí firemní zápas. Moje společnost nabízí 50% shodu s penězi, které přispívám k plánu, až 6% příspěvkem. To znamená, že dostanu na účet 9% své výplaty, ale musím vložit pouze 6% těchto peněz. Firemní zápas jsou ZDARMA peníze. Jsou to ABSOLUTNĚ ZDARMA peníze. Využijte toho, kdykoli můžete.

V zásadě existují čtyři kategorie podílových fondů, které si chcete v rámci plánu vybrat, abyste své peníze ponožili. Chcete si vybrat alespoň jeden fond pro růst a příjem, jeden fond pro růst, jeden fond pro agresivní růst a jeden mezinárodní fond.

Růst a příjem: Růstový a výnosový fond je podílový fond, který investuje do velkých soukromých společností s mírným růstem, které vyplácejí dividendy svým akcionářům. Jde v podstatě o dobrý fond, protože návratnost investic závisí na růstu akcií, ale také na penězích, které se vám vyplácejí každý měsíc nebo rok..

Růstový fond: Obecný růstový fond se někdy nazývá fond Mid-Cap nebo Large Cap. Investuje do společností s dlouhodobými výsledky mírného růstu. Uvidíte akcie ve společnostech, jako je Microsoft, GE, AT&T a dalších zavedených společnostech. Jedná se o skvělé fondy, které lze vlastnit, protože obecně mají vynikající dlouhodobé výsledky a obecně sledují trend indexu, jako je například průměr Dow Jones a S&P 500. Tyto podílové fondy se také nazývají INDEXOVÉ FONDY.

Fondy agresivního růstu: Tyto fondy se také nazývají fondy Small-Cap a investují do menších společností s vysokým potenciálem pro velký růst. Tyto fondy jsou nejrizikovějšími podílovými fondy. Mohou přinést obrovské zisky a obrovské ztráty. Nenechte se z těchto fondů příliš vyděsit. Důchodový fond je určen dlouhodobě, takže máte čas vyrazit na cyklickou povahu těchto fondů. Klíčem je podívat se na 10letou míru návratnosti těchto fondů. Nedívejte se na návraty za 1 rok a 5 let. Neřekne vám nic o dlouhodobém růstu těchto fondů.

Mezinárodní fondy: Mezinárodní podílový fond bude obvykle velmi přímočarý. Pravděpodobně se bude jmenovat Mezinárodní fond Něco. Chcete ve svém portfoliu mezinárodní fond, protože to vyváží vaše portfolio, když se americkému trhu nedaří. Mezinárodní fondy si v minulosti vedly skvěle díky rozvoji čínského, japonského a indického trhu. Nezapomeňte přidat tento vzájemný fond!

Nezapomeňte, že při pohledu na všechny finanční mumbo-jumbo pro podílový fond přeskočte procentuální výnosnost 1 rok a 5 let a jděte rovnou k průměrné návratnosti 10 let. Chcete vidět, co vzájemný fond dělal dlouhodobě. Pokud by fond neexistoval déle než 10 let, zůstal bych na něj několik let. Podívejte se také na poměr nákladů. Cokoli nad 1 je dost vysoké. Jedná se v podstatě o poměr, který měří, kolik budete platit provize a správní poplatky správcům podílových fondů.

403 (b): Pro ty z vás, kteří pracují pro neziskové organizace a některé vládní organizace, jako je školní rada, budete mít 403 (b). Jsou do značné míry stejné jako 401 (k), jsou prostě pojmenovány jinak, protože IRS miluje věci, které jsou matoucí, takže jim v daňovém kódu daly oddělené oddíly. Můžete si vzít vše, co jsem řekl o 401 (k) a aplikovat je na vaše volby 403 (b). Ačkoli, opravdu musíte dávat pozor na pevné a variabilní anuity, které jsou nabízeny ve vašem 403 (b) někdy. Pokud je vidíte, pečlivě je prozkoumejte a zjistěte, jaké výnosy za posledních 10 let získali. Zkontrolujte také poplatky spojené s těmito fondy.

Pamatujte, že pokud máte dvacet nebo třicátá léta a začínáte s penzijním fondem, máte PLENTY ROOM, abyste byli agresivní s vaším investičním stylem. Nevybírejte spoustu fondů peněžního trhu, které z vašich peněz vydělají 5%! Pokud zohledňujete inflaci a daně, musíte vydělat alespoň 5 nebo 6% z vašich peněz, abyste se mohli vyrovnat. Buďte agresivní a nevytahujte své peníze, když jsou časy drsné. Co jde dolů, musí přijít. Akciový trh dosáhl za posledních 75 let v průměru 12% návratnosti vašich peněz. Věřte v to a budete velmi bohatí, když budete připraveni kopat práci na obrubník.