10 způsobů, jak ušetřit peníze na dostupné auto pojištění

Sazby auto pojištění mají mnoho různých faktorů. Některé z nich, například váš věk a pohlaví, nejsou pod vaší kontrolou. Jiní, jako je vaše práce nebo místo, kde žijete, nejsou ve skutečnosti praktické změnit. Nestojí za to přepínat úkoly nebo přestěhovat se do jiného státu, jen aby se vaše auto levněji pojistilo.

Existují však některé náklady na pojištění, které můžete ovládat, zejména pokud chápete, co je ve vaší automatické politice. Můžete změnit své zásady, abyste snížili cenu, nebo můžete změnit své chování, abyste vypadali jako lepší riziko pro pojišťovny. S následujícími tipy můžete snížit pojistné o stovky dolarů ročně.

Jak ušetřit stovky nákladů na pojištění automobilu

1. Nakupujte kolem

Pokud si myslíte, že platíte příliš mnoho za vaše auto pojištění, možná máte pravdu. Sazby pojištění se mezi společnostmi velmi liší, takže je možné, že stejnou pojistku získáte od jiné společnosti za stovky dolarů méně ročně. Otázkou je, který?

Neexistuje žádná jediná pojišťovna, která má nejlepší ceny pro všechny. Všechny ty televizní reklamy, které říkají: „řidiči, kteří přešli ze společnosti A na společnost B, ušetřili průměrně 351 $ ročně“, říkají pravdu - ale ne celou pravdu. Ano, řidiči, kteří přešli na společnost B, ušetřili peníze. To, co se reklamy nezmíní, jsou všichni řidiči, kteří se rozhodli ne přepnout, protože společnost A pro ně byla levnější.

Nejlepší způsob, jak najít lepší míru vaší politiky, je získat skutečné nabídky od několika různých společností. Zadáte pouze základní informace o sobě, svém autě a pokrytí, které chcete. Systém pak tyto informace použije k získání rychlých nabídek od několika pojišťoven najednou. Pokud se vám zobrazí nabídka, která se vám líbí, můžete společnost kontaktovat a objednat politiku.

Před přepnutím se ujistěte, že společnost má více než jen dobré ceny. Rovněž chcete, aby s nimi bylo snadné pracovat, pokud máte nehodu nebo jiný problém. Chcete-li zjistit, jak se konkrétní pojišťovací společnost měří, podívejte se na hodnocení spokojenosti svých zákazníků od J.D. Power. Můžete také zkontrolovat Better Business Bureau a zjistit, zda existují nějaké stížnosti na společnost.

Pokud máte rádi pojistitele, který máte a raději se nezmění, můžete použít lepší nabídku jako nástroj vyjednávání. Řekněte svému současnému pojistiteli o druhé nabídce a zeptejte se, zda se s ní mohou vyrovnat. Existuje velká šance, že budou ochotni splnit nižší sazbu nebo alespoň trochu snížit své ceny, aby si udrželi vaše podnikání. Pokud společnost odmítne smlouvat, můžete vždy jít dopředu a provést přepínač.

2. Podívejte se do skupinového pojištění

Většina lidí ví, že plán zdravotního pojištění můžete získat prostřednictvím svého zaměstnavatele. Avšak mnoho lidí neví, že v některých společnostech si také můžete koupit pojištění vozidla tímto způsobem. Tyto plány skupinového pojištění mají často nižší sazby, protože pro pojišťovny je levnější pokrýt velkou skupinu než mnoho jednotlivců.

Skupinové auto pojištění může mít i další výhody. Například některé plány nabízejí slevy na pronájem aut, služby, jako je odtah nebo opravy, a parkování v určitých garážích. V některých případech můžete dokonce vybrat pojistné přímo ze své výplaty. Nevýhodou je, že si nemůžete vybrat svého pojistitele. Navíc, pokud změníte práci, ztratíte svou politiku.

Velké organizace s největší pravděpodobností tuto nabídku nabízejí. Čím více zaměstnanců má společnost, tím snazší je získat smlouvu o skupinovém pojištění. Některé pojišťovny také nabízejí skupinové sazby svým vlastním zaměstnancům.

Chcete-li zjistit, zda váš zaměstnavatel nabízí skupinové auto pojištění, obraťte se na oddělení lidských zdrojů. Upozorňujeme, že i když má vaše společnost tuto dohodu, může být dostupná pouze pro některé pracovníky. Způsobilost může záviset na vašem pracovním titulu, počtu odpracovaných hodin nebo na tom, jak dlouho jste ve společnosti.

Vaším úkolem není jediný způsob, jak získat pojištění skupinového automobilu. Tuto dohodu můžete také získat prostřednictvím určitých profesních organizací, sdružení absolventů a čestných společností a zájmových skupin. Pokud patříte do nějaké podobné skupiny, podívejte se na jejich webové stránky a zjistěte, zda tuto nabídku nabízejí.

3. Pokryjte pokrytí, které nepotřebujete

Jediným druhem auto pojištění, které vyžaduje zákon, je pojištění odpovědnosti, které platí za zranění a jiné škody, které způsobíte jiným řidičům. Mnoho řidičů se však rozhodlo platit navíc za jiné typy krytí. Například pokrytí kolizí platí za poškození, které vaše vozidlo utrpí při nehodě. Komplexní krytí se vyplatí za ztráty způsobené krádeží a jinými typy škod, jako je poškození bouří nebo vandalismus.

Toto zvláštní pokrytí může být docela drahé. Výzkum zjistil, že přidání kolize a komplexní pojistné smlouvy zvyšuje náklady kdekoli od 600 do 2 000 $. V mnoha případech je to více než polovina celkových nákladů na politiku.

Pokud řídíte starý clunker, pravděpodobně z tohoto zvláštního krytí pravděpodobně nikdy nedostanete hodnotu svých peněz. Částka, kterou vyplatí, nikdy není vyšší, než kolik stojí auto. Pokud například vaše auto stojí za pouhých 800 USD, nejvíce, kterou můžete získat po nehodě, je 800 USD - možná méně, než platíte za samotné krytí.

Chcete-li zjistit, co vaše auto stojí za to, zkontrolujte Kelley Blue Book nebo TrueCar. Pokud je hodnota vozidla menší než desetinásobek toho, co platíte za kolizi nebo komplexní pojištění, pojišťovací informační institut říká, že krytí není dobré řešení. V průměru lidé s tímto typem krytí činí nárok pouze jednou za 11 let. Pokud tedy platíte pojistné po dobu 10 let a v 11. roce uplatníte nárok, bude částka, kterou získáte, nižší než částka, kterou jste zaplatili.

Tady je lepší nápad: Vypusťte krytí a vložte peníze navíc do zvláštního fondu oprav. Tímto způsobem, pokud máte nehodu, budete mít peníze na opravy již vyčleněné bez papírování k vyplnění. Tento fond můžete také použít k pokrytí zálohy na nové auto, pokud váš starý zemře úplně.

Dalším typem krytí, které možná nepotřebujete, je krytí nepoškozeného motoristického zranění. Platí to za vaše lékařské účty, pokud vás zasáhne řidič, který nemá pojištění. Pokud však máte dobré zdravotní pojištění, měly by být vaše zdravotní náklady již hrazeny. Dokud vám vaše zdravotní pojištění poskytne plné krytí pro zranění způsobená autonehodami, není nutné platit za vaše pojištění vozidla, abyste pokryli stejnou věc.

4. Zvedněte odpočitatelný

Pokud se rozhodnete zachovat své srážky a komplexní pojištění, můžete ušetřit peníze zvýšením odpočitatelné částky. Toto je částka, kterou musíte zaplatit z kapsy pokaždé, když uplatníte pojistný nárok. Předpokládejme například, že po nehodě potřebujete opravy v hodnotě 1 500 $. Pokud je váš odpočitatelný $ 500, zaplatíte prvních 500 $ a pojištění zaplatí dalších 1 000 $.

Čím vyšší je odpočitatelnost, tím méně vás pojišťovna účtuje za krytí. Podle Kelly Blue Book, pokud zvýšíte odpočitatelnost o několik set dolarů, můžete snížit své pojistné kdekoli od 15% do 40%. Předpokládejme například, že právě teď platíte 500 USD ročně za kolizi a komplexní s odpočitatelným $ 500. Pokud tuto odpočitatelnou částku zvýšíte na 1 000 USD, můžete ušetřit až 200 USD ročně.

To samozřejmě znamená, že pokud máte nehodu, budete muset přijít s dalšími 500 $, abyste zaplatili za opravy. Naštěstí existuje snadný způsob, jak toho dosáhnout. Jen si vezměte 200 dolarů ročně, které ušetříte na zásadě, a odložte je stranou do fondu oprav. Po dvou a půl letech budete mít dost peněz na pokrytí nákladů na opravu. Jakékoli úspory po tomto bodě si ponecháte.

5. Sbalte své zásady

Stejně jako můžete ušetřit peníze tím, že spojíte telefon, televizi a internetové služby do jednoho balíčku, můžete ušetřit na pojištění tím, že si koupíte více od stejné společnosti. Pojišťovací společnosti vám často poskytnou přestávku na cenu za:

• Nákup více než jedné zásady. Pokud si koupíte vaše auto a pojištění majitele domů od stejné společnosti, můžete ušetřit mezi 10% a 20% za každou pojistku. To však neznamená, že balíčkování je vždy nejlepší sázkou. V některých případech vám jedna společnost může poskytnout skvělou cenu na pojištění automobilu, zatímco jiná má nejlepší sazbu na pojištění majitelů domů. Nákup těchto dvou zásad samostatně může stát méně než nákup všeho od jedné společnosti, a to i se slevou. Spotřebitelské zprávy zjistily, že jednotliví řidiči, kteří sdružují své auto a pojištění domácnosti, ušetří v průměru asi 97 dolarů.
• Pojištění více než jednoho vozidla. Pojištění dvou aut na jedné politice obvykle stojí o 10 až 25% méně než na dvě samostatné politiky.
• Pojištění více než jednoho ovladače. Mít všechny řidiče ve své rodině na stejném pojištění je téměř vždy levnější než mít oddělené smlouvy pro každou z nich. Jedinou výjimkou je, že jeden řidič má opravdu hrozný jízdní záznam. V takovém případě je pro tohoto řidiče lepší koupit samostatnou politiku od zvláštního poskytovatele s vysokým rizikem.

6. Získejte slevu na nízký počet najetých kilometrů

Čím více kilometrů ujedete každý rok, tím vyšší jsou vaše šance na účast na nehodě. To je důvod, proč mnoho pojišťoven nabízí speciální slevy na počet najetých kilometrů lidem, kteří jezdí méně než je průměr. Na tuto slevu se mohou vztahovat také řidiči, kteří pracují v bazénu.

Podle studie najetých kilometrů od společnosti Quadrant Information Services ušetří lidé, kteří jezdí jen 5 000 km ročně, průměrně 8,4% ve srovnání s lidmi, kteří řídí 15 000 kilometrů ročně. Pokud tedy hodně nejezdíte, vyplatí se zkontrolovat, zda váš pojistitel tuto slevu nabízí.

Pokud má váš pojistitel ujetou vzdálenost najetých kilometrů, ale nemáte na to nárok, zjistěte, kolik byste museli snížit, aby se vám to podařilo. Každým rokem byste mohli oholit stovky kilometrů tím, že budete jezdit do bazénu, kombinovat pochůzky nebo jezdit na kole..

Pokud je počet najetých kilometrů opravdu nízký, zkuste se podívat do pojištění placení za kilometr. U této možnosti, známé také jako pojištění založené na využití nebo pay-as-you-drive, váš pojistitel neúčtuje pevnou částku každý rok. Namísto toho na váš vůz umístí monitor, aby zjistil, kolik kilometrů najedete. Poté vám každý měsíc účtuje poplatek na základě vaší ujeté vzdálenosti.

Společnost Metromile, která prodává pojištění placených kilometrů, tvrdí, že může zachránit řidiče s nízkým počtem najetých kilometrů - ti, kteří jezdí méně než 200 kilometrů týdně - v průměru 500 USD ročně. Společnost Esurance také nabízí program placení za kilometr, který doporučuje každému, kdo jezdí méně než 10 000 kilometrů za rok.

7. Podívejte se na další slevy

Když obnovíte svou pojistku, zavolejte agentovi a zeptejte se, zda máte nárok na další slevy. V závislosti na pojišťovně můžete někdy získat slevy za:

• Být dobrým studentem. Pojistitelé obecně účtují vyšší sazby mladším řidičům. Studenti středních a vysokých škol, kteří mají průměr nejméně třídy B, však mohou často získat cenu. Je to proto, že dobří studenti mají tendenci řídit opatrněji a dostat se do méně nehod. Dobří studenti mohou ušetřit mezi 5% a 15% na svých politikách.
• Být starší řidič. Některé společnosti nabízejí dospělým řidičům slevu pro lidi starší 55 let, kteří jsou bezpečnými řidiči. Chcete-li získat tuto slevu, musíte obvykle absolvovat kurz bezpečnosti řidiče. SeniorDiscounts.com hlásí, že řidiči, kteří absolvují jeden takový kurz, mohou v příštích třech letech ušetřit 5% až 15% na svých politikách.
• S bezpečnostními prvky. Čím více bezpečnostních prvků máte v autě, tím méně je pravděpodobné, že se dostanete do nehody nebo vážně zraníte. To je dobrá zpráva pro vašeho pojistitele, protože to znamená, že je méně pravděpodobné, že uplatníte velký nárok. Mnoho pojistitelů vás tedy odmění za to, že máte funkce jako airbagy, protiblokovací brzdy a automatické bezpečnostní pásy. Zabezpečení proti krádeži, jako je například autoalarm, vám také může poskytnout cenovou nabídku. Tyto slevy jsou však mnohem menší - obvykle jen pár dolarů.
• Lepení s jednou společností. Mnoho společností odměňuje své dlouhodobé zákazníky věrnostní slevou - obvykle kolem 10%. Buďte však opatrní a nenechte si tento bonus odradit od nakupování za lepší cenu. 10% sleva nestojí za nic, pokud přeplatíte pojistné o 25%.
• Platba vašeho účtu v paušální částce. Platit pojistný účet jednou měsíčně je výhodné, ale přichází s nákladem. Mnoho pojišťoven účtuje poplatek za zpracování několika dolarů za každou měsíční platbu. Pokud je tento poplatek 5 $ měsíčně, můžete ušetřit 60 USD ročně zaplacením celého účtu předem.

8. Zlepšete svůj kredit

Když se pojišťovací společnost snaží rozhodnout o vaší úrovni rizika, jedním z faktorů, na který se zaměřuje, je vaše kreditní skóre. Zdá se, že to příliš nedává smysl, protože vaše výpůjční návyky nemají s řízením vozidla nic společného. Ukazuje se však, že řidiči, kteří mají dobrý kredit, mají méně nehod.

Vaše kreditní skóre má obrovský dopad na cenu, kterou platíte za pojištění. Spotřebitelské zprávy zjistily, že jednotlivci s prvotřídním kreditem platí kdekoli od 68 do 526 $ méně ročně než řidiči, jejichž kreditní skóre je v pořádku. Ve skutečnosti v některých státech váš rating ovlivňuje vaši sazbu ještě více, než je vaše jízdní rekord.

Existuje několik způsobů, jak zdarma zkontrolovat své kreditní skóre a zjistit, jak by to mohlo ovlivnit vaše pojistné sazby. MyFICO.com vám dá hrubý odhad svého skóre během několika minut. Chcete-li získat přesnější skóre, které můžete sledovat v průběhu času, vyzkoušejte bezplatnou službu jako Credit Karma nebo Credit Sesame.

Pokud se vaše skóre zdá být nižší, než by mělo být, může se ve vaší kreditní zprávě vyskytnout chyba. Chcete-li to zjistit, získejte bezplatnou kreditní zprávu a zkontrolujte ji. Pokud zjistíte chybu, kontaktujte úvěrovou kancelář a opravte kreditní chybu.

Pokud se ukáže, že vaše nízké kreditní skóre je legitimní, můžete podniknout kroky k obnovení kreditu. Tyto zahrnují:

• Přestaňte používat své kreditní karty nebo udržujte nové poplatky na minimu.
• Snažte se splácet své dluhy co nejrychleji.
• Vždy platí své účty včas.
• Vyhněte se podání žádosti o nové kreditní účty, protože každý nový dotaz závisí na vašem skóre.

Dělat to všechno trvá dlouho, takže neuvidíte zlepšení svého kreditního skóre přes noc. Nicméně, to stojí za to úsilí. Dobré kreditní skóre má výhody, které přesahují vaše pojistné sazby. To může usnadnit koupi domu, získat lepší nabídky na kreditní karty a dokonce i přistát práci.

9. Jděte bezpečně

Společnosti používají vaše kreditní skóre, aby získali představu o tom, jak dobrý řidič jste, ale také se podívají na váš skutečný řidičský rekord.

Pokud jste v poslední době utrpěli několik nehod, bude vaše míra vyšší. Rovněž se zvýší, pokud máte mnoho pohyblivých přestupků, jako jsou překročení jízdenek nebo červená světla. Tyto signály pojišťovně naznačují, že jste riskantní řidič, který se s větší pravděpodobností dostane do nehody.

Váš řidičský záznam ovlivňuje vaši pojistnou sazbu více než téměř cokoli jiného. Podle zákona DMV.org může v některých státech jedna jízdenka na překročení povolené rychlosti zdvojnásobit nebo dokonce ztrojnásobit vaše prémie. Po vážném narušení provozu budou vaše sazby pravděpodobně v příštích třech letech vysoké. Totéž platí i pro nehodu, při které jste shledáni vinnou.

Nejlepší způsob, jak se tomuto trestu vyhnout, je řídit bezpečně. Zde je několik ukazatelů:

• Udržujte svou rychlost dolů. Většina lidí čas od času trochu zrychlí, ale pokuste se nepřekročit rychlostní limit o více než 15 mil za hodinu. To by vám mohlo přinést lístek na „nadměrné překročení povolené rychlosti“, který přináší tvrdší pokutu a více ovlivňuje vaše sazby.
• Zůstaňte Sober. Ať už děláte cokoli, nedostaňte se za volant poté, co jste pil. Pokud jste usvědčeni z DWI (řízení pod vlivem alkoholu), nejenže vaše pojistné vystřelí, ale existuje velká šance, že váš pojistitel odmítne vůbec obnovit vaši politiku. To by vás mohlo přinutit do zvláštního pojistného fondu pro vysoce rizikové řidiče, kde sazby bývají vysoké.
• Zůstaň vzhůru. Přestože proti tomu neexistují žádné zákony, studie ukazují, že jízda ospalou může být stejně nebezpečná jako řízení opilosti. Nebudete mít lístek, ale můžete snadno dostat do nehody, která zvýší vaše ceny. Takže pokud nemáte dostatek spánku, nechte někoho řídit nebo zavolat taxi. Pokud zjistíte, že kývnete za volantem, přetáhněte si a dejte si kávu nebo si zdřímněte.
• Vyvarujte se rozptýlení. Během jízdy nemluvte na mobilním telefonu - ani hands-free. Hovořit s cestujícím v autě je bezpečnější, ale přesto je nejlepší konverzaci pozastavit, pokud musíte navigovat v obtížné situaci na silnici. A zkuste se vyhnout jiným rozptýlením, jako je jídlo, pití nebo hraní s rádiem, když jste v silném provozu.
• Absolvovat kurz. Pokud již máte na svém záznamu pár vstupenek, můžete často snížit své ceny absolvováním defenzivního jízdního kurzu. Tyto kurzy mohou srazit body z vaší licence, takže váš záznam bude opět čistý. Za jednorázový poplatek ve výši zhruba 20 $ a několik hodin vašeho času byste mohli během příštích několika let ušetřit stovky. I když je váš řidičský průkaz čistý, kurz, jako je tento, by mohl snížit vaše pojistné asi o 10%.

10. Vyberte správné auto

Vaše pojistná sazba neovlivňuje jen to, jak řídíte, ale také to, co řídíte. Společnosti účtují více za pojištění některých automobilů než jiné, a to na základě takových faktorů, jako jsou:

• Cena. Oprava nebo výměna drahého automobilu je dražší než levné. Pojišťovna tedy musí více ztratit, pokud je poškozená.
• Náklady na opravy. Oprava některých automobilů je nákladnější než u jiných. Například některé zahraniční automobily vyžadují speciální díly, které je třeba dovážet. To zvyšuje náklady, které by pojistitel mohl zaplatit při nehodě.
• Bezpečnostní záznam. Některá auta mají více než jiné nehody. Například menší a sportovnější auta jsou považována za riziková, protože lidé, kteří je kupují, obvykle rádi jezdí rychle. Naproti tomu minivan bude s větší pravděpodobností jezdit sedativně. Je také pravděpodobnější, že přežije pád s minimálním poškozením. Hodnocení pojišťovacího ústavu pro bezpečnost na silnicích vám může sdělit, jak dobře se konkrétní model vyhýbá nehodám a přežívá je.
• Šance na krádež. Nejčastěji odcizená auta nejsou vždy honosná a drahá. Zloději často cílí na obyčejná obyčejná auta, protože je lze snadno prodat za díly. Starší Honda Accords a Civics jsou u zlodějů velmi populární, protože je jejich ukradení poměrně snadné a pro díly existuje dobrý trh.

Nic z toho neznamená, že byste měli obchodovat s autem, se kterým jste spokojeni, jen abyste ušetřili sto dolarů na pojištění. Pokud však nakupujete nové auto, vyplatí se zkontrolovat náklady na pojištění ještě před nákupem.

Závěrečné slovo

Když jednáte s pojišťovnami, nenechte se rozptylovat slevami. Někteří pojišťovny nabízejí dlouhý seznam slev na všechno od bezpečného řízení až po platbu vyúčtování online. To však moc nepomůže, pokud jsou jejich sazby na začátku vyšší. Hledáte nejnižší celkovou cenu, ne největší počet slev.

Když tedy porovnáváte pojišťovny, podívejte se na svou osobní situaci. Získejte přesné nabídky cílené na vás, který faktor ve vašem věku, kde žijete, a auto, které řídíte. Tímto způsobem můžete porovnat jablka s jablky a zjistit, která politika má nejnižší dolní řádek.

Kolik platíte za pojištění automobilu? Už jste podnikli nějaké kroky ke snížení vaší sazby?