Jak získat peníze na zahájení podnikání - 8 možností financování spuštění

Šance na úspěch jsou dlouhé. Pouze asi polovina nových podniků přežije po dobu pěti let a pouze třetina zůstává v provozu i po 10 letech. Přesto se malé procento dozrálo na stabilní malé a střední podniky, zatímco mikroskopická frakce se stala věcí legend - jako Apple nebo Hewlett-Packard, společnosti narozené v garážích, které nakonec vystoupaly do nejvyšších pozic amerického podnikání.

Než bude vaše firma mít naději, že se stane legendou (nebo dokonce jen ziskovou), musíte najít způsob, jak financovat její narození. SBA uvádí, že v roce 2009 odhadovala nadace Ewing Marion Kauffmann Foundation průměrné náklady na založení nové malé firmy v USA na přibližně 30 000 USD. Chcete-li odhadnout, jaké budou náklady na zahájení podnikání, podívejte se na kalkulačku nákladů na spuštění online, jako je kalkulačka poskytnutá společností Entrepreneur.com. I když se počet může zdát překvapivě vysoký, dnešní podnikatelé mají širokou škálu možností, pokud jde o financování startupů.

Způsoby, jak získat peníze pro vaše nové podnikání

1. Samofinancování

I když samofinancování vašeho startu může být relativně snadné, přichází s velkou nevýhodou: Jste-li v akci, jste zcela na háku. Přesto to může být atraktivní volba, a pokud jste v pozici, abyste mohli získat potřebné prostředky z vlastních rezerv, existuje celá řada způsobů, jak to udělat..

Klepněte na Osobní úspory
Klepnutím na vlastní prasátko je nejjednodušší způsob, jak financovat malou firmu. Ať už peníze pocházejí z vašeho běžného účtu, rodinného dědictví nebo z prostředků umístěných na starém účtu peněžního trhu, použití vlastní hotovosti není jen populární, ale také prokazuje závazek majitele firmy vůči jiným potenciálním investorům, což může nakonec pomoci získat další finanční prostředky od třetích stran.

Prodáváme osobní aktiva
Možná vlastníte nemovitosti, akcie, dluhopisy nebo cenné rodinné dědictví, které jste ochotni prodat, abyste získali finanční prostředky na financování svého podnikání. Prodej aktiv za hotovost je osvědčený způsob, jak získat peníze, ale s prodejem určitých aktiv, zejména nemovitostí a akcií, mohou mít daňové důsledky. Nezapomeňte to vzít v úvahu, než začnete klesat; jinak byste se mohli ocitnout před neočekávanou daní z kapitálových výnosů z IRS.

Vezměte na stranu koncert
Můžete zahájit vedlejší koncert a použít peníze, které vyděláte pro svůj nový obchodní podnik. Mohl bys zaregistrujte se s Turem a začít sdílet své auto. Nebo se můžete stát ovladačem doručení DoorDash. Zatímco většina vedlejších koncertů nebude financovat vaše podnikání okamžitě, příjem, který vyděláte, se může rychle přidat.

Používejte kreditní karty
Kreditní karty mohou poskytnout rychlý a snadný způsob financování nákupu předmětů potřebných pro zahájení podnikání. Je však důležité si uvědomit, že kreditní karty přicházejí také se statnými úrokovými sazbami pro zůstatky, které zůstanou na konci měsíce nezaplaceny. Od dubna 2015 se úrokové sazby na nezajištěné kreditní karty pohybují od přibližně 13% do 22% pro ty, kteří mají spravedlivé až dobré kreditní skóre. Pokud však platbu zmeškáte, může se tato sazba zvětšit až o 29%.

Může být obtížné držet krok s platbami v měsících před tím, než vaše firma vygeneruje dostatek příjmů, aby mohla začít splácet dluh. Pokud máte v úmyslu použít k financování svého založení malé firmy kreditní karty, je nejlepší použít pro obchodní nákupy karty nabízející odměny nebo programy vrácení peněz. Pokud si také plánujete půjčit peníze na krátkou dobu - 18 měsíců nebo méně - hledejte kreditní karty s nízkou nebo 0% úvodní roční úrokovou sazbou (APR).

Půjčte si svůj domov
Pokud vlastníte dům, můžete si půjčit proti majetku v nemovitosti. Úvěrové linky na domácí kapitál (HELOCs) od někoho, jako je Figure.com, a půjčky na domácí kapitál (HELs) jsou populární způsoby, jak získat přístup k hodnotě vašeho domova. Od finanční krize však věřitelé výrazně zpřísnili omezení těchto půjček a úvěrových linek.

Mnoho věřitelů požaduje, aby si dlužníci ponechali alespoň 20% vlastnický podíl v domácnosti - rozdíl mezi jeho hodnotou a případnými hypotékami nebo půjčkami, které na nemovitost stále dluží - po transakce je dokončena. Řekněme například, že jste chtěli vzít půjčku ve výši 30 000 $ oproti domu v hodnotě 300 000 USD. Aby si po nové půjčce mohl zůstat doma alespoň 20% podíl na vlastním kapitálu (60 000 $), musel by být celkový dluh po půjčce v domě nižší než 240 000 $; odečtením 30 000 $ půjčky od 240 000 $ znamená, že stávající hypotéka na dům - před zapůjčením - nemůže být vyšší než 210 000 $.

S HEL si půjčujete pevnou částku s definovanými splátkovými podmínkami za pevné nebo variabilní úrokové sazby. Obvykle se za HELs účtují poplatky.

Na druhou stranu vám HELOC umožňuje půjčovat si až do určité částky podle potřeby, platit úroky pouze ze skutečně půjčené částky. HELOC obvykle nemají uzavírací poplatky, i když úrokové sazby obvykle zůstávají nastavitelné po pevně stanovené období po vybrání peněz.

Vyjměte bankovní půjčku
Pokud vás úrokové sazby kreditní karty vyděsí a nevlastníte dům, můžete se pokusit přesvědčit banku, aby vám půjčila peníze na zahájení podnikání. Osobní bankovní úvěry přicházejí s nižšími úrokovými sazbami ve srovnání s kreditními kartami - v současné době mezi 6% a 13% v závislosti na vaší kreditní historii.

Mohou však být obtížnější získat při zajištění půjčky (jako je nemovitost nebo splacený automobil). Pokud nemáte kolaterál, nebo pokud vaše kreditní skóre není příliš vysoké, můžete zvýšit své šance na získání bankovní půjčky tak, že najdete spoluvlastníka, někoho s dobrým úvěrem, který souhlasí s tím, že bude za dluh odpovědný.

Pokud tradiční banka není to, co hledáte, můžete získat osobní půjčku od věřitele, jako je SoFi. SoFi nabízí osobní půjčky bez jakýchkoli poplatků. Většina společností bude účtovat poplatek za původ, nikoli však SoFi. Platíte pouze úroky z půjčky a můžete si vybrat doby splácení 2-7 let.

Hotovost na důchodových účtech
Zatímco prostředky ve vaší IRA nebo 401k by mohly vypadat jako lákavý zdroj peněz, za předčasné výběry mohou být velmi striktní sankce. Někteří finanční poradci však propagují plán, který tvrdí, že umožňuje jednotlivcům, kteří plánují zahájit nový obchod, aby se těmto sankcím vyhnuli.

To se dá předpokládat převrácením finančních prostředků ve stávajícím plánu 401 tis. Na nový plán 401 tis. Vytvořený společností C. Majitel nové společnosti pak může investovat 401 tisíc fondů do akcií společnosti, čímž uvolní peníze, které se použijí k financování podnikání. Známé jako ROBS (rollover pro zahájení podnikání), tyto plány jsou populárně propagovány online, zejména těmi, kteří prodávají franchisingové příležitosti.

I když IRS neprohlásil plány ROBS za nezákonné podle daňových zákonů USA, úředníci IRS tvrdí, že často nedodržují jiná daňová pravidla, včetně zákona o bezpečnosti příjmu zaměstnanců (ERISA). Vytvoření plně vyhovujícího plánu ROBS může být komplikované a nákladné a může vést k významným pokutám, pokud IRS nesouhlasí s jeho úrovní souladu. Plány ROBS zůstávají velmi kontroverzní a mnoho finančních odborníků je považuje za velmi riskantní a pravděpodobně provokují audit.

Alternativou k plánům ROBS je získání půjčky proti zůstatku vašeho 401 tisíc. Mnoho plánů 401 tisíc má nějakou formu půjčky, která vám umožňuje půjčit si až 50% zůstatku (obvykle až do výše 50 000 $). 401 tis. Úvěrů musí být splaceno do pěti let.

Pamatujte, že v době půjčky žádné peníze vypůjčené z vašeho 401k nezajímají úrok spolu se zbývajícím zůstatkem. Navíc, pokud vám chybí platba (nebo pokud nemůžete splácet úvěr vůbec), budete zasaženi tvrdými sankcemi. Důchodové účty by se měly považovat za zdroj financování zahájení činnosti, pouze pokud již byly vyzkoušeny všechny ostatní potenciální zdroje.

2. Přátelé a rodina

Pokud nemůžete klepnout na vlastní prasátko nebo pokud vaše kreditní skóre není dost dobré, aby přesvědčilo banku, aby vám půjčila peníze, můžete se vždy obrátit na lidi, kteří vás znají nejlépe. Členové rodiny a přátelé mohou být snazší přesvědčit než anonymní úředníci bank. Je také pravděpodobnější, že se podívají kolem zůstatků na vašem běžném účtu a skóre úvěru při určování, zda vám stojí za to riziko poskytnutí půjčky. Navíc je méně pravděpodobné, že budou vyžadovat přísné podmínky splácení nebo vysoké úrokové sazby - a v případě rodinných příslušníků můžete úrokové sazby úplně uniknout.

Velmi oblíbenou možností je půjčení od osobního přítele nebo člena rodiny. Průzkum Pepperdine University ve skutečnosti z roku 2015 zjistil, že 68% odpovědných malých podniků použilo financování od přátel a rodiny vlastníků.

Není třeba říkat, že půjčky od přátel a rodiny přicházejí s vlastním souborem rizik. Pokud podnik selže, nebo pokud splácení půjčky trvá mnohem déle, než se očekávalo, mohou vaše vztahy utrpět. Pokud nastavíte kreditní nebo bankovní půjčku, nemusíte sedět na večeři díkůvzdání u půjčky nebo u společnosti vydávající kreditní karty. Pokud se vám nepodaří splatit tetu Sally, možná ji nikdy neslyšíte.

Jen málo věcí může komplikovat přátelské nebo rodinné vztahy, jako nedorozumění ohledně peněz. Pokud se rozhodnete půjčit si od těch, kteří jsou vám blízcí, ujistěte se, že máte jasně napsané všechny podmínky půjčky. To zahrnuje, kolik se má půjčit, výši účtovaného úroku a časový rozvrh splácení.

3. Půjčky pro správu malých podniků (SBA)

Vytvořeno Kongresem v roce 1953, SBA nepůjčuje přímo malým podnikům. Místo toho nabízí SBA celou řadu záručních programů pro půjčky poskytované kvalifikovanými bankami, družstevními záložnami a neziskovými věřiteli..

Navzdory přetrvávajícím účinkům hospodářské krize a recese SBA tvrdí, že její úvěrové programy zažívají „nebývalý růst“. Podle SBA počet fiskálních úvěrů poskytnutých malým a středním podnikům ve fiskálním roce 2014 ve srovnání s předchozím rokem vyskočil o 12%, zatímco hodnota těchto úvěrů v dolarech se oproti fiskálnímu roku 2013 zvýšila o 7,4%..

7 (a) Úvěrový program
Tyto půjčky jsou velmi běžným prostředkem financování malých podniků a lze je použít k založení nového podnikání nebo k rozšíření stávajícího podnikání. Neexistuje minimální výše 7 (a) půjčky, ačkoli SBA uvádí, že program nebude splácet půjčku vyšší než 5 milionů USD.

SBA říká, že v roce 2016 činila průměrná výše 7 (a) půjčky přibližně 375 000 dolarů. U půjček do 150 000 USD může SBA zaručit maximálně 85% půjčky; u úvěrů nad 150 000 USD to činí 75%. Podmínky splácení uvádějí, že se očekává, že všichni vlastníci potenciálního podniku, kteří mají alespoň 20% podíl v podniku, osobně zaručí splacení půjčky. Podle osnovy použití 7 (a) výtěžku z úvěru, 7 (a) půjčky nelze dále použít k splácení delikventní daně, financování změny vlastnictví podniku, „refinancování existujícího dluhu, pokud je věřitel schopen udržet ztráta a SBA by tuto ztrátu převzal refinancováním, “nebo splatil kapitálové investice do podnikání.

Podniky, které mají nárok na půjčku 7 (a), musí splňovat standardy SBA. Pokud je jeden z partnerů v podnikání - s 20% nebo větším podílem na vlastním kapitálu - „uvězněn, na zkušební dobu, na podmíněný trest nebo byl obviněn ze spáchání zločinu nebo trestného činu morální zkaženosti“, SBA půjčku nezajistí . Není divu, že SBA také nevrací úvěry podnikům, které se dříve vzdaly jakékoli jiné vládní půjčky.

Platí také jiná omezení. 7 (a) půjčky se neposkytují podnikům, které půjčují peníze (i když se na ně mohou zástavky obejít), podniky se sídlem mimo USA, subjekty, které generují více než třetinu příjmů z hazardních her, podniky, které „se zabývají výukou, instrukcemi , poradenství nebo indoktrinování náboženství nebo náboženského vyznání, “a společností„ zapojených do plánů distribuce prodeje pyramid, kde je primární motiv účastníka založen na prodeji stále rostoucího počtu účastníků. “

V rámci zastřešování 7 (a) jsou také nabízeny specializované úvěrové balíčky, včetně programu SBA Express, který nabízí efektivní proces schvalování půjček až do výše 350 000 $.

Úrokové sazby u úvěrů 7 (a) závisí na půjčovateli, velikosti půjčky a úvěrové historii dlužníka. SBA však stanoví maximální limity, které může věřitel přidat k hlavní sazbě půjčky. U půjček vyšších než 50 000 USD, které jsou splatné do sedmi let nebo méně, je rozpětí omezeno na 2,25%; to vzroste na 2,75% u půjček nad 50 000 USD, které dozrají za více než sedm let. Pokud je současná hlavní sazba 3,25%, půjčky nad 50 000 USD, které jsou splatné do sedmi let, by mohly přijít s úrokovými sazbami až 5,5%, zatímco u úvěrů vyšších než 50 000 USD, které jsou splatné za méně než sedm let, by mohly být úrokové sazby až 6%..

SBA umožňuje věřitelům účtovat vyšší rozpětí pro 7 (a) půjčky méně než 50 000 USD - mezi 3,25% a 4,75%, v závislosti na velikosti úvěru a době jeho splatnosti. Při současné základní úrokové sazbě mohou mít úvěry do 25 000 USD úrokové sazby až 7,5%, pokud jsou splatné za méně než sedm let, a až 8%, pokud jsou splatné za více než sedm let. Úvěry mezi 25 000 a 50 000 USD mohou mít úrokové sazby až 6,5%, pokud jsou splatné za méně než sedm let, a až 7%, pokud jsou splatné za více než sedm let.

Neexistují žádné poplatky za půjčky 7 (a) nižší než 150 000 $. U úvěrů vyšších než tato částka, které jsou splatné do jednoho roku nebo méně, stanovila SBA poplatek ve výši 0,25% z části půjčky, kterou zaručuje. Poplatek ve výši 3% je stanoven na část zaručenou SBA na půjčky ve výši 150 000 až 700 000 USD, které jsou splatné více než jeden rok. U podobných půjček, které přesahují 700 000 $, to stoupne na 3,5%. Tyto poplatky platí věřitel, ale mohou být zahrnuty do nákladů na uzavření dlužníka.

7 a) půjčky jsou splaceny v měsíčních platbách, které zahrnují jak jistinu, tak úroky. Úrokové platby jsou přípustné během fáze rozběhu a rozšíření podniku, s výhradou dohody s věřitelem.

Zatímco úvěry podporované SBA 7 (a) jsou oblíbeným prostředkem pro malé podniky, věřitelé je mnohem pravděpodobnější, že jim nabídnou stávající podniky, které mají několik let finančních papírů, aby prokázaly svou životaschopnost.

Mikro půjčky
Program SBA Microloan, poskytovaný prostřednictvím specifických neziskových komunitních zprostředkovatelských organizací, poskytuje půjčky až 50 000 USD na financování nákladů na zprovoznění a rozšíření malých podniků. Mikropůjčky mohou být použity k financování nákupu vybavení, spotřebního materiálu a inventáře, nebo jako pracovní kapitál pro podnikání. Nelze jej však použít k splacení stávajícího dluhu. SBA říká, že průměrný mikroúvěr je kolem 13 000 dolarů.

SBA vyžaduje, aby byly všechny mikroúvěry splaceny do šesti let. Úrokové sazby na mikroúvěry jsou sjednány mezi dlužníkem a věřitelem, ale obvykle klesají mezi 8% a 13%.

Zprostředkovatelé půjčování obvykle mají specifické požadavky na mikroúvěry, včetně osobních záruk od podnikatele a určité formy zajištění. Vypůjčovatelé jsou také někdy povinni absolvovat obchodní školení, aby se mohli kvalifikovat do mikroúvěru. Mikropůjční věřitelé v dané oblasti lze identifikovat na okresních úřadech SBA.

Mikropůjčky jsou zvláště atraktivní pro potenciální podnikatele, kteří mají slabé úvěrové skóre nebo málo aktiv a jinak by nebylo pravděpodobné, že by zajistili tradiční bankovní půjčku nebo půjčku 7 (a). Mnoho poskytovatelů mikroúvěrů jsou komunitní organizace, které nabízejí specializované programy na pomoc podnikatelům v určitých kategoriích podnikání nebo demografických skupinách.

Více o půjčkách SBA
Žádost o půjčku SBA může být zastrašující. Pokud je to poprvé v procesu, budete chtít porozumět tomu, jak tento proces funguje a co se od vás očekává po celou dobu. Obchodní komora má podrobného průvodce s desítkami často kladených otázek; před pokračováním si jej přečtěte.

4. Rizikový kapitál (VC)

Společnosti rizikového kapitálu provádějí přímé investice do začínajících společností výměnou za majetkové podíly v podnikání. Protože většina firem VC je partnerství, která investují pevné peníze, bývají vysoce selektivní a obvykle investují pouze do již založených podniků, které prokázaly schopnost vytvářet zisky. Firmy VC investují do podnikání s nadějí, že vyplatí svůj majetkový podíl, pokud podnik nakonec drží počáteční veřejnou nabídku (IPO) nebo je prodán většímu stávajícímu podniku.

V rubrice „The Small Business Bible“ uvádí americký publicista USA DNES Steven D. Strauss, že konkurence v oblasti financování VC je intenzivní. Jednotlivé firmy VC „mohou obdržet více než 1 000 návrhů ročně“ a mají zájem hlavně o podniky, které vyžadují investici nejméně 250 000 USD. Obvykle budou investovat pouze do startupů, které vykazují potenciál pro explozivní růst.

5. Angel Investors

Pokud nemůžete získat dostatek hotovosti od banky nebo svých vlastních aktiv a nemáte bohatého strýce, můžete vždy hledat bohatého netrpělivého. Někteří bohatí jednotlivci rádi investují do začínajících podniků - často výměnou za majetkovou účast v novém podnikání. Tito investoři jsou známí jako andělští investoři. Typicky je andělský investor v konkrétním odvětví úspěšný a hledá nové příležitosti ve stejném odvětví.

Andělští investoři mohou nejen nabízet finanční prostředky, aby vaše podnikání rozběhli, ale někteří jsou ochotni poskytnout pokyny na základě svých vlastních zkušeností. Mohou také využít své stávající kontakty v rámci odvětví k otevření dveří pro vaše podnikání.

Jak tedy tyto anděly najdete? Může to trvat nějaký výzkum. Mnoho andělských investorů upřednostňuje udržení nízkého profilu a lze je identifikovat pouze na základě dotazů jiných vlastníků podniků nebo finančních poradců. Ostatní andělé se připojili k sítím, což potenciálním startupům usnadňuje jejich lokalizaci.

Zde je řada organizací, které mohou vaše podnikání kontaktovat s andělskými investory, a to jednotlivě i ve skupinách:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Investorský kruh
• Golden Seeds LLC
• Skupina andělů
• Hyde Park Angels
• Aliance andělů
• AngelList
• Angel Capital Association

Existuje celá řada způsobů, jak oslovit andělské investory, počínaje voláním jejich kanceláře po schůzku, až po chatování jednoho na investiční konferenci. Některé andělské organizace pořádají pravidelné konference a setkání v síti. Nakonec se však setkáte s potenciálním andělem, máte jen omezený čas na to, abyste udělali silný dojem, a každou sekundu se počítá.

Ve své knize „Fail Fast or Win Big“ autor Bernhard Schroeder poznamenává, že „andělští investoři obvykle provádějí pouze jednu až tři obchody ročně a průměrně v rozmezí 25 000 až 100 000 USD.“ Říká, že tito andělé se mohou setkat s 15 až 20 potenciálními investičními kandidáty za měsíc. Pravděpodobnost, že se chytí andělova pozornost, není nijak zvlášť vysoká, ale jsou stále lepší než šance na to, aby firma s rizikovým kapitálem investovala do vašeho začínajícího podnikání.

Takže pokud se chcete vydat cestou investora anděla, procvičujte si své hřiště, dokud jste ho nevyladili na umění. Co nejrychleji musíte objasnit, proč vaše služba nebo produkt bude hitem u spotřebitelů, proč vaše firma vynikne na trhu, proč jste tou správnou osobou pro podnikání a kolik návratnosti investice, kterou anděl může očekávat. Toto se někdy nazývá „stoupání výtahu“, protože doba, kterou by mělo trvat, není delší než jízda výtahem - asi dvě minuty nebo méně.

6. Crowdfunding

Podniky používají internet k marketingu a prodeji věcí od 90. let. V průběhu posledního desetiletí se však web stal novým zdrojem financování.

Pomocí webů crowdfunding, jako je Kickstarter, podnikatelům, umělcům, charitativním organizacím a jednotlivcům, bylo možné zveřejnit online žádosti o peníze. Například v roce 2013 Hollywood scenárista a producent Rob Thomas použil Kickstarter k získání 5,7 milionu dolarů na financování filmového projektu založeného na kultovním televizním seriálu „Veronica Mars“. Více než 90 000 lidí přislíbilo malé částky peněz k realizaci Thomasova cíle. Do roku 2015 Kickstarter čerpal přísliby v celkové výši více než 1,6 miliardy USD za více než 200 000 samostatných projektů, z nichž více než 81 000 bylo úspěšně financováno.

Potenciální podnikatelé, kteří hledají finanční prostředky na platformě crowdfunding, musí rozumět pravidlům hry. Některé platformy crowdfundingu obsahují prostředky shromážděné, dokud není dosaženo určitého cíle. Pokud není cíl splněn, mohou být prostředky vráceny dárcům. Platformy také snižují získané peníze - takto financují své vlastní operace.

Mnoho úsilí o crowdfunding není úspěšné. ArsTechnica hlásí, že úsilí společnosti Canonical v roce 2013 o získání 32 milionů dolarů na vývoj špičkového super-smartphonu se systémem Android i Ubuntu Touch selhalo poté, co se na populárním webu crowgunding Indiegogo získalo pouhých 12,8 milionu USD. V důsledku toho společnost Canonical z tohoto úsilí neobdržela žádné prostředky.

Chcete-li přilákat pozornost - a peníze - jednotlivých dárců, musíte mít dobrý příběh, který bude doprovázet hřiště. Podnik bude pravděpodobně muset slíbit dárcům něco výměnou za své peníze - zdarma požitky, jako je tričko nebo vzorek produktu, aby vyvolaly nadšení. Je to dobrý nápad zdůraznit svůj osobní závazek k uvedení do provozu ve vašem hřišti, zdůraznění času, úsilí a hotovosti, které jste sami investovali. Často vám také pomůže přidat video.

Mezi další oblíbené platformy crowdfundingu patří následující:

• EquityNet
• SeedUps
• kolegové
• RocketHub
• SeedInvest

7. Půjčky typu peer-to-peer

Jednoduše řečeno, půjčky typu peer-to-peer (často označované jako P2P) znamenají půjčování peněz bez procházení tradiční bankou nebo investiční společností. V rámci P2P dlužník zveřejní žádost o úvěr na platformě P2P - jako je Lending Club nebo Prosper - s uvedením požadované částky a důvodu půjčky. Potenciální investoři žádost přezkoumají a dohodnou se, že půjčují různé částky peněz dlužníkovi až do požadované částky. Jakmile je úvěr financován, dlužník obdrží celkovou zapůjčenou částku a poté splácí půjčku zpět prostřednictvím fixních měsíčních plateb provedených na platformě, která poté splácí investory na základě částky, kterou každý půjčil.

Online věřitelé, včetně platforem P2P, se stávají hlavním zdrojem financování malých podniků. Studie Federálních rezervních bank v New Yorku, Atlantě, Clevelandu a Philadelphii zjistila, že 20% dotázaných malých podniků si během prvních šesti měsíců roku 2014 půjčilo od online věřitele. Míra schválení těchto půjček byla mezi online věřiteli vyšší tradiční banky.

Zatímco půjčování P2P má oproti tradičním bankovním půjčkám výhody - včetně nižších úrokových sazeb, méně poplatků a větší flexibility - základy půjčování stále platí. Vypůjčovatelé musí vyplnit žádost a poskytnout finanční informace, které budou hodnoceny platformou P2P. Chcete-li získat půjčku, musíte mít slušné úvěrové skóre a váš kredit bude poškozen, pokud na něj půjdete.

Podle American Banker jsou Lending Club a Prosper podporováni významnými investory rizikového kapitálu. Mezi další populární P2P online platformy patří Fundation, Funding Circle a QuarterSpot.

8. Inkubátory

Pokud máte dobrý nápad pro podnikání, ale při jeho zprovoznění a provozu potřebujete hodně pomoci (jak peníze, tak vedení), může jít o cestu obchodní inkubátor - pokud můžete svůj podnik spojit do jednoho.

Obchodní inkubátory jsou přesně to, co název napovídá: organizace zaměřená na poskytování služeb a podporu začínajícím společnostem. Obchodní inkubátory jsou řízeny firmami rizikového kapitálu, vládními agenturami a univerzitami s cílem rozvíjet nové podnikání v jejich nejranějších fázích poskytováním marketingu, vytváření sítí, infrastruktury a finanční pomoci.

Idealab je dobrým příkladem podnikatelského inkubátoru. Společnost IdeaLab byla založena v roce 1995 legendárním spoluzakladatelem Pacific Investment Management Company (PIMCO) Billem Grossem. Podle IdeaLab pomohla založit 125 společností, z nichž 40 pokračovalo v držení IPO nebo bylo získáno větší společností.

Aby se potenciální vlastník podniku mohl zapojit do inkubačního programu, musí dokončit zdlouhavý proces podávání žádostí. Požadavky se u různých inkubátorů liší, ale podnikatel musí prokázat vysokou pravděpodobnost úspěchu v podnikání.

Soutěž o místo v inkubátoru může být velmi obtížná. Seznam podnikatelských inkubátorů v USA lze získat prostřednictvím Národní asociace podnikatelských inkubátorů.

Závěrečné slovo

Pokud již nejste milionářem, sestavování financování pro zahájení nového podnikání vyžaduje seriózní plánování a úsilí. Pečlivý podnikatel musí zvážit výhody a nevýhody dostupných možností financování a určit, které zdroje hotovosti poskytují největší flexibilitu při co nejnižších nákladech.

Tyto možnosti však nemusíte omezovat. Mnoho malých podniků začíná s penězi získanými z různých zdrojů. I když přistáváte významnou banku nebo půjčku SBA, možná budete potřebovat další peníze od přátel a rodiny nebo od sebe, aby se váš startovací sen stal skutečností. A vždy budou existovat neočekávané události a výdaje. Naštěstí nárůst nových zdrojů financování, jako je crowdfunding a peer-to-peer půjčky, znamená, že budoucí majitelé malých podniků mají nyní k dispozici větší škálu možností financování než kdykoli předtím.

Jak budete financovat zakládání malých podniků?