Jak získat více finanční pomoci pro vysokou školu

Ať už máte jedno nebo více dětí, náklady na vysokou školu jsou prostě skličující. Vzhledem k tomu, že náklady na vysokou školu každoročně rostou přibližně o 7%, můžete být v době, kdy platíte za pár dětí, získat titul. To stačí ke zničení i těch nejlepších finančních plánů.

Řešením může být získání studentských půjček a finanční pomoci. Pokud však nezačnete prohlížet své osobní finance tak, jak to dělá studentská půjčka, můžete být překvapeni. Můžete vydělat příliš mnoho, mít příliš mnoho peněz na nesprávných místech nebo mít ve svém domě příliš mnoho vlastního kapitálu, abyste se mohli kvalifikovat na hodně - nebo jakoukoli - pomoc. Prozkoumejte tyto problémy předem, abyste maximalizovali svou způsobilost k půjčkám a finanční pomoci, než bude příliš pozdě.

Jak vysoké školy určují, kolik pomoci student splňuje

Je důležité si nejprve uvědomit, že byste měli nikdy leží na žádosti o finanční pomoc na vysoké škole. Stále více se snaží zakazovat podvodníky, takže to prostě nedělejte.

To znamená, že porozumění pravidlům a znalost toho, jak vysoké školy určují schopnost studenta platit, vám může pomoci inteligentně se rozhodnout, jak a kde investovat své peníze. Zde jsou některé faktory, které školy berou v úvahu:

1. Peníze na jméno vašeho dítěte. Peníze, které jsou na účtu striktně ve jménu vašeho dítěte, se považují za dostupné, aby je bylo možné použít při výuce na vysoké škole.
2. Váš příjem z domácnosti. Jednoduše řečeno, pokud vyděláte hodně peněz, nebudete mít nárok na velkou pomoc.
3. 529 plánů. Část peněz uložených v 529 vysokoškolských spořitelních plánech se započítává do vaší schopnosti získat pomoc.
4. Vaše nedobrovolná aktiva. Peníze, které sedíte na non-penzijních účtech - jako jsou kontrolní, spořicí nebo investiční účty - poškozují vaši schopnost získat finanční pomoc.
5. Ostatní aktiva. Obecně řečeno, soukromé vysoké školy se dívají na kapitál, který máte doma, jako prostředek k platbě za vysokou školu. Veřejné školy však obvykle ne.

Jak lépe zvýšit své šance na získání finanční pomoci

1. Pokuste se snížit váš příjem

Můžete snížit svůj příjem přispěním maximální možné částky k 401k a IRA. Rovněž se vyhýbejte kapitálovým ziskům, protože se tím zvýší váš příjem, a vyhněte se uplatnění akciových opcí, pokud nejste povinni. Možná budete chtít prozkoumat odklad bonusů až do doby, než vaše děti vystudují vysokou školu.

2. Použijte peníze svého dítěte k úhradě nezbytností

Některé druhy majetku - včetně automobilů, počítačů, nábytku, spotřebičů, knih, oblečení a školních potřeb - se nepočítají jako aktiva. Peníze, které vaše dítě musí za tyto věci zaplatit, však mohou vážně poškodit jejich schopnost získat pomoc. Z tohoto důvodu je nejlepší nakupovat s penězi vašeho dítěte za věci, které potřebují, místo toho, abyste použili své vlastní. Udělejte velké nákupy s prostředky vašeho dítěte do ledna roku, kdy začíná studovat vysokou školu (ve formulářích o finanční pomoci se označuje jako „základní rok“).

Přestože není vhodné jít na útratu výdajů, je moudré jednoduše zrychlit pár nezbytných výdajů. Pokud například vaše dítě potřebuje do školy počítač, automobil, lednici a mikrovlnnou troubu, kupte si tyto předměty před začátkem základního roku. Protože studentská aktiva se počítají více než rodičovská aktiva, měla by se tato strategie vztahovat hlavně na položky, které potřebuje vaše dítě a které byly zakoupeny z jeho vlastních peněz. Pokud také prarodiče chtějí pomoci zaplatit vysokou školu, požádejte je, aby peníze nechali ve svém vlastním jménu, a dejte je dítěti po ukončení studia, aby vám pomohli splácet půjčky.

3. Přesuňte peníze z tradičního účtu

Kromě snižování aktiv studenta snižujte také rodičovská „likvidní“ aktiva. Protože peníze na běžných kontrolních, spořicích a investičních účtech považují úřady finanční pomoci za likvidní (což znamená, že je můžete utratit na vysoké škole), může mít na těchto účtech velké množství akcií, dluhopisů a hotovosti..

Přesun peněz do IRA a dalších penzijních účtů tyto peníze chrání před vysokými školami. Peníze v pevné anuitě a trvalém životním pojištění také nejsou považovány za dostupné pro vysokou školu. Díky penězům vloženým do většiny těchto produktů jsou však prostředky nelikvidní a nenahraditelné, dokud nedosáhnete důchodového věku..

Pokud je to možné, začněte přesouvat své prostředky na účet Roth IRA několik let před datem zahájení školní docházky vašeho dítěte. Příspěvky na Roth lze kdykoli vybrat, ale pokud máte méně než 50 let, můžete Rothovi přispívat pouze 5 000 $ ročně..

4. Splatit spotřebitelský dluh

Může být rozumné splácet spotřebitelské dluhy, jako jsou vysoké zůstatky úvěrů a půjčky na auta. Při analýze potřeb vysoké školy finanční pomoci tyto zátěže nezapočítávají do vaší schopnosti platit za školu, takže pro ně není přínos. Používání volné hotovosti na splácení půjček sníží vaše zůstatky na likvidních účtech a sníží vysoké úrokové sazby, které platíte. Snížením likvidních aktiv můžete pomoci vašemu dítěti získat více finanční pomoci.

5. Pokud je to možné, klepněte na svůj domovský kapitál

Uzavřením hypotéky nebo klepnutím na linku domácího kapitálu se sníží výše vlastního kapitálu u vás doma. Protože soukromé školy považují domácí kapitál za možnost platit školné, může použití této strategie zvýšit vaše šance na získání finanční pomoci, pokud vaše dítě navštěvuje soukromou vysokou školu.

Peníze, které vytáhnete z domu, byste mohli použít k úhradě spotřebitelského dluhu s vysokým úrokem - ale pozorně sledujte úrokovou sazbu. Pravděpodobně by nemělo smysl vzít si půjčku na bydlení ve výši 8% a splatit dluh ve výši 5%. Ale pokud jsou peníze levné, vytažení z domu na splacení jiných dluhů vám může pomoci získat nárok na finanční pomoc u soukromé instituce.

Závěrečné slovo

Ekonomika vzdělávání je velmi komplikovaná a může přemoci každého. Ale zlepšení šance vašeho dítěte na získání finanční pomoci je pouze jedním krokem v procesu plánování na vysoké škole - doplňte toto úsilí úsporou a investováním peněz na vysokou školu do plánu 529 nebo jiného daňově zvýhodněného vozidla. A nezapomeňte, že nikdy není příliš brzy na plánování.

Jaké kroky jste podnikli, abyste naplánovali vysokoškolské vzdělávání svého dítěte a zvýšili vaše šance na získání finanční pomoci?

(fotografický kredit: Shutterstock, Bigstock)