6 způsobů, jak se chránit před účinky inflace a ztráty kupní síly

Bohužel, inflace nás všechny okrádá. Je to tichý zloděj, který snižuje hodnotu našich peněz, takže každý dolar v průběhu času klesá. Je však také součástí zdravé ekonomiky. Je důležité odhalit tajemství inflace a porozumět tomu, jak vás ovlivňuje, abyste jej mohli využít ve svůj prospěch a chránili se před jeho potenciálně negativním dopadem..

Co je inflace?

Řekněme, že jste šel do obchodu v roce 1990 a utratil 1 $ za dvě balení gumy. Dnes vám $ 1 může dostat pouze jedno balení. Inflace způsobila, že vaše peníze přišly o část kupní síly, což znamená, že se vaše dolary oslabily.

Bureau of Labor Statistics (BLS) definuje inflaci jako proces neustále rostoucích cen - nebo, jinak řečeno, trvalý pokles hodnoty peněz. Je to způsobeno řadou faktorů včetně směnných kurzů, zvýšení peněžní zásoby a státního dluhu. Vlády měří inflaci, aby určily, jak ceny rostou během stanoveného období, obvykle ročně. Sledují také náklady na vybrané zboží a služby, které průměrné domácnosti nakupují, jako je jídlo, energie a nájemné, a zároveň slevují dočasné cenové špičky..

Platit více za stejné věci nemusí znít ideálně, ale inflace je ve skutečnosti interpretována jako známka růstu zdravé ekonomiky. Na druhé straně jsou období nízké inflace nebo dokonce deflace, ve kterých ceny klesají. Během této doby si peníze zachovávají větší hodnotu a spotřebitelé získávají více za dolar. To však není vždy důvodem k oslavě, protože nízká inflace a deflace obvykle způsobují mzdy.

Klíčem k inflaci je rovnováha. Centrální banky se chtějí vyhnout deflaci, ale nechtějí, aby ceny rostly příliš rychle. V USA Federální rezervní systém v současné době tvrdí, že roční inflace ve výši 2% je dobrým cílem.

Účinky inflace a jak se chránit

Protože inflace ovlivňuje hodnotu peněz, může mít hmatatelné účinky na různé aspekty našeho života. Je důležité zohlednit inflaci ve vašich finančních rozhodnutích, abyste zajistili, že se rozhodujete v krátkodobém i dlouhodobém horizontu.

1. Životní náklady

Nejzřetelnějším účinkem inflace je, že zvyšuje životní náklady. Částka, kterou dnes utratíte, v budoucnu nekoupí stejné množství zboží a služeb. Nakonec zaplatíte více za jídlo, elektřinu, zdravotnictví, elektroniku atd.

Inflace však může být složitá, protože neovlivňuje současně náklady na veškeré zboží, což znamená, že ne každý je stejně ovlivněn. Například v květnu 2015 BLS uvedla, že ceny potravin konzumovaných mimo domov vzrostly o 0,2%, ale jídlo konzumované doma kleslo o 0,2%. Jelikož ceny těchto dvou aspektů potravinového indexu se pohybovaly rovnoměrně, ale různými směry, BLS vykázala v tomto měsíci inflaci potravin nezměněnou. (Průměrný spotřebitel nakupující potraviny platil méně za jídlo, zatímco lidé, kteří většinou jedli, utratili více.)

Když inflace roste, snažte se udržet všechny zdroje příjmů, jako jsou platy a investice, růst tak rychle, jak (nebo rychlejší než) vaše výdaje. Během deflačních období, když ceny klesají, zkuste zvýšit své úspory namísto dalších výdajů.

2. Plat

Inflace často zvyšuje mzdy, protože společnosti jsou ochotny platit více, když ekonomika roste a životní náklady zaměstnanců rostou. Pokud je to možné, střílejte na zvýšení, které je vyšší než míra inflace, abyste se ujistili, že to překonáte.

Od Velké recese v letech 2007 a 2008 byla inflace a růst mezd relativně slabá. Podle The Washington Post se mzdy v období od ledna 2014 do ledna 2015 zvýšily o 1,7% a podle údajů Indexu spotřebitelských cen (CPI) byla míra inflace v roce 2014 pouze 0,8%, což znamená, že průměrný pracovník, který obdržel navýšení, skutečně vzal domů více peněz.

Když zvýšení platů zpožďuje inflaci (nebo nedostáváte navýšení vůbec), vznikají problémy. Například pracovníci vydělávající federální minimální mzdu vydělali v roce 2009 7,25 USD za hodinu. Podle Pew Research Center lidé, kteří tuto částku stále vydělali od května 2015, ztratili asi 8,1% své kupní síly k inflaci.

Práce nekvalifikovaných pracovních míst zvyšuje riziko, že se stanete obětí inflace. Například podle výzkumného centra Pew je odvětví restaurací a potravinářských služeb největším zaměstnavatelem pracovníků s minimálními mzdami, definovaných jako lidé, kteří vydělávají více než minimální mzda, ale méně než 10,10 USD za hodinu. The Wall Street Journal navíc uvádí, že růst mezd u pracovníků ve stravovacích službách sledoval tempo růstu v celém soukromém sektoru až do druhé poloviny roku 2014..

Dobrým způsobem, jak zvýšit své šance na udržení platu, který drží krok s inflací nebo jej překonává, je výkon kvalifikovaných pozic, které jsou relevantní v současné ekonomice. A během inflačních období jednat agresivněji pro větší navýšení.

3. Zaměstnání

Obecně platí, že inflace je dobrá pro trh práce. Když ekonomika roste, lidé vydělávají více a utratí více a společnosti s větší pravděpodobností budou udržovat zaměstnance zaměstnané a najmout ostatní, aby uspokojili rostoucí poptávku. Nízká inflace a deflační podmínky však mají opačný účinek - bez růstu podniky najdou jen malou nebo žádnou potřebu vytvářet nová pracovní místa.

Podle Nadace pro ekonomické vzdělávání, kdy ceny deflace rychleji než mzdy, může způsobit nárůst nezaměstnanosti. Stalo se tak ve druhé polovině roku 2014 poté, co ceny ropy klesly. USA Today uvádí, že ve státech produkujících ropu došlo měsíčně k desítkám tisíc propouštění, protože ropné společnosti se snažily pokrýt náklady klesajícími příjmy. Nejlepší čas hledat práci je v období inflace, kdy je nezaměstnanost - a tedy i konkurence v zaměstnání - nižší.

4. Dluh

Úvěry a půjčky jsou obvykle nejlevnější za nízké inflace nebo deflačních podmínek, protože věřitelé jsou nuceni podnítit spotřebitelskou poptávku. Někteří věřitelé dokonce nabízejí bezúročná období, která poskytují možnost půjčit si peníze zdarma. Poté, jak inflace stoupá, úrokové sazby inklinují následovat.

Nejlepší je půjčit si během období nízké inflace nebo deflace, za předpokladu, že úrokové sazby jsou příznivé. Splácení dluhu je snazší, pokud vaše příjmy překonají inflaci, protože vaše současné dluhové břemeno časem spotřebuje méně vašich příjmů. Úvěr ve výši 100 $ měsíčně spotřebuje 10% z měsíční mzdy 1 000 $, ale toto procento se snižuje, jak dlužník dostává výplatu.

5. Výhody vlády

Důchodci a zdravotně postižení lidé jsou obzvláště náchylní k inflaci. Mnozí se spoléhají na pevný příjem, například na dávky sociálního zabezpečení. Pokud ceny rostou příliš rychle, mohou mít potíže s pokrytím životních nákladů a ponechat jim malý nebo žádný disponibilní příjem. Pokud je vám 25 nebo 35 let a váš plat to neřeže, je pravděpodobné, že můžete získat další práci. Není tak snadné najít nové zdroje příjmů, když jste starší nebo zdravotně postižení.

Vládní přínosy se v reakci na inflaci zvyšují pravidelně. Například příjemci sociálního zabezpečení dostávají COLA - životní náklady, jednou ročně, pokud vláda určí, že došlo k inflaci.

Chcete-li se připravit na potenciálně sníženou kupní sílu v pozdějších letech, vytvořte úspory a během pracovních let přispějte do penzijního fondu. Tyto fondy mohou doplnit vaše vládní výhody, protože v důsledku inflace ztrácejí hodnotu.

6. Úspory

V rostoucí ekonomice je úspora poražená hra, pokud nezískáte míru návratnosti svých peněz, která se rovná míře inflace. A dokonce i tak budete držet krok s inflací. Chcete-li opravdu porazit bitvu s erodujícím dolarem, potřebujete, aby vaše peníze rostly rychleji než inflace, a tento růst je zvláště důležitý pro vaše důchodové úspory.

Když jsou úrokové sazby atraktivní, můžete porazit inflaci tím, že své peníze naskládáte na spořicí účet nebo účet na peněžním trhu nebo investujete do vkladových certifikátů (CD). Pokud vám například vaše banka zaplatí 5%, ale míra inflace je pouze 2%, získáte slušný výnos s omezeným rizikem. Úrokové sazby jsou bohužel od Velké recese na historicky minimálních hodnotách a spořitelé obyčejně s těmito vozidly vydělávají jen zlomek procenta, což nebude bít inflaci.

Americké státní dluhopisy jsou považovány za bezpečné, konzervativní investice, ale v posledních letech také nabízejí neskutečně nízké výnosy. Cenné papíry chráněné proti inflaci státní pokladny (TIPS) mají pozitivně reagovat na období rostoucí inflace, ale USA se snaží udržet žádoucí tempo růstu a TIPS způsobuje ztráty v deflačních obdobích.

Historicky bylo jedním z nejlepších míst, jak porazit inflaci a získat atraktivní výnosy, akciový trh. Investice do akcií jsou přiznány, což znamená převzít četná rizika - i když podle USA Dnes je průměrná roční návratnost po úpravách o inflaci 6,2% u akcií oproti 1,8% u pětiletého vládního dluhu.

Závěrečné slovo

Projekce inflace zveřejňuje Federální rezervní systém a soukromé zdroje, jako je Statista. Udělejte si ponaučení od podniků, které pomocí těchto prognóz řídí svá krátkodobá a dlouhodobá rozhodnutí. Pokud jednáte o platu a předpokládá se růst inflace, nezapomeňte zohlednit pravděpodobnost vyšších životních nákladů. Pokud potřebujete provádět velké nákupy, například auto, zvažte, zda je pravděpodobné, že ceny a úrokové sazby vzrostou nebo klesnou, a určete nejlepší čas na nákup. Stejně jako u všeho, co se týká osobních financí, vždy provádějte výzkum a plánujte dopředu.

Jste připraveni nastínit svůj plán ochrany inflace?