Jak jednat s věřiteli a inkasními agenturami

Všechno to začalo, když jste o několik měsíců pozadu platili za své auto. Přestože jste zavolali prodejce a pokusili se vypracovat plán plateb, začali jste volat od sběratelů dluhů. Cítíte se úplně bezmocní. Nemůžete si dovolit splatit dluh v plné výši a tito sběratelé dluhů se odmítají uspokojit s čímkoli méně. Vypadá to, že není nic, co byste mohli udělat, abyste je dostali pryč ze zad.

Ale pravda je, že nejste bezmocní. Existuje federální zákon, který vás chrání před obtěžováním sběrateli dluhů - i když peníze nemůžete vrátit. Zde je třeba vědět, co mohou sběratelé dluhů udělat, co nemohou udělat a jak chránit vaše práva.

Jak funguje vymáhání pohledávek

Pokud splácíte dluh pozdě, půjčovatel jej ihned neodesílá sběrateli. Má to jednoduchý důvod: Pronájem sběrače dluhů stojí spoustu peněz. Věřitelé by s vámi raději jednali přímo, kdyby mohli.

Nejprve vám začnou volat a psát, aby vám připomněli dluh. Pokud to nemůžete hned zaplatit, zkusí vám naplánovat splátku. Někdy dokonce souhlasí s tím, že odpustí část dluhu, pokud zbytek ihned splatíte. Pro ně může být vzdání se části peněz levnější než povolání inkaso dluhu.

Pokud však ignorujete volání a dopisy věřitele - nebo pokud nastavíte platební plán a poté neprovedete platby - půjčovatel převede účet na inkaso dluhů. Ve většině případů se to stane, když účty zůstanou nezaplaceny po dobu tří až šesti měsíců.

Druhy sbírek dluhů

Existují tři hlavní typy dluhových sběratelů:

Interní sběratelé dluhů. Jsou to lidé, kteří pracují pro společnost, která vám půjčila peníze. Technicky se nejedná o „sběratele dluhů“, protože tento termín se vztahuje na lidi, kteří shromažďují dluhy za ostatní. To znamená, že interní, nebo „first-party“, sběratelé dluhů nemusí dodržovat stejná pravidla jako ostatní typy sběratelů dluhů o tom, kdy vás mohou kontaktovat. To však neznamená, že s vámi budou pravděpodobně hrubší nebo agresivnější. Ve skutečnosti je v jejich zájmu být zdvořilý, protože nechtějí, aby společnost vypadala špatně. Pokud začnete volat o dluhu, který je zpožděn méně než 90 dní, s největší pravděpodobností hovoříte s inkasujícím dluhem první strany. To je dobrá zpráva, protože to znamená, že váš účet dosud není ve sbírkách oficiálně. Pokud s touto osobou můžete vypracovat plán na vyrovnání vašeho účtu, můžete zabránit tomu, aby byl nahlášen úvěrovým úřadům a poškozoval vaše kreditní skóre..
Sběrné agentury. Pokud věřitel nemůže s vámi uzavřít obchod, převede váš účet na inkasní agenturu třetí strany. Tyto společnosti účtují věřitelům poplatek za výběr nezaplacených dluhů za ně. Obvykle se tento poplatek pohybuje mezi 25% a 60% peněz, které vybírají. Tyto společnosti se budou snažit vydělat peníze co nejvíce, protože čím více shromažďují, tím více dostávají zaplaceno. To znamená, že je pravděpodobnější, že budou hloupí a hrubí. Pozitivní je, že tento druh sběratelů má více pravidel, jak postupovat s vámi.
Kupující dluhu. Když se věřitel pokusil a nedokázal inkasovat dluh, často snižuje své ztráty prodejem dluhu dlužníkovi. Tyto společnosti nakupují svazky starých dluhů za haléře na dolaru. Podle Investopedie je průměrná částka, kterou kupující dluhu zaplatí, 0,04 USD za každý dluh v hodnotě 1 USD. Platí tak málo, protože vědí, že nebudou moci inkasovat většinu dluhů, které kupují. Jakékoli peníze, které se jim podaří sbírat, jsou však jejich. Jedním z problémů kupujících dluhů je to, že většina dluhů, které kupují, je dost stará. Často ani nevědí, jak starý je konkrétní dluh nebo odkud pochází. To znamená, že někdy skončí trápením špatných lidí nad dluhy, které nedluží.

Dluhy, které mohou vybírat

Sběratelé dluhů spolupracují s věřiteli při shromažďování všech druhů dluhů. Sběratel dluhů vám může zavolat:

Úvěr na kreditní kartě
Půjčky na auta
Hypotéka nebo jiné půjčky na bydlení
Osobní půjčky, jako jsou půjčky před výplatou
Obchodní dluhy
Studentské půjčky
Lékařský dluh
Nesplacené účty za služby nebo za telefon

Dva typy dluhů, které budou nejpravděpodobněji zasílány do sbírek, jsou dluhy na kreditní kartě a nezaplacené účty za telefon. Jiné běžné typy zahrnují účty za elektřinu, půjčky na auta a lékařský dluh.

Vaše práva při jednání se sběrači dluhů

Zákon o správném vymáhání pohledávek (FDCPA) stanoví pravidla pro to, co jsou dlužní sběratelé povoleni. Tento zákon definuje „sběratele dluhů“ jako kohokoli, kdo pravidelně vybírá dluhy jménem někoho jiného. To znamená, že zákon se vztahuje na inkasní agentury a na kupce dluhů, ale nikoli na interní dlužníky.

Co mohou sběratelé dluhů udělat

V rámci FDCPA mohou sběratelé dluhů:

Kontaktujte vás doma. Sběratelé dluhů vás mohou kontaktovat telefonicky, dopisem, e-mailem nebo textovou zprávou, aby se pokusili inkasovat dluh. Jakákoli zpráva, kterou posílají, však musí jasně uvádět, že pochází od sběratele dluhů.
Účtujte úroky. Obvykle, když si půjčujete peníze, souhlasíte s jejich splácením s úroky. Sběratel dluhu smí pokračovat v nabíjení stejné částky úroku, když převezme váš dluh. Nemohou však účtovat další úroky nebo poplatky, které nebyly ve vaší původní smlouvě. Většina států také stanovila strop na celkovou částku úroků a poplatků, které může vybírat sběratel dluhu.
Vezmi tě k soudu. Pokud nezaplatíte svůj dluh, může sběrač dluhů žalovat, aby vyzvedl dlužné peníze. Musíte se před soudem postavit proti žalobě. Pokud tak neučiníte, ztratíte šanci bojovat s případem. Pokud to vyhraje, může sběratel dostat proti vám příkaz k exekuci. Tato objednávka nasměruje vaši banku, aby převedla prostředky z vašeho účtu na zaplacení dluhu.
Ozdobte své mzdy. Pokud nemáte dostatek peněz v bance, může sběrač dluhů zajistit, aby vaše mzda byla vyzdobena. To znamená, že váš zaměstnavatel musí vzít peníze ze své výplaty a předat je dlužníkovi. Sběratelé dluhů to však mohou udělat až po úspěšném soudním řízení. Bez soudního příkazu nemohou jednoduše využít vaši mzdu.
Vyhledejte platbu za staré dluhy. Každý stát má statut omezení dluhu. Podle tohoto pravidla, jakmile dluh dosáhne určitého věku, již není dlužník ze zákona povinen jej splácet. Tento limit se liší od státu ke státu, ale ve většině států je to mezi čtyřmi a šesti lety. Dluhy, které tento limit překročily, se nazývají dluhy zombie. Sběratelé dluhů vás mohou kontaktovat ohledně zombie dluhů a hledat platby za ně. Nemohou tě žalovat, abys vybral peníze, ale stále na tebe mohou vyvíjet tlak.

Co sběrače dluhů nemohou udělat

FDCPA stanoví přísné limity, jak s vámi mohou obchodníci s dluhy jednat. NENÍ povoleno:

Udržujte vás ve tmě. Sběratel dluhů vám musí písemně sdělit, kolik dlužíte a komu. Tento dopis musí být zaslán do pěti dnů poté, co vás poprvé kontaktovali. Musí také vysvětlit, co dělat, pokud si nemyslíte, že dlužíte tyto peníze.
Kontaktujte kdykoli a kdekoli. Sběratelé dluhů vám mohou zavolat - ale ne ve všech hodinách. Nemohou vám zavolat před 8:00 nebo po 21:00, pokud s tím výslovně nesouhlasíte. Také vám nemohou zavolat v práci, pokud jim řeknete, ústně nebo písemně, že tam nemůžete přijímat hovory.
Pokračujte v kontaktu, pokud jim řeknete, aby přestali. Pokud nechcete, aby vás sběrač dluhů znovu kontaktoval, stačí jen písemně. Můžete jim říci, aby místo toho kontaktovali svého právního zástupce nebo aby vás úplně přestali kontaktovat. Zašlete svůj dopis ověřenou poštou s potvrzením o návratu a ponechejte si kopii pro sebe. Odesláním tohoto dopisu se však dluh nezbavuje. Pokud vás nezaplatí, mohou vás stále požádat o výběr.
Otestujte své příbuzné. Pokud nezaplatíte to, co dlužíte, sběratelé dluhů nemohou zavolat vaši rodinu a přátele a tlačit na ně, aby vám to zaplatili. Mohou kontaktovat jiné lidi pouze z jednoho důvodu: zjistit, jak se s vámi spojit. A pokud nezjistí, co chtějí, nemohou znovu kontaktovat stejnou osobu.
Předstírat, že jsem někdo jiný. Když vás sběratelé dluhů zavolají, musí říct, kdo jsou a proč volají. Nemohou tvrdit, že pracují pro policii, vládu nebo úvěrovou kancelář. Nemohou také tvrdit, že jsou právníky, pokud ve skutečnosti nejsou.
Lhát vám - nebo o vás. Sběratelé dluhů vám nesmí lhát jiným způsobem. Nemohou ti lhát o tom, zda dlužíte dluh nebo kolik dlužíte. Také vám nemohou říct, že papír, který vám pošlou, je právní formou, pokud tomu tak není, nebo naopak. A nemohou vám nikdy říct, že jste porušil zákon, pokud jste tak neučinili. Sběratelé dluhů nesmí lhát o vás ostatním lidem. Nemohou poskytnout nepravdivé informace o vašich dluzích úvěrovým úřadům - nebo komukoli jinému.
Hrozí vám. Sběratelé dluhů nesmějí hrozit, že vás uvrhnou do vězení, pokud nezaplatíte svůj dluh. Peníze nejsou zločinem a nemůžete být za to zatčeni. Vy umět být žalován, ale sběratelé dluhů vás nemohou soudním řízením vyhrožovat, ledaže by to plánovali. Rovněž se nemohou vyhrožovat, že ozdobí vaši mzdu nebo zabaví váš majetek, pokud již nemají soudní příkaz, který jim to umožní. A nikdy vám nesmí vyhrožovat fyzickým poškozením.
Harass You. Sběratelé dluhů vás také nemohou obtěžovat jiným způsobem. Při jednání s vámi nemohou použít ohrožující nebo obscénní jazyk. Také vás nemohou opakovaně volat, aby vás obtěžovali.
Řekněte ostatním o vašem dluhu. Sběratelé dluhů se vás nemohou pokusit veřejně zahanbit v placení vašich dluhů. Například nemohou zveřejnit vaše jméno - nebo hrozí jeho zveřejněním - pokud nezaplatíte svůj dluh. Rovněž vám nesmějí kontaktovat pohlednice, které by ostatní lidé mohli náhodou vidět. Podle zákona nemohou mluvit o vašich dluzích s nikým jiným než s vámi, vaším manželem nebo právníkem. Jsou však oprávněni nahlásit váš nezaplacený dluh úvěrovým úřadům.
Poplatek za dluh mrtvé osoby. Není možné zdědit dluhy od osoby, která zemřela. Veškeré peníze, které osoba dluží po smrti, pocházejí z jejího majetku. Pokud v panství není dostatek peněz, dluh se nevyplatí. V každém případě za to příbuzní neodpovídají.
Použijte svou platbu na nesprávný dluh. Někdy se stejný sběrač dluhů snaží od vás získat více než jeden dluh. V tomto případě, pokud provedete platbu, budete říkat, jaký dluh platíte. Sběratel dluhu nemá možnost provést platbu na jiný dluh. Nelze také použít platbu na dluh, o kterém si nemyslíte, že dlužíte.
Ozdobte federální platby. Sběratelé dluhů mohou ozdobit vaši mzdu a splatit dluh, který nemůžete zaplatit. Ve většině případů však nesmějí ozdobit platby federálních dávek. To zahrnuje sociální zabezpečení, SSI, výhody veterána, dávky v invaliditě a FEMA pomoc při katastrofách.

Podvody s vymáháním pohledávek, na které je třeba dát pozor

Obvykle, když dostanete hovor od sběratele dluhů, je to legitimní podnik, který se snaží inkasovat skutečný dluh. V takovém případě se můžete na ochranu FDCPA spolehnout. Pokud dlužník tento zákon nedodrží, můžete žalovat. Někdy však lidé na druhém konci řádku předstírají, že jsou sběrateli dluhů. Jsou to opravdu umělci, kteří se snaží přimět lidi, aby zaplatili dluhy, které nedluží. Zde je návod, jak tyto falešné dluhy sbírat a jak s nimi zacházet.

Jak zjistit podvod s vymáháním pohledávek

Není vždy snadné říci skutečnému sběrateli dluhů od falešného. Někdy mají tito podvodníci dokonce i některé z vašich osobních údajů, například číslo bankovního účtu. Existuje však několik varovných signálů, které vám mohou pomoci najít falešného dlužníka. Volající by mohl být falešný, pokud:

Snaží se inkasovat dluh, který nepoznáte.
Odmítají uvést své telefonní číslo nebo poštovní adresu.
Žádají vás o osobní finanční informace, jako je kreditní karta nebo číslo sociálního zabezpečení.
Používají vysokotlakou taktiku, například hrozí, že vás uvrhnou do vězení.

Jak se vypořádat s falešnými dluhy

Pokud si nejste jisti, že sběrač dluhů, se kterým jednáte, je oprávněný, odpovězte takto:

Požádejte o kontaktní informace. Získejte jméno volajícího, název společnosti, poštovní adresu a telefonní číslo. K poskytnutí těchto informací je ze zákona vyžadován jakýkoli skutečný sběratel dluhů. Pokud to osoba, se kterou mluvíte, nedá - to všechno - pak je to pravděpodobně podvod.
Získejte to v psaní. Požádejte volajícího o ověření. Toto je dopis, který uvádí částku, kterou dlužíte, jméno věřitele a vaše práva v rámci FDCPA. Podle zákona musí každý oprávněný sběratel dluhu toto oznámení poskytnout. Řekněte volajícímu, že odmítnete prodiskutovat dluh, dokud jej neobdržíte.
Přerušte kontakt. Jakmile obdržíte poštovní adresu volajícího, pošlete dopis, že už nechcete, aby vás kontaktovali. Jakýkoli skutečný sběratel dluhů musí tuto žádost vyhovět. Pokud tomu tak není, víte, že jednáte s falešnou.
Kontaktujte svého věřitele. Někdy je dluh, o kterém zavoláte, skutečný - ale dluhový sběratel není; je to jen scammer, který se snaží odvrátit vaše platby dluhu od skutečného věřitele. Pokud uznáte dluh, ale nejste si jisti sběračem dluhů, spojte se s původním věřitelem. Řekněte jim o hovorech a zeptejte se, zda je sběrač dluhů, se kterým jste hovořili, ten, kterého si najali.
Neplaťte nahoru. Pokud si nejste stoprocentně jistí, že sběrač dluhů, se kterým pracujete, je skutečný, neprovádějte žádné platby. Dokonce ani zaplacení falešného dluhu v plné výši nestačí k tomu, aby scammer zmizel. Někdy si vymyslí další dluh, aby se pokusili získat od vás více peněz.
Nevzdávejte osobní údaje. I když nezaplatíte falešný dluh, existuje další způsob, jak pro falešné dluhové sběratele vydělat peníze od vás. Mohou vás čerpat pro osobní údaje - čísla bankovních účtů, čísla kreditních karet nebo vaše číslo sociálního zabezpečení - a použít je k odcizení vaší identity. Mohou například účtovat věci na vaše kreditní karty, psát falešné šeky nebo uzavírat nové účty svým jménem. Chcete-li zabránit krádeži identity, nikdy neposkytujte tyto informace žádnému sběrateli dluhů - skutečným nebo falešným.
Nahlaste hovor. Pokud dostanete hovor od scammera, nahláste to Federální obchodní komisi (FTC) a vašemu státnímu zástupci (AG). Kancelář vaší AG najdete prostřednictvím Národní asociace advokátů.

Jak se chránit

I když je sběrač dluhů, se kterým jednáte, legitimní, nemusí to nutně znamenat, že hrají podle pravidel. Při jednání s nimi byste měli být stále opatrní. Zde je několik věcí, které můžete udělat, abyste se chránili.

1. Získejte všechna fakta

Než se dostanete do diskuse se sběračem dluhů, požádejte o ověřovací dopis. Podle zákona vás musí sbírat dluh, ale ne vždy to udělají, pokud jim to nepřipomenete. Nesouhlasíte s ničím, dokud jste tento dopis neviděli. Konec konců, informace, které mají sběratelé dluhů o vašich dluzích, nejsou vždy správné. Nechceš slíbit, že zaplatíš dluh, který nemusí být tvůj.

2. Sporné dluhy, které nedlužíte

Až dopis obdržíte, zkontrolujte, zda je to dluh a zda jej poznáte. Dluhy se často prodávají od jednoho kupce k druhému a podél cesty se mohou dělat chyby. Sběratelé dluhů se mohou nakonec pokusit vybírat peníze, které jste již dříve splatili nebo nikdy dlužili. Mohou například za vámi přijít za dluh, který patří někomu jinému s podobným jménem.

Pokud sběrač dluhů požaduje peníze, které nedlužíte, můžete tento dluh zpochybnit. Zašlete zpět dopis do 30 dnů s tím, že tento dluh není váš. Pokud máte k zálohování svého nároku nějaké informace, například zrušený šek, který ukazuje, že dluh byl zaplacen, přiložte kopii. Zašlete svůj dopis ověřenou poštou a požádejte o potvrzení o vrácení. Tímto způsobem můžete prokázat, že dostali dopis, pokud jej odmítnou přijmout. Kopii si také uschovejte pro své záznamy.

3. Zkontrolujte vaši kreditní zprávu

Sběratelé dluhů mohou vykazovat nesplacené účty úvěrovým úřadům. To znamená, že pokud sběrač dluhů udělá chybu, může to skončit i ve vaší kreditní zprávě. Problém může fungovat i jiným směrem. Někdy zloději identity vezmou půjčku ve vašem jménu a nezaplatí ji.

Když k tomu dojde, vy jste ten, kdo nakonec zavolá od sběratele dluhů. V každém případě, pokud vás sběrač dluhů kontaktuje ohledně dluhu, který nedlužíte, zkontrolujte, zda v něm není uveden dluh. Pokud zjistíte chybu, kontaktujte úvěrovou kancelář a požádejte ji o námitku.

4. Promluvte si s právníkem

Pokud sdělíte dlužníkovi, že dluh není váš, není to vždy konec příběhu. Mohou napsat zpět s důkazem, že dlužíte dluh, například kopii účtu ve vašem jménu. Možná jste fakturu vlastně nepodepsali - ale není vždy snadné to dokázat.

Pokud k tomu dojde, vyhledejte pomoc právníka. Právníci, kteří se specializují na vymáhání pohledávek, vám obvykle umožní konzultovat je bezplatně. Mohou dokonce souhlasit s tím, že váš případ vezmou k ničemu, pokud se domnívají, že dlužník porušil zákon. Pokud vyhrají případ, mohou vybírat poplatek od žalobce. Pokud si najmete právníka, sdělte tomu, že jste tak učinili. Od tohoto okamžiku musí ze zákona jednat se svým právním zástupcem, nikoli s vámi. To vám ušetří problémy s vyřizováním hovorů a dopisů.

5. Udržujte krátké konverzace

Někdy nemáte na výběr, než se vypořádat s inkasem dluhů sami. Nemusíte jim však dovolit, aby vás grilovali na délku. V článku o Bankrate, spotřebitelský pedagog John Ulzheimer radí lidem, aby „jednali s co nejmenší možností“, když jednají s inkaséry. Pokoušejí se od vás vypíchnout podrobnosti o vaší platební schopnosti, ale nemusíte spolu hrát.

Jiný expert Geri Detweiler říká, že je také důležité zůstat v klidu a soustředit se. Sběratelé dluhů se vás někdy snaží vyděsit, aby jim dali to, co chtějí. Detweiler radí lidem, kteří se zabývají sběrateli dluhů, aby byli „zlomenými záznamy“. Opakujte základní fakta a nedávejte jim nic jiného.

6. Uchovávejte záznamy

Je dobré vést písemné záznamy o všech vašich jednáních s dluhovými sběrači. Pokud tedy sběrač dluhů poruší zákon, máte jako důkaz své záznamy. Všechny vaše záznamy uchovávejte společně v jediném označeném souboru. Tak je můžete najít, pokud je potřebujete.

Vložte všechna písmena, která vám sběratel pošle, a kopie vašich odpovědí. Také si zapisujte poznámky o všech vašich telefonních konverzacích. U každého hovoru uveďte jméno sběratele dluhu, částku, kterou dlužíte, datum a čas a shrnutí konverzace. Uložte také všechny hlasové zprávy, které zanechají v telefonu.

7. Zkuste vyjednat

Když vás sběrač dluhů poprvé kontaktuje, pravděpodobně se pokusí přimět vás, abyste dluh splatili v plné výši předem. Pokud to však nemůžete udělat, jsou často ochotni přijmout méně. To platí zejména pro kupce dluhů, kteří si koupili váš dluh za haléře na dolaru. Nemusejí získat zpět celou částku, aby dosáhli zisku. Dokonce i sběratelé třetích stran by však často raději část peněz dostali hned, než by případ přetáhli před soud.

V článku Bankrate Ulzheimer navrhuje vést nízkou nabídkou. Řekněte sběrači dluhů, že jste ochotni zaplatit 10% až 15% z toho, co dlužíte. Pravděpodobně tuto nabídku nepřijmou, ale obvykle uspokojí 30 až 50% celého dluhu.

Alternativně můžete nabídnout dohodu „platba za odstranění“. Souhlasíte s tím, že dluh zaplatíte v plné výši, a sběrač dluhu souhlasí s tím, že ze své kreditní zprávy zasáhne inkasní účet. Sběratel dluhů bude kontaktovat úvěrové úřady přímo, aby byl účet odstraněn. To může být dobrý způsob, jak se vypořádat s přesným účtem, ale ztratil se nebo přehlédl. Úvěrové kanceláře se na tuto praxi mračily a ne všichni dlužníci jsou ochotni to udělat. Proti tomu však neexistuje žádný zákon. Pokud si můžete dovolit splatit celý dluh, může tento druh dohody výrazně podpořit váš kreditní rating.

8. Buďte opatrní s platbami

Pokud vypracujete dohodu s věřitelem, ujistěte se, že všechny podrobnosti obdržíte písemně. Nezasílejte žádné platby, dokud nemáte tuto písemnou dohodu. To je obzvláště důležité u dohody o platbě za odstranění. Je také důležité, pokud věřitel slibuje, že po zaplacení dluhu proti vám neučiní žádné další kroky.

Až budete mít písemnou dohodu, odešlete platbu. Nejlepší je použít pokladní šek, nikoli osobní šek. Tímto způsobem nedáte inkaso dluhu přístup k informacím o vašem bankovním účtu. Můžete také použít online platební službu vaší banky, pokud ji má.

Pokud jste souhlasili se splácením dluhu ve splátkách, je pravděpodobné, že správce dluhu navrhne, aby jste jim peníze nechali vybrat přímo z vašeho bankovního účtu. Zní to pohodlně, protože mohou vybírat každou platbu tak, jak je splatná, bez námahy od vás. Odborníci však tvrdí, že je to špatný nápad. Jakmile má inkaso dluhů přístup k vašemu účtu, nic jim nebrání v tom, aby se ponořili a převzali plnou částku, kterou dlužíte.

Dalším trikovým sběratelem dluhů je navrhnout, abyste jim poslali řadu postdatovaných šeků. Tímto způsobem mohou každý z nich vložit v příslušné datum. Sběratel dluhu ze zákona není oprávněn uložit postdatovaný šek před datem na šeku. Sběratelé dluhů však vždy nehrají podle pravidel, takže odborníci říkají, že byste s touto dohodou neměli souhlasit.

Při splácení dluhu mějte záznamy o svých platbách. Když uděláte poslední, dostanete potvrzení, že dluh je splacen v plné výši. Tímto způsobem se sběratel nemůže vrátit o pár měsíců později a tvrdit, že dlužíte více peněz za úroky nebo zpoždění.

9. Nevšímejte si soudních předvolání

Pokud nemůžete vyřešit dohodu s dluhovým sběratelem, dalším dopisem, který od nich obdržíte, může být soudní předvolání. Ať už děláte cokoli, nevyhazujte je do koše - i když si myslíte, že jste to objasnili, nedlužíte peníze. Je pravda, že tam jsou někteří bezohlední sběratelé dluhů, kteří pošlou falešné soudní předvolání, aby se vás pokusili vyděsit. Ale pokud je to skutečná dohoda a vy ji ignorujete, vzdáte se své šance bojovat proti mzdovému obstavení.

To však neznamená, že byste měli brát podezíravě vypadající předvolání v nominální hodnotě. Místo toho zkontrolujte předvolání a ujistěte se, že je to pravé. Nezvolávejte pouze na adresu nebo telefonní číslo dané soudu pro předvolání. Pokud je předvolání padělek, je tato informace pravděpodobně falešná. Místo toho vyhledejte kontaktní údaje soudu sami. Poté zavolejte nebo napište přímo a zeptejte se, zda je oznámení přesné. Pokud je to skutečné, spojte se s právníkem.

10. Sběratelé výzev, kteří porušují zákon

Kdykoli narazíte na problémy s vymáháním pohledávek, můžete je nahlásit FTC a vaší státní AG. Mnoho států má své vlastní zákony o vymáhání pohledávek, které se liší od FDCPA. Kancelář vaší AG vám může oznámit, jaká jsou vaše práva podle státního práva. Pokud se ukáže, že sběrač dluhů porušil zákon, můžete je žalovat u státu nebo u federálního soudu. Máte až jeden rok od doby porušení, abyste podali žalobu.

Pokud vyhrajete, soudce může nařídit sběrateli, aby vám vrátil jakoukoli škodu, kterou jste utrpěli, například ztracenou mzdu nebo lékařské účty. Rovněž vám mohou být uhrazeny poplatky a náklady soudce. Kromě toho vám může sběratel zaplatit až 1 000 $, i když jste neutrpěli žádné škody.

Pokud se ukáže, že mnoho lidí se stalo oběťmi stejného sběratele dluhů, můžete se spojit a přinést třídní žalobu. Sběratel dluhu může být nucen zaplatit až 500 000 dolarů, nebo 1% svého čistého jmění, podle toho, co je nižší. Nicméně, žalovat dluh sběratele neznamená, že váš dluh zmizel. Dokud dlužíte peníze, musíte je stále platit - i když dlužník porušil zákon a pokusil se je získat.

Závěrečné slovo

Jak vidíte, jednání s kolektory dluhů může být velkým problémem. Samozřejmě je to horší, pokud používají stinnou taktiku. Ale i když hrají podle pravidel, mít dluh ve sbírkách je stresující. Také to způsobí hodně poškození vašeho úvěrového ratingu.

Je to mnohem lepší zastavit dluh od jít do sbírky na prvním místě. Pokud jste někdy zjistili, že zaostáváte s platbami, nepřekračujte si prsty a doufejte, že vám půjčitel půjčí. Místo toho kontaktujte věřitele sami. Zeptejte se, zda můžete dluh refinancovat, nebo, pokud to neuděláte, vypracujte plán jeho splácení.

Účty mohou také skončit ve sbírkách, protože nevíte, že je máte. To se často může stát u lékařských účtů. Nejlepší způsob, jak tomuto problému zabránit, je dávat pozor na poštu. Okamžitě otevřete všechny účty a pokud nevypadají dobře, požádejte věřitele o vysvětlení.

Zabývali jste se někdy sběratelem dluhů? Jakou radu byste o tom nabídli ostatním?