10 odhalených mýtů o kreditním skóre - získejte skutečná fakta

I když je nesmírně důležité být finančně odpovědný tím, že splácíte své účty a ne nashromáždíte dluh, je také moudré mít úplné porozumění vašemu kreditnímu skóre a zprávě o úvěru, zejména pokud jste současný a potenciální dlužník. Bohužel existuje mnoho mýtů, které mohou zatemnit váš úsudek a vaše sebehodnocení.

Credit Mýty

1. „Mohu zvýšit své kreditní skóre pomocí předplacených kreditních karet a debetních karet.“

Předplacené kreditní karty a debetní karty se neúčtují úvěrovým úřadům, takže jejich použití neovlivní vaše kreditní skóre. Pokud nemůžete získat kreditní karty, ale chcete svůj kredit zvýšit, použijte místo toho zabezpečenou kreditní kartu. Zabezpečená kreditní karta vyžaduje, abyste vložili kolaterál k získání karty, jako je auto, loď, drahé šperky nebo celý bankovní účet. Pokud kartu používáte zodpovědně, postupem času se vaše kreditní skóre zvyšuje a poté můžete požádat o tradiční nezajištěnou kreditní kartu.

2. „Pokaždé, když někdo vytáhne moji kreditní zprávu, sníží se moje kreditní skóre.“

Závisí to na tom, zda vaše kreditní skóre ovlivní někdo, kdo vaši kreditní kartu tahá jak vytáhnou vaši kreditní zprávu. To, co se nazývá „tvrdý dotaz“, může snížit vaše kreditní skóre; pokud se však jedná o „měkké šetření“, není tomu tak.

Když požádáte o půjčku nebo kreditní kartu, věřitel vytáhne vaši kreditní zprávu. To je těžký dotaz. Těžké dotazování sice ovlivňuje vaše kreditní skóre, ale obvykle je to jen pár bodů. Navíc, když požádáte o podobný typ půjčky (jako je auto půjčka) u několika různých věřitelů, obvykle se to počítá jako jeden dotaz, pokud je dokončen do 30denního časového rámce.

Měkký dotaz je, když věřitel zkontroluje pouze část vaší kreditní zprávy pro vzdělávací účely. Obecně platí, že měkká poptávka je něco, co společnost vydávající kreditní karty před odesláním e-mailu s předběžným schválením. Pokud si vytáhnete svou vlastní kreditní zprávu prostřednictvím společnosti, jako je Credit Karma, neovlivní to ani vaše kreditní skóre.

3. „V mé kreditní zprávě se zobrazují pouze některé typy nezaplacených účtů a mají vliv na můj kredit.“

Typy dluhů, které se objevují ve vaší kreditní zprávě, jsou na uvážení věřitele. Pokud věřitel nahlásí zaplacené a nezaplacené dluhy úvěrovým úřadům, mohou se ve vaší kreditní zprávě zobrazit i pokuty z veřejných knihoven, které byly převedeny na agenturu pro vymáhání pohledávek..

Je pravda, že je známo, že někteří věřitelé hlásí všechny splacené a nesplacené dluhy jednomu nebo více úvěrovým úřadům. Hypoteční společnosti, vydavatelé kreditních karet a dokonce i bytové komplexy jsou některé z běžných typů věřitelů, kteří vykazují stav svých účtů úvěrovým úřadům. Pokud si nejste jisti, zda se věřitel nebo majitel účtu hlásí úvěrovým úřadům, jednoduše se zeptejte.

4. "Mzda, výživné, výživné a jiné příjmy ovlivňují mé kreditní skóre."

Příjem, ať už jde o jednotlivce nebo domácnost, se k výpočtu vašeho kreditního skóre nepoužívá. Zatímco úvěrové úřady nezveřejňují přesný vzorec použitý při výpočtu úvěrového skóre, FICO hlásí obecný výpočet: Historie plateb představuje 35% skóre, zůstatky na účtu tvoří 30%, kreditní historie je 15%, různé formy úvěru máte účet 10% a nové úvěrové aplikace tvoří posledních 10%.

Můžete vydělat spoustu peněz, ale to nutně neznamená, že máte dobrý kredit. Dobrý kredit je vytvářen včasným placením účtů a obezřetnou správou finančních účtů.

5. „Protože nemám žádné kreditní karty ani dluhy na kreditní kartě, mám dobré kreditní skóre.“

Nemít žádné kreditní karty nezaručuje, že máte vysoké kreditní skóre. Naopak, kreditní karty a jejich správná správa hrají při výpočtu vašeho kreditního skóre velkou roli. Je nezbytné vyvinout úvěrovou historii, která zahrnuje zřízení úvěrových účtů a splácení dluhu.

Věřitelé a věřitelé chtějí vidět, že máte a mohou spravovat kreditní karty. Pokud věřitel nebo věřitel zjistí, že nemáte žádné kreditní karty, pravděpodobně vás bude považovat za vyšší riziko než ti, kteří mají kreditní karty. Je moudré mít alespoň jednu kreditní kartu jako součást vaší celkové strategie finančního řízení.

6. „Uzavření kreditní karty a dalších kreditních účtů zvyšuje mé kreditní skóre.“

Uzavření kreditních karet a kreditních účtů, které nepoužíváte, nezvyšuje vaše kreditní skóre. Ve skutečnosti může být uzavření těchto účtů možné pokles vaše kreditní skóre, protože to snižuje částku kreditu, který máte k dispozici.

Koncept, který zde přichází do hry, je využití kreditu, což je výše kreditu, který používáte, ve srovnání s částkou, kterou máte k dispozici. Věřitelé se více zajímají o to, jak dobře spravujete své kreditní účty, takže chtějí vidět, že máte k dispozici hodně kreditu, ale relativně málo z toho využívají.

Pokud musíte účet uzavřít, zavřete spíše novější než dlouhodobý účet. Délka vašeho vztahu s věřitelem pozitivně ovlivňuje vaše kreditní skóre. Můžete také uzavřít účty s nižšími úvěrovými limity než účty s vysokými úvěrovými limity.

7. „Účty aktiv, jako jsou kontrolní, spořicí a investiční účty, ovlivňují mé kreditní skóre.“

Příjmy, běžné účty, spořicí účty a investiční účty se úvěrovým úřadům nehlásí. Nemají tedy vliv na vaše kreditní skóre.

8. „Existuje pouze jedno kreditní skóre.“

Existuje mnoho kreditních skóre. Beacon a FICO jsou dva z nejpopulárnějších kreditních skóre, které věřitelé používají. Každý věřitel nebo věřitel si vybere kreditní skóre, na které se dívá, aby mohl učinit úvěrové rozhodnutí. Jeden přehled může obsahovat více kreditních skóre a každé skóre se může velmi lišit. Když žádáte o půjčku nebo úvěrový účet, zeptejte se věřitele nebo věřitele, jaké kreditní skóre zkontroluje.

9. „Musíte zkontrolovat svou kreditní zprávu, pouze pokud víte, že máte problémy s úvěrem nebo nezaplatíte své účty včas.“

Každý by měl zkontrolovat svou kreditní zprávu alespoň jednou ročně, protože není neobvyklé, že se položky ve vaší kreditní zprávě zobrazují chybně. Jediným způsobem, jak zjistit, jaké jsou tyto chyby, je sledovat každou z vašich tří kreditních zpráv. Spotřebitelé mají nárok na bezplatnou kopii každé ze tří úvěrových zpráv jednou za 12 měsíců, takže využijte svého práva, aby vaše kreditní zpráva byla správným odrazem vaší kreditní historie..

10. „Vyplácením negativního dluhu je odstraním z mé kreditní zprávy.“

Vaše kreditní zpráva odráží vaši kreditní historii, která zahrnuje pozitivní a záporné účty. To znamená, že opožděné platby, inkasní účty, propouštění a bankrot mohou zůstat na vaší kreditní zprávě po dobu 7 až 10 let.

Závěrečné slovo

Může být obtížné plně pochopit vaše kreditní skóre a úvěrové zprávy, ale pochopení mýtů, které je obklopují, může odhalit velké množství tajemství. Skvělé kreditní skóre může znamenat rozdíl mezi schválením a zamítnutím různých typů půjček a úvěrových účtů a může také znamenat lepší úrokové sazby, vyhlídky na zaměstnání a sazby pojištění motorových vozidel..

Zkontrolovali jste svou kreditní zprávu za posledních 12 měsíců?