Jak získat své finance zpět na trati po svátcích

To je více než 1% amerického průměrného příjmu domácnosti - což nezní moc, dokud si neuvědomíte, že výdaje na dovolenou jsou zcela diskreční. V ekonomice, kde 6 z 10 spotřebitelů žije na výplatní páce, podle průzkumu Charlese Schwaba z roku 2019 může i mírné zvýšení diskrečních výdajů vytlačit - nebo strčit - finance domácností mimo trať.

Pokud vaše finance jsou horší pro opotřebení po sezóně dovolené, necítte se provinile. Nejsi sám. Spolu s miliony dalších Američanů, kteří v této sezoně utratili více, než si mohli opravdu dovolit, můžete dostat svůj finanční dům v dostatečném předstihu.

Mnoho z těchto široce použitelných strategií, jak dostat své finance zpět na trať po prázdninách, aby pro přirozené novoroční předsevzetí. Jiní jsou rozumná vylepšení životního stylu, která by mohla vyplácet dividendy dlouho poté, co vaše finanční prázdniny po dovolené zmizí.

Tipy, jak získat své finance na trati po prázdninách

1. Vytvořte rozpočet domácnosti

Pokud jste v oblasti rozpočtování domácnosti nováčkem, začněte s aplikací osobního rozpočtu, jako je mincovna nebo alternativa mincovny. Vyberte aplikaci, která se integruje do vašich finančních účtů a do vašeho rozpočtu začleňuje informace o zůstatku v reálném čase. Dozvíte se to dříve, než bude příliš pozdě, pokud jste v nebezpečí překročení výdajových limitů svého rozpočtu za dané období.

Pokud dáváte přednost rozpočtování pro kutily, nepřekládejte věci příliš komplikovaně - pokud si užijete podrobné tabulky, v tom případě pro vás máte větší sílu. Vyberte si rozpočtovou strategii, která vám dává smysl, ne aby zapůsobila na účetní ve vašem sociálním kruhu.

Mezi jednoduché, populární strategie patří rozpočtování na základě nuly, přístup založený na kategoriích popularizovaný společností Need Need Budget, uvážená alternativa mincovny.

Nulové rozpočtování přiřadí práci - jako je vyplnění nouzového fondu, přidání do vzdělávacího fondu vašeho dítěte, nákup potravin nebo financování vaší měsíční noci ve městě - každému dolaru příjmu. Mezi úsporami, nutností a diskrečními výdaji nezanechává na konci měsíce žádný řádný rozpočet nulový.

Profesionální tip: Pokud jste typ tabulky, můžete nastavit svůj rozpočet Obraceč. Můžete přizpůsobit šablonu rozpočtu, která vám vyhovuje, a transakce automaticky vytáhnou do listu Google.

2. Stanovte si cíl měsíčního spoření (aka sami sebe zaplatte)

Pokud je rozpočtování na základě nuly příliš komplikované, zvažte oblíbenou alternativu k rozpočtování: zaplaťte první.

Na rozdíl od tradičních rozpočtů, které se mohou stát mimořádně granulárními, vyžaduje rozpočet pro první rozpočet, abyste splnili všechny cíle měsíčních úspor, než utratíte desetník na potřeby a přání. V závislosti na vašem věku, životním stylu a finanční situaci by tyto cíle mohly zahrnovat vybudování nouzového fondu, vyčlenění peněz na zálohu na dům, financování drahých diskrečních činností, jako je mezinárodní dovolená, a rostoucí dlouhodobé úspory pro vaše děti 'vzdělání nebo váš odchod do důchodu.

Každý cíl dostane každý měsíc stanovenou částku. Jakmile tyto prostředky odložíte, můžete podle vlastního uvážení utratit zbytek svých výdělků. Přestože potřeby jako bydlení a jídlo mají přirozeně přednost před volnými výdaji, není nutné rozdělit své výdaje do kategorií. To přispívá k mnohem více hands-off procesu správy peněz.

V prvních několika měsících, kdy jste sami zaplatili, musíte najít ideální míru úspor. Sazba musí být dostatečně robustní, aby vyhovovala vašim krátkodobým a dlouhodobým potřebám, ale ne tak agresivní, že narušuje výdaje na potřeby.

3. Využijte podporu 0% převodu zůstatku APR

Pokud jste se spoléhali na kreditní karty na pokrytí nákladů na dárky, zábavu a cestování v této prázdninové sezóně, účet se blíží - doslova. Pokud jste v této sezoně utratili více, než si můžete dovolit vyplatit v jedné měsíční platbě, zvažte, zda před zaplacením úroků nezpůsobíte újmu, požádejte o platbu kreditní kartou.

Kreditní karty s převáděním zůstatků v kategorii obvykle neúčtují žádné úroky z převedených zůstatků po dobu 18 až 21 měsíců od otevření účtu. Pro většinu lidí je spousta času na úhradu nadměrných výdajů na dovolenou. Pokud to dokážete rychleji, jděte na to - nemáte povinnost používat celé propagační období 0% APR. A pokud vám nezaplatíte celý svůj převod do konce, mohou vám být účtovány zpětné úrokové poplatky v plné výši.

4. Odevzdejte se výzvě s nízkými výdaji

Bez výdajů je výzva jako šoková terapie pro váš osobní rozpočet. Je to stanovené období vynuceného asketismu, jehož výnosy směřují k splácení dluhu nebo k doplnění úspor.

Vzhledem k tomu, že není moudré dobrovolně vynechat hypotéku, kreditní kartu nebo platby za služby, a protože stále potřebujete nakrmit sebe a svou rodinu, výzvy, které nevynakládají výdaje déle než několik dní, se lépe označují jako „problémy s nízkými výdaji“. Po celou dobu, po kterou musíte zaplatit, musíte utratit za základní věci, jako je bydlení a pomůcky, a zároveň eliminovat veškeré výdaje na uvážení: jídlo, zábavu mimo domov, výlety za zábavou, oblečení, dokonce i malé věci, jako je vaše ranní latte..

Čím déle vaše nízká útrata trvá, tím výraznější bude její pozitivní dopad na vaše finance po dovolené. Zaměřte se alespoň na týden nebo na dva týdny nebo celý leden.

5. Spusťte tu vedlejší překážku, kterou jste už umírali

Svět nemá dostatek postranních koncertů, které by vám mohly poskytnout finanční prostředky po dovolené. Nyní může být čas vyzkoušet jednoho.

Populární vedlejší shluky spadají do dvou širokých kategorií: aktivní a pasivní. Aktivní příležitosti vyžadují značné závazky času a pozornosti, s mnoha snadno škálovatelnými na plný úvazek. Pasivní příležitosti využívají cenná aktiva k produkci pasivního příjmu bez velkého úsilí.

Mezi aktivní ruch patří:

• Jízda na aplikaci pro přivolání jízdy, jako je Lyft nebo Uber
• Dodávání potravin nebo potravin prostřednictvím platforem, jako je Instacart a DoorDash
• Doučování středních a vysokých škol
• Sbírání a dobíjení elektrických skútrů přes noc

Pasivní ruch zahrnuje:

• Půjčování auta na platformách typu peer-to-peer jako Turo
• Pronájem náhradní ložnice na platformách jako Airbnb nebo přijímání dlouhodobých nájemců
• Pronájem vyhrazeného parkovacího místa na nástupištích, jako je Bod
• Nabídka kancelářských prostor pro krátkodobé pronájmy nebo dlouhodobější podnájmy

Začátek a konec aktivních ruchů je obecně snazší než pasivní ruch, který může vyžadovat značné počáteční investice nebo dlouhodobé závazky. Pokud zjistíte, že konkrétní vystoupení není tím, o čem jste si mysleli, že by to bylo, nemějte z toho opuštění.

6. Prodejte nechtěné vánoční dárky

Prodej nechtěných dárků z dovolené je jednorázovým krokem, který utěší vaše finance za první čtvrtletí. A podle štědrosti vašich blízkých a vašich osobních priorit by to mohlo být lukrativní.

Na maloobchodním trhu nové nebo šetrně používané zboží dlouhodobé spotřeby, jako jsou jízdní kola a sekačky na trávu, obvykle získávají významný podíl na svých maloobchodních cenách. Stejně tak může běžná elektronika, jako jsou herní konzole a televizory - jednat rychle, abyste minimalizovali znehodnocení.

Seznam vašich položek na těžce používaných platformách digitálního dalšího prodeje, jako je Decluttr. Pokud máte spoustu dárků s nízkou hodnotou, které můžete vyložit, a počasí je kooperativní, pořádejte prodej nebo prodej garáží.

7. Proveďte rozsáhlejší „zimní čištění“

Proč čekat na jaro, než vyhodí váš domov? Věnujte lednový víkend organizování úložných prostorů vašeho domova a odložte věci, které již nepotřebujete nebo nepotřebujete.

Pro dosažení nejlepších výsledků používejte systematický přístup, jako je švédské čištění smrti („Bude někdo šťastnější, pokud to uložím?“) Nebo KonMari („má tato jiskřová radost?“), Abyste posoudili emocionální hodnotu svého majetku. Po oddělení všeho, co plánujete vyložit, vypište jednotlivé položky relativně vysoké hodnoty, zorganizujte prodej loděnic nebo garáží za účelem prodeje předmětů s nižší hodnotou a darujte všechno ostatní dobročinným organizacím - ujistěte se, že budete mít přesné záznamy pro daňové účely..

8. Pokud máte nárok na vrácení peněz, nečekejte na podání svých daní

Vaše očekávané vrácení daně z příjmu by mohlo otupit kocovinu výdajů na dovolenou. Nečekejte, až si to vyžádáte do dubna. Pokud je vaše daňová situace relativně nekomplikovaná, pravděpodobně budete mít po ruce veškerou potřebnou dokumentaci k podání daní do poloviny února. H&R Block nabízí až 3 500 $ zálohu na vrácení daně svým zákazníkům s 0% úrokem.

9. Vezměte si zimní pobyt

Zima je populární doba k letu, zejména pro obyvatele chladnějších podnebí odolných vůči počasí. Bohužel, cílová zimní dovolená je ve srovnání s alternativou drahá: zimní pobyt.

Ano, cenově dostupný lyžařský kopec za hodinu na silnici není Aspen. A místním farmářským stolem, který jste chtěli vyzkoušet měsíce, není restaurace na Manhattanu s hvězdičkou Michelin s celoročním rezervováním rezervací.

Ale všechny jsou levnější než alternativa. To je to nejdůležitější.

10. Použijte sváteční dárkové karty před hotovostí nebo kreditní kartou

Některé dárkové karty jsou téměř stejně dobré jako hotovost. Patří mezi ně karty označené kartou American Express nebo Mastercard se skutečnou peněžní hodnotou, dárkové karty s plynem dobré ve velkých regionálních nebo národních stanicích a dárkové karty Amazon.

Pokud váš dárek na dovolenou zahrnuje takové dárkové karty, použijte je místo hotovosti nebo kreditních karet, dokud nevyčerpáte jejich zůstatky. Při každém nákupu převeďte na svůj spořicí účet stejnou peněžní hodnotu. Pokud jste také obdrželi karty specifické pro prodejce, použijte je, protože tyto příležitosti vznikají místo toho, abyste si kupovali něco, co nepotřebujete, abyste je mohli používat.

Vytvořte jednoduchou tabulku, abyste mohli sledovat své karty a jejich zůstatky. Za několik měsíců zhodnoťte zbývající maloobchodní dárkové karty a zvažte prodej těch, které pravděpodobně nebudete brzy používat. I specializované karty jdou na více než 50% svého hotovostního zůstatku na populárních platformách pro další prodej dárkových karet Vyzdvihnout.

11. Omezte se na jednu restauraci za týden - nebo méně

I když letos nevykonáváte všestrannou výzvu s nízkými výdaji, zkuste během prvního čtvrtletí jíst méně nevařených jídel doma. Vyhnout se restaurování a odebrat úplně není pro každého realistické, vzhledem k občas hektické práci a rodinným rozvrhům lidí. Jediné profesionálně připravené jídlo týdně je však realistický cíl.

Se spoustou zbytků dovolené zmražených pro úschovu a víkendovým odpoledním odložením na přípravu mrazírenských jídel, které si můžete vychutnat později, se pravděpodobně nebudete moci během prvních několika měsíců nového roku zcela vyhnout jídlu..

12. Zavázat se k suchému lednu

Pravděpodobně pro vás není novinka, že zdržení se alkoholu má významné zdravotní a finanční výhody. I když nemáte zájem neustále se vyhýbat alkoholu, můžete tyto výhody dočasně realizovat zavázáním k suchému lednu - 31denní přestávka od chlastu popularizovaná britskou kampaní v oblasti veřejného zdraví.

Vyhrazením pouze dvou maloobchodních nápojů týdně za 10 $ za kus můžete ušetřit 80 USD za čtyři týdny. Pokud pijete více než tohle nebo pokud jsou koktejly ve vaší oblasti dražší, můžete ušetřit ještě více.

Váš suchý leden se může spojit s dalším úsilím o zkrácení diskrečních výdajů v novém roce, jako je snížení nebo vyloučení jídla a vyhnutí se nákladné mimopražské zábavě, jako jsou koncerty a sportovní akce. Také nemusí ničit váš společenský život. Mocktaily a pivo bez alkoholu jsou dnes hlavními jídly v barech a restauracích, které se nezúčastňují abstinence - ačkoli zejména muškety mohou být stejně drahé jako chutné. Chcete-li maximalizovat své úspory, držte se sodovky nebo vody.

13. Správně dimenzujte svůj kabel a streamingový ekosystém

Stejně jako alkohol, sedavé binge-sledování není dobré pro vaše zdraví nebo finance. A stejně jako nemusíte odkládat alkohol navždy, abyste mohli udělat pozitivní změnu v oddělení pití, nemusíte prodávat televizi a začít trénovat na maratón, abyste zvedli své fyzické a finanční zdraví.

Začněte tím, že zhodnotíte svůj současný odběr kabelů a streamování obsahu. Objednejte je od většiny k nejméně využívané. Pak přeškrtněte ty, které:

• Neodůvodněte jejich měsíční cenovku, protože je používáte zřídka nebo nikdy
• Víte, že bez nich můžete žít, i když je často používáte

Rozloučení s odběry v druhé kategorii se snadněji říká, než udělá, takže hledejte známky, na které jste připraveni přejít od konkrétní služby. I přes to, že jsme jej používali téměř každý den, jsme s manželkou zrušili předplatné streamingu kabelů z frustrace s přetrvávajícími technickými problémy. Víme, že ji můžeme vždy nahradit kvalitnější službou s rovnocennými možnostmi prohlížení. Ale prozatím ušetříme více než 40 $ měsíčně - naše nejdražší povinnost s obsahem videa.

14. Přeskočit novoroční členství v tělocvičně

Na leden 2 není žádný zrak jako tělocvična - v jedné rovině s masy oblečenými v Lycra to jistěje rok, ve kterém dokončují novoroční předsevzetí související s fitness. Mnoho přestane přicházet do února, jejich automaticky obnovené měsíční členství je jediným zbytkem tohoto prchavého, pokud chvályhodného závazku.

Samořízené cvičení je pohodlnější a nákladově efektivnější způsob, jak letos předat nový list fitness - a ten, který má často lepší setrvačnou sílu. V závislosti na preferovaném způsobu cvičení nemusíte ani v temných zimních měsících opustit dům. Aerobik doma a silový trénink se ve vašem obývacím pokoji dělají snadno. Kardio stroje, jako jsou rotopedy, eliptické trenažéry nebo běžecké trenažéry, vyžadují trochu více vyhrazeného prostoru. Používají, stojí ekvivalent dva nebo tři měsíce v high-end tělocvičně. Ale můžete se také rozhodnout pro domácí bez tréninku. Pokud se snažíte najít nová cvičení, která vás motivují, můžete to zkusit Aaptiv.

Venkovní alternativy oplývají i v chladném podnebí: zimní cyklistika, nordic lyžování, sněžnice. Při řádné péči o několik sezón je jednorázová investice do potřebného vybavení - použitého vybavení a teplého oblečení a doplňků - ve srovnání s náklady na spuštění a zastavení členství v tělocvičně každý leden leden.

15. Požádejte o odměnu kreditní kartu, která dává smysl pro vaše výdaje návyky

Odpovědné použití kreditních karet odměňuje finanční dopad každodenních výdajů - pokud je nepoužíváte k financování nákupů, které byste jinak neprovedli.

Pokud vaší kreditní kartě pro převod zůstatků chybí program odměn, požádejte o druhou kartu, která odmění vaše typické vzorce utrácení. Řekněme, že máte dlouhou dojížďku a dostatek rozpočtu na potraviny. Rozhodněte se pro něco jako Blue Cash Preferred® Card od American Express (přečtěte si naši American Express Blue Cash Preferred Card Review), která vydělává 6% hotovost zpět na prvních 6 000 $ strávených v amerických supermarketech každý rok a 3% cash back na nákupy čerpacích stanic . Absentní nepřiměřené výdaje ve specifických kategoriích, univerzální kreditní karty pro vrácení peněz, jako je Citi® Double Cash Card (přečtěte si naši Citi Double Cash Card Review), fungují dobře.

Závěrečné slovo

Říká se, že ti, kteří se nepoučí z minulosti, jsou odsouzeni k opakování. To rozhodně zahrnuje přehnané nakupující na dovolené, kteří si každý rok dopřávají stejné nadbytky dárkových výměn a zábavy. Nechť je tento rok jiný.

Nejlepší novoroční předsevzetí, které si můžete ponechat v tomto roce, je ten, který nenaplní až do Díkůvzdání, kdy se začne ročně spousta dovolené konzumovat vážně. V příštím roce se rozhodněte, že v rámci svých prostředků utratíte dobře, a to podle pevného rozpočtu na dovolenou a jednoduchých tipů, jak během prázdnin ušetřit peníze. Jistě, musíte udělat nějakou práci na front-endu. Ale pokud jste úspěšní, nebudete muset strávit první měsíce příštího roku opravou svých osobních financí.

Jak můžete své finance dostat zpět na trať po prázdninové sezóně, která vás zbaví rozpočtu?