12 nejlepších alternativ Mint.com pro správu vašich financí

Co se změnilo? Jedním slovem, máta. Mincovna byla první cloudovou rozpočtovou aplikací, která zachytila představivost veřejnosti a model, na kterém bylo založeno mnoho následných cloudových rozpočtovacích aplikací..

Mincovna je nyní majetkem společnosti Intuit, spolu s klíčovými produkty pro osobní a obchodní financování, jako je TurboTax (nejlepší online daňová příprava) a QuickBooky (pravděpodobně nejznámější rozpočtovací software pro malé podniky). I když je to stále silná volba pro angažované domácí budgeteery, mincovna již nemá de facto monopol na výklenek a kromě toho je zdaleka dokonalá. Má mnoho vnějších funkcí, které například příležitostní budgeteři nepotřebují, a není to zvlášť intuitivní. Mnoho alternativ je štíhlejší a uživatelsky přívětivější.

Naštěstí se zdá, že kvalitní Mint alternativy rostou o měsíc. Než se rozhodnete pro mincovnu - nebo jakoukoli jinou aplikaci pro digitální rozpočtování - podívejte se také na tyto možnosti.

Nejlepší aplikace pro rozpočet, které nejsou Mint.com

To jsou nejlepší alternativy k mincovně. Všechny jsou zdarma nebo za rozumnou cenu. Někteří následují model „freemium“, kde bezplatný produkt na základní úrovni doplňuje robustnější prémiovou verzi. Pokud nemůžete udělat s volnou možností, budete se muset rozhodnout, zda komplexní osobní rozpočet - s jeho doprovodnými potenciálními úsporami - stojí za náklady mimo kapsu.

1. Osobní kapitál

Plány: Nástroje rozpočtování a finančního řízení jsou zdarma
Vlastnosti a schopnosti: Account Dashboard (váš hub pro synchronizované účty a finanční analýzu domácností); Plánovač odchodu do důchodu (vlastní scénáře odchodu do důchodu); Investiční kontrola (porovnání alokace aktiv a výkonnosti s benchmarky podle věku a tolerance); Fee Analyzer (vhled do skutečných nákladů na investice)

Rozpočet není Osobní kapitál mašina na peníze; správa aktiv je. Personal Capital je hybridní finanční poradenská platforma, která patří mezi nejlépe hodnocené lidské asistované robo-poradce v oboru.

Osobní kapitál však obsahuje užitečnou sadu nástrojů pro správu peněz v mobilním balíčku. Tyto zahrnují:

Informační panel účtu. Toto je souvislost rozpočtování sady Personal Capital. Synchronizujte své externí finanční účty a získejte vhled do cash flow vaší domácnosti, míry úspor, dluhu, čistého jmění a dalších klíčových ukazatelů finančního zdraví.
Plánovač odchodu do důchodu. Pomocí tohoto nástroje můžete odhadnout, kolik budete muset odejít do důchodu v různých finančních scénářích, a poté vytvořit plán k dosažení vašich cílů.
Investiční kontrola. Porovnejte své současné alokace investičního portfolia s ideálními alokacemi pro váš věk a toleranci rizika a určete, zda jsou úpravy v pořádku.
Analyzátor poplatků. Zaznamenejte si skryté a neskrývané poplatky za správu fondů a investic, abyste zjistili, zda utratíte více, než byste měli za správu svých investic.

Vzhledem k tomu, že Personal Capital se zabývá správou investic, jeho rozpočtování není samoúčelné. Je to spíše jako cesta pro potenciální investory, s některými nástroji - zejména s funkcemi Fee Analyzer a Investment Checkup -, které jsou výslovně navrženy tak, aby se líbily konkurentům Personal Capital. Osobní kapitál vyžaduje, aby investiční klienti přinášeli na stůl nejméně 100 000 USD investovatelných aktiv, takže pokud ještě musíte tohoto prahu dosáhnout, budete se muset spokojit s bezplatnými nástroji pro rozpočtování platformy.

2. Obraceč

Plány: Jeden plán pro všechny funkce a funkce
Vlastnosti a schopnosti: Automatická synchronizace s více než 18 000 finančními zdroji; automatické denní aktualizace tabulek s transakčními daty ze všech propojených účtů; vlastní šablony tabulek; vlastní kategorie výdajů, které mají smysl pro váš finanční život; automatická kategorizace na základě vámi stanovených vlastních pravidel; denní přehledy transakcí odeslané do vaší e-mailové schránky

Obraceč je aplikace založená na tabulkách, která se přímo synchronizuje s více než 18 000 finančními zdroji, včetně bankovních účtů, brokerských účtů, penzijních účtů sponzorovaných zaměstnavatelem, osobních půjček, kreditních karet a hypoték. Pokud budete bankovat, investovat nebo půjčovat finanční instituce se sídlem v USA, budete moci synchronizovat většinu nebo všechny své finanční účty s Tillerem.

Jakmile se synchronizujete, Tiller jde do práce. Denně aktualizuje vlastní tabulky Google nebo Excel s automatickými kategorizovanými transakcemi vytaženými ze synchronizovaných účtů. Pokud například dnes utratíte 10 USD v obchodě se sendviči, zítra se to projeví v kategorii „Jídlo“ nebo „Jídlo“. Protože nastavujete svá vlastní pravidla pro kategorizaci a barevné schéma, můžete si být jisti, že vaše tabulky bude snadné sledovat, a kdykoli můžete ručně utřídit nebo rekategorizovat synchronizované transakce ještě jemnější bod svých výdajů..

Pokud nejste pro pravidelnou kontrolu tabulek, přihlaste se k volitelným e-mailovým upozorněním Tillera, aby vám každý den byl doručen nenápadný přehled. Můžete také sdílet své tabulky Tiller se svým partnerem nebo finančním plánovačem.

3. Quicken

Plány: Plány sahají od Starter (omezené funkce) po Home & Business (všechny funkce, ale pouze Windows)
Vlastnosti a schopnosti: Všechny plány mají ovládací panel účtu, který poskytuje viditelnost na vkladových a kreditních kartových účtech; automatická kategorizace transakcí; automatický export do Excelu; vlastní šablony rozpočtu; a živá podpora zákazníků

Pokud existuje jeden softwarový produkt pro osobní rozpočtování s vyšším rozpoznáváním názvů než máta, je to Zrychlit. Díky širší škále funkcí, než mnoho novějších účastníků na tomto seznamu, je Quicken ideální pro seriózní domácí začínající podnikatele a majitele malých podniků, kteří hledají nákladově efektivní správu příjmů a výdajů bez ceny CPA.

To neznamená, že Quicken je levný; plán Home & Business patří mezi nejlepší produkty na tomto seznamu. Získáte však to, za co platíte, zejména s tímto plánem: spoustu užitečných daňových a výdajových nástrojů, včetně prognóz C a E, plus obchodní náležitosti, jako jsou vlastní faktury a odhady s vloženými platebními odkazy. Dokonce si můžete uložit dokumenty o pronájmu přímo do Quicken, což z něj činí životaschopnou platformu pro řízení podniků pro drobné pronajímatele.

Zde je přehled možností plánu Quicken:

Startér. Tento plán umožňuje zobrazit všechny vaše účty na jednom místě, vytvořit rozpočet a spravovat své účty.
Deluxe. Díky tomuto plánu získáte sofistikovaný ovládací panel účtu, který poskytuje přehled o vašich vkladových, kreditních kartách, půjčkách a investičních účtech.
Premiér. Investiční analýza, daňové plánování, online platební nástroje a nástroj pro analýzu hodnoty na domácím trhu z Premier dělají téměř jednorázovou správu osobních financí.
Domov a podnikání. Tento výkonný plán zahrnuje sledování a vykazování zisků a ztrát, sledování a vykazování osobních a obchodních nákladů, nástroje správy nemovitostí pro majitele nemovitostí a vytváření vlastních faktur pro podniky všech typů..

Pokud se jen snažíte dostat své domácí výdaje pod kontrolu a lépe spravovat své cash flow, Quickenova palebná síla pravděpodobně není nutná. Na druhou stranu, pokud se snažíte vybudovat vlastní miniaturní obchodní impérium, je to přímo na vaší uličce.

4. Jednoduché

Jednoduchý je aplikace pro lehký vkladový účet s vestavěnými nástroji pro utrácení a ukládání. Pro zákazníky, kteří jej používají jako své primární každodenní výdaje a jako cíl orientované spořicí prostředky, může také pomoci s rozpočtováním.

Funkce Safe-to-Spend Simple ukazuje část vašeho celkového zůstatku na vkladovém účtu, který Simple považuje za bezpečný pro diskrétní výdaje. Je to souhrnná síť vašeho celkového zůstatku po odečtení vašich cílů (dlouhodobých cílů úspor) a všech plánovaných činností (opakujících se nebo známých jednorázových výdajů) nastavených k inkasu z vašeho účtu v následujících 30 dnech.

Protože Safe-to-Spend automaticky vypadá 30 dní, můžete se do této rovnováhy ponořit s důvěrou - už se nemusíte obávat, zda impulsní nákup vrátí váš finanční plán. Nejlepší ze všeho je, že služba Safe-to-Spend je zahrnuta bez příplatku v sadě osobních financí společnosti Simple. Pokud vše, co hledáte, je zelené světlo, abyste mohli utratit zodpovědně, možná nebudete potřebovat nic složitějšího než bezpečně utratit.

5. Potřebujete rozpočet (YNAB)

Plány: Jeden plán pro všechny funkce a funkce
Vlastnosti a schopnosti: Zabezpečená synchronizace s externími finančními účty; „Osvědčená metoda“ založená na čtyřech pravidlech pro rozpočtování; společné rozpočtování pro páry, které sloučily finance; sledování cílů úspor; retrospektivní zprávy ke sledování minulých výdajů

Potřebujete rozpočet, nebo krátce YNAB, je placená rozpočtová aplikace, která je dodávána s 34denní bezplatnou zkušební verzí a bez zpětné vazby na vrácení peněz. YNAB je známá svou robustní sadou funkcí a intuitivním uživatelsky přívětivým rozhraním. Ačkoli je to mezi nejdražšími účastníky na tomto seznamu, dostanete to, za co platíte. Strávit s ním pár minut a vy byste mohli být jen jazzovaní ohledně rozpočtování.

Aplikace YNAB je k dispozici ve více iteracích:

YNAB pro web (nejlepší pro stolní počítače a notebooky)
YNAB pro Android a iPhone
YNAB pro iPad
YNAB pro Apple Watch
YNAB pro Alexu

YNAB se řídí verzí metody rozpočtování založenou na nule založenou na čtyřech ironických pravidlech:

Dejte každému dolaru práci. Prioritizujte své výdaje a přidělujte dolary podle těchto priorit.
Přijměte své skutečné výdaje. Rozdělte příležitostné nebo roční výdaje, jako je například nákupy na dovolenou, do pevných měsíčních výdajů a podle toho přidělte své peníze.
Roll with the Punches. Přizpůsobte se nadměrným výdajům přerozdělením peněz z kategorií, které ještě nebyly vyčerpány.
Věk své peníze. Utrácet peníze, které jsou staré nejméně 30 dní - jinými slovy, nežijí výplaty k výplatě nebo měsíc po měsíci

Tato pravidla se staví na sobě a sjednocující téma je jasné: Udržitelné rozpočtování je o aktivitě, nikoli reaktivitě. Chcete-li získat z vašich peněz hodnotu z YNAB, musíte si stanovit své rozpočtové priority a dát každému dolaru práci, než utratíte desetník. Rovněž musíte propojit všechny své finanční účty s účtem YNAB. YNAB přísahá na své bezpečnostní protokoly, ale pokud se ptáte, že vám aplikace třetí strany poskytne náhled na celý váš finanční život, možná budete chtít zvážit alternativu s nižšími technologiemi, která se přímo nepřipojí k vašim finančním účtům; Neobudget je pěkná alternativa, stejně jako verze CountAbout's Basic (obě jsou podrobněji popsány níže).

YNAB tvrdí, že průměrný uživatel ušetří 6 000 $ ročně. I když nejste schopni vytlačit úspory tak působivé z vlastního rozpočtu domácnosti, uživatelsky přívětivá aplikace YNAB vám umožní myslet jinak, jak utrácíte a ušetříte. V dlouhodobém horizontu by to mohlo být cennější než ušetřit pár dolarů sem a tam.

Další informace najdete v naší recenzi YNAB.

6. EveryDollar

Plány: Standardní aplikace EveryDollar (pouze manuální rozpočty) je zdarma; EveryDollar Plus (automatický import transakcí a živá podpora) je jednou z nákladnějších možností v tomto seznamu
Vlastnosti a schopnosti: Vlastní šablony rozpočtu s kategoriemi, které odpovídají vašemu finančnímu životu; ruční zadávání transakcí (standardní aplikace EveryDollar); automatické importování transakcí (pouze EveryDollar Plus); podpora živého telefonu (pouze EveryDollar Plus)

EveryDollar je bezplatná rozpočtování aplikace od guru osobní finance Dave Ramsey. Protože neumožňuje synchronizaci externího účtu ani automatický import transakcí, bezplatná verze s nízkým klíčem je skutečně vhodná pouze pro jednotlivce a rodiny s relativně jednoduchými rozpočty domácnosti - předvídatelné příjmy, předvídatelné účty a málo volitelných nákladů.

Ti, kteří mají složitější finance, mohou chtít na jaře využít EveryDollar Plus, který se synchronizuje s většinou externích účtů a automaticky importuje transakce do vlastních tabulek platformy. EveryDollar Plus přichází také s prioritou zákaznické podpory, ačkoli tým EveryDollar nezahrnuje certifikované finanční plánovače a není v podnikání poskytovat finanční poradenství. Zda stojí EveryDollar Plus za cenu, je váš hovor.

7. MoneyStrands

Plány: Všechny funkce a funkce jsou zdarma
Vlastnosti a schopnosti: Automatická synchronizace s externími finančními účty; cíle úspor; personalizované rozpočty s vlastními kategoriemi výdajů; Dobře utratit (druh semaforu pro rozhodnutí o krátkodobých výdajích)

MoneyStrands je bezplatná aplikace pro osobní rozpočtování s verzemi pro iOS a Android. Ačkoli to není tak hezké nebo na funkce jako u některých placených konkurentů, může se pochlubit rozpočtovými stagny, jako jsou:

Automatická synchronizace s externími finančními účty, včetně bank, makléřů a aplikací pro převod peněz
Cílené rozpočtování za pomoc při dosahování střednědobých a dlouhodobých cílů úspor
Personalizované rozpočty které vám umožňují nastavit výdajové limity založené na kategoriích a zajistit, že důsledně utratíte méně, než vyděláváte
Dobře utratit, funkce založená na algoritmu, která analyzuje váš peněžní tok a řekne vám, kdy můžete pás trochu uvolnit (a kdy byste se měli opravdu zapnout)

MoneyStrands není neomylný; zejména, OK to utratit není náhradou za finanční kázeň. Ale je to skvělá volba pro spotřebitele, kteří hledají v první řadě přehled o výdajích a úsporách domácností, které se cítí nevymahatelně nebo mimo kontrolu, a také pro lidi, kteří se snaží stanovit a držet se dlouhodobých cílů úspor..

8. Buxfer

Plány: Plány sahají od základního (zdarma) po Prime (drahý)
Vlastnosti a schopnosti: Mezi hlavní funkce patří automatická synchronizace účtu; neomezené propojené účty, rozpočty, pravidla a připomenutí; sledování investic; předpovědi rozpočtu; cíle úspor; úplné zálohování dat; telefon a podpora chatu

Jeden z BuxferPět cenových úrovní jistě odpovídá vašemu finančnímu životu. Můžete si vybrat z:

Základní. Tento bezplatný omezený plán umožňuje ne více než pět propojených účtů a pět rozpočtů, což je ideální pro přímé finanční situace
Pilot. Tento plán poskytuje automatickou synchronizaci účtu a označování transakcí. Je to pravděpodobně nejlepší hodnota pro skromné budgeteery, kteří se neobtěžují zadávat transakce ručně.
Plus. Tento plán poskytuje neomezené propojené účty a rozpočty.
Pro. Vyšší cenovka tohoto plánu vám koupí sofistikované nástroje pro předpovídání a sledování peněžních toků pro mnohem větší přehled o vašich výdajích a úsporách než plány s nižšími cenami..
primární. Tento plán je mnohem dražší než ostatní, ale kupuje vám to, co je v podstatě out-of-the-box finanční plánování Suite.

Buxfer se synchronizuje s přibližně 10 000 finančními institucemi v USA, což znamená, že vaše banka je pravděpodobně v týmu. Mezi další diferenciace patří vlastní značky transakcí ve volném tvaru (transakci můžete nazvat libovolnou transakcí a přiřadit ji do více kategorií) a vlastní limity výdajů pro každou značku (ideální pro zabránění opakování přílišných výdajů ve stejných kategoriích).

9. PocketSmith

Plány: Plány se pohybují od základního (zdarma) po super (poměrně drahé)
Vlastnosti a schopnosti: Mezi vynikající funkce patří automatická kategorizace transakcí; automatický a ruční import transakcí; neomezené účty a rozpočty; finanční projekce až 30 let

PocketSmith má tři plány, z nichž jeden je zcela zdarma:

Základní. Tento bezplatný plán podporuje pouze ruční import transakcí, ne synchronizaci - ačkoli naštěstí nemusíte transakce importovat jeden po druhém. Jste omezeni na dva finanční účty, 12 rozpočtů a šestiměsíční projekce peněžních toků (které zahrnují předpokládané zůstatky na výpisu). Základní je ideální pro jednoduché finanční situace, ale ne mnohem víc.
Pojistné. Tento plán zahrnuje neomezené rozpočty, 10 účtů a projekce peněžních toků až do 10 let. Dodává se také s automatickými bankovními kanály (synchronizace), automatickými a manuálními možnostmi importu transakcí a automatickou kategorizací transakcí.
Super. Tento plán zahrnuje neomezené účty a projekce peněžních toků až do 30 let.

Dokonce i PocketSmith se zdá skeptický, že Super stojí za cenu; aplikace touts Premium jako svou „nejlepší hodnotu“. To znamená, že pro pečlivých a sebevědomých spotřebitelů může třicetiletý časový horizont Super efektivně nahradit lidský finanční plánovač za zlomek nákladů.

PocketSmith má některé klíčové výhody, které se mohou líbit konkrétním spotřebitelským výklenkům. Například její funkce bankovního zdroje podporuje účty ve 36 zemích a samotný software podporuje kromě měn v USA i více měn - skvělé zprávy pro americké expatrenty, jejichž finance byly nativní. Rozpočtový kalendář, který umožňuje uživatelům naplánovat účty v intuitivním zobrazení kalendáře, zajišťuje vizuální myšlení; vlastní rozpočtová období (týdenní, měsíční a dokonce i denní) hovoří s uživateli, kteří nechtějí segmentovat svůj život podle cyklů výkazu.

PocketSmith se hladce integruje s Xero, populárním účetním softwarem pro malé podniky, což je výhoda pro majitele malých podniků, soloprény a OSVČ s podstatným příjmem ze samostatné výdělečné činnosti. Integruje se také s mincovnou - i když tato integrace s důrazem na migraci propojených účtů a transakční historie se zdá více o pytlácích stávajících zákazníků mincovny než cokoli jiného.

10. Počítání

Plány: Basic a Premium; doplňky za příplatek
Vlastnosti a schopnosti: Basic zahrnuje hromadný import z Quicken a Mint; Import QIF z kompatibilních bank; přizpůsobené kategorie a značky výdajů; přizpůsobené vytváření rozpočtu; grafy příjmů a výdajů; běžící zůstatky registrů; a sladění příjmů. Premium podporuje automatické stahování dat z finančních účtů.

Počet je univerzální aplikace pro správu peněz pro vážné budgeteers. Když se zaregistrujete na 15denní bezplatnou zkušební verzi, automaticky se zaregistrujete do prémiového plánu, jehož podpisovou funkcí je automatické stahování transakcí na finančních účtech z kterékoli z tisíců finančních institucí, s nimiž je CountAbout kompatibilní. Na konci zkušebního období budete pokračovat v prémiovém členství, pokud nepřestoupíte na základní verzi; Počítejte s sázkami, že se nebudete chtít vzdát automatického stahování.

Žádný plán není dodáván se dvěma doplňkovými funkcemi CountAbout:

Přidávání obrázků, jako jsou zrušená zobrazení šeků, k uloženým transakcím
Základní fakturace malých podniků funkce

Nezávislí a soloprenisté, kteří si nemohou dovolit - nebo nechtějí platit - sofistikovanější fakturační software, mohou najít fakturační doplněk za cenu.

11. Moneydance

Plány: Jednorázový nákup (za rozumnou cenu ve srovnání s placenými a měsíčními konkurenty)
Vlastnosti a schopnosti: Automatické stahování a import transakcí ze stovek kompatibilních finančních institucí; automatické sledování a značkování; souhrny účtů obsahující snímky všech propojených účtů s minulými a nadcházejícími transakcemi a zůstatky; přizpůsobené výkaznictví; digitální účty účtů s automatickou aktualizací zůstatku; připomenutí platby za účet

První uvedení na trh v roce 1998, Moneydance předchází mincovna o osm let. Ačkoli Moneydance od dob paniky Y2K moc nezískal, malý tým zodpovědný za jeho udržování se na cestě naučil spoustu věcí - včetně potěšení nadšených budgeteerů, že měsíční opakované příjmy nejsou všechno. Za Moneydance stačí zaplatit pouze jednou; po tom, verze pro stolní počítače a mobilní aplikace jsou vaše ve věčnosti.

Moneydance je pozoruhodný pro rozpoznávání prakticky jakékoli měny, nejen amerických dolarů a hlavních světových denominací. Ve spojení s předním zabezpečením, které z něj činí přirozenou volbu pro kryptoměnové nadšence, kterým většina běžných rozpočtovacích aplikací pouze zaplatí rtu, pokud vůbec něco zaplatí.

Moneydance přichází s neobvykle dlouhou - 90denní bezplatnou zkušební verzí, během které mohou nešťastní uživatelé požádat o peníze zpět bez jakýchkoli dotazů. V souladu se starou školní atmosférou přidělí Moneydance každému uživateli jedinečný licenční klíč; není to konec světa, pokud ztratíte svůj, ale budete muset kontaktovat Moneydance a obnovit.

12. NeoBudget

Plány: Bezplatná verze nic nestojí (a je bez spouštění); standardní verze je placená, ale přichází s více funkcemi.
Vlastnosti a schopnosti: Rozpočty založené na obálkách; ruční zadávání transakcí; hromadný import transakcí; export dat do aplikací třetích stran

NeoBudget je další nízkorozpočtová rozpočtová aplikace, která létala pod radarem celá léta. Jde o digitální verzi analogového rozpočtování obálek, kde spotřebitel přiřadí každé výdajové kategorii doslovnou obálku a fixní měsíční příděl.

Verze NeoBudget's Free pojme jednoho uživatele, jeden účet a 10 obálek - dost pro singly a skromné páry s velmi přímou finanční situací, ale ne mnohem víc. Standardní verze umožňuje neomezené množství uživatelů, účtů a obálek - vhodné pro širší škálu případů použití.

NeoBudget je docela praktický. Můžete například importovat transakce z finančních účtů hromadně, ale je třeba je ručně přiřadit k obálce nebo rozložit složitější transakce mezi obálky. Můžete si vychutnat příležitost pravidelně kontrolovat jednotlivé transakce, nebo nemáte dostatek času nebo emoční kapacity potřebné pro takové úsilí..

Další informace naleznete v naší recenzi NeoBudget.

Závěrečné slovo

Když se omlouváme dobrým lidem v YNAB, není zcela jasné, že potřebujete rozpočet. Spousta finančně fit lidí přísahat rozpočtování úplně. Stále samozřejmě dodržují zlaté pravidlo osobních financí: utrácet méně, než vydělávají. Ale nebojí se tolik o výdajové limity založené na kategoriích, přísné míry úspor nebo pravidelné analýzy peněžních toků. Jednoduše dělají, co musí, aby žili v rámci svých možností a připravili se na budoucnost. Říkejte tomu finanční sebekázeň.

Ne každý však má sklon k finanční sebekázni, alespoň ne bez pomoci osobního rozpočtu. Ať už má tento rozpočet podobu tabulky na zakázku, silného boxu s obálkami nabitého penězi nebo nízkonákladového digitálního rozpočtování - je to osobní rozhodnutí.

Jaká je vaše oblíbená rozpočtová aplikace? Co se ti na tom líbí?