12 pojišťoven s nejlepší půjčovnou v roce 2020

Stejně jako to namlouvá tento spisovatel osobních financí, řekli jsme, koupili jsme si jeden z mýtů o pojištění nájemců: že to bylo užitečné pouze pro starší, lépe pronajímatelné nájemníky s drahým nábytkem nebo uměleckými sbírkami. Náš pronajímatel nás nikdy nepožádal o pojištění nájemců a moje žena byla příliš zaneprázdněna školou, abych dohadovala můj závěr, takže jsme to nechali.

Naštěstí z našeho dohledu nikdy nedošlo. Ale s odstupem času jsme hráli rychle a prohráli se, aniž bychom kryli základní odpovědnost nájemců. Na našich křiklavých předních schodech mohl jeden falešný krok hosta party s právníkem v rodině trvale změnit finanční trajektorii naší domácnosti..

Nebuď jako my. Mír mysli je na nezaplacení a stojí méně, než si myslíte, že se budete chránit před možnou finanční zříceninou. A nemáte z čeho vybírat.

Nejlepší nájemci pojišťovací společnosti

Žádné dva pojišťovny nejsou podobné, takže před výběrem politiky pečlivě zvažte relativní silné a slabé stránky každé společnosti. Zvláštní pozornost věnujte zpětné vazbě od ratingových agentur třetích stran, jako je například A.M. Nejlepší a výkon J.D. Na jejich slovech záleží více než tisíc polo anonymních hodnocení zákazníků.

1. Erie pojištění

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A + (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 5 z 5 (mezi nejlepšími)
Pozoruhodné pro: Slevy v rámci balíčku, bezproblémový postup při vymáhání pohledávek

Pokud jste o Erie Insurance neslyšeli, nejste sami. S místními agenty ve zhruba tuctu státech je to nejmenší pojišťovací operace nájemců na tomto seznamu.

Ale ať už Erie postrádá co do velikosti a jména, tvoří vynikající služby zákazníkům, štědré slevy za balíčky a velmi rozumné ceny. Erie se řadí mezi „nejlepší“ z hlediska ceny a celkové spokojenosti zákazníků, podle studie o pojištění domácnosti USA z roku 2018 v USA - pojištění pro nájemce a „o průměru“ pro nabídky pojistek a interakce se zástupci společnosti.

Erie je známá pro hluboce zlevněné balíčky politik. Zkombinujte své nájemní smlouvy s pojištěním pro automobily, životním pojištěním nebo jinými smlouvami a můžete získat nárok na prémiové slevy ve výši 30% nebo více.

Obchodní model Erieho agenta je trochu zastaralý. Předtím, než požádáte o cenovou nabídku, musíte vybrat místního agenta, i když můžete obchodovat s agenty a nemusíte se držet své původní volby. Erie má více než 12 000 místních agentů, průměrně 1 000 na jeden stát.

Pokud nejste na celou věc lidského dotyku velcí, nemusí být Erie vaším šálkem čaje. To znamená, že společnost získává vysoké známky za služby zákazníkům, takže musí dělat něco v pořádku. A pro nájemce, kteří také potřebují pojistit vozidla, jeho slevy na auto-domov zabalí úder.

Přihlaste se nyní

2. USAA

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A ++ (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 5 z 5 (mezi nejlepšími)
Pozoruhodné pro: Vynikající zákaznický servis, komplexní pokrytí

USAA je dalším vysoce hodnoceným poskytovatelem pojištění nájemců, které není pro každého. Na rozdíl od Erie, USAA má pokrytí od pobřeží k pobřeží, ale členství je omezeno na aktivní, důchodce a čestně oddělené členy služby a jejich způsobilé členy rodiny (obecně manželé a děti).

Všichni říkají, že méně než 5% americké populace má nárok na členství v USAA, ale pro ty, kteří se kvalifikují, je to velká část. Již za 12 USD měsíčně zahrnuje základní pojištění USAA pro nájemce pojištění proti povodním a umožňuje nájemcům přidávat zemětřesení bez dodatečných poplatků. To je skvělá zpráva pro nájemce v lužních a tektonicky aktivních oblastech.

Krytí osobního majetku USAA je přenosné, což znamená, že cestuje s vámi, ať jste kdekoli - klíčovým hlediskem pro členy kariérové služby, pro které je časté přemisťování skutečností života. Pokrytí nákladů na výměnu zajistí, že dostanete celou novou hodnotu odcizených nebo poškozených předmětů, nikoli odepsanou náhradu, která se rovná pencí za dolar.

Jedním z mých blízkých přátel je americký záchranář a nedokáže říct dost dobrých věcí o zkušenostech členů, zejména na straně zákaznických služeb.

Přihlaste se nyní

3. Státní zemědělské pojištění

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A ++ (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 3 z 5 (o průměru)
Pozoruhodné pro: Velkorysé standardní pokrytí, přiměřená cena za doplňkové pokrytí, rozsáhlé balíčkové slevy

Státní farma nabízí za přiměřenou cenu standardní pojištění pro nájemce a řadu doplňků, jako je krytí zvláštních rizik a cenný osobní majetek, a to za nízkou cenu. Na rozdíl od USAA nezahrnuje State Farm ve svých standardních politikách povodeň nebo zemětřesení. Jejich přidání není nijak zvlášť obtížný proces, ale mohlo by to výrazně zvýšit vaši celkovou prémii mimo kapsu.

Jako full-service pojišťovna, State Farm je velký na balíčkové slevy. Podle průzkumu Státní farmy z roku 2018 průměrný nový zákazník ušetří 854 USD ročně, když přechází na Státní farmu a sdružuje více politik.

Přihlaste se nyní

4. Allstate

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A + (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 3 z 5 (o průměru)
Pozoruhodné pro: Slevy galore, spousta možností pro high-end nájemníky

Allstate je full-service pojišťovna známá velkorysými jednorázovými a balíčkovými slevami a rozsáhlou sítí místních agentů. Na rozdíl od pojištění Erie, Allstate nevyžaduje, abyste procházeli agentem; můžete požádat o cenovou nabídku a zakoupit si politiku online s minimální lidskou interakcí. Je ale hezké mít možnost pracovat se zkušeným agentem, zejména pokud máte na pojištění mnoho cenných předmětů.

Když už mluvíme o vysoce hodnotných položkách, Allstate opravdu svítí, pokud jde o plánovaný osobní majetek, nebo váš podrobný seznam pojištěných cenností. Zvažte také pokrytí obnovy krádeží identity; mohl by to být potenciální zachránce života a rozpočtu. Allstate doporučuje majitelům psů, aby si zakoupili deštníkové pojištění, které poskytuje dodatečné krytí odpovědnosti, a zajistilo tak naprostý klid v budovách s více nájmy a městském prostředí.

Přihlaste se nyní

5. Celostátní

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A + (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 2 z 5 (zbytek)
Pozoruhodné pro: Spousta doplňků politiky, velkorysé pokrytí

Nationwide nabízí závratnou řadu doplňků zásad pro nájemce, kteří chtějí vytvářet vlastní zásady. Mezitím její standardní pokrytí přesahuje část konkurence. Na rozdíl od konkurentů, kteří žádají nájemce, aby za ochranu před krádeží identity platili navíc, standardní politika společnosti Nationwide zahrnuje ochranu proti neoprávněným poplatkům za kreditní karty. Ochrana proti podvodům s nulovou odpovědností je standardní funkcí prémiových kreditních karet, některé vstupní karty a karty pro uživatele se sníženou úvěrovostí ji však nezahrnují.

Volitelný doplněk Brand New Belongings společnosti Nationwide je potenciálně cenným začleněním pro pojistníky ochotné platit vyšší pojistné za klid. Nabízí neodpisovanou náhradu za odcizené nebo poškozené předměty, takže je pravděpodobné, že se zaplatí po jediném vloupání nebo kryté ztrátě.

Ochrana Nationwide však neomezuje vše. Budete muset zaplatit navíc, abyste zajistili přenosnost své ochrany osobního majetku, pojistili naplánované položky s vysokou hodnotou a chránili před poškozením v důsledku zálohování stoky. Z jasného hlediska můžete požádat o cenovou nabídku a vybrat politiku online nebo mluvením s agentem.

Přihlaste se nyní

6. Limonáda

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: Zatím nehodnoceno, ale Demotech dává limonádě „A“ (výjimečné).
J.D. Celkový výkon spokojenosti: Zatím nehodnoceno
Pozoruhodné pro: Vytváření uživatelsky přívětivých politik a nároky, přiměřené stanovení cen základních zásad

Lemonade je štíhlý, hbitý nájemce a poskytovatel pojištění domácnosti, který se může pochlubit rychlým nástupem do vozidla a fantastickým stanovením cen pro základní pokrytí nájemců. Přestože to nebylo dost dlouho na to, abychom vydělali hodnocení od A.M. Nejlepší a J.D. Power, Lemonade získává vysoké známky od současných zákazníků a zdá se finančně zdravý, podle Demotech.

Limonáda vyniká nízkou, transparentní cenou a rychlou platbou pojistných plnění; vyplacení nároků trvá jen tři minuty. Základní zásady začínají již od 5 $ měsíčně, i když vaše skutečné pojistné závisí na tom, co se rozhodnete zahrnout do svých zásad.

Lemonade funguje jako veřejně prospěšná společnost a má certifikaci B-Corp, což znamená, že spravuje „trojitý spodní řádek“: lidé, planeta a zisk. Prostřednictvím programu Giveback společnost rozdává až 40% nevyžádaných finančních prostředků, aby si pojistníci vybrali. V roce 2018 to činilo více než 150 000 dolarů.

Limonáda není k dispozici všude, ale slouží sedmi z osmi nejlidnatějších států Spojených států a pravidelně rozšiřuje nová území. Zkontrolujte mapu jeho dostupnosti a zjistěte, zda Lemonade slouží vaší oblasti.

Přihlaste se nyní

7. Liberty Mutual

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A (výborně)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 2 z 5 (zbytek)
Pozoruhodné pro: Skvělé slevy ve svazku, bezproblémový proces reklamace

Jako pojišťovna s úplnými službami je Liberty Mutual skvělou volbou pro nájemce, kteří chtějí vydělávat na balíčkové slevy. Osobně jsem stovky ročně zachránil přechodem na Liberty a sdružením nájemců - a později majitelů domů - pojištění s mou auto politikou. Mohu také potvrdit hladkost procesu vyřizování nároků Liberty; jsou zdaleka nejjednodušší pojišťovnou, jakou jsem kdy řešil.

To neznamená, že Liberty Mutual je perfektní. Je to nejefektivnější z hlediska nákladů pro zákazníky, kteří nepodávají žádosti; její sleva bez nároků na pojistné plnění vyžaduje, aby pojistníci šli celých pět let bez jakékoli reklamační činnosti. To není ideální a nemusí to být možné pro nájemce, jejichž každodenní život představuje vyšší než průměrné riziko pro život a končetiny.

Přihlaste se nyní

8. Cestovní pojištění

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A ++ (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 2 z 5 (zbytek)
Pozoruhodné pro: Velká ztráta pokrytí používání

Travelers Insurance nabízí štědré standardní smlouvy, které zahrnují přenosnou ochranu osobního majetku a nadprůměrnou ztrátu krytí z užívání - vrácení peněz, pokud je vaše obydlí neobyvatelné požárem, kouřem, vandalismem nebo jiným krytým nebezpečím. Bohužel ochrana položek s vysokou hodnotou, jako jsou šperky, není součástí standardní politiky Travelers; budete jej muset přidat více.

Stejně jako Liberty Mutual, Travelers odměňuje pojistníky, kteří se vyhýbají podávání žádostí po celá léta. Na rozdíl od Liberty je sleva balíčku Travelers docela anemická; společnost neslibuje více než 5% úspor nájemcům, kteří svazují dům a auto.

Přihlaste se nyní

9. Pojištění farmářů

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A (výborně)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 2 z 5 (zbytek)
Pozoruhodné pro: Spousta odpočitatelných možností, skvělý zákaznický servis

Pojištění farmářů poskytuje krytí základních nájemců za rozumnou cenu, které lze snadno upravit pomocí vyšších nebo nižších odpočtů. Někteří odborníci, včetně hasičů a učitelů, mohou mít nárok na prémiové slevy, které nejsou dostupné široké veřejnosti. Domácnosti, které jsou nekuřácké po dobu nejméně dvou let, mají automaticky nárok na slevy, a to i v případě, že s domácí politikou nespojují zdravotní nebo životní pojištění..

Nevýhodou je, že ochrana osobního majetku je řídká, přičemž jednotlivé položky v hodnotě 500 USD nebo vyšší vyžadují plánovanou ochranu, která není zahrnuta v základní prémii. Pokud máte obavy z nebezpečí, na které se nevztahují obvyklé pojistky pro nájemce, budete muset přidat volitelné ochrany, jako je ochrana před krádeží identity a zastřešující krytí. Na rozdíl od některých konkurentů Farmers nejezdí další míli.

Přihlaste se nyní

10. MetLife

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A + (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: 2 z 5 (zbytek)
Pozoruhodné pro: Spousta balíčků pro špičkové nájemce

MetLife je ideální pro zámožné nájemce a ty, kteří hledají větší ochranu, než poskytuje průměrná základní nájemní politika. Pokrytí náhradních nákladů je standardní součástí; nikdy se nemusíte starat o peněžité odpisy haléřů za dolar. Standardní ochrana odpovědnosti začíná u 100 000 USD na jednu pojistku a poskytuje dostatečné krytí pro všechny nejnáročnější nároky na ručení - a společnost MetLife má za to přiměřené zastřešující pojištění. V některých státech můžete přizpůsobit krytí osobního majetku bez podrobností, až do výše 15 000 $ v celkové hodnotě.

MetLife nabízí profesní asociace a zaměstnavatelské slevy, takže se při výzvě během procesu vytváření nabídek nezapomeňte přihlásit. Mohou se také vztahovat slevy na balíčky a bez reklamace.

Přihlaste se nyní

11. Amica

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: A + (Superior)
J.D. Celkový výkon spokojenosti: Zatím nehodnoceno
Pozoruhodné pro: Hladký proces reklamace, zákaznický servis s vysokým dotykem

Amica poskytuje pojištění nákladních nájemníků s rozumnou cenou a s úsměvem. Zásady společnosti začínají na 4 $ za týden, nebo méně než 20 $ za měsíc, i když vaše skutečné prémie se bude lišit v závislosti na tom, kde žijete, co pokrýváte a jaké volitelné doplňky si vyberete.

Navzdory své pověsti v oblasti zákaznického servisu s vysokým dotykem má Amica superefektivní pracovní postup vytváření politik, který vám umožní vytvořit pracovní politiku během několika minut. Balíčky ušetří až 7% na nájemcích a prémiích za autoobjekty - ne úplně to nejlepší v oboru, ale také nic, na co se kýchat. Ušetří až 15% na kombinovaných nájemních, auto, život a deštník politiky. Tříleté okno bez nároku je kratší než u některých konkurentů a noví pojistníci začínají získávat věrnostní slevy již po dvou letech nepřetržitého provozu.

Přihlaste se nyní

12. PolicyGenius

DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení finanční síly: N / A
J.D. Celkový výkon spokojenosti: N / A
Pozoruhodné pro: Rychle získávejte nabídky pojištění různých nájemců, které vyhovují vašim potřebám a rozpočtu.

Agregátor nabídek PolicyGenius nevydává vlastní politiky, ale stojí za to je zahrnout do tohoto seznamu. PolicyGenius vás provede procesem vytváření zásad a pomůže vám ušetřit čas výběrem z řady krytí, odpočtů a doplňků a přijímáním nabídek od různých poskytovatelů. Získáte spoustu nájemních pojistných nabídek ve snadno srozumitelném formátu, takže je bezbolestné vybrat nákladově nejvýhodnější politiku, aniž byste museli prosít e-maily nebo trávit hodiny telefonem.

Přihlaste se nyní

Závěrečné slovo

Je v podstatě nemožné koupit si dům na úvěr, aniž byste také otevřeli pojištění majitele domu. Ale váš pronajímatel nebo společnost spravující nemovitosti nemá stovky tisíc dolarů, které jezdí na dobré opravě vaší jednotky. Mají v areálu vlastní pojistku, takže nemusí vyžadovat, aby nájemci měli pojištění nájemce.

I když to váš pronajímatel nevyžaduje, je ještě třeba učinit silný důvod k nákupu politiky. Pojištění nájemců existuje k ochraně vašich finančních zájmů po zakryté události, jako je vloupání se s vaší sbírkou záznamů nebo host porušující kotník při bláznivé nehodě v areálu. V takových případech může pojištění nájemců znamenat rozdíl mezi zvládnutelnou ztrátou a velkým výdajem mimo kapsu, který vrátí vaše finance zpět o měsíce nebo roky.

Kdo je váš poskytovatel pojištění nájemců? Co se vám na nich líbí (nebo nelíbí)?