12 způsobů, jak snížit riziko ve vašem portfoliu investic do akcií

Akcie nabízejí dlouhodobě vynikající výnosy, ale jejich volatilita může být v krátkodobém horizontu děsivá, zejména pro nové investory. Naštěstí mají investoři spoustu možností, jak snížit riziko investování svých akcií a v noci snadno spát.

Ale pro všechny výhody, které akciové a akciové fondy nabízejí investorům, nejsou vždy vhodné pro všechny. Tady je to, co byste měli udělat před investováním penny na akciovém trhu a 12 strategií ke snížení rizika, jakmile začnete investovat.

Správné stanovení priorit vašich financí

S&P 500 se za posledních 32 let vrátila v průměru o více než 10% ročně, jak nám společnost Cboe připomíná holdingovou burzovní společnost.

I když je to zdravý výnos, podle CNBC je také výrazně nižší než průměrná úroková sazba kreditní karty - kolem 17%. Pro průměrného spotřebitele je tedy splacení dluhu z kreditní karty nespornou prioritou před investováním na akciovém trhu.

Jiné osobní dluhy s vysokým úrokem, jako jsou nezajištěné osobní půjčky, mají obvykle smysl vyplatit před investováním peněz na akciovém trhu. Neexistuje žádná magická úroková sazba, nad kterou byste měli upřednostnit splacení dluhu, spíše než jej ponechat. Ale za své vlastní peníze splatím jakýkoli dluh, který účtuje úrok přes 6%, než investuji jinde.

Podobně většina odborníků na osobní finance souhlasí s tím, že každý - bez ohledu na věk nebo příjem - by měl mít nouzový fond. O tom, kolik by měl nouzový fond držet, je předmětem větší debaty; finanční experti doporučují kdekoli od nákladů na jeden měsíc až po jeden rok a více. Lidé s méně konzistentními příjmy nebo s menší jistotou zaměstnání by měli více vyčlenit do svého nouzového fondu.

To, co jste odložili v nouzovém fondu, je osobní rozhodnutí založené na tom, jak konzervativní chcete být. Ale než investujete cokoli na akciový trh, odložte alespoň jeden měsíc na výdaje domácnosti do hotovostního nouzového fondu.

Pokud potřebujete zřídit nouzový fond, zvažte spořicí účet s vysokým výnosem od banky CIT. Nabízejí jeden z nejvyšších dostupných APY z online spořicího účtu.

Snížit riziko při investování do akcií

Jakmile splácíte svůj dluh z kreditní karty spolu s jakýmkoli jiným osobním dluhem s vysokým úrokem a odložíte nouzový fond, je čas začít investovat. A přestože máte k dispozici nespočet investičních možností, od nemovitostí po dluhopisy až po crowdfundingové weby, akcie jsou snadným výchozím místem nabízejícím vysokou průměrnou návratnost.

Vyzkoušejte těchto 12 technik pro snížení rizika, aniž byste se museli vypořádat s investicemi s nízkou návratností, abyste mohli využívat mnoho výhod, které akcie nabízejí investorům.

1. Průměrování dolarových nákladů

Oči mnoha nových investorů z akcií se zaskřípají, když uslyší výrazy jako „průměrování dolarových nákladů“. Koncept je však velmi jednoduchý, takže glazura ne.

Průměrování dolaru jednoduše znamená investovat stejnou částku peněz každý měsíc, čtvrtletí nebo nějaký jiný pravidelný interval, spíše než investovat velkou jednorázovou částku najednou.

Řekněme například, že zdědíte 50 000 $. Můžete to všechno okamžitě investovat do podílového fondu, nebo je můžete postupně investovat do tohoto podílového fondu v průběhu času. Pravidelným investováním do kapek snižujete riziko investování s hrozným načasováním těsně před korekcí trhu.

Na druhou stranu, namísto investování všech 50 000 $ najednou byste mohli investovat 1 000 $ měsíčně na dalších 50 měsíců. Nebo 2 000 $ za měsíc na následujících 25 měsíců nebo jakoukoli divizi, kterou chcete. Důležité je, že jste investici rozložili v čase.

Tímto způsobem, protože cena za akcii akcie nebo fondu kolísá, budete nakonec investovat blíže k dlouhodobé průměrné ceně. Protože investujete stejné množství peněz, kolísání ceny znamená, že si koupíte více akcií, když je cena nižší, a méně akcií, když je cena vyšší. Chcete-li rychle ilustrovat, řekněme, že investujete 1 000 $ měsíčně do SWPPX, indexového fondu sledujícího S&P 500. Zde je imaginární tvorba cen, která vám ukáže, jak může průměrování v dolarech vypadat během prvních pěti měsíců:

• Cena za měsíc 1: 30 $. 1 000 $ / 30 $ = 33,3 akcií
• Cena za měsíc 2: 25 $. 1 000 $ / 25 $ = 40 akcií
• Cena 3 měsíce: 27 dolarů. 1 000 $ / 27 $ = 37 akcií
• Cena za měsíc 4: 31 dolarů. 1 000 $ / 31 $ = 32,3 akcií
• Cena za měsíc 5: 33 dolarů. 1 000 $ / 33 $ = 30,3 akcií

Po pěti měsících průměrování nákladů v dolarech byste investovali 5 000 $ a vlastnili byste 172,9 akcií za průměrnou cenu na akcii 29 USD.

Výhody a nevýhody průměrování dolarových nákladů

Kromě primární výhody rozložení rizika v průběhu času existuje několik dalších výhod a nevýhod, které by investoři měli rozumět průměrování dolarových nákladů.

Jednou z výhod je, že investice mohou - a měly by - být automatizovány. Jakmile víte, jaké akcie nebo fondy chcete koupit a kolik chcete investovat každý měsíc, můžete nastavit automatické opakované nákupy, které se budou konat každý den ve stejný den. Stává se to na pozadí, bez vaší práce ani myšlenky. Pomocí těchto aplikací finanční automatizace můžete dokonce kombinovat automatické úspory s automatizovaným investováním.

Lepší je jednou z našich oblíbených položek, protože můžete automaticky vložit peníze ze svého běžného účtu na svůj investiční účet. Nejlepší na tom je, že Betterment neúčtuje poplatky za každý obchod ani převod.

Další výhodou je, že se nemusíte starat o pokus o časování trhu. Profesionální investiční poradci často nedokážou přesně předpovědět výkyvy trhu, což hovoří o vašich vlastních šancích na správné načasování trhu.

Je tu jedna nevýhoda, která stojí za zmínku. Pro finanční fandy, kteří nábožensky sledují akciové trhy, jim průměrné náklady v dolarech nepomohou překonat dlouhodobý průměr, protože ze své podstaty usiluje o stejné průměrné náklady na akcii. Takže zatímco průměrování dolarových nákladů vám pomůže vyhnout se podprůměrným výnosům, vylučuje také nadprůměrné výnosy.

2. Indexové fondy

Aktivně spravované prostředky jsou drahé.

Protože tyto fondy jsou aktivně spravovány správcem fondu, který se snaží překonat průměrné tržní výnosy, účtují investorům vyšší poplatky. Tyto poplatky jdou do výnosů investorů.

Částečně v důsledku těchto vyšších poplatků a částečně v důsledku lidské chyby mají aktivně spravované fondy tendenci k lepšímu výkonu na širším trhu, než aby jej překonaly. V jedné studii zveřejněné ve zprávách USA a Světové zprávě 95% aktivně spravovaných fondů se střední kapitalizací nedosahovalo výkonnostních indexů akcií se střední kapitalizací. U fondů s malým a velkým kapitálem byla čísla o něco lepší (brzy více o tržní kapitalizaci).

Naproti tomu pasivně spravovaný indexový fond napodobuje akciový index, jako je S&P 500 nebo Russell 2000. Navíc není vyžadována žádná práce od správců přeplatků fondu.

Tyto indexové fondy tedy účtují mnohem nižší poměr nákladů, často jednu desetinu nebo jednu dvanáctinu nákladů účtovaných aktivně spravovanými fondy. To ponechá více vašich investovaných peněz, aby se časem složily.

3. Diverzifikace napříč tržními limity

Diverzifikace - šíření příslovečných vajec do více košů než do jednoho - je běžný přístup ke snižování rizika. A diverzifikace napříč tržními limity je jednou z několika forem diverzifikace.

Tržní kapitalizace se vztahuje na celkovou hodnotu všech veřejně obchodovaných akcií pro danou společnost. Pokud má společnost jednoduchá čísla, má-li společnost nesplacených 100 000 akcií a jejich cena akcií je 5 USD, pak jejich tržní kapitalizace (tržní cap) je 500 000 USD.

To je jeden způsob, jak odkazovat na velikost společnosti, namísto počtu zaměstnanců. Koneckonců, společnosti s několika zaměstnanci mohou stále vydělávat miliony dolarů každý rok a stojí za to hodně peněz, zatímco společnosti s mnoha zaměstnanci mohou vydělávat malé nebo žádné zisky.

Obecně však platí, že velké společnosti s velkou kapitalizací jsou obvykle velké korporace a společnosti s malou kapitalizací bývají mnohem menší, pokud jde o zisky i zaměstnance. Společnosti s velkým kapitálem mají také tendenci mít stabilnější ceny akcií, a to jak s pomalejším růstem, tak s menším rizikem cenového kolapsu.

Menší společnosti mají více prostoru pro růst a mohou rychle růst hodnoty. Ale mohou také padat stejně rychle.

Rozložením svých peněz na fondy s indexem malých a středních a velkých kapitálů můžete vyvážit potenciální růst společností s malou kapitalizací se stabilitou společností s velkými kapitály. Například S&P 500 je index představující 500 největších společností v USA, zatímco Russell 2000 představuje 2 000 amerických společností s nižší kapitalizací. Můžete investovat do indexových fondů, které napodobují tyto indexy (jako je výše uvedený SWPPX) nebo jakýkoli jiný index po celém světě, a zacílíte na specifický tržní strop a region.

4. Diverzifikace napříč regiony

Stejně jako mohou investoři rozložit riziko na různé tržní limity, mohou je také šířit do různých geografických regionů a zemí.

Americké a evropské trhy, jako vyspělé ekonomiky, nemají tendenci růst tak rychle jako rozvíjející se trhy. Rozvíjející se trhy, jako je Brazílie nebo Vietnam, mají prostor pro rychlý růst, protože jejich ekonomiky se snaží dohonit zájmy Japonska a USA. V důsledku politické nestability nebo hospodářské krize se však mohou rychle zhroutit..

Stejně jako u tržních limitů můžete vyvažovat rizika a růst rozložením peněz mezi fondy působícími ve více regionech. Já osobně usiluji o 50% amerických fondů a 50% mezinárodních fondů, ale neexistuje žádná magická pravidla pro úspěch. Obecně platí, že čím méně rozvinuté ekonomiky v regionech, do kterých investujete, tím větší je potenciál růstu a větší riziko rychlých ztrát.

5. Diverzifikace napříč odvětvími

Stejně jako některé regiony nabízejí rychlejší potenciální růst nebo ztráty, mají některá odvětví tendenci k vyšším rizikům a potenciálním výnosům než jiné.

Například v technologickém sektoru často dochází k velkolepému růstu. Viděl také propastné pády; nehledejte dále než 78% kolaps technologicky těžkého indexu Nasdaq v letech 2000 až 2002.

Oproti tomu se ostatní odvětví jeví mnohem stabilnější. Zvažte užitkové zásoby jako klasický příklad „defenzivního“ sektoru zásob: místo útočiště, když ostatní sektory začínají vypadat nestabilně a riskantně. Koneckonců, každý stále potřebuje elektřinu bez ohledu na to, co se děje v ekonomice.

6. REITY

Dalším způsobem, jak diverzifikovat své akcie, je nákup trustů pro investice do nemovitostí známých jako REIT.

Zatímco REIT se obchodují na burzách stejně jako akcie nebo ETF, jsou to ve skutečnosti společnosti, které investují do nemovitostí nebo do služeb souvisejících s nemovitostmi (jako jsou REIT hypotéky). Investoři tak mohou nepřímo investovat do nemovitostí, aniž by se museli učit základům obracejících se domů nebo stát se pronajímatelem.

Pamatujte, že realitní trhy a akciové trhy se často pohybují nezávisle na sobě. Ano, Velká recese zaznamenala selhání trhů s bydlením i akciových trhů, ale vždy tomu tak není. Investováním peněz do investic do nemovitostí a do akciových indexů mohou investoři přidat do svých portfolií další vrstvu diverzifikace..

7. Dluhopisové fondy

Podobně mohou investoři nakupovat dluhopisy prostřednictvím akciového trhu nákupem fondů, které investují do dluhopisů. Například fond Vanguard's Total Bond Market Index Fund (VBMFX) investuje do zhruba 70% vládních dluhopisů USA a 30% podnikových dluhopisů USA.

Dluhopisy mají pověst nízkého rizika, nízké návratnosti a mohou vyvážit agresivní akciové portfolio. Samozřejmě si můžete vybrat, zda chcete investovat do vysoce rizikových dluhopisových fondů s vysokým výnosem.

Když se blížíte k odchodu do důchodu, zvažte dluhopisové fondy jako možnost, která vám pomůže zmírnit sled rizik návratnosti.

8. Spekulujte pouze s penězi, které můžete ztratit

Nákup indexového fondu, který napodobuje Russell 2000, jako je Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), je investicí. Efektivně vám umožňuje nakupovat akcie ve 2 000 společnostech, které do značné míry uspějí v růstu a vydělávání peněz. A můžete se ohlédnout po desetiletí historie, abyste potvrdili svůj výběr investice.

Investování peněz do penny akcie vydané společností, které došly z suterénu rodičů 19 let, jsou spekulace. Neexistuje žádná historie úspěchu a vzácných věcí, které by chránily vaši investici před úplným kolapsem.

Naučte se rozdíl mezi investováním a spekulacemi na začátku investiční kariéry. Stručně řečeno, investování zahrnuje relativně stabilní, ověřitelné a měřitelné aktivum, zatímco spekulace zahrnují hazard s vysokým rizikem výměnou za možnost masivního výnosu.

Jako další příklad zvažte dvě investice do nemovitostí. Nákup nemovitosti k pronájmu, která je v současné době pronajata stabilnímu nájemci, investuje, protože investoři mohou nemovitost prohlédnout, porovnat její cenu se srovnatelnými nemovitostmi, porovnat stávající nájemné s tržním nájemným v okolí a předpovědět peněžní tok. Alternativně je nákupem levné půdy s nadějí, že se jednou stane mimořádně cennou, spekulace.

Se spekulacemi není nic inherentně špatného. Mnoho raných spekulantů, kteří kupovali bitcoiny nebo jiné kryptoměny, vydělali fenomenální množství peněz. Ale pokud chcete řídit riziko, klíčem je spekulovat pouze s penězi, které jste připraveni ztratit.

Každopádně vyčleněte 1%, 5% nebo 10% svého portfolia na vysoce rizikové spekulativní investice - aktiva, která si koupíte „jen pro zábavu“, která se může zhroutit nebo může prudce stoupnout v hodnotě.

Jen se ujistěte, že pokud se zhroutí, nebudou vás táhnout dolů s nimi do finanční ruiny.

9. Reinvestujte dividendy

Když si koupíte akci nebo fond, můžete se rozhodnout reinvestovat dividendy, které vám pomohou zvýšit vaše investiční zisky. Reinvestování dividend vám místo toho, aby vám peníze na vašem brokerském účtu umožnily nahromadit hotovost, také pomohlo vyhnout se příležitostným nákladům a ztrátám z inflace.

V tomto ohledu vám také pomůže vyhnout se utrácení.

Reinvestování dividend také slouží jako další forma průměrování dolarových nákladů. Kdykoli jsou dividendy vydány, automaticky se vracejí zpět do nákupu dalších akcií ve fondu - za jakoukoli cenu, která se v danou chvíli stane fondem.

Přečtěte si o některých dalších výhodách reinvestování dividend zde.

10. Udělejte obranné pohyby před pádem

Ano, vím, že jsem řekl, abych se nepokoušel načasovat trh. A stojím za tím.

Pokud jste však nervózní investor a začnete ztrácet spánek kvůli pověstem o nadcházející havárii, nemusíte se cítit povinni nechat své peníze ve vysoce rizikových odvětvích nebo regionech. Přesuňte peníze do defenzivních sektorů, dluhopisů nebo drahých kovů, nebo na to přijde, můžete sedět na velkém množství hotovosti, pokud budete strašeni, zatímco ceny akcií jsou stále relativně vysoké.

Jen nepropadejte panice a neprodávejte všechno poté, co trh již havaroval.

11. Před prodejem během oprav rozmýšlejte dvakrát

Problém je samozřejmě v tom, že většina investorů začne panikařit až poté, co pokles trhu již probíhá.

Pokud jste se řídili dalšími taktikami snižování rizika v tomto seznamu, investovali jste do zásadně zdravých fondů, které se zotaví. Pokud se investoři dostanou do potíží, prodává se po zhroucení trhu - nízký prodej - pak nesmyslně čeká na zotavení, které již probíhá, než se znovu koupí.

Jinými slovy, kupují se vysoko.

Když všichni kolem vás panikaří, je čas koupit, ne prodat. Pořádejte kurz a pokračujte v nákupu, pokud jste průměrovali náklady na dolary, abyste snížili průměrnou základní cenu za akcii.

Pokud nejste blízko nebo v důchodu, přemýšlejte o svých diverzifikovaných dlouhodobých investicích přesně takto: dlouhodobé. Výjimkou z tohoto pravidla jsou spekulativní investice; pokud vidíte psaní na zdi s těmito, pak prodat a odepsat ztráty. A nezapomeňte, že vaše spekulace jsou se „zábavnými penězi“ a nezničí vás bez ohledu na to, co se stane.

12. Najměte si odborníka (příležitostně)

Výše uvedené investiční strategie snižování rizik jsou záměrně dostatečně jednoduché, aby se kdokoli mohl obejít bez odborné pomoci. To však neznamená, že byste nikdy neměli hledat radu odborníka.

Finanční cíle a situace každého člověka jsou odlišné. Jednou za čas je užitečné strávit hodinu nebo dvě sezením s certifikovaným finančním plánovačem, abyste získali zpětnou vazbu, odrazili nápady a ujistili se, že jste na správném kurzu. Zatímco mnoho finančních plánovačů se vás pokusí prodat na probíhajícím balíčku služeb, začněte jednoduše placením hodin za jednu schůzku.

Podrobnější informace o tom, do čeho konkrétně investovat, najměte investičního poradce každou hodinu. Stejně tak si dejte pozor na prodejní místa pro jejich probíhající služby tím, že jasně uvedete, že na schůzku budete chtít jednorázovou relaci pro osobní poradenství.

Závěrečné slovo

Ano, akcie jsou volatilní. Ano, volatilita zahrnuje riziko a někdy pád akciových trhů.

Ale mnohem větší riziko do nich vůbec neinvestuje.

V přehledu tržních údajů od roku 1928 do konce roku 2017 NYU předvedla, jak by 100 000 dolarů investovaných v roce 1928 do S&P 500, do tříměsíční pokladniční poukázky nebo do desetiletých státních dluhopisů vzrostlo. Za toto 90leté období by 100 USD investovaných do státních pokladničních poukázek vzrostlo na 2 015,63 USD a 7 309,87 USD, pokud by byly investovány do státních dluhopisů.

Investoval by do S&P 500 a vzrostl by na 399 885,98 USD.

Jedním z konečných způsobů, jak snížit riziko, je investice prostřednictvím daňových zvýhodněných penzijních účtů, jako jsou IRA nebo 401 (k) s. Okamžitou návratnost svých investic získáte tím, že se vyhnete dani z příjmu z peněz, které investujete. I když trh poklesne hned po investování a v tomto roce utrpíte 10% ztrátu, můžete z těchto peněz ušetřit 25% až 40% z daní z příjmu.

Použijte výše uvedené strategie ke snížení rizika a krátkodobá volatilita akcií začne pociťovat, jako by vlny jemně houpaly vaší finanční lodí - to vše, zatímco příliv stoupá a dlouhodobě je zvedá..

Jaké strategie jste použili ve svém vlastním portfoliu akcií ke snížení rizika?