5 nejlepších strategií pro úsporu peněz prokazatelně pracovat pro kohokoli

Nyní existuje odpověď na tuto otázku. V roce 2016 oslovila společnost Claris Finance 2 000 Američanů ohledně svých nejlepších a nejhorších finančních rozhodnutí. Jednou z otázek, na které se Claris ptal, bylo, jaké strategie se pokusili ušetřit peníze - a které jim skutečně pomohly.

Respondenti v anketě jmenovali pět nejlepších úsporných strategií, které pro ně pracovaly. Zde je seznam - s několika radami, jak je přimět, aby pro vás také pracovaly.

1. Vytvořte rozpočet

Rozpočet je jako strava pro vaše peníze. Vyděláte si to tím, že zjistíte, kolik vyděláváte každý měsíc. Poté na základě tohoto čísla zjistíte, kolik si můžete dovolit utratit za různé věci - bydlení, jídlo, dopravu atd. Jakmile víte, co si můžete dovolit utratit v každé kategorii, zkuste se držet těchto limitů každý měsíc.

Jak dobře to funguje

Vytvoření rozpočtu bylo zdaleka nejoblíbenější strategií úspor v anketě Claris - a také nejefektivnější. Zhruba 44% lidí, kteří se zúčastnili průzkumu, uvedlo, že použili rozpočet k úspoře peněz, a 42% uvedlo, že jim to pomohlo. To znamená, že více než 95% lidí, kteří se pokusili o rozpočet, to považovalo za užitečné.

Ale i když průzkum ukazuje, že rozpočtování funguje, většina Američanů to nedělá. Průzkum z roku 2013 v Gallupu ukazuje, že méně než jeden ze tří Američanů má podrobný rozpočet na domácnost.

Jak to udělat

Možná důvod, proč tak málo lidí ve skutečnosti rozpočet, je, že prostě nevědí, jak začít. Vytvoření rozpočtu však není tak těžké. Základní postup vypadá takto:

Zjistěte, kolik peněz si domů vezmete každý měsíc. U většiny pracovníků je tato částka stejná nebo téměř stejná od jednoho měsíce do druhého.
Zjistěte, co utratíte každý měsíc. Některé výdaje, například nájemné, jsou každý měsíc stejné. Ostatní, například potraviny, se liší od jednoho měsíce k druhému. U těchto kategorií můžete průměrně zjistit, kolik se má každý měsíc rozpočtu. Pokud máte dluhy, nezapomeňte zahrnout platby jako položku rozpočtu.
Vydělávejte peníze na občasné výdaje. Některé výdaje, jako jsou návštěvy lékaře nebo opravy automobilů, se objevují pouze jednou za čas. Zjistěte, kolik za ně musíte každý rok utratit, a rozdělte náklady na 12. Tímto způsobem můžete každý měsíc vyčlenit peníze na pokrytí těchto nákladů, když se objeví.
Najděte způsob, jak sledovat. Svoje výdaje si můžete každý měsíc psát staromódně, papírem a tužkou. Moderní nástroje, jako jsou tabulky, to však usnadňují. Můžete také použít bezplatné aplikace, jako je Mint nebo Mvelopes, nebo placené aplikace, jako je You Need a Budget (YNAB), pro automatické sledování výdajů.
Upravte svůj plán podle potřeby. Je tu velká šance, že hned první měsíc nedostanete všechna čísla rozpočtu. Když sledujete své výdaje, můžete přesunout dolary z kategorií, ve kterých máte sklon překročit rozpočet, do jiných oblastí, kde zůstanete. Postupem času můžete postupovat směrem k rozpočtu, který odpovídá vašim potřebám.

Pokud jste již vytvořili rozpočet, ale máte problémy s tím držet se, možná vše, co potřebujete, je jiná metoda. Rozpočet obálek funguje pro mnoho lidí, protože fyzicky vyčleňuje částku hotovosti, kterou můžete použít pro každou kategorii rozpočtu. Neexistuje žádný způsob, jak utrácet, protože jakmile jsou peníze pryč, jsou pryč.

Pokud je vaším problémem, že se váš příjem mění z měsíce na měsíc, může být pro vás tím správným způsobem rozpočtování založené na nule. S tímto systémem vynakládáte své výdaje na tom, kolik jste vydělali minulý měsíc - ne na tom, kolik vyděláte tento měsíc. Pokud se ukáže, že váš příjem bude nižší, než jste očekávali, nehrozí žádné riziko.

2. Jezte méně

Není tajemstvím, že stravování v restauracích je drahé. Podle Gourmet Marketing tvoří ingredience v restauraci jídlo pouze 32% nákladů. Takže pokud jste si doma vařili stejné jídlo sami, stálo by to jen jednu třetinu.

I malé náklady na stravování, jako je každodenní šálek kávy, se mohou sčítat. Tato káva může stát pouze 2 $, ale pokud si ji koupíte každý den po dobu jednoho roku, je to java nad 700 USD. Pokud tedy budete jíst často, může vám snížení rozpočtu uvolnit velký kus peněz ve vašem rozpočtu.

Jak dobře to funguje

V průzkumu Claris 43% respondentů uvedlo, že omezily stravování a 33% uvedlo, že v důsledku toho ušetřily peníze. Takže více než tři ze čtyř lidí, kteří tuto strategii vyzkoušeli, uvedli, že to funguje pro ně. To není tak působivé jako u 95%, kterým pomohl rozpočet, ale stále je to docela dobré.

Jak to udělat

Pokud budete jíst po celou dobu, protože prostě nevíte, jak se vařit pro sebe, nebojte se - je snadné se ho naučit. Existuje spousta zdrojů pro začínající kuchaře, včetně televizních pořadů, kuchařek, časopisů a bezplatných receptů online. Stačí si vybrat několik jednoduchých receptů, které můžete začít, nakupovat ingredience a vařit.

Nezapomeňte také, že vaření doma nemusí znamenat vaření od nuly. S kuřecím vývarem v plechovce nebo těstovinovou omáčkou ve sklenici není nic špatného. I s těmito připravenými ingrediencemi je domácí jídlo stále mnohem levnější než jedno z restaurace.

Pokud nechcete vařit doma, protože váš plán je příliš zaneprázdněn, zvažte investici do pomalého sporáku. S tímto kuchyňským náčiním můžete trvat pět minut, než se večeře začne, než odjedete do práce a po návratu domů čeká teplé jídlo. Můžete také vyzkoušet recepty na bázi mikrovln, které zkracují dobu vaření.

A konečně, pokud problém spočívá v tom, že se vám jídlo líbí jen v určité restauraci, můžete se naučit doma opravovat vlastní verze oblíbených restaurací. Stačí hledat na webu a najdete „kopie“ verzí mnoha známých jídel, jako je kvetoucí cibule z Outback Steakhouse a Zuppa Toscana z Olive Garden.

Můžete se také naučit, jak si vytvořit vlastní gurmánskou kávu, místo toho, abyste na Starbucks utratili 3 $. Být schopen si dopřát svá oblíbená jídla přímo ve vaší kuchyni vám může ušetřit peníze, aniž byste se cítili zbaveni.

3. Uložte Loose Change

Sklenice na změnu je jednoduchý způsob, jak se přimět k tomu, abyste ušetřili peníze. Jediné, co musíte udělat, je vytáhnout všechny mince z kapes na konci každého dne a hodit je do sklenice. Myšlenka je taková, že tyto liché kousky změny jsou tak malé částky, že vám nebudou chybět. Postupem času však tyto malé částky sčítají mnohem větší částky, které můžete skrýt v bance.

Jak dobře to funguje

Lidé v průzkumu Claris měli s tímto přístupem smíšené výsledky. Ze všech lidí v průzkumu to 32% vyzkoušelo a 17% - něco přes polovinu - to považovalo za užitečné. Pravděpodobně to funguje lépe pro lidi, kteří dělají více nákupů v hotovosti, takže skončí s větší změnou kapes.

Jak to udělat

Pěkná věc na této strategii ukládání je, že je neuvěřitelně snadné. Vše, co potřebujete, je džbán a místo, kam se dát. Pokud chcete, můžete jar označit štítkem jako „Bermudský prázdninový fond“, abyste vám připomněli, co šetříte. Když sledujete, jak se sklenice naplňuje, můžete si představit, jak se blíží k vašemu cíli.

Když je váš jar plný, můžete své úspory přenést do banky. Většina bank vyžaduje, abyste si mince před uložením spočítali a zabalili, ale obvykle poskytují obaly zdarma. Pokud jsou vaše prostředky na mince umístěny na zvláštní účely, například na dovolenou, můžete si v bance zřídit samostatný účet.

Pokud při nákupu dáváte přednost platit debetní kartou, můžete změnu uložit jiným způsobem. Programy v některých bankách, jako je například Bank of America's Keep the Change a Wachovia's Way2Save, vám umožní všechny vaše nákupy zaokrouhlit nahoru na nejbližší dolar. Změna přejde na váš účet automaticky, bez započítání mincí.

4. Zůstaňte mimo dluh

Dluh může být velkým rozpočtem. V roce 2016 utratily rodiny s dluhem na kreditní kartě v průměru 1 300 USD ročně na úroky. Takže pokud máte jakýkoli dluh, jeho splácení může uvolnit obrovský kus změn ve vašem rozpočtu. A pokud jste právě teď bez dluhů, zůstanete-li tímto způsobem, můžete ušetřit velké peníze po silnici.

Jak dobře to funguje

Statistiky o vyhýbání se dluhu jsou překvapivé. Pouze 22% lidí v průzkumu Claris uvedlo, že tento přístup vyzkoušeli, ale 26% tvrdí, že to pro ně fungovalo. To znamená, že někteří lidé touto metodou ušetřili peníze, i když je nepoužívali!

Jak je to možné? Nejpravděpodobnější je, že tito lidé myslí, že nebyli zkouší vyhnout se dluhu - právě se to stalo. Když se na to později podívali, uvědomili si, že pobyt bez dluhů jim usnadnil spoření.

Jak to udělat

Vyhýbání se dluhu vám může ušetřit spoustu peněz, ale pro většinu lidí to není snadné. Zpráva Pew 2015 ukazuje, že více než 80% všech Američanů má nějaký dluh. Zde jsou čtyři nejčastější typy dluhů a některé způsoby, jak jim zabránit - nebo je splatit, pokud jim již dlužíte.

Hypotéky

Hypotéka je nejčastější forma dluhu v Americe. Více než 44% Američanů má jeden a průměrná částka, kterou dluží, je více než 100 000 dolarů.

Hypotéky jsou však také méně nebezpečné než mnoho jiných typů dluhů. Zájem o ně je obecně nízký a obvykle se vyplácí v pevných měsíčních splátkách. Majitelé domů také dostanou daňovou úlevu z hypotečního úroku, který platí.

A konečně, převzetí hypotečního dluhu se může vyplatit v dlouhodobém horizontu, protože aktivum, které z něj získáte - váš domov - obvykle časem roste. A i když tomu tak není, nákup domu může stát za celý život méně než placení nájemného každý měsíc. Obvykle platíte každý měsíc více, zatímco máte hypotéku, ale jakmile je splacena, můžete si po celý život žít zdarma. Takže pokud si nemůžete dovolit koupit dům s hotovostí, uzavření hypotéky může být zdravý finanční tah.

To však není důvod k tomu, abyste si vzali více hypotečního dluhu, než musíte. Když tedy porovnáte náklady na pronájem a nákup, stanovte pevný rozpočet a vyhněte se nákupu více domu, než si můžete dovolit. Proveďte také největší zálohu, kterou můžete spravovat, takže si nemusíte tolik půjčit. Díky tomu budou vaše měsíční platby nízké a pomůže vám vyhnout se dodatečným nákladům na soukromé hypoteční pojištění.

Můžete také podniknout kroky k předčasnému splacení hypotéky. Například můžete ke každé hypoteční splátce přidat něco navíc nebo provést další platby jednorázovou částkou vůči hlavnímu. Můžete také platit rychleji pomocí menších dvoudenních plateb místo jedné velké měsíční platby. Refinancování hypotéky může snížit úroky a usnadnit správu těchto dodatečných plateb.

Dluh kreditní karty

Úvěr na kreditní kartě je druhým nejčastějším typem. Téměř 40% Američanů dluží peníze na své kreditní kartě s průměrným zůstatkem 3 800 $. Úvěr na kreditní kartě je mnohem škodlivější než hypoteční dluh, protože úrokové sazby jsou mnohem vyšší. Průměrná roční úroková sazba na kreditní kartě je více než 16%, zatímco u hypotéky je to jen 4,3%.

Naštěstí dluh z kreditní karty je také jedním z nejjednodušších typů dluhů, kterým je třeba se vyhnout. Je to jednoduchá věc, že se nikdy nenabíjí více na vaší kartě, než si můžete dovolit vyplatit na konci měsíce. Pokud nemáte kázeň kontrolovat své výdaje kreditními kartami, místo toho nakupujte pomocí hotovostních nebo debetních karet. Tímto způsobem nemůžete utratit více, než jste měli.

Pokud již máte dluh z kreditní karty, existuje několik způsobů, jak jej splatit. Připínáním haléřů můžete uvolnit další hotovost a přidat tak svou měsíční platbu. Pokud nemůžete vyčlenit pevnou částku každý měsíc, můžete použít sněhové vločky, které dávají jakékoli malé částky, které najdete k zůstatku na kreditní kartě. Postupem času mohou tyto malé částky přispět k mnohem rychlejší návratnosti.

Zůstatek můžete splatit rychleji, pokud převedete zůstatek na jinou kartu s nižší úrokovou sazbou. Tímto způsobem můžete věnovat více z každé měsíční platby splácení jistiny a méně úrokům. Rovněž můžete převést zůstatek své kreditní karty na půjčku na konsolidaci dluhu s nižším úrokem.

Půjčky na auta

Půjčky na auta nejsou tak časté jako dluhy na kreditní kartě. Podle zprávy Pew více než třetina všech Američanů dluží peníze na půjčku na auto. Auto dluh je obvykle vyšší než dluh kreditní karty, v průměru kolem 13 000 dolarů. Na druhou stranu je podle Bankrate úrok z půjček na auta nižší - v průměru kolem 4,3%.

Přesto nemáte smysl platit ani nízkou úrokovou sazbu, pokud to nepotřebujete. Auto stojí mnohem méně než dům, takže placení hotovosti za vaše auto je rozumnou volbou pro mnohem více lidí. Je to ještě snazší, pokud si koupíte ojeté auto místo nového. Cars.com hlásí, že si můžete koupit prostorné tří- nebo čtyřleté auto se spoustou funkcí za méně než polovinu ceny zcela nového econoboxu..

Pokud již dlužíte peníze za auto, můžete svůj úvěr na auto splatit brzy se stejnými strategiemi, jaké byste použili k splácení hypotéky. Můžete zaokrouhlit svou měsíční platbu, provádět další platby nebo měsíčně platit dvakrát týdně. Tyto strategie sníží úrok, který zaplatíte, a dostanou vás z dluhů dříve.

Studentské půjčky

Studentské půjčky jsou méně běžné než jiné typy dluhů, ale jsou na vzestupu. Celkově má studentské půjčky asi 21% Američanů s průměrným zůstatkem 20 000 USD. Čím mladší lidé jsou, tím je pravděpodobnější, že budou mít tento druh dluhu. Institut pro přístup a úspěch na vysoké škole uvádí, že 68% všech absolventů vysokých škol v roce 2015 opustilo školu s dluhem a průměrná částka, kterou dlužili, přesáhla 30 000 $.

Získat vysokoškolské vzdělání a vyhnout se dluhu studentských půjček je těžké, ale existují způsoby, jak to udělat. Pokud jste dostatečně dobrý student, můžete se kvalifikovat na stipendia založená na zásluhách, která pokryjí některé nebo všechny vaše náklady na výuku. Můžete také požádat o finanční pomoc podle potřeby ve formě grantů, nikoli půjček. A pokud se účastníte kurzů Advanced Placement (AP) na střední škole, můžete získat vysokoškolské kredity, takže nemusíte platit celé čtyři roky.

Pokud nemůžete získat pomoc s platbou za vysokou školu, zkuste vybrat levnější školu. Státní univerzity účtují méně než soukromé vysoké školy a komunitní vysoké školy jsou stále levnější. Můžete jít na komunitní vysokou školu na dva roky a poté převést na soukromou nebo státní školu, abyste získali titul.

Existuje dokonce několik vysokých škol, které jsou zcela zdarma. Není však snadné se do nich dostat a po absolvování musíte buď projít, nebo provést služby. Některé z těchto škol zahrnují Barclay College v Kansasu, Berea v Kentucky a všechny vojenské akademie.

Existuje několik programů splácení studentských půjček pro lidi, kteří nějakým způsobem slouží veřejnosti. To zahrnuje učitele, členy vojenské služby a zdravotnické pracovníky. Je také možné nechat odpustit dluh studentské půjčky, pokud se stanete postiženým. V tomto případě byste však museli ze zrušeného dluhu zaplatit daň.

5. Žít jako minimalista

Minimalismus je forma dobrovolné jednoduchosti. Znamená to zbavit se života až k základům, abyste se mohli soustředit na to, na čem vám nejvíce záleží. Minimalistický život obvykle znamená menší dům, méně oblečení a méně „hraček“, jako je luxusní elektronika. Ale také to znamená méně práce a více volného času pro věci, které vás baví.

Jak dobře to funguje

Toto je další úsporná strategie, která fungovala i pro lidi, kteří ji nechtěli používat. Pouze 16% lidí v průzkumu Claris uvedlo, že se rozhodli žít minimalistický životní styl. Přesto 18% respondentů tvrdí, že život takhle pomohl ušetřit peníze.

V tomto případě by minimalistický život mohl být vedlejším produktem jiných způsobů, jak zachránit. S největší pravděpodobností někteří lidé zmenšili svůj životní styl v rámci svého úsilí žít podle rozpočtu. Potom si časem uvědomili, že jejich jednodušší životní styl jim pomáhá více šetřit.

Jak to udělat

Existuje mnoho mylných představ o tom, co znamená minimalismus. Blog The Minimalists vtipy, že mnoho lidí si myslí, že všichni minimalisté žijí v malých bytech v exotických místech bez práce, bez aut, bez televize, bez rodiny a ne více než 100 objektů. Pravda je, že vy umět být minimalistický tímto způsobem, ale nemusíte.

Skutečným bodem minimalismu je osvobodit se od věcí v životě, na kterých vám nezáleží. Nejde o oběť. Jde o vyklizení věcí, které vy ne chcete ve svém životě udělat více místa pro věci, na kterých vám záleží. Takže život s menším množstvím vás může ve skutečnosti naplnit.

Skvělá věc o životě v jednodušším životě je, že neexistuje správný nebo nesprávný způsob, jak to udělat. Minimalistou můžete být tím, že žijete v kabině mimo síť a pěstujete své vlastní jídlo. Nebo můžete žít v městském podkroví, chodit do práce každý den a účastnit se pouličních představení. Je to všechno o zaostření méně na věci, které vlastníte, a více na to, co děláte se svým životem.

Pokud si stále nejste jisti, že zvládnete tento druh života, zkuste začít v malém. Najděte ve svém životě jen pár věcí, které nepotřebujete ani nechcete. Pokud je například váš šatník přeplněný, stanovte si cíl, jak se zbavit oblečení. Nebo pokud si myslíte, že trávíte příliš mnoho času online, stanovte si cíl, abyste zkrátili čas na obrazovce.

Ať už děláte cokoli, nesnažte se zjednodušit svůj život tím, že se vzdáte věcí, které opravdu milujete. Místo toho vyberte věci, které vyžadují co nejvíce práce, za co nejmenší odměnu. Zbavte se jich a uvidíte, jak se cítíte. Nebuďte překvapeni, když zjistíte, že si svůj život užíváte více s méně věcmi - a zároveň šetříte peníze.

Závěrečné slovo

Pokud hledáte způsoby, jak ušetřit více peněz, tyto strategie jsou dobrým místem pro zahájení. Už víte, že pracovali pro jiné lidi, takže existuje dobrá šance, že pro vás mohou pracovat. Nemusíte však skákat oběma nohama a vyzkoušet všechny strategie najednou. Místo toho zjistěte, které z nich budou pracovat pro vás.

Například, pokud je stravování jednou z vašich největších radostí v životě, snížení stravování v restauraci pravděpodobně nebude fungovat. Budete jen frustrovaní a vzdáte se během několika týdnů. Místo toho udržujte rozpočet své restaurace a hledejte něco jiného, co by bylo možné zmenšit.

Podobně je vyhýbání se dluhu obecně dobrý nápad. Pokud je však vaším největším životním cílem vlastnit dům, neměli byste se vzdát tohoto snu, jen abyste se vyhnuli hypotečnímu dluhu. Místo toho hledejte dům, na kterém si můžete platby snadno dovolit.

Pokud si nejste jisti, kterou strategii úspory vyzkoušet, je pravděpodobně nejlepší vybrat rozpočet. Skvělá věc na rozpočtech je, že je můžete upravit tak, aby vyhovovaly vašim potřebám a cílům. Můžete si rozpočet utratit méně za své auto, abyste si mohli dovolit lepší dům - nebo naopak. Je to všechno o umístění vašich dolarů tam, kde je to nejdůležitější.

Další pomoc najdete v našich 25 snadných způsobech, jak ušetřit peníze za těsný rozpočet dnes.

Kterou z těchto strategií ukládání jste vyzkoušeli? Jak dobře pro vás pracovali?