Budoucnost financí - tipy od #CapXTalk

Základní zásady osobního financování jsou známé, široce použitelné a ve skutečnosti se nemohou změnit. Bez ohledu na to, kdo jste nebo co děláte, víte, že je důležité utratit méně, než vyděláváte, vyhýbat se vysokému úrokovému dluhu, který nevytváří měřitelnou návratnost investic, diverzifikuje vaše investice a plánuje do budoucna.

Je hezké, že tyto a další pokyny pro osobní finance jsou tak dobře zavedené, i když nejsou vždy dodržovány podle tohoto dopisu. Jejich známost však může být dvojsečný meč. Když máte pocit, že jste to všechno slyšeli dříve, je snadné vyladit cenné finanční rady, které mohou zlepšit vaše finanční zabezpečení a pomoci vám vyhnout se nákladným chybám..

Capital One to chce změnit. V říjnu, Capital One hostil #CapXTalk zdůrazňující „finanční realitu, která inspiruje nové nápady, inovace a vzdělávání“, pohled na osobní výzvy a příležitosti osobního financování tisícileté generace, zejména pokud jde o technologie a inovace.

Moderátor Mario Armstrong, hostitel NEVERSETTLE.tv (připravuje se v březnu 2017) a současný přispěvatel NBC Today Show, vedl hodinovou diskusi o „způsobech, kterými vizionáři reimagují roli, kterou hrají technologie a peníze v naší každodenní činnosti žije. “ K Armstrongovi se připojili tři panelisté:

Jake Fuentes: Cofounder a generální ředitel společnosti Level Money, „aplikace [která] zjednodušuje správu peněz pro mladé dospělé a pomohla stovkám tisíců zákazníků spravovat více než 12 miliard USD v transakcích.“ Capital One nedávno koupil Level Money.
Erin Lowry: Autor populárního blogu osobních financí Broke Millennial a stejnojmenná kniha, která byla vydána v květnu 2017.
Stefanie O'Connell: Autor populárního blogu osobních financí Broke and Beautiful Life a vášnivý obhájce gen Y..

Rekapitulace „Reimaginace financí: finanční realita, která inspiruje nové nápady, inovace a vzdělávání“

Armstrong a gang se hodně zapojili do hodinového rozhovoru v Seattlu a zkoumali nové pohledy na spoustu zajímavých témat. Pokud nemáte čas se dívat na celou přednášku, podívejte se na některé z vrcholů.

Finanční vzdělávání brzy (nebo později) v životě

Armstrong zahájil diskusi tím, že se zeptal panelistů na jejich pozadí a předchozí zkušenosti s osobním financováním.

Lowry vyrostl ve „finančně gramotné“ domácnosti „kde peníze nikdy nebyly tabu.“ To poskytlo neocenitelný „základ…, který mě naučil, jak činit vynikající finanční rozhodnutí,“ řekla. Vystudovala vysokou školu bez zadlužení studenta a poté nastoupila na vstupní úroveň na „The David Letterman Show“. Přes vydělávání skromného příjmu a živobytí (podle nutnosti) v drahém bytě v New Yorku jí její nadprůměrné finanční IQ pomohlo vyhnout se finanční krizi, užít si udržitelný životní styl a vlastně dosáhnout některých úspor. Inspirace pro „Broke Millennial“ přišla, když si uvědomila „že ne všichni měli tuto základnu“ a že miliony jejích současníků bojovaly o peníze. Její cíl: „přimět lidi k učení o osobním financování“ prostřednictvím osobních příběhů a příkladů.

Fuentesova raná životní zkušenost byla velmi odlišná - ve svém dětském domově „Nikdy jsme nemluvili o penězích,“ řekl. Ve svých 20 letech se snažil splatit studentský dluh 33 000 $ a dluh kreditní karty 11 000 $. To se ve skutečnosti ukázalo jako požehnání v přestrojení - Fuentesovy peněžní boje byly inspirací pro Level Money, řešení pro finanční automatizaci „, které vám řekne, kolik jste ještě každý den utratili.“

O'Connell, herec školením a self-popsal “obhájce Gen Y”, naklonil se do světa osobních financí. "Mým tisíciletým snem bylo být profesionální herečkou," řekla, aniž by následovala "40letou kariérní cestu, koupila dům a měla 2,5 dětí." Její sen vypadal na trati, dokud neprošla do srdce Velké recese, vyzbrojená pouze divadelním stupněm. Tato zkušenost ji naučila jednoduchou lekci: „na penězích záleží.“ Nyní je evangelická o moci dobrého finančního rozhodování a je odhodlána pomáhat tisíciletím žít jejich nejlepší životy.

Diskreční rozpočtování: Jak zacházet s disponibilními příjmy

Kdy je v pořádku „plýtvat penězi na sebe“? Jsou peníze opravdu zbytečné, když jsou utraceny za zboží, služby a zkušenosti, které zlepšují vaše duševní zdraví a usnadňují vám život?

"Jestli je to něco, co tě vylepšuje, tvoje kariéra, tvůj život, jak je to plýtvání?" zeptal se Lowry. Poznamenává, že ať už jsou jejich rozpočty skromné, většina mladších lidí má nějaké peníze navíc za nepotřebnosti. Podle jejích zkušeností se tento diskreční příjem obvykle utrácí za outsourcing rutinních prací, jako je procházka se psem, úklid bytu a praní prádla. To šetří čas, který lze použít pro úkoly s vyšší hodnotou, jako je profesní rozvoj nebo činnosti, které zlepšují duševní zdraví, jako je například návštěva terapeuta nebo masáž..

Armstrong poukázal na to, že vědět o tom, kolik máte v bance, není stejné jako vědět, kolik můžete bezpečně utratit - nebo v tomto případě „plýtvat“. To je velký problém s tradičním bankovnictvím, řekl Fuentes. Moje banka „ví“, že mám účty na kreditní karty, nájemné a další výdaje, pokračoval, tak proč nemohou „dejte mi vědět, co vlastně můžu utratit?“ Na rozdíl od mnoha jiných softwarových řešení pro rozpočtování, Level Money zaujímá kladný přístup k této velmi důležité otázce tím, že dává uživatelům vědět, co jim zbylo po zúčtování potřeb, než aby je jednoduše „plácl do zápěstí“, když překročí svůj rozpočet..

Lowry poznamenala, že mnoho jejích čtenářů si není jistých, kolik mohou skutečně utratit, protože jsou méně finančně zabezpečeni, než by chtěli. Lowry sama ví, jaké to je. Nyní má 30, nikdy neměla stanovený plat, zaměstnavatelem sponzorované 401 (k) nebo zaměstnavatelem sponzorované dávky ve zdravotnictví. „Tento rámec je zcela odlišný od finančního poradenství, které často poskytujeme lidem,“ řekla, což znamená, že jednotlivci nesou více odpovědnosti za „finanční plánování řízené vlastním rozpočtem“ než kdykoli předtím. To podporuje případ časově úsporných, smysluplných automatizačních řešení, jako je Level Money.

Přizpůsobení se měnící se ekonomické realitě

Armstrong navrhl, že základní nejistota finančních životů mnoha tisíciletí je spojena jak s formativními zkušenostmi generace, tak s masivními strukturálními změnami v globální ekonomice..

V první řadě se zmínil o údajně orientovaných postojích tisíciletí a zeptal se, jak tito, pokud vůbec, hrají ve svých finančních výpočtech. Lowry tvrdil, že sebestřednost je ve skutečnosti přínosem pro mnoho tisíciletí, protože podporuje podnikatelské myšlení. "Věříme, že dokážeme dělat to, na co jsme si mysleli," řekla. To je výhoda v „drasticky se měnícím“ světě, kde jsou tradiční pracovní místa méně bezpečná a na volné noze je více populární. "Pokud se pro nás systém změnil, proč bychom neměli změnit způsob, jakým se k systému vztahujeme?"

Co když členové rodiny nepodporují toto myšlení? Fuentes tvrdil, že nemusí mít na výběr. „Jde o jablka a pomeranče“ pro tisíce let, řekl ve srovnání s ekonomickou realitou, s níž se rodiče setkali, když byli mladší. Poznamenal, že průměrné funkční období je méně než dva roky, což je daleko od desetiletí trvajících pracovních úvazků v minulém století..

O'Connell souhlasil a zdůraznil, že tisíciletí by se neměly starat o precedens a více o „život a práci podle svých vlastních podmínek“. Milénia reagují na „kázání“ osobních financí méně než na „účast a informování o konverzaci“ a „vytváření komunit založených na hodnotách“. Jako příklad uvedla model fitness průmyslu: Zatímco praxe vyrovnávání vstupů kalorií s výkonem cvičení podporuje většinu běžných fitness režimů, milovníky jógy, nadšence SoulCycle a narkomani CrossFit vedou velmi odlišnými cestami ke stejnému cíli. Osobní finance jsou stejným způsobem, s mnoha přístupy ke společnému cíli žít v rámci svých prostředků. Trik spočívá v podpoře výklenků a komunit, které zahrnují různé životní styly a finanční priority, a posilují finanční blahobyt prostřednictvím sdílených hodnot, aktivní účasti a pozitivního posílení - „smyčka, nikoli dialog shora dolů, který ve skutečnosti není dialogem.“

Jak technologie mění hru na správu peněz

Od bankomatů, přes online bankovnictví až po čipové kreditní karty, technologie a osobní finance mají dlouhý a úzký vztah. Armstrong se ptal každého účastníka, jak „digitální nativní“ milénia mohou využít jejich technologické schopnosti ke zlepšení svých osobních financí a dovedností v oblasti správy peněz, a zda viděli potřebu jakýchkoli současných nebo potenciálních „fintech“ inovací.

Lowry vyjádřil naději na manželství mezi technologií a „finanční terapií“ a poznamenal, že již existují aplikace, které vám umožňují vzdáleně hovořit s lékařem nebo terapeutem. V návaznosti na O'Connellův dřívější bod usoudila, že terapeutický přístup může rezonovat s tisíci lety, které špatně reagují na směrnice a napomenutí, ale vzkvétají, když mají možnost dospět k vlastním závěrům o tom, co je dobré a správné.

Fuentes se zasazoval o silnější propojení zásad správy peněz a pozitivní posílení. "Každý finanční poradce, s nímž mluvím, mi říká, že musím každý den omezit nákup kávy u kávy," řekl, ale "Káva je jednou z nejpříjemnějších částí mého dne." Vyříznout to znamená ohrožení mého štěstí! “ Tím, že vyloučil tření z rozpočtování a úspor, dodal, Level Money usnadňuje lidem odměňovat se malými způsoby (například popadnutím latte) bez doprovodu viny („možná, že 4 $ by bylo lepší utratit jinde ... “), Protože vědí, kolik latt si mohou dovolit každý týden.

Je tradiční bankovnictví stále relevantní pro tisíciletí?

Ekonomické otřesy a zrychlující se technologické změny vyvolávají otázku: Mají mladší lidé stále využití tradičních bankovních služeb? Armstrong se zeptal panelistů na to, co si myslí, že velké banky, jako je Capital One, mají pravdu ohledně „tisíciletého myšlení“ a na čem stále potřebují pracovat..

O'Connell se vrátil k potřebě budování komunit a připojil kavárny typu Capital One (pobočky podobné kavárnám, kde mohou návštěvníci využívat bezplatné WiFi, popíjet čerstvě uvařenou kávu a chatovat se zaměstnanci hlavního města) jako pozitivní prostory, které rezonují s mladšími, zákazníci na cestách. Koncept kavárny usnadňuje diskuse „za černobílým číslem na listech,“ řekla. "Je to velmi vzrušující ... vidět velkou společnost, která dělá takový krok na osobní straně inovací ... Nemyslím si, že je to neobvyklé, myslím, že je to skutečné."

"To prostě dává smysl," dodal Fuentes a poznamenal, že Capital One zavádí službu "koučování peněz", která spojuje tradiční bankovní služby s životním koučováním a finančním poradenstvím. Za starých časů „nebyl prostor pro rozhovor o tom, co byste měli se svými penězi dělat - druh věcí, které vám mohou skutečně pomoci žít lepší život.“

Lowry poznamenal, že Velká recese zasáhla v rozhodující době mnoho tisíciletí, protože buď právě vstoupili na pracovní sílu, nebo se na to připravovali. Pochopitelně, mnoho z nich je podezřelých zejména z bank a velkých, skrytých institucí obecně. Přisoudila Capital One za „zlepšování životů tisíciletí, promlouvání k nám [a] k našim hodnotám… jsme uznáváni jako síla v bankovním průmyslu.“ Armstrong navrhl, že bankovní praktiky přátelské k tisíciletím, jako je vklad na mobilní šeky a plynulé konverzace mezi klientem a bankéřem, se nakonec projeví až ke starším spotřebitelům, jakmile uvidí jejich výhody.

Mluvíte s rodiči (a svými vrstevníky) o penězích

Zdá se, že každá generace představuje přestávku od minulosti. Největší generace, která bojovala ve druhé světové válce, vrhla skeptické oko na vzpouru a domnělá sebestřednost Baby Boomerů. Boomery zase poškrábal hlavu na objetí ironie a bezúhonnosti Generace X. A teď se všichni ptají, co znamená Generace Y.

Armstrong poznamenal, že toto odpojení je viditelné i ve finanční oblasti. Po dotazování na převážně mladé publikum prohlásil, že zhruba třetina účastníků hovořila s rodiči o penězích - vzhledem k významu tématu je to docela malý podíl.

Lowry navrhl přemostit generační propast „postupně“ tak, aby „vaši rodiče [nevydělali] peníze“. Nakonec se musíte seznámit s těžkými tématy: „Jste důchodový plán pro maminku a tátu? Mají máma a táta dost peněz na to, aby zvládli konečné fáze svého života? Budou se na vás spolehnout finančně? “

Jakmile se dostanete do rytmu, „posaďte se pravidelně s rodiči na hodinu nebo dvě“ a projděte jejich otázky a obavy, zejména pokud jde o průnik financí a technologií. Jen se vyhněte sporným tématům o svátcích a poslouchejte podcasty o osobních financích nebo si přečtěte blogy o osobních financích, kde najdete tipy pro zahájení konverzace. (O'Connell zdůraznil druhý bod a poznamenal, že podcasty a blogy poskytují pohledy na životy a zranitelnosti skutečných lidí všech věkových skupin a pozadí, což umožňuje přirozenější přístup k někdy nepříjemným diskusím.)

Fuentes navrhl mluvit se svými přáteli nejprve o tomto tématu. Citoval pravidelné „tvrdé rozhovory“ o penězích s přáteli, často se soustředil na „věci, které opravdu nevíme“. Dodal, že pouhé vědomí, že někdo jiný zápasí se stejnými problémy jako vy, může opravdu vyjasnit vaše myšlení a posílit vaši důvěru. A když poskytujete finanční poradenství, ujistěte se, že je to provedeno způsobem „nastav a zapomeň na to“, který nevyžaduje méně buy-in ze strany méně zkušené strany.

Řešení rizik a selhání

Eroze tradičního modelu zaměstnanosti a odpovídající růst podnikatelství a profesní nezávislosti nutně představují rizika pro mladší pracovníky. Jak však Armstrong řekl, „Neúspěch je něco, co si [panelové] nepřihlásíte.“

O'Connell poznamenala, že ve výstavním průmyslu „každý den doslova selhala“. Namísto toho, aby se prohnala nebo ustoupila, jednoduše se oprášila a pokračovala v dalším konkurzu. Toto myšlení mi „umožnilo být efektivní jako podnikatel… a podstoupit obrovská rizika“.

"Rád bych si vzpomněl na svůj nejhorší scénář," řekla, což by nebylo tak špatné. "Vrátila jsem se a pracovala v restauraci jako já, když jsem byla herečkou," pokrčila rameny. "Vzdání se mých snů by bylo mnohem vyšší cenu než zaplatit."

Fuentes poznamenal, že jednou z hlavních definujících charakteristik tisícileté generace je „ochota a potřeba riskovat“. Dokud se poučíte ze svých zkušeností a nepřestanete se snažit dělat věci, které nefungují, jdete správným směrem.

Také, Lowryho žertovali, už neříkáme „selhání“ - říkáme „otáčení“. Armstrong připomněl publiku, že Instagram vyrostl z úspěšného „pivotu“. Jakmile byla aplikace geolokace / přihlášení jako Foursquare, Instagram se stal nástrojem pro sdílení fotografií až po selhání původního přístupu.

Zmeškané příležitosti a do-Overs

Ke konci rozhovoru požádal posluchač panelisty, aby jmenovali „jednu věc, kterou by vám někdo řekl, když jste poprvé začínali ve své kariéře nebo se nejprve začali dívat na své finance“.

Fuentes se zasmál, když odpověděl: „Že musíte platit kreditní kartou.“ Dozvěděl se tvrdě, že utrácení vašeho úvěrového limitu a ignorování účtů na kreditní kartě není udržitelné.

O'Connell uvedla, že si chvíli trvalo, než si uvědomila, že má kontrolu nad svou výdělečnou silou, že by mohla „[útočit] na stranu příjmů co nejpříznivějším způsobem“ tím, že se dotkne. To je v době rostoucích nákladů a stagnujících mezd stále důležitější, dodala.

Lowry litovala, že tak dlouho čekala na to, aby šla ven sama. Teprve poté, co její mladší sestra podstoupila hlavní riziko (vytvořila nezávislý film, který se dostal na Tribeca Film Festival), se Lowry rozhodl nalít do blogů a na volné noze na plný úvazek..

Nakonec, řekl O'Connell, je důležité si uvědomit, že „být vaším nejlepším já“ nemusí nutně znamenat, že všechno půjde dokonale.

"Jsi odborník na vlastní zkušenost," řekla. "Na konci dne mám titul v oboru drama, a přesto jsem tady jako odborník na tisíciletí." Rezonuji s lidmi nějakým způsobem, který je efektivní ... a bylo by to neslušností nesdílet můj příběh. “

"Připojte se k vlastnictví našich vlastních zkušeností a vlastních lekcí ... tím, že jste zranitelní, transparentní, skuteční a otevření," uzavřela..

Klíčové nabídky a s sebou

Tři panelové diskuse „Přepředvádění financí: finanční realita, která inspirují nové nápady, inovace a vzdělávání“, vyprodukovali během rozhovoru spoustu zvukových kousnutí. Mezi nezapomenutelné citace a nugety patří následující:

"Na konci dne je rozdíl mezi tím, co děláte, co máte rádi, a životním stylem, který máte rádi." - Stefanie O'Connell
„Klamný sebep narissismus (z něhož jsou často obviňovány milénia) má pozitivní: to nás nutí podnikatele.“ - Erin Lowry
"Potřebujeme mluvit nejen o číslech, pokud jde o peníze, ale také o věcech, které lidem dělají radost." - Jake Fuentes
"Váš příjem je řízen vámi." - O'Connell
"Přál bych si, abych do sebe dříve investoval." - Lowry
"Nezklameš, získáš zkušenosti." Zkušenost je [co] získáte, když nedostanete to, co chcete. “ - Fuentes
"Sen mé mámy a táty není můj sen, a to je v pořádku." Sen o tisíciletích je rozmanitější než kdy jindy. Kdybych to měl shrnout, řekl bych: „žít a pracovat podle vlastních podmínek.“ “- O'Connell
"Jedním z problémů [kolem finančních zájmů] je naučit se, jak dělat věci správně, a pochopit, jak a proč lidé přistupují k osobním financím." - Lowry
„[Capital One] buduje kulturu a komunitu. Millennials to upřednostní před počtem a platem. “ - O'Connell
"Pokud chceme umožnit tisícileté generaci převzít kontrolu nad svými vlastními financemi, musíme usnadnit nasazení vašich financí na autopilota." - Fuentes

Závěrečné slovo

Pokud se vám líbí to, co jste slyšeli v části „Přepočítání financí: finanční realita, která inspiruje nové nápady, inovace a vzdělávání“, budete rádi, když se dozvíte, že řada #CapXTalk nikam nevede. V návaznosti na „Reimagining Finance“ pokračovala série „Building a prosperující technologický ekosystém“, který zkoumal úspěch technologického průmyslu v oblasti Dallas-Fort Worth a nabídl některé možnosti pro technologické pomocníky v jiných metropolitních regionech. Sledujte všechny nejnovější události sledováním #CapXTalk a pravidelnou kontrolou partnerské stránky společnosti Capital One společnosti Fora.tv..

Jaký je váš oblíbený kousek nahlédnutí z „Přepočítání financí: finanční realita, která inspiruje nové nápady, inovace a vzdělávání“? A těšíme se na další #CapXTalk?