Recenze obálek - software pro tvorbu rozpočtu na obálky

Metoda funguje, protože poskytuje rychlou a vizuální reprezentaci toho, co jste utratili a kolik jste zbyli při každém pohledu do obálky. Většina lidí však dnes nechce utrácet hotovost. Pro nákupy je mnohem snazší používat kreditní karty, debetní karty a online finanční služby, jako je PayPal. Tyto snadné způsoby platby však také usnadňují přílišné výdaje.

Obálky je moderní ekvivalent systému starých školních obálek. Jedná se o rozpočtovou službu kompatibilní se systémem Windows a Mac, která nabízí odpovídající aplikace pro Android, iPhone a iPad. Podobně jako v případě metody rozpočtování obálek v hotovosti, Mvelopes umožňuje uživatelům vytvářet virtuální obálky a „je plnit“ penězi, aby měli přístup a prohlížení zbývajících částek po celý měsíc, čímž se zabrání přílišným výdajům.

Účet Mvelopes lze propojit s finančními účty (bankovní účty, kreditní karty, PayPal a další), což umožňuje automatické sledování. Nabízí však také možnost zadávat informace ručně.

Dostupné služby

Držitelé účtu Mvelopes mají k dispozici tři úrovně služeb: Mvelopes, Mvelopes Premier a Money4Life Coaching.

Obálky

Mvelopes je standardní bezplatná služba dostupná zákazníkům. Umožňuje uživatelům připojit až čtyři finanční instituce, včetně PayPal, kreditních karet a bankovních účtů, a vytvořit 25 výdajových obálek pro správu finančního odlivu. Automaticky sleduje a shromažďuje informace o výdajích z připojených účtů, poskytuje uživatelům přehled o výdajových postupech a monitoruje čisté jmění. Uživatelé mají také přístup k e-mailovým podpůrným službám, omezenému online chatu a online fóru. E-maily jsou obvykle zodpovězeny během jedné až dvou hodin, i když u komplikovaných požadavků někdy trvá déle.

Účty základních Mvelopes mají přístup k online chatu, ale ne v rámci živého programu - uživatelé se musí dostat na web Mvelopes a kliknout na záložku „support“ pro přístup k chatu, což znamená, že informace o uživateli (jako je jméno a stav účtu) nejsou automaticky poskytovány zástupci zákaznické podpory. Pokud je vaše otázka základní, existuje omezená stránka často kladených otázek a fórum. Fórum obsahuje kategorie - například dosahování finančních cílů, obálky, chyby v penězích a začátek - ve kterých je více témat a příspěvků. Je to dobrý zdroj pro přijímání tipů a podpory od ostatních uživatelů Mvelopes.

Mvelopes Premier

Mvelopes Premier je k dispozici za 9,95 $ měsíčně a může být vhodný pro ty, kteří mají složitější finance a žonglují na mnoha finančních účtech. Mvelopes Premier zahrnuje všechny služby nabízené se základním účtem Mvelopes, ale umožňuje uživatelům připojit neomezené bankovní účty a vytvářet neomezené výdaje na obálky. Uživatelé Premier mají také přístup k živé online podpoře integrované do jejich účtu, aby zástupci zákaznických služeb věděli, kdo je kontaktuje, a měli informace o účtu a minulých interakcích. Tato služba je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

A konečně, členové Premier mají přístup k integrované funkci snižování dluhu. Tato funkce umožňuje vložit do svého systému kreditní karty a další informace o dluhu, poté „hrát“ s proměnnými a určit nejlepší metodu pro rychlé snížení dluhu. Po rozhodnutí o nejlepším plánu splácení dluhu se informace začlení do obálek a celkového rozpočtového plánu.

Money4Life Coaching

Money4Life Coaching posouvá systém Mvelopes na další úroveň. Všichni klienti koučování Money4Life získají plný přístup ke službám Mvelopes Premier, plus 9 kroků finančního úspěchu a plány rychlého odstranění dluhů, pomáhají budovat fond náhrad za tři až šest měsíců, přímou telefonickou podporu s finančními experty a jednorázovou finanční podporu jeden koučing, který pomůže personalizovat rozpočty tak, aby cíle bylo možné dosáhnout. Ceny se liší v závislosti na potřebách jednotlivce a mohou být stanoveny voláním zástupců centra Money4Life na čísle 866-718-0535.

Mezi další funkce, které mají uživatelé Mvelopes k dispozici, patří personalizovaná upozornění, která spouští e-mail a upozorňují vás, že k události došlo. Pokud například chcete být upozorněni, když se transakce z vašeho bankovního účtu stáhne na váš účet Mvelopes, můžete obdržet e-mail. Poté můžete přejít na svůj účet Mvelopes a přiřadit tuto transakci k jedné z vašich obálek.

Klíčové vlastnosti

Integrace účtu. Ať už používáte jeden bankovní účet nebo 15, existují možnosti pro integraci všech vašich finančních účtů do jednoho účtu Mvelopes. Díky tomu získáte přehled o tom, kolik peněz na účtech máte v reálném čase, a umožňuje vám provádět rozpočet z jednotlivých účtů a přitom sledovat celkový celkový výsledek.
Přístup k aplikaci. S využitím aplikací pro Android nebo iPhone Mvelopes můžete přistupovat ke svému účtu kdykoli a kdekoli, což vám umožní sledovat a spravovat své výdaje, zatímco venku.
Stanovení cílů. Mvelopes vám dává možnost stanovit cíle spoření, na kterých můžete pracovat přesčas, se zaměřením na nouzové spoření a odchod do důchodu. Tyto cíle jsou stanoveny při nastavování měsíčního rozpočtu na vašem účtu Mvelopes a lze je podle potřeby změnit, pokud se změní vaše finanční situace..
Souhrn dluhů. I když funkce sčítání dluhů není k dispozici u bezplatné verze účtu Mvelopes, stojí za zvážení služby, pokud se snažíte splácet svůj dluh. Je plně integrován do vašich účtů a umožňuje zobrazit všechny vaše dluhy na jednom místě a pomocí scénářů „co kdyby“ zkoumat dopady vložení určité částky na splácení dluhu každý měsíc. Protože musíte zadat všechny informace o svém účtu, včetně podrobností o úrokových sazbách a období propagace, výsledkem je přesný obrázek o vašem dluhu a možnostech výplaty..

Výhody

Všechny účty na jednom místě. Pro ty, kteří mají více bankovních účtů, může být zdaněním otevřít účet za účtem, abyste mohli sledovat své finanční prostředky a výdaje. Integrace účtu Mvelopes vám poskytuje jediné místo pro prohlížení zůstatků na vašem účtu a sledování celkových výdajů mezi účty.
Personalizované rozpočtování obálek. Když nastavíte svůj účet, máte úplnou kontrolu nad typy virtuálních obálek, které vytvoříte, a kolik peněz přidělíte každé obálce. Zatímco Mvelopes je ne systém placení faktur, je to způsob, jak vizuálně sledovat své výdaje na více účtech. Například, pokud pravidelně platíte za své potraviny jednou kreditní kartou, benzínem s jinou kreditní kartou, nájemným prostřednictvím spořicího účtu a online nákupy přes PayPal, může být obtížné pečlivě sledovat vaše celkové výdaje. Co Mvelopes dělá, je automatické stažení všech transakcí vašeho účtu na váš Mvelopes účet poté, co byly zúčtovány prostřednictvím vaší banky nebo instituce. Poté můžete každou z těchto plateb ručně přiřadit k jedné z vašich obálek, abyste mohli sledovat své výdaje v každé kategorii. Pokud víte, že za benzín platíte pouze z jednoho účtu, můžete nastavit automatický převod a snížit výdaje v této konkrétní obálce, když je transakce zúčtována.
Přístup k účtům kdekoli. Pokud máte mobilní zařízení kompatibilní se systémem Android nebo Apple, můžete přistupovat ke svému účtu Mvelopes za běhu pomocí aplikace Mvelopes. Většina programů pro rozpočtování nabízí aplikace, ale díky jedinečnému způsobu přidělování a sledování finančních prostředků podle konkrétního typu výdajů společnosti Mvelopes umožňuje okamžitý přístup k aplikaci snadnější přehled o tom, kolik peněz máte v dané kategorii k dispozici. Podle pracovníků podpory Mvelopes mají uživatelé možnost nastavit libovolný počet vlastních „pravidel“ pro příjem výstrah na základě výdajových prahů, ale to v systému není úplně jasné. V části Předvolby mého účtu je možné zapnout nebo vypnout konkrétní upozornění, například nedostatečné prostředky nebo automatické přiřazení, ale není jasné, jak k nim přidáte nebo změníte tato upozornění.
Automatické shromažďování transakcí. Protože je váš účet Mvelopes integrován do vašich bankovních účtů, automaticky shromažďuje informace o vašich výdajích a stahuje je na váš účet, čímž poskytuje přehled o tom, kolik jste utratili, v reálném čase. To znamená, že nemusíte ručně zadávat své výdaje; pokud však provádíte hotovostní platby za zboží nebo služby, můžete se rozhodnout tyto položky zadat ručně.
Přístup ke koučování. Za poplatek nabízí Mvelopes osobní finanční koučování prostřednictvím služby Money4Life. Mnoho lidí potřebuje pomoc, když se snaží splácet dluhy, stanovit a dosáhnout cílů a dostat výdaje pod kontrolu, takže přístup k odborné pomoci je v případě potřeby příjemnou funkcí. Pokud se chcete dozvědět více o nákladech a službách, můžete zavolat zástupci společnosti Money4Life na čísle 866-718-0535..

Nevýhody

Časově náročné nastavení. Zřízení účtu Mvelopes trvá tak dlouho, než je plně funkční. Musíte mít všechny své finanční údaje o účtu, včetně kreditních karet a PayPal, abyste mohli každý účet synchronizovat s Mvelopes. Také musíte mít přístup k vašim měsíčním příjmům a výdajům, abyste si mohli nastavit svůj rozpočet na základě skutečných informací. To může být poněkud jednodušší, pokud již máte rozpočet, ale to nezrychluje nastavený čas, protože neexistuje žádný způsob, jak importovat externí dokumenty do systému. Jakmile dokončíte přehled příjmů a výdajů, musíte pro každou kategorii nastavit obálky a peníze na prasátko.
Matoucí online systém. Přestože program Mvelopes má mnoho skvělých funkcí (včetně integrace účtu a rozpisu dluhů), existuje téměř také hodně se děje. Je velmi jednoduché postupovat podle kroků nastavení, ale správa obálek a účtů po instalaci je trochu matoucí. Neexistují žádné vestavěné návody, které by vás nasměrovaly k dalšímu kroku, nebo vás upozorní, pokud vám něco uniklo, a to i přesto, že karty znějí docela dobře na vlastní vysvětlení (Domovská stránka, Účty, Doručená pošta, Rozpočet, Centrum dluhů a Přehledy) ), není hned jasné, jak pracují nebo jak spolu pracují. Například po nastavení rozpočtu (což bylo celkem snadné) další karta „Plán financování“ nedávala vůbec žádný smysl - nebyla jsem si jistá, jaký je její účel, a nebyl tam žádný výukový program nebo karta informací zabudovaná do stránky, která vysvětluje její účel nebo použití.
Integrovaný živý chat není k dispozici pro účty zdarma. Vzhledem k částečně matoucímu systému Mvelopes by bylo hezké mít podporu online chatu dostupné pro všechny úrovně majitelů účtů. A technicky to tak je. Kdokoli má přístup k živému chatu prostřednictvím hlavního webu Mvelopes, ale pouze prémioví členové mají přístup k živému chatu na kartě „Nápověda“ na svém účtu. Toto je lichá diferenciace, protože samotná podpora je stejná, ať už k ní přistupujete prostřednictvím svého účtu nebo prostřednictvím stránky podpory webových stránek Mvelopes - zástupce zákaznického servisu však neví, kdo jste, pokud přistupujete k účet na stránce Mvelopes. Nezdá se, že by pro Mvelopes bylo obtížné integrovat live chat do všech úrovní členství, zejména proto, že je to již technicky dostupné.

Závěrečné slovo

Obálka metoda rozpočtování je populární, protože to funguje. Mvelopes je jediným online rozpočtovacím systémem, který používá metodu rozpočtování obálek, ale přináší ji do moderního světa online bankovnictví..

Systém Mvelopes je skvělý způsob, jak získat úplný obrázek o vašich výdajových a úsporných návycích, což vám umožní spravovat své účty z jednoho místa. Pro ty, kteří jsou ochotni každý měsíc utratit 10 a více dolarů, aby získali větší finanční podporu, vám funkce prohloubení dluhu a online odborný koučing pomohou dosáhnout vašich cílů rychleji a efektivněji.

Používáte online rozpočtovací software? Co používáš?