Digitální peníze, ID a platby Svět bez peněženek je blíže, než si myslíte

Váš smartphone stále a lépe zvládne mnoho rolí, které dříve hrály fyzické karty ve vaší peněžence. Váš telefon bude lepší v tom, že bude peněženkou každý rok, ať už to znáte nebo ne. Tady je, jak by svět bez peněženek vypadal - a bude - vypadat v nepříliš vzdálené budoucnosti.

1. Peníze

Peníze jsou již digitalizovány. V některých ohledech se platba v hotovosti cítí staromódní, relikvie z jednodušší éry. Ano, vaše kreditní a debetní karty mají stále fyzické verze. Ale za věci platíte pořád, aniž byste tyto karty měli na sobě; nehledejte nic jiného než váš poslední online nákup.

Služby jako Google Pay, Apple Pay a Samsung Pay vám umožňují platit prostřednictvím kreditní nebo debetní karty osobně, aniž by došlo k vybití karty. Nespočet obchodů po celé Americe má systémy POS (POS), které přijímají tyto elektronické služby. Jednoduše podržíte telefon nad POS strojem a připojí se k aplikaci, aniž byste jej museli na telefonu vytáhnout.

I hotovostní služby, jako jsou taxíky, nyní přijímají platby digitálně. Díky rušivým službám, jako je Uber, probíhá celá transakce v telefonu, není nutná žádná peněženka.

Pak existují online platební služby jako PayPal a Venmo. Namísto odevzdání 100 dolarů v hotovosti příteli za část šeku v restauraci jej můžete okamžitě převést prostřednictvím aplikace.

A konečně, žádná diskuse o digitálních platbách by nebyla úplná bez uvedení kryptoměn. Vytvářejí další možnost pouze pro chytré telefony, přičemž v peněžence není nic fyzicky uloženo.

Profesionální tip: Pokud používáte jako způsob platby kryptoměny, Coinbase je jedna z největších burz, která vám umožňuje bezpečně nakupovat, ukládat a prodávat kryptoměny.

Budoucnost digitálních plateb

Pokud již můžete za většinu nákupů platit digitálně, stále potřebujeme kreditní karty nebo hotovost?

V případě kreditních a debetních karet už fyzické karty opravdu nepotřebujeme. Ale většina z nás stále ještě stárne, než aplikace pro chytré telefony mohly platit za nás, a fyzické karty poskytují pocit vlastnictví. Mít kartu ve vašem fyzickém vlastnictví je uklidňující, i když to nezabrání zlodějům identity v jejich používání. To znamená, že fyzické karty jsou pozoruhodné a jejich dny jsou pravděpodobně očíslovány.

Hotovost je další věc. Vždy bude potřeba hotovosti, na soukromí, pokud nebude mít žádný jiný důvod (více o ochraně soukromí později).

Ale soukromí není jedinou výhodou peněz. Ne každá firma přijímá platby pomocí aplikace pro chytré telefony a co se stane, pokud dojde k poškození stroje POS?

Dále, malé nákupy za pár dolarů představují problém pro podniky. Společnosti vydávající kreditní karty často účtují podnikům kromě paušálního poplatku minimální paušální transakční poplatek. Podnik přijde o peníze, pokud přijme platby kreditní kartou za nákupy 0,50 $.

A buďme upřímní, je těžké vyřídit komorník pomocí smartphonu. Hotovost je prostě jednodušší pro drobné transakce, jako je naklápění lidí, s výjimkou tipů na velké restaurace nebo účty za bar.

2. Licence řidiče

Některé státy již testují digitální ovladače. V roce 2015 se stát Iowa uzavřel smlouvu se společností s názvem IDEMIA na zahájení pilotního programu pro digitální řidičské průkazy. Delaware a Oklahoma ho následovali a najali společnost na vlastní testovací programy.

IDEMIA není jediným hráčem na poli. Společnost Digital Security Company Gemalto získala grant Národního institutu pro standardy a technologie USA na testování digitálních řidičských průkazů v Coloradu, Idaho, Marylandu, Wyomingu a Washingtonu, D.C..

Když o tom přemýšlíte, váš řidičský průkaz již existuje v digitálním formátu a je uložen vládními agenturami od státních DMV, policejních oddělení až po domácí zpravodajské služby, jako je Národní bezpečnostní agentura (NSA). Licence vašeho fyzického ovladače je pouze výtisk dat v tištěné podobě, který existuje na nesčetných vládních serverech.

Pokud jde o potřebu fyzických řidičských průkazů, otázkou není „Jak digitalizovat data?“ ale spíše „Jak zobrazíme data na chytrých telefonech uživatelů způsobem, který je bezpečný a ověřitelný?“ Jinými slovy, vyhazovač v baru musí mít možnost podívat se na 21-letý digitální řidičský průkaz a musí vědět, že je legitimní, bez fyzických ukazatelů, jako jsou vodoznaky nebo hologramy..

V Louisianě jsou digitální ovladače řidičům k dispozici všem obyvatelům prostřednictvím aplikace smartphone nazvané LA Wallet vyvinuté soukromou společností Envoc. Obyvatelé to mohou ukázat důstojníkům při zastavení provozu a mohou si s nimi koupit alkohol a tabák. V jiných státech nebo na letištích to však ještě není přijato.

Budoucnost digitálních ovladačů

Jednou z největších překážek pro licence digitálních ovladačů je kompatibilita. Louisiana a další státy prokázaly, že licence mohou být digitalizovány ve státě, ale státy se musí dohodnout na univerzálním digitálním formátu přijatém na celostátní úrovni, než se Američané cítí pohodlně, když se budou bez peněženky na plný úvazek.

Při neexistenci univerzálního formátu mohou obyvatelé s digitálními licencemi opustit fyzickou licenci doma, pokud necestují přes státní hranice. Koneckonců, necháváte cestovní pas doma a vytáhněte jej pouze tehdy, když je čas překročit mezinárodní hranice.

3. Další identifikační karty

Studenti na univerzitách jako je Duke, University of Alabama a University of Oklahoma již používají digitální studentské průkazy totožnosti. Mnoho z těchto univerzit používá k ukládání identifikačních dat aplikaci Peněženka Apple na iPhone nebo Apple Watch. Studenti mohou držet svůj iPhone nebo sledovat poblíž čtečky, která používá ke čtení dat technologii NFC (Near-Field Communication). V kombinaci s informacemi o platbách zadanými v aplikaci Peněženka mohou studenti platit za knihy, jídlo, prádlo nebo za knihy v knihovně. Nejsou nutné žádné fyzické průkazy totožnosti ani kreditní karty.

Podniky také stále více digitalizují identifikační čísla společnosti; nehledejte dále, než jste - uhodli jste - Apple pro příklad.

Budoucnost digitálních ID

Není důvod se domnívat, že v nevládních identifikačních kartách nebude pokračovat trend digitalizace. Očekávejte, že se digitální identifikace stanou pravidlem, nikoli výjimkou, během následujících pěti až deseti let. Technologie existuje; je to jen otázka rychlosti adopce.

4. Vstupenky a další dokumentace

Na letištích po celém světě cestující obvykle již nepotřebují fyzický palubní vstupenku. Místo toho jsou palubní vstupenky zaslány e-mailem do telefonu letce, aby byly otevřeny a naskenovány u brány nebo zabezpečení. Můžete také použít služby jako PRŮHLEDNÁ projít letištní bezpečí pouhým otiskem prstu a očima.

Systémy hromadné dopravy zaostaly, ale začínají dohánět. Například Metropolitní úřad pro dopravu v New Yorku (MTA) v roce 2017 schválil iniciativu pro digitální jízdenky. Nahrazuje MetroCard bezkontaktním chytrým systémem.

Sportovní fanoušci již mohou pomocí digitálních vstupenek vstupovat na stadiony, jako je stadion Falcon Atlanta. A zdravotní pojišťovny, jako je Aetna, stále častěji vydávají digitální karty pojištění.

Budoucnost digitální dokumentace

Zatímco mnoho ne-ID dokumentů, které uchováváme v našich peněženkách, jsou již digitální, zůstává jedna složitá položka: informace o stavu nouze.

Představte si, že jste při dopravní nehodě, která vás nechává zraněného a bezvědomí. Zástupci pro případ nouze mohou zkontrolovat vaši fyzickou peněženku s ohledem na vaši totožnost, zdravotní pojištění, nouzové kontakty a základní zdravotní informace, jako je krevní skupina a alergie na léky. Technologie Bluetooth a NFC by jim mohla umožnit vytáhnout tyto informace z vašeho telefonu, ale aby systém fungoval, musí se účastnit obě strany. Tyto informace budete muset nastavit v aplikacích v telefonu a první respondenti a nemocnice potřebují systémy, které by je mohli číst. V současné době se nic z toho neděje rozšířeným způsobem.

Před úplným vykopáním peněženky se proto ujistěte, že je vaše zdravotní pojištění a další informace o zdravotní péči čitelné digitálně. Když jste u toho, vložte do peněženky pohotovostní zdravotní kartu se všemi relevantními zdravotními údaji.

Výhody, nevýhody a obavy týkající se digitálních peněženek

Technologické změny jsou zřídka všechny dobré nebo špatné. Například mobilní telefony nám umožňují okamžitě mluvit s kýmkoli kdekoli na světě, ale také umožňují párům sedět v restauraci spolu, aniž by spolu mluvili.

Než začnete házet svůj účet, jsou zde obavy, výhody a nevýhody, které byste měli vědět o digitalizaci.

Bezpečnostní

Hacking a krádež jsou skutečnými problémy s digitálními informacemi. A čím jsou informace osobní a cennější, tím lákavější jsou.

Peníze se již mnoho let úspěšně digitalizují. Ano, někdo může získat číslo vaší kreditní karty, ale jsou informace o vaší debetní kartě v Peněžence Google o něco méně bezpečné než ve vaší fyzické peněžence? Rychlý pohled na systémy skoků na debetních kartách by vás měl zbavit jakékoli představy, že fyzické karty jsou bezpečnější než digitální informace uložené v aplikaci peněženky..

Kdokoli s fyzickým držením vaší peněženky si může vzít peníze a začít bít kreditní karty. K přístupu k vašemu smartphonu by však museli být schopni jej odemknout. I při použití bezkontaktních platebních metod, jako je Peněženka Google, musí plátci zadat kód PIN.

Zatímco fyzické řidičské průkazy zůstávají normou, všechna data, která obsahují, jsou nejen digitalizována, ale do velké míry i veřejné informace. Je vaše adresa tajná? Stěží; je to ve veřejném záznamu. Poskytujete to společnostem elektronického obchodování pokaždé, když si objednáte něco online. Vaše výška, barva očí, jméno - žádná z nich není privilegovaná informace. Nejcitlivější informací na řidičském průkazu je vaše datum narození, což není přesně státní tajemství.

Stejně jako u hotovosti a karet zvažte i to, zda je vaše licence bezpečnější ve vaší fyzické peněžence nebo ve vysoce zabezpečené aplikaci v telefonu. Chcete-li získat přístup k těmto datům, musí být telefon odemčen. Pokud ztratíte telefon, můžete své digitální ID a finanční údaje vymazat. To není možnost s fyzickými ID, kreditními kartami a hotovostí. A obecně, čím méně budete mít ve své peněžence, tím lépe.

Všichni musíme podniknout kroky, abychom zabránili krádeži identity. Naše osobní informace jsou již digitalizovány na serverech kdekoli a je naší odpovědností je chránit, a to jak fyzicky, tak digitálně.

Profesionální tip: Skvělý způsob, jak zabránit krádeži identity, je použít společnost jako Strážce identity. Používají umělou inteligenci IBM® Watson ™ k neustálému sledování vašich osobních údajů.

Soukromí

Hotovost je příjemně anonymní. Neexistuje žádná papírová stopa, žádný záznam, který by si mohl Big Brother prořídit, abyste věděli, jak jste utratili těžce vydělaný příjem. Pokud nechcete záznam o nákupu, máte možnost platit v hotovosti.

Přiznané kryptoměny, jako je bitcoin, si také nárokují anonymitu. Přesouvání peněz dovnitř a ven z nich však zůstává obtížné anonymně. Je nepravděpodobné, že hotovost někdy úplně zmizí, ale její role bude i nadále klesat.

Pokud jde o digitální ID, mohou nabízet více soukromí než fyzické ID, ne méně. V současné době, když někdo požádá o zobrazení vašeho ID, získá přístup ke všem informacím v něm uvedeným. Digitální ID však mohou mít několik nastavení, která odhalí pouze relevantní informace; například vyhazovač pruhu potřebuje pouze vidět vaši fotografii a váš věk.

Když jste dnes zastaveni na dopravní zastávce, musíte svou licenci fyzicky odevzdat. Digitální ID však lze uvolnit bezdrátově, takže nemusíte smartphone předávat; k přístupu k vašim informacím musíte pouze schválit žádost úředníka.

V budoucnu, pokud si důstojníci - nebo kdokoli jiný v této věci - násilně vezme váš telefon, bude moci vstoupit do režimu „uzamčení“, ve kterém nebude možné získat žádné informace, dokud jej neodemknete. Google již pracuje na této technologii na ochraně citlivých digitálních informací uložených v telefonu, uvádí zpráva XDA Developers. Je to ještě jedna zeď, která chrání vaše soukromí a zabraňuje hackerům, a zeď, kterou fyzické identifikační karty nemohou nabídnout.

Provozovatelnost

Pokud jsou vaše ID a peníze uloženy v telefonu spíše než v peněžence, co se stane, pokud se v telefonu vyčerpají baterie, dojde mobilní data nebo navštívíte zemi, která nepřijímá vaši digitální peněženku?

Jednou z odpovědí je, že váš telefon vyčerpá baterie, jako by zapomněl vaši peněženku doma; to se stává příležitostně, ale obvykle ne tak často.

Další odpovědí je, že kritické položky, například řidičský průkaz, mohou být přístupné, i když váš telefon nemá dostatek energie pro normální zavedení. Vývojáři společnosti Google to naplánovali ve svém rozhraní API IdentityCredential.

A konečně, data shromažďovaná bezdrátově přes Bluetooth nebo NFC nevyžadují, aby mobilní data fungovala správně.

To znamená, že pokud cestujete do zahraničí, nezapomeňte si přinést starý školní pas a cizí měnu; váš smartphone je zatím nemůže nahradit.

Rovná příležitost

V reakci na jakýkoli technologický pokrok existují lidé, kteří si představí, jak může pomoci znevýhodněným lidem, a ti, kteří vidí jen to, jak jim nová technologie může ublížit.

Jedním z předpokladů pro výměnu vaší peněženky chytrým telefonem je samozřejmě vlastnictví chytrého telefonu. V dnešním světě si může téměř kdokoli koupit chytrý smartphone za $ 29 na Amazonu a přihlásit se k levnému plánu mobilních telefonů za 20 $ měsíčně. Podle průzkumu Pew Research Center se však téměř čtvrtina amerických dospělých rozhodl nevlastnit smartphone. Rozdíly ve vlastnictví se neliší podle rasy, ale liší se podle vzdělání, příjmu a blízkosti města, s venkovskými obyvateli mnohem méně pravděpodobnými, že vlastní smartphone než jejich městští a příměstští protějšky.

Dalším předpokladem je účast v bankovním systému. Chcete-li používat platební metody založené na smartphonu, potřebujete bankovní účet nebo alespoň opakovaně načíst předplacenou kartu. FDIC však poznamenává, že zhruba čtvrtina Američanů je bez bankovnictví nebo podbraně. V důsledku toho někteří tvrdí, že čím více Američanů se středním a vyšším příjmem zahrnuje digitální bankovnictví a dokumentaci, další Američané s nízkými příjmy zaostávají.

Nikdo samozřejmě neříká, že podniky musí přestat přijímat hotovost, nebo že si každý Američan musí otevřít bankovní účet. Ti, kteří jsou připraveni na pohodlí moderního bankovnictví, však mají spoustu bezplatných kontrolních účtů, z nichž si mohou vybírat, a výhody digitálních peněženek je pravděpodobně přimějí, aby se zapojili do hlavního bankovního světa.

Závěrečné slovo

Digitální peněženky se blíží. Počkejte, poškrábejte to; digitální peněženky jsou již tady.

Během následujících pěti let budou fyzické peněženky stále více volitelné. Malá hotovost na ruce je vždy hezká na věci, jako je nechat tip pro baristy, ale z větší části nebudete muset nic přenášet mimo svůj smartphone..

A ať už chápeme odpovědnost nebo ne, každý z nás musí stále více hledat vlastní digitální soukromí a bezpečnost. S větším digitálním výkonem nakonec přibývá větší digitální odpovědnost.

Máte v úmyslu v nejbližší době zkopírovat peněženku? Proč nebo proč ne?