9 kroků, které byste měli vzít na své účty během fúze nebo akvizice banky

Přizpůsobení se změnám může být znepokojivé a dokonce drahé. Ale než skočíte na loď a převedete své prostředky do jiné banky, zvažte těchto 9 tipů.

Kontrolní seznam bankovních fúzí - co dělat

1. Nepanikařte

Pokud byla vaše banka právě zakoupena nebo převzata, nepropadejte panice. Někdy se na úrovni spotřebitelů nic nezmění, kromě nových vkladových listů a nového znamení. Ale i když přicházejí změny, sloučení systémů dvou bank vyžaduje určitý čas. Jinými slovy, pravděpodobně nebudete pociťovat účinky po dobu nejméně několika měsíců.

2. Naučte se novou banku

Jakmile bude akvizice nebo sloučení oznámeno, seznamte se s novou bankou co nejrychleji. Ať už se jedná o velkou národní banku nebo menšího regionálního hráče, obvykle existují webové stránky, na kterých najdete podrobnosti o struktuře bankovních účtů.

Například nová banka nabízí účet jako ten, který jste měli u své staré banky? Pokud najdete podobnou možnost, podívejte se na související poplatky. Pokud jste zvyklí na bezplatnou kontrolu a nová banka ji nenabízí, nemusí být váš účet delší dobu zdarma. Na druhou stranu vám nová banka může účtovat méně za služby, za které jste zvyklí platit.

3. Zkontrolujte nadcházející změny

Jak bude proces sloučení bank pokračovat, budou oznámeny významné změny různých typů účtů. Věnujte zvýšenou pozornost veškeré e-mailové a papírové korespondenci, kterou dostanete od nové banky. Dávejte pozor na e-mailové podvody s phishingem.

Banka vás musí právně informovat o změnách vašeho účtu. Po oznámení budete mít čas provést úpravy nebo přejít na novou banku. Opět nepropadejte panice.

4. Zjistěte, zda potřebujete zůstat nebo jít

Jakmile se dozvíte o změnách, rozhodněte se, zda je můžete přijmout, nebo zda potřebujete najít novou banku. Možná jsou změny malé nebo váš konkrétní typ účtu není ovlivněn. Pokud tomu tak je, zvažte pobyt, protože pohyb mezi bankami může být problémem. Pokud však budou přidány nové poplatky nebo budete jinak nepohodlní, nebojte se skočit a hledat nové místo v bance.

5. Jednání s novou bankou

Pokud přidáte nové poplatky nebo změníte svůj účet, nezapomeňte, že máte pákový efekt. Vysvětlete nové bance, že své podnikání vezmete jinde, pokud vám nedovolí udržovat váš účet podle starých pravidel, známých jako „dědeček“, která vás dovnitř přinejmenším požádají o kompromis a setkají se uprostřed. Většina bank se bude ohýbat dozadu, aby zabránil odchodu stabilního dlouhodobého zákazníka.

6. Připravte se na hrbolatý přechod

V ideálním světě by všechny vaše bankovní služby nadále fungovaly normálně; vaše debetní karta by fungovala, šeky, které píšete, by neodskočily, přímý vklad zaměstnavatele by zasáhl váš účet včas a vaše automatické vyúčtování plateb by proběhlo. Při fúzi bank však musí existovat nějaké hrboly, takže se nemusíte nechat hlídat.

Chcete-li bojovat s potenciálními problémy, zvažte následující skutečnosti:

• Zakažte přímý vklad dočasně, abyste obdrželi papírový šek od svého zaměstnavatele (nebo přesměrujte přímý vklad do jiné banky, pokud máte samostatný účet).
• Pozastavte automatickou platbu faktur a manuálně platte účty (odešlete platbu dříve, než je obvyklé, abyste mohli řešit potenciální bankovní problémy dříve, než bude platba po splatnosti). Případně můžete přesměrovat platbu faktury na samostatný bankovní účet.
• V případě, že vaše debetní karta přestane fungovat, mějte po ruce další hotovost.
• Ujistěte se, že vaše splátky hypotéky procházejí hladce. Zašlete platbu včas a ověřte si s věřitelem, že byla přijata a zpracována správně.
• Stáhněte si podrobné finanční záznamy do svého vybraného finančního softwaru (např. Mint.com nebo YNAB). Jedná se o dokumentaci k historii vašeho účtu (tj. Vyplacené účty, zůstatek úvěru, zůstatek účtu), dojde-li během přechodu k poškození některé z databází banky.
• A konečně, pokud ukončíte některou z těchto služeb, jako je přímý vklad a platba faktury, nezapomeňte je restartovat, jakmile je proces sloučení nebo získání dokončen.

7. Pokud odcházíte, nakupujte

Pokud vše ostatní selže a vy se rozhodnete odejít, podívejte se na místní možnosti, jakož i regionální, národní a online banky. S tolika dostupnými byste měli být schopni najít banku, která snadno vyhovuje vašim potřebám. Ve skutečnosti vás tento proces může upozornit na banky s lepšími a levnějšími službami, než vaše stará. Možná najdete spořicí a kontrolní účty s vyššími úrokovými sazbami, nižšími minimálními zůstatky nebo nižšími poplatky, než jste zvyklí platit.

8. Proveďte Move

Jakmile identifikujete novou banku, proveďte finanční tah. Musíte převádět peníze z jedné banky do druhé elektronicky (převodem ACH) nebo fyzicky (prostřednictvím hotovosti nebo šekem). Elektronické převody se upřednostňují kvůli nízkému riziku ztráty finančních prostředků během převodu. Nikdy nepřevádějte velké částky peněz v hotovosti - být okraden by byl zničující. Osobní šek nebo pokladní šek je bezpečnějším „fyzickým“ způsobem financování nového účtu. Ve své nové bance je také třeba nastavit automatické převody, přímé vklady a placení faktur (včetně poukázek na kreditní karty). Zapomenutí na to může způsobit, že omylem zmeškáte data splatnosti nebo dokonce nahromadíte zbytečný dluh. Další tipy naleznete v tomto obsáhlém průvodci o tom, jak přepnout nebo změnit banky.

9. Zavřete svůj účet

Když převádíte prostředky do své nové banky, ujistěte se, že na starém účtu necháte malou částku peněz. Možná máte nesplacené debetní karty nebo papírové šeky. Nechcete, abyste po uzavření účtu zjistili, že jste šek odložili.

Dva měsíce je dobré období, aby bylo možné zapomenuté papírové šeky nebo debety vyčistit. V tuto chvíli účet uzavřete a převezměte hotovost do nové banky.

Závěrečné slovo

Protože se spoléháte na svou banku každý den, její změna prostřednictvím akvizice může být frustrující a dokonce děsivá. Tyto kroky jsou podobné postupům, které je třeba provést v případě selhání vaší banky, ale bez tlaku na potenciální ztrátu přístupu k vašim prostředkům.

Zkuste se podívat na změnu vaší banky jako příležitost. Zvyk a rutina mohou být pohodlné, ale kdy jste naposledy nakupovali pro nejlepší nové propagace bankovních účtů? Možná, že nová banka, kterou najdete, bude ještě lepší než ta, kterou jste měli předtím.

Už jste někdy prošli bankovní fúzí? Jaký byl tento proces a co jste nakonec udělali?