9 důvodů, proč se rozejít s vaší bankou - když mění smysl

Ať už jde o hypotéku, každodenní bankovnictví nebo o spoření a odchod do důchodu, banky se zabývají zákaznickým servisem. A když vám vaše banka již nedává to, co potřebujete, možná je čas přehodnotit váš vztah.

Proč byste se měli rozejít s vaší bankou

V současné době pracuji na nákupu několika různých institucí, a jak jsem předpokládal, jsou všichni ochotni mi dát mnohem lepší sazby a výhody, jako jsou nulové uzavírací náklady na refinancování. Dostalo se mi hodně přemýšlení, pokud jde o to, kde dělám své bankovnictví a proč. Nízké sazby na refinancování však nejsou jediným důvodem k omezení vazeb s vaší finanční institucí.

Existuje mnoho důvodů, proč byste mohli chtít opustit svou současnou banku - a pokud se vás některá z nich týká, možná je čas.

1. Zákaznický servis je špatný

Vaše banka nejprve nabídla výhody a skvělý zážitek, ale zákaznický servis se v průběhu let zmenšoval. Možná zjistíte, že vaše mega banka má neosobní službu nebo že vaše komunitní banka má špatné hodiny, nebo že se nemilujete atmosféru pobočky. Ať už z jakéhokoli důvodu máte pocit, že vaše zkušenosti se zákaznickým servisem chybí, můžete být schopni dělat lépe.

Některé funkce zákaznických služeb, které je třeba hledat, mohou zahrnovat:

• Široká škála hodin zákaznického servisu, osobně i po telefonu
• Pozitivní osobní interakce se zaměstnanci v bance
• Rychlé vyřešení potenciálních problémů (například zrušení karty, když ji ztratíte, a okamžité odeslání nové)
• Vybavení poboček, jako jsou bankomaty a otevírací hodiny, a celá řada vlastních služeb, jako je například kontrola objednávek, provádění vkladů, kontrola zůstatků, převody a bankovnictví malých podniků

Jak napravit svou současnou banku: Promluvte si s vedoucím pobočky ve vaší bance a uveďte, že zákaznický servis byl problém. Může být schopen problém vyřešit, a tím zlepšit vaše zkušenosti. Pokud jsou hodiny problémem, měli byste být informováni o online funkcích, které zmírňují potřebu banky na fyzickém místě.

Kdy jít dál: Pokud se zdá, že manažer nemá zájem vylepšit své zkušenosti, navštivte fyzické pobočky několika dalších bank ve městě a podívejte se na online banky. Podívejte se na jejich hodiny (pokud jsou k dispozici), nabízené vybavení (například okno pro řízení a bankomat) a na webové stránce zkontrolujte zákaznickou podporu. Můžete si také vyhledat online zákaznické recenze pro téměř jakoukoli banku, která učiní vzdělané rozhodnutí.

2. Úrokové sazby jsou vysoké

Vzhledem k tomu, že půjčky mohou být obtížné refinancovat, zejména u nové instituce, možná si myslíte, že je jednodušší držet se vysoké úrokové sazby na aktuální půjčku. Pokud ale jiná banka nabízí lepší sazbu a může vám ušetřit peníze, zjistěte, zda vaše aktuální banka může nabídku porovnat. Pokud ne, pak další úsilí získat lepší sazbu pravděpodobně stojí za to.

Jak napravit svou současnou banku: Získejte předběžný souhlas - ať už se jedná o hypotéku, refinancování, auto půjčku nebo jinak - od jiné banky a poskytněte důkaz své současné instituci. Poté zjistěte, zda se banka může nové nabídce shodovat. Pokud ano, dosáhnete nižší platby s minimálním rozruchem.

Kdy jít dál: Odmítá vám vaše banka dát lepší nabídku? Ušetřete peníze a proveďte přepínač. I když to může vyžadovat více času, nižší úroková sazba znamená více peněz aplikovaných na vaše jistiny a potenciálně tisíce dolarů v úsporách v průběhu vaší půjčky. Pár týdnů sběru dokumentů a podepsání nové noty stojí za úspory.

3. Otevíráte společný účet

Pokud se vdáváte, pravděpodobně budete chtít otevřít nový účet. Vy a váš partner musíte provést průzkum, abyste se rozhodli, kterou banku použijete - a nemusí to být instituce, se kterou v současné době bankujete. Další banka může efektivněji sloužit vašim potřebám jako manželský pár.

Jak napravit svou současnou banku: Promluvte si se svým partnerem o důvodech, proč byste si měli založit společný účet v aktuální bance. Pokud máte ve své současné bance několik účtů a máte rádi zákaznický servis, měli byste být schopni držet se.

Kdy jít dál: Pokud má banka vašeho partnera (nebo jiná banka celkem) lepší služby, produkty a vybavení (a přestože si přesto otevřete nový účet), je vhodný čas na změnu.

4. Poplatky jsou neodpustitelně vysoké

Poplatky jsou skutečností života s bankovnictvím. Pokud jsou však poplatky neobvykle vysoké (například 30 USD a více za kontokorentní poplatek), mělo by se to zastavit. Vezměme si Bank of America: Za běžný účet MyAccess se účtuje měsíční poplatek ve výši 12 $, který je zproštěn, pokud můžete zůstatek nad 1500 USD. Družstevní záložny a instituce jako Zions Bank a Ally Bank však nabízejí stejné služby zdarma.

Podobně by banky neměly účtovat zbytečné poplatky, jako jsou poplatky za údržbu, poplatky za minimální zůstatek, poplatky za uzavření účtu, poplatky za výpisy z papíru nebo poplatky za výmluvu. Existuje spousta bank, které nabízejí všechny tyto služby (a další) zdarma.

Jak napravit svou současnou banku: Pokud vám vznikne jednorázové přečerpání nebo zpoždění, požádejte svou banku, aby vám tuto částku jednou odpustila. Dobré bance by nevadilo vrácení poplatku, pokud se jedná o trestný čin poprvé. Ale pokud jste se zaregistrovali k účtu a souhlasili se všemi poplatky, bude tento trik pravděpodobně fungovat jen jednou. V budoucnu buďte opatrnější.

Kdy jít dál: Pokud vám vaše banka účtuje poplatky za služby, které jsou běžně zdarma, vykopejte je za něco lepšího. Když jste se zaregistrovali ke svému účtu, existuje velká šance, že jste souhlasili s přehnanými poplatky, takže je bude těžké vyjednat je. Než se však přihlásíte do nové banky, udělejte si domácí úkoly, přečtěte si drobný tisk a podívejte se, co zákazníci říkají online ohledně poplatků, abyste věděli, co očekávat.

5. Jsi v pohybu

Je dost těžké udržet si s bankou dálkový vztah, zejména pokud ve vaší nové pobočce není pobočka. Když se pohybujete, otevření nového účtu je pro kurz téměř stejné, takže se nemusíte cítit špatně.

Jak napravit svou současnou banku: Zavolejte na zákaznickou linku své banky a zeptejte se, zda je pobočka ve vašem novém umístění. Nebo, pokud děláte veškeré své bankovnictví online, zvažte své možnosti: Pokud si opravdu ceníte banku a službu, můžete si nechat otevřený spořicí účet, i když plánujete přesunout každodenní kontrolu do jiné banky. Pokud tedy nemůžete jednoduše vybrat na místním bankomatu, je méně pravděpodobné, že utratíte peníze za své úspory.

Kdy jít dál: Pokud v blízkosti není žádná pobočka a málo nástrojů pro správu online nástrojů, budete muset najít novou banku.

6. Nedostatek služeb a funkcí

Plně využívám online bankovnictví. Moje družstevní záložna má mnoho online funkcí, jako je online placení účtů, rozpočtování a správa účtů. Můj manžel však bankuje v národní instituci, která postrádá spoustu online funkcí, které mě baví. Pokud vaše banka nemá funkce, které chcete (nebo potřebujete) pro efektivní správu svých financí, možná budete muset prozkoumat alternativy.

Online služby jsou obrovským prodejním bodem. Vyhledejte dostupné funkce, jako například:

• Přístup k účtu online
• Převody účtu
• Bill zaplatit
• Vklad online šekem
• Zkontrolujte prohlížení obrázků
• Rozpočtové nástroje
• Výdaje na zprávy
• Platby kreditní kartou
• Mobilní aplikace s podobnou funkčností

Jak napravit svou současnou banku: Vaše banka může mít online služby a funkce, ale pokud jste se na její stránky nepřihlásili a prozkoumali její možnosti, nevíte to jistě. Zjistěte, co vaše banka může nabídnout, zaregistrováním online účtu nebo voláním zákaznického servisu.

Kdy jít dál: Banka mého manžela umožňuje pouze mobilní vklady až do výše 1 000 USD, a je to velmi nepohodlné, zejména když moje družstevní záložna nabízí vklady do 5 000 USD. Žádám ho, aby přešel, protože moje banka jednoduše nabízí lepší funkce - zejména pro zaneprázdněnou rodinu. Pokud vaše banka nedokáže nabídnout to, co potřebujete, přejděte k tomu, který dokáže. Se všemi aplikacemi a funkcemi, které nabízejí moderní banky, se nemusíte obejít.

7. Nedostatek bankomatů a poboček

Když nepřidružené poplatky za bankomat mohou běžet až 4 $, mohou se náklady na přístup k bankám opravdu zvýšit. Rád se ujistím, že má moje banka spoustu bankomatů - a že přesně vím, kde je najít.

Jak napravit svou současnou banku: Podívejte se na webové stránky své banky, kde se nacházejí bankomaty, a sledujte nejbližší. Nebo, pokud jste bankou u instituce, která má málo nebo žádné umístění v cihel a malty (internetová banka, jako je Simple), najděte přidružené bankomaty, které vám umožní vybírat hotovost bez poplatků na webových stránkách banky..

Kdy jít dál: Pokud dáváte přednost placení v hotovosti, ale zjistíte, že pravidelně platíte poplatky za bankomaty, zvažte, které bankomaty nejvíce zasáhnete. Pravděpodobně má smysl přejít na jednu z těchto bank a ušetřit peníze na poplatcích. Přemýšlejte o tom: Pokud platíte 3 $ dvakrát týdně za vytažení hotovosti, platíte více než 300 $ ročně jen za privilegium získání vlastních peněz.

8. Žádná láska pro dlouhodobé klienty

Jsem naštvaný, když vidím reklamu pro jednu z bank, které používám, což je reklamní požitek pouze pro nové zákazníky. Chci vědět, co získávají dlouhodobí zákazníci za to, že byli v průběhu let tak loajální? To je důvod, proč jsem okamžitě podezřelý z bank, které neustále nabízejí nové výhody pro zákazníky bank - co to říká o tom, jak zacházejí se svými dlouholetými klienty?

Jak napravit svou současnou banku: Dejte své bance šanci vám nabídnout stejná výhoda, jakou získá nový zákazník. Byl jsem zproštěn ročního poplatku za účet jednoduše tak, že jsem se instituce zeptal, zda bych mohl získat stejný obchod, jaký jsem viděl inzerovaný novým zákazníkům.

Kdy jít dál: Pokud vaše banka není ochotna projevit malou lásku dlouhodobému zákazníkovi, zjevně si vaši loajalitu nepřejí. Takže to nedávej. Najděte banku s lepším zákaznickým servisem a vy můžete dokonce získat některé z těchto nových výhod pro zákazníky, když provedete změnu.

9. Jste již bankou ve třech různých institucích

I když s rozšiřováním účtů není nic špatného, ​​může to být matoucí, když spravujete násobky stejného typu účtu (například běžný účet) v různých bankách. Zjednodušte si věci vyhledáním své oblíbené banky a kombinací účtů.

Jak napravit svou současnou banku: Pokud máte rádi některou ze svých současných bank, zjistěte, zda na ni můžete převést některé ze svých dalších účtů. Mít různé druhy účtů u různých institucí může být matoucí. Pokud není potřeba mít více otevřených účtů, pak to ne.

Kdy jít dál: Můžete mít otevřené účty na místech, se kterými jste dříve bankovali, nebo malé množství peněz na zapomenutém účtu. Zbavte se mrtvé váhy a zefektivněte se. Pokud nejste připojeni k aktuální bance, je na čase prozkoumat nové možnosti a přesunout hotovost na vhodnější.

Provedení přepínače

Pokud jste se rozhodli, že vám v dlouhodobém horizontu bude lépe sloužit jiná banka, musíte zahájit proces přesunu peněz do nové bankovní instituce. I když se to může zdát trochu ohromující, jeho rozdělení na několik jednoduchých kroků může tento proces učinit bezbolestným.

1. Zrušte své automatické platby. Pokud platíte účty automaticky ze starého bankovního účtu, přejděte na svůj účet online a tyto platby zrušte. Poznamenejte si čísla účtu, příjemce a částky, abyste je mohli nastavit v nové bance. To platí také pro služby, které automaticky fakturují váš bankovní účet nebo přidruženou debetní kartu pravidelně. Podívejte se na poslední fakturační výpisy a zjistěte, které služby jste nastavili, aby to dělali. Poté navštivte jejich online portály a vyúčtujte místo toho kreditní kartu nebo nový bankovní účet (jakmile je financován). Dávejte pozor, abyste nevynechali služby, které se automaticky obnovují, a čtvrtletní nebo pololetní pojistné platby.
2. Otevřete svůj nový účet. Připravte si svůj nový účet tak, že vložíte minimální částku, abyste „drželi své místo“, dokud nepřevedete peníze na nový účet.
3. Požádejte o certifikovaný šek. Pokud je to možné, požádejte svou starou banku o ověřený šek na částku, která je aktuálně na vašem účtu. Certifikované šeky sváže vaše prostředky přibližně na tři dny, když je odeberete ze staré banky a poté vložíte na svůj nový účet. Pokud potřebujete peníze okamžitě, požádejte o bankovní převod. Jen si uvědomte, že vám budou účtovány poplatky, zatímco certifikované šeky jsou obvykle zdarma.
4. Převeďte hotovost na nový účet .Buď přiveďte ověřený šek na nový účet k uložení, nebo počkejte, až bude převod dokončen.
5. Nastavení automatických plateb. Pomocí informací, které jste shromáždili při zrušení plateb pomocí starého účtu, můžete pomocí automatických plateb banky znovu nastavit automatické platby. Pokud tak neučiníte, může to mít za následek zpoždění u různých příjemců.
6. Nastavit přímý vklad. Pokud obdržíte přímý vklad od zaměstnavatele nebo jiného zdroje, budete muset odpovídajícím způsobem nastavit nový účet.
7. Zavřete svůj starý účet. S prostředky přesunutými do nového účtu kontaktujte starou banku a informujte je, že chcete svůj účet zrušit. Pravděpodobně budete muset navštívit pobočku osobně a podepsat několik dokumentů, jakož i předložit různé formy ID k oficiálnímu uzavření účtu. Zavolejte dopředu, abyste věděli, co přinese.

Závěrečné slovo

Všichni víme, že rozdělení je obtížné, ale pokud jde o vaše peníze, vaše pohodlí a spokojenost by měly být nejvyšší prioritou. S tolika možnostmi, od tradičních bank po online instituce, není opravdu důvod držet se neuspokojivé banky. Buď to zkuste napravit, nebo udělejte čistou přestávku - ale udělejte to, co je pro vás nejlepší.

Už jste někdy museli rozejít se svou bankou? Jaký byl důvod?