30 chytrých finančních peněz se pohybuje, aby vaše 30s
Ale pokud jste jako většina Američanů, vaši rodiče vás příliš neučili o inteligentní správě peněz. Naše školy také nevyučují finanční gramotnost; CNBC zjistila, že pouze 3% dospělých v USA mohou absolvovat základní test finanční gramotnosti. Což znamená, že jste sami, abyste se naučili, jak budovat bohatství.
Zde je 30 tipů, jak ovládat své peníze a ukončit své 30-ti roky bohatší, než jste je zadali.
1. Vyplaťte svůj dluh z kreditní karty
Úvěr na kreditní kartě je notoricky drahý - a zbytečný. Podle amerických dnešních výpočtů účtují společnosti vydávající kreditní karty průměrnou úrokovou sazbu 16,71% a některé účtují až 20% až 25%. I nejnižší úrokové kreditní karty účtují sazby mezi 13% a 16%.
Za tyto ceny byste si nikdy nepůjčovali peníze na koupi domu nebo auta. Přesto mnoho spotřebitelů neváhá zaplatit tento úrok z lehkomyslných výdajů, jako jsou večeře nebo jiná bunda, která se přidá do jejich sbírky.
Pokud ukládáte poplatky na svou kreditní kartu a nezaplatíte zůstatek každý měsíc, utrácíte více, než si můžete dovolit. Podle Experiana je průměrný dluh americké kreditní karty v USA 6 354 USD. Úhrada 16,71% úroků z tohoto zůstatku činí 1 061,59 $ ročně.
Pokud chcete růst finančně, vyplatte zůstatky na své kreditní kartě a nikdy neúčtujte více, než kolik můžete na konci měsíce vyplatit..
Profesionální tip: Pokud bojujete s vysokými úrokovými sazbami, zvažte osobní půjčku SoFi. To pomůže konsolidovat vaše zůstatky s mnohem nižší úrokovou sazbou.
2. Opravte svůj kredit
Úvěrové záležitosti. Lepší kredit vám pomůže koupit více domu nebo auta za méně peněz. Zvažte následující scénář.
David má hrozný kredit. Chce si koupit dům, ale jediná půjčka, na kterou má nárok, vyžaduje 10% zálohu, tři hypoteční body a 6,5% úrokovou sazbu.
Za nákup nemovitosti ve výši 250 000 $ by David musel přijít s 31 750 $ - 25 000 $ za zálohu a 6 750 $ za body. A to nezahrnuje jeho další závěrečné náklady, jako jsou poplatky za právní a právní poplatky. Pokud si půjčí 225 000 $ a jeho měsíční splátka hypotéky je 1 422,15 $, zaplatí úroky v průběhu své 30leté hypotéky 286 975,10 USD.
Naproti tomu Rebecca má vynikající kredit. Koupí dům vedle Davida za stejnou cenu 250 000 $, ale má nárok na 3% zálohu, žádné body a 4% úrokovou sazbu.
Rebecca musí přijít pouze s $ 7 500 v hotovosti. Její výše půjčky je vyšší na 242 500 $, přesto její měsíční splátka je téměř o 300 $ nižší na 1 157,73 $. Za 30letou hypotéku zaplatí úroky ve výši 174 283,55 $.
Pokud se vaše finanční situace podobá Davidově více než Rebecce, začněte těmito sedmi kroky ke zlepšení vaší kredity.
Profesionální tip: Ujisti se zaregistrujte se do programu Experian Boost. Tento bezplatný program vám umožní použít vaši platební historii z faktur za elektřinu a zlepšit tak své kreditní skóre.
3. Vytvořte plán nemovitostí
Váš realitní plán se časem změní, ale to není žádná omluva, že jej nemáte.
Ať už jste svobodní nebo vdaní, mají děti nebo žádné děti, nejhorší věcí, kterou můžete udělat pro svou rodinu, je nechat jim obrovský právní a finanční nepořádek, aby se uklidili, zatímco se už odvíjí od vašeho předčasného zániku. Podle AARP však 60% amerických dospělých nemá plán nemovitostí. To zahrnuje starší dospělé; představte si, jak horší statistiky jsou pro 30-něco!
Vytvořte vůli nebo živou důvěru Důvěra a vůle. Doufejme, že to vaše rodina nebude potřebovat dalších 60 let, ale pokud zemřete bez jednoho, budou čelit dlouhému seznamu legálních bolestí hlavy - ne dědictví, které chcete zanechat.
4. Začněte sledovat svou čistou hodnotu
Jaký je váš čistý majetek? Pokud nemůžete dát přibližnou odpověď bez váhání, je třeba to změnit.
Existuje spousta možností, které vám pomohou sledovat vaše čisté jmění zdarma. Například, Máta bude automaticky sledovat zůstatky na vašem účtu, zůstatky dluhů, hodnoty nemovitostí a další a bude vám zasílat týdenní a měsíční zprávy o vašich výdajích a čistém jmění. To pomáhá, aby se vaše bohatství stalo hmatatelným a skutečným, spíše než mlhavým a koncepčním. Můžete také použít službu jako Osobní kapitál. To je to, co používám pro svůj měsíční rozpočet, a navíc mi umožňuje sledovat můj pokrok se svým čistým jměním.
Prohlédněte si každý měsíc své údaje a mějte peníze do svých investic. Nedělejte si starosti s výkyvy akciového trhu ve vašem věku; místo toho se zaměřte na čerpání tolika peněz do budování svého čistého jmění, jak je to možné.
5. Vytvořte nouzový fond
Někteří odborníci na osobní finance tvrdí, že byste měli mít hotovostní nouzový fond na výdaje šest měsíců nebo dokonce rok. Jiní to považují za příliš vysoké a náklady na příležitost jsou příliš vysoké. Základním principem je však zdravý: Měli byste mít peníze snadno dostupné v případě nouze a mělo by stačit na pokrytí nákladů alespoň jeden nebo dva měsíce.
Smutnou skutečností je, že podle CNBC 61% Američanů nemohlo pokrýt neočekávané výdaje ve výši 1 000 USD. To znamená, že většina Američanů žije na okraji finančního útesu, protože se neustále objevují neočekávané účty - od oprav aut po lékařské účty až po opravy domů..
Odstupte od okraje útesu a ušetřete v nouzovém fondu několik měsíců. V ideálním případě si tyto peníze ponecháte na spořicím účtu s vysokým výnosem CIT Bank, ale pokud se vám nelíbí myšlenka ponechat si vše v hotovosti, hledejte stabilní a likvidní investice, které můžete v případě nouze čerpat.
6. Vážně o svém zdravotním pojištění
Ve svých 20 letech jste neporazitelní. Kulky odrážejí vaši pokožku. Jste imunní proti dopravním nehodám. Nebo si to myslíte. Pokud jste připraveni vyrůstat, je čas na vážné zdravotní pojištění.
Předpokládat, že se vám nestane zdravotní situace, je recept na finanční a fyzickou katastrofu. Váš další hlavní účet za zdravotní péči může přijít za pět let nebo zítra. Musíte být na to připraveni.
Začněte tím, že pochopíte některé z faktorů ovlivňujících pojistné na zdravotní pojištění a vyberte politiku, která má smysl pro vaši rodinu. Pokud jste například svobodný a zdravý, můžete se cítit dobře s nízkonákladovou a odečitatelnou politikou. Prozkoumejte vše od HSA od Živý k tradičnímu vysokorychlostnímu pojištění. Pokud váš zaměstnavatel nezajišťuje zdravotní pojištění, stále potřebujete pojistné krytí, které můžete získat prostřednictvím Market Health Insurance Marketplace.
7. Zvažte životní pojištění a dlouhodobé pojištění pro případ invalidity
Na rozdíl od zdravotního pojištění ne každý potřebuje životní pojištění nebo dlouhodobé pojištění pro případ invalidity. Tato pojištění mají největší smysl pro domácnosti, kde jeden z partnerů vydělává většinu příjmů a domácnost silně závisí na schopnosti tohoto partnera vydělávat. Pokud se s partnerem stane něco, rodina potřebuje záložní zdroj příjmů.
Prozkoumejte více možností, promluvte si s několika makléři a začněte přemýšlet o tom, kolik životního pojištění potřebujete, pokud existuje. Skvělé místo pro start je PolicyGenius. Budou pracovat se všemi špičkovými pojišťovnami, takže víte, že dostanete nejlepší ceny.
8. Vyjměte stavový vůz
Téměř každých 20-něco, co jsem kdy potkal - ano, včetně mě - chce všem dokázat, jak jsou úspěšní. A auta patří mezi nejzjevnější způsoby, jak to udělat. Je však čas překonat stavové symboly a nápadnou spotřebu.
Nikoho nezajímá. Vážně nikdo jiný nevěnuje pozornost tomu, jaké auto řídíte. Hummer, Honda, Hyundai - vaši přátelé a rodina se nestarají. Tak se přes sebe a přestat utrácet na autě. Začněte tím, že zvážíte spolehlivé, levné a funkční ojeté auto.
9. Ještě lépe, příkop zcela zničte
Auta jsou drahá. Podle AAA utratí průměrný Američan ročně téměř 9 000 dolarů za každé auto, které řídí.
Pokud je to možné, zbavte se svého auta a místo toho se projděte, na kole, dopravte veřejnou dopravou nebo využijte služeb sdílení automobilů, jako jsou Zipcar nebo služby hailingu jako Uber.
Pokud žijete na předměstí, nemusí být tato možnost praktická. Proto jsme se s manželkou úmyslně rozhodli žít v místě, které nám umožňuje sdílet jedno auto.
10. Začněte cvičit každý den
Lidé se zamračím, když to navrhnu. Ale když necvičím, jsem ve své práci méně produktivní. A protože jsem samostatně výdělečně činná, menší produktivita znamená nižší příjmy.
Kromě toho, že se cítíte energičtější a produktivnější, vám pravidelné cvičení pomáhá šetřit peníze na zdravotní péči. Společná studie Johna Hopkinse, Yale a několika dalších univerzit ukazuje, že dospělí bez srdečních chorob, kteří pravidelně cvičili, utratili za zdravotní péči v průběhu roku pravidelně o 500 dolarů méně. Z dospělých s onemocněním srdce ti, kdo cvičili, utratili za zdravotní péči každý rok o 2 500 dolarů méně.
Nemusíte běžet 10 mil každý den. Pokud vám myšlenka cvičení způsobí vrásky v nose, zkuste jednou za den rychle projít okolní čtvrtí. Můžete dokonce poslouchat osobní finanční podcast nebo zvukovou knihu, aby vás bavili a vzdělávali, když se pohybujete.
Pokud nechcete platit za vysokou cenu, zkuste to Aaptiv. Mají více než 200 000 členů a aplikace obsahuje tisíce tréninků dostupných z vašeho telefonu.
11. Poslouchejte podcasty a audioknihy osobního rozvoje
Ať už je vaše profese jakákoli, existují podcasty a knihy, které vám mohou pomoci dosáhnout další úrovně. Můžete získat rychlé nápady na nové marketingové taktiky z pětiminutového denního podcastu nebo se ponořit do 20 hodin zvukové knihy o konkrétní marketingové strategii, například.
Poslouchám podcasty a audioknihy každý den v průměru jednu hodinu. Poslouchám, zatímco cvičím, zatímco si čistím zuby, nebo na dlouhých procházkách na sousední pláži. Ne všichni jsou vzdělávací - mám rád i beletrii -, ale dostávám obrovské pokračující vzdělání téměř bez nákladů, ať už v čase nebo za peníze. Představte si, jak daleko více byste mohli být ve svém oboru, kdybyste průměrovali knihu každých 10 dní!
Můžete také použít podcasty a zvukové knihy, abyste se dozvěděli o osobních financích a pomohli vám rychleji a efektivněji vytvářet bohatství. Jednou z prvních zvukových knih, které jsem kdy poslouchal, byl Robert Richi, Chudý táta, který je z nějakého důvodu považován za klasický.
Můžete najít téměř jakoukoli populární knihu ve zvukové podobě Slyšitelné. Ještě lepší je, pokud místní knihovna nabízí zvukové knihy zdarma prostřednictvím funkce Overdrive. U podcastů navštivte stránky iTunes nebo Stitcher a zkontrolujte hodnocení a recenze a najděte nejlepší podcasty bez ohledu na témata, která vás zajímají..
12. Vytvořte strategii příjmu
Spadli jste do své kariéry, nebo jste si to strategicky vybrali?
Stejně jako mnoho lidí jsem spadl do svého. Na začátku 20. let jsem netušil, co s tím svým životem chci dělat. Ve skutečnosti to nebylo až do poloviny 30. let, kdy jsem to objevil. Ukazuje se však, že vaše rané kariérní pohyby záleží mnohem více, než si myslíte. Podle studie Federální rezervní banky v New Yorku dochází téměř ke všem příjmům Američanů před dosažením věku 35 let. Po 35 letech nevidí drtivá většina Američanů téměř žádný růst příjmů. „Pokračují v práci“ a účinně stojí ve své kariéře a příjmu.
Tato zpráva mě vyděsila, když jsem ji poprvé četl, ale je tu zajímavá výjimka z tohoto trendu: Nevztahuje se na 10% nejlepších výdělků. Zpráva analyzovala finanční výkazy za několik desetiletí a zjistila, že vyšší výdělky neustále sledovaly růst jejich příjmů. Což vyvolává důležitou otázku: Jak zajistíte, že jste výjimkou z tohoto trendu? Čtěte dál a zjistěte to.
13. Převzměte strategická rizika
Pokud si nepřejete, aby se váš příjem v polovině 30. let zastavil, potřebujete jasnou strategii, jak budete stále růst. Mohlo by to být zahájení vedlejšího podnikání, agresivní investování do akcií nebo nemovitostí, stát se pronajímatelem, změnit kariéru nebo přijmout větší zodpovědnost ve vaší současné práci, abyste získali navýšení. Každý z nich zahrnuje prvek rizika, ale jsou to vypočítaná rizika na základě reálných čísel, výzkumu a pohotovostních plánů.
Bez ohledu na vaši konkrétní strategii je důležitá věc, že ji máte a vykonáváte ji energicky. V opačném případě očekávejte výdělek stejného platu, když je vám 60 let. Hrát na bezpečí s kariérním tempomatem je přesně důvod, proč většina amerických Američanů stojí na 35.
14. Spusťte postranní ruch
Pokud jste podnikatelský, existuje několik vedlejších ruchů, které můžete začít rychle a relativně snadno, abyste zabránili stagnaci příjmů.
Můj přítel Zack pořádá v Baltimoru zájezdy s potravinami a nápoji. Pomůže mu to vydělat nějaké peníze na straně, ale také se s tím baví. Jeho hosté mu často kupují nápoje nebo mu dávají tipy. Stal se také přáteli s mnoha místními bary a restauracemi, které mu dodávají nápoje a jídlo zdarma.
Nikdo neřekl postranní ruch nemusí být nudný. Jistě, můžete jet za Uberem. Ale proč ne získat více kreativity a dostat zaplaceno za to, co děláte rádi?
15. Najděte koníček, který vám vydělá (nebo ušetří) peníze
Byli byste překvapeni, kolik koníčků vám může vydělat peníze, místo aby vás to stálo. Miluji lyžování, potápění a seskoky, ale jsou drahé. Také miluji psaní a dostanu za to zaplaceno.
Koníčky vám také mohou ušetřit peníze. Píval jsem pivo, a když mi to nikdo nehradil, utratil jsem méně na homebrewed piva než řemeslná piva, která bych jinak koupil v obchodě. A zatímco jsme se svými kamarády vařili v sobotu odpoledne piva, nevyčerpali jsme na golfovém hřišti 100 $ za kus.
Začněte brainstormingem všemi způsoby, jak byste mohli vydělat nebo ušetřit peníze tím, že budete dělat věci, které máte rádi, například prodejem řemesel, vyučováním nebo sdílením odborných znalostí na blogu.
16. Vezměte si někoho, kdo má podobné peníze
Nemusí to být romantické, ale pokud je pro vás důležité budování bohatství, musíte skrýt sakra ze svých vyhlídek, abyste se ujistili, že jejich finanční návyky a cíle jsou v souladu s vašimi.
To jde daleko za hranice příjmu. Příjmy se mohou okamžitě změnit, pokud někdo ztratí práci a nemůže najít jednoho se stejnou úrovní příjmu. Lidé mohou také změnit kariéru v oblasti s nižšími platbami. Když jsme spolu chodili s manželkou, měl jsem šestimístný plat. To se změnilo, když jsem se rozhodl, že chci pracovat pro sebe. (Ona teprve začíná přicházet a odpouštět mi.)
Místo toho, abyste se jen dívali na příjem, podívejte se na postoje a finanční cíle potenciálních partnerů. Chtějí žít s polovičním příjmem domácnosti, aby dosáhli finanční nezávislosti a odešli do důchodu o 40? Chtějí utratit každou možnou cent na velký dům na předměstí a na nejnovější a největší SUV? Chtěli by raději utratit 3 000 dolarů za úsporu na cestě do Itálie nebo nové italské soupravě pohovek?
Váš manžel bude po celý život vaším finančním partnerem. Pokud chcete zdravé čisté jmění - a zdravé manželství - ujistěte se, že vy a váš partner jste v otázkách týkajících se peněz.
17. Pravidelné peněžní rozhovory se svým partnerem
Jaké jsou vaše finanční cíle? Jaké jsou finanční cíle vašeho manžela? Možná si myslíte, že jsou stejné, ale pravděpodobně nejsou tak identické, jak si myslíte. Promluvte si se svým manželem. Sdílejte své cíle a zeptejte se jich. Diskutujte o svých finančních prioritách a kde utratíte své peníze navíc.
Především diskutujte, jakou míru úspor budete muset dosáhnout, abyste těchto cílů dosáhli. Čím vyšší je míra úspor, tím více budete muset oba odložit uspokojení. Obětovat to, co dnes chcete, za to, co chcete zítra, není snadné, a když jeden z partnerů je ochoten tyto oběti provést, ale druhý ne, musíte to promluvit, dokud se oba nedohodnete na kompromisu..
Tyto rozhovory nejsou vždy zábavné, ale jsou nezbytné, pokud chcete zdravé a bohaté manželství. Použijte tyto základy správy ženatých peněz k zahájení vašich rozhovorů.
18. Rozbijte tabu peněz
Naše společnost se bojí mluvit o penězích. To je velký problém, protože bezplatná výměna názorů je, jak se všichni učíme a rosteme. Když se svými kolegy o něčem nemluvíte, ztratíte výhodu jejich znalostí.
Je to jako sex. Když vám bylo 20, pravděpodobně jste neměli žádné zábrany ohledně diskuse o sexu se svými přáteli a pravděpodobně jste se z jejich zkušeností hodně naučili. Ale čím starší se dostanete, tím menší je pravděpodobnost, že budete mluvit o sexu, a čím menší je vystavení novým nápadům nebo řešením problémů.
Promluvte si se svými přáteli a rodinou o penězích. Nebuďte lepkaví a chlubí se a nesdílejte přesná čísla příjmů ani úspor. Místo toho mluvte o svých finančních cílech a o tom, co děláte pro jejich dosažení. Mluvte o obětech, které děláte, abyste mohli ušetřit více. Především sdílejte nápady na rozpočtové hacky a způsoby, jak utratit méně, aniž byste obětovali kvalitu života.
19. Partner s rozpočtovým kámošem
Společná studie ekonomických vědců z Harvardu, Kolumbie a chilského týmu zjistila, že když lidé sdíleli své ekonomické cíle a pokrok v malých skupinách, jejich míra úspor se téměř zdvojnásobila.
To je 100% nárůst míry úspor jednoduše díky malému tlaku vrstevníků!
Najděte si kamaráda s rozpočtem nebo vytvořte malou skupinu a sdílejte s sebou své finanční cíle. Vložte je písemně, poté se jednou týdně nebo jednou měsíčně setkejte a podělte se o svůj pokrok. Bavte se s tím; setkat se nad nápoji, než se dívat na velkou hru, nebo na dívčí noc. Důležitou součástí je to, že se navzájem zodpovídáte.
20. Využijte výhody odpovídajících příspěvků na odchod do důchodu
Někteří zaměstnavatelé odpovídají vašim penzijním příspěvkům až do určitého procenta vaší výplaty. Jsou to peníze zdarma a jste blázni, že je neberete.
Ušetříte víc pro odchod do důchodu. Nebudete za to platit daně. A váš zaměstnavatel vám dá další peníze, jen proto, že je dostatečně zodpovědný, aby ušetřil a investoval. Je to win-win-win. Nejsou žádné námitky a není co debatovat; je to tak blízko tomu, že se nerozhodne, jak se dostávají finanční rozhodnutí.
Profesionální tip: Pokud v současné době investujete do plánu společnosti 401 tis., Ujistěte se, že se zaregistrujete k bezplatné analýze Blooom. Pomohou vám pochopit, zda vaše investice mají správnou diverzifikaci, správnou alokaci aktiv a že neplatíte příliš mnoho poplatků.
21. Zvažte Maxing Out Your Roth IRA
Když přispíváte peníze na tradiční IRA, je to nyní bez daně, ale když si vyberete peníze v důchodu, platíte za ně daně. Když přispíváte peníze do Roth IRA, stále za to platíte daně, ale v důchodu je to bez daně, i když od té doby vzroste o 1 000%..
Každý rok můžete rozdělit své penzijní příspěvky a některé vložit na tradiční IRA a některé na Roth IRA. Existují však dvě důležité výhody Roth IRA, které stojí za zmínku. Za prvé, můžete použít své prostředky Roth IRA k nákupu domu, bez sankcí. Za druhé, můžete použít Roth IRA k úhradě školného svých dětí, opět bez sankcí.
Nebo ji samozřejmě můžete použít k odchodu do důchodu, což byl její původní záměr. Díky tomu je váš Roth IRA neuvěřitelně flexibilní a skvělé místo pro zaparkování peněz, pokud nevíte přesné budoucí finanční potřeby.
22. Vždy převalte 401 tisíc
Existuje klíčový rozdíl mezi IRA a 401k: Váš IRA je k vám osobně připojen, zatímco váš 401k je připojen k vaší práci. To znamená, že když odejdete z práce, měli byste své peníze přesunout z 401 tis. Programu zaměstnavatele a do nového 401 tis. Programu zaměstnavatele nebo do IRA. V účetnictví se to nazývá „převrácení“ fondů.
Pokud necháte svůj starý 401k pozadu, pravděpodobně na něj zapomenete. Pokud ji zlikvidujete, bude se s ní zacházet jako s distribucí a budete zasaženi silnými tresty. Například původní zůstatek 10 000 $ by mohl po zdanění a pokutách klesnout na 7 000 USD.
Studie společnosti ING Direct zjistila, že polovina Američanů ve svých 20 letech, kteří změnili zaměstnání, nechala za sebou 401 tisíc účtů. Chcete-li se tomu vyhnout, vytvořte IRA a při příštím provádění změn pracovních míst do něj vložte finanční prostředky. V opačném případě mohou být vaše úspory zbytečné.
23. Získejte pohodlné investice do akcií
Investuje vás z akcií nervozitu? Pokud ano, nejste sami. Někteří lidé paniku právě přemýšlejí o těkavé akrobacii na akciovém trhu.
Jiní považují investování akcií za děsivé, protože o investování toho moc nevědí. Nevědí, jak hodnotit společnosti, vybírat zásoby, časovat trh nebo používat třídiče akcií. Je to pro ně všechno cizí jazyk.
Přestaňte se potit o zásoby. Nemusíte být guru akcií s historickými údaji o poměrech PE nebo seznamem ukazatelů nákupu / prodeje. Místo toho stačí vložit peníze každý měsíc a koupit několik indexových fondů, které sledují hlavní tržní indexy. Zaměřte se na několik amerických fondů, které sledují indexy, jako je S&P 500 a Russell 2000, a několik zahraničních indexů, které sledují evropské, asijské nebo rozvíjející se trhy. Postupem času si téměř jistě půjdou nahoru. Zaregistrujte se k účtu pomocí M1 Finance a můžete být na cestě docela rychle.
Podívejte se na tyto tipy pro investování na akciovém trhu pro začátečníky, které vám pomohou začít.
24. Přestaňte zdůvodňovat svou vysokou platbu na bydlení
Miluji nemovitost. Většina mé kariéry byla v oblasti nemovitostí. Ale je mi špatně, když slyším lidi říkat: „No, my utrácíme víc, než bychom chtěli na náš dům, ale je to investice!“
Dovolte mi, abych byl velmi jasný: Váš dům není investicí, pokud nemáte dům hackování a platí vám každý měsíc. Pronájem nemovitosti je investice. Majetek, který převracíte, je investice. Ale váš domov vám nevydělává peníze; to vás stojí peníze. Je to účet, jako každý jiný účet.
Je vaše auto investicí? Jsou vaše potraviny investicí? Ne, jsou to účty. Mohou to být nezbytné výdaje, ale stále jsou to výdaje. Jinými slovy, jsou to věci, které vás činí chudšími, alespoň v dohledné budoucnosti.
Možná budete mít štěstí a trh může ocenit mezi okamžikem a okamžikem, kdy máte chuť prodávat. Nebo to nemusí. Nemáte kontrolu nad trhem a mohlo by vás to kdykoli zapnout. A nepředpokládejte, že můžete vynutit spravedlnost pomocí vylepšení domů; Časopis Remodeling Magazine analyzoval návratnost investic u velkých projektů na zlepšení domů a nenašel žádné, které by zvyšovaly domácí hodnoty více, než kolik stojí.
Místo toho, abyste pumpovali peníze do svého domu a poté je sami ospravedlňovali jako „investice“, hledejte způsoby, jak utratit méně za bydlení. Nebo ještě lépe, dům hack a žít zdarma.
25. Nastavte datum a částku odchodu do důchodu
Kolik musíte odejít do důchodu? Kdy chcete odejít do důchodu? To jsou jednoduché otázky a odpovědi jsou stejně jednoduché. Ale pokud tyto odpovědi neznáte, musíte je najít.
Začněte tím, že pochopíte koncept bezpečných sazeb výběru, který vám pomůže odpovědět na první otázku. Jakmile budete vědět, kolik musíte odejít do důchodu, můžete použít bezplatné kalkulačky odchodu do důchodu, abyste přesně řekli, kolik musíte každý měsíc ušetřit, abyste dosáhli toho hnízda. Vyzkoušejte AARP odchod do důchodu kalkulačku pro postupné vedení nebo Calculator.net odchod do důchodu kalkulačka skočit přímo do čísel.
26. Zvažte POŽÁR
FIRE znamená finanční nezávislost a předčasný odchod do důchodu. Koncept je jednoduchý: Místo toho, abyste utráceli většinu svých výplat nyní a pracujete 40 nebo 50 let, utratíte zlomek svého příjmu a zbytek investujete do úspor a investic. Spíše než do důchodu po 40 nebo 50 letech, odejdete do důchodu po 5 nebo 10 letech.
Ano, jedná se o oběti. Nebudete si moci koupit McMansion jako všichni vaši přátelé nebo přehlédnout kolem značkového psa hybridního plemene. POŽÁR není pro každého, ale pokud byste se raději z práce odvázali dříve než později, může to být zábavná a obohacující alternativa k normě..
27. Přestaňte chodit do barů a restaurací pro zábavu
Vím, jak to může být lákavé. Strávil jsem spoustu času v barech a restauracích ve svých 20 letech (a víc, než jsem si dovolil připustit za 30 let). Tyto podniky však významně označují jídlo a pití, aby dosáhly zisku. Přestaňte plnit peníze do kapes a nechte si je pro sebe tím, že se setkáte s přáteli a rodinou kdekoli jinde než v komerčním zařízení.
Mohli byste pořádat večírky, potlucks, grilování nebo herní noci. Jednou z mých nejoblíbenějších aktivit s přáteli je plážový táborák s piknikovou večeří a nápoji. Tyto akce stojí zlomek toho, co by stálo setkání v barech a restauracích, a můžete si vychutnat stejnou kvalitu nápojů, jídla a společnosti.
28. Omezte svůj životní styl
Když průměrný člověk získá navýšení, první, co udělají, je jít ven a najít způsob, jak ho utratit. Nejen jedenkrát, například oslavovat s přáteli; ne, najdou způsob, jak to utratit každý měsíc. Dostanou zářivější auto nebo se přestěhují do většího nebo lepšího domu. Jdou ven na další luxusní jídla. Říká se tomu inflace životního stylu a zákeřná.
Jakmile si založíte účet u Osobní kapitál a stanovte rozpočet, zmrazte jej. Jak váš příjem roste z těch chytrých strategií růstu příjmů, na kterých jste začali pracovat, je vaše mise jednoduchá: Nedovolte, aby spolu s tím rostly i vaše výdaje. Je to jednodušší říci než udělat, ale pokud jste vážně v budování bohatství, je to jeden z triků, jak to udělat.
29. Automatizujte své úspory
Opakující se téma v tomto seznamu utrácí méně a více šetří. Když o tom přemýšlíte, je to jádro osobních financí. Ale kázeň vás vezme jen tak daleko. Pokud všechny ty peníze necháte jen tak na kontrolním účtu nebo na připojeném spořicím účtu, dříve či později, budete v pokušení je utratit. Trik spočívá v tom, jak tyto úspory dostat z dohledu a z mysli, aniž byste museli zvedat prst.
Jednou z možností je, aby váš zaměstnavatel začal dělit vaše přímé vklady. Nechte je, aby vložili část každého vkladu na svůj běžný účet pro své měsíční životní výdaje a zbytek na spořicí účet nebo investiční účet podle vašeho výběru - nejlépe v jiné bance, takže nevidíte zůstatek pokaždé, když se přihlásíte ke svému online bankovnictví.
Pokud váš zaměstnavatel nemůže rozdělit vaše přímé vklady, nastavte automatické bankovní převody, které se budou provádět každé dva týdny, jakmile dostanete zaplaceno. Peníze dorazí na váš běžný účet a do 24 hodin se automaticky odešlou na váš spořicí účet, kde nebudete v pokušení utrácet.
Další možností automatické úspory je prostřednictvím Žaludy. Zaokrouhlí nahoru každý nákup, který provedete, a rozdíl bude automaticky převeden na investiční účet.
30. Keep It Simple, Hloupý
Osobní finance jsou ve skutečnosti celkem jednoduché: utratte méně, ušetřete více a investujte své peníze tam, kde pro vás bude tvrdě pracovat. Chcete-li převzít kontrolu nad svými financemi, nejprve si položte několik vhodně jednoduchých otázek:
- Jaké jsou mé finanční cíle??
- Co musím ušetřit každý měsíc, abych jich dosáhl?
- Chci investovat do něčeho dobrodružnějšího než indexové fondy? Pokud ano, co?
Určité procento vašich úspor vložte na daňově chráněné důchodové účty, jako je IRA nebo 401 tis. Dejte zbytek svých úspor k ostatním finančním cílům. Klíčem není učení šikovných finančních triků, i když mohou pomoci. Klíčem je stálost: udržení vysoké míry úspor a investic, měsíc a měsíc venku.
Závěrečné slovo
Pokud jste jako já, viděli jste ve svých 20 letech spoustu finančních vrcholů a údolí. Jeden měsíc jste byli vzhůru, žili jste velkoryse, házeli peníze kolem sebe a snažili jste se předvést svůj úspěch, aniž byste o tom byli očividní. Příští měsíc jste byli vystrašení, když se vaše štěstí otočilo.
Když jsem se blížil ke konci svých třicátých let, lituji, že jsem se tyto hodiny neučil dříve. Ale naučte se, co jsem udělal, a kromě jakékoli nepředvídané katastrofy opustím svých třicátých let mnohem bohatší, než jsem do nich vstoupil kvůli těmto pohybům peněz.
Jaké pohyby peněz jste dosáhli za 30 let? Plánujete provést nějaké změny?
