Jak může práce po odchodu do důchodu ovlivnit vaše dávky sociálního zabezpečení

Ať už je váš důvod jakýkoli, nejste sami, protože mnoho lidí se rozhodne odejít do práce po odchodu do důchodu. Musíte však pečlivě zvážit, jak obnovení příjmů ovlivní vaše finance. I když si můžete myslet, že jednoduše vyděláte více peněz, ve skutečnosti návratem do práce byste mohli ohrozit své dávky sociálního zabezpečení.

Můžete pracovat a sbírat sociální zabezpečení?

Pokud pobíráte důchodové dávky, rozhodujícím faktorem toho, zda můžete současně pracovat a vybírat sociální zabezpečení, je věk, ve kterém jste začali pobírat dávky. Pokud jste se zaregistrovali k získání penzijních dávek sociálního zabezpečení, když jste byli mladší než plný věk odchodu do důchodu, pak se vaše dávky sníží přijetím do zaměstnání.

Výpočet vašeho plného věku odchodu do důchodu

Pokud jste se narodili mezi 2. lednem 1943 a 1. lednem 1955, pak je váš plný věk odchodu do důchodu 66 let. Pokud budete čekat na přihlášení k dávkám sociálního zabezpečení až po svých 66. narozeninách, můžete pracovat a vydělávat mzdy podle svého srdce aniž byste ztratili jakoukoli dávku sociálního zabezpečení. Pokud však začnete sbírat sociální zabezpečení v mladším věku, vaše dávky se sníží.

Pokud se přihlásíte k dávkám sociálního zabezpečení před dosažením věku 62 let, obdržíte sníženou měsíční dávku ve srovnání s tím, co byste vybrali, kdybyste čekali na podání žádosti po dosažení plného věku odchodu do důchodu.

Dopad na výhody

Řekněme, že jste mladší než plný věk odchodu do důchodu a pobíráte důchodové dávky sociálního zabezpečení. Pak se rozhodnete získat práci. Kolik budou vaše dávky sociálního zabezpečení ukotveny?

Mladší než plný věk odchodu do důchodu během celého roku. Pokud jste mladší než plný věk odchodu do důchodu během všech 12 měsíců běžného roku, odečte se 1 $ z vašich dávek za každých 2 $, které vyděláte nad 14 640 $ (1 220 $ měsíčně) za rok.
Mladší než plný věk odchodu do důchodu po část roku. Pokud dosáhnete svého plného věku odchodu do důchodu v průběhu roku 2012, odečte se z vašich výhod 1 $ za každých 3 $, které jste za rok vydělali nad 38 880 $ (3 240 $ měsíčně), až do měsíce, kdy dosáhnete svého plného věku odchodu do důchodu.

Předpokládejme například, že máte 62 let a každý měsíc dostáváte 1 000 dolarů na penzijní dávky sociálního zabezpečení. Poté získáte práci, která vám vyplatí roční plat 20 000 $ (5 360 $ nad limit 14 640 $). V tomto případě by z vašich výhod bylo odečteno 2 680 $ - polovina z částky 5 360 $, kterou překročíte stanovený limit.

Sociální zabezpečení zadržuje platby dávek za leden až březen, a to celkem za 3 000 $. Poté, v dubnu, se po zbytek roku obnoví vaše měsíční výhoda ve výši 1 000 $ a obdržíte přesahující 320 $, které byly zadrženy během následujícího ledna.

Zdanění

Nezdá se to fér, ale část vašich dávek sociálního zabezpečení může podléhat dani z příjmu. Chcete-li určit, kolik z vašich výhod musíte zahrnout do části příjmu na daňovém přiznání, vypočítejte upravený upravený hrubý příjem (MAGI) součtem následujících položek:

Polovina vašich celkových dávek sociálního zabezpečení za rok
Všechny vaše další příjmy, jako jsou důchody, mzdy, úroky, dividendy a rozdělení kapitálových zisků
Úrok osvobozený od daně, například úrok z komunálních dluhopisů

Pokud jste svobodný nebo ženatý a podáte samostatně a vaše celková MAGI je vyšší než 25 000 $, musí být polovina vašich výhod zahrnuta jako příjem z daňového přiznání. Pokud je vaše celková částka MAGI vyšší než 34 000 $, musíte do příjmu zahrnout 85% výhod. Hraniční úrovně pro společné daňové přiznání daňových poplatníků jsou 32 000 $ a 44 000 $.

Nevýhodou výdělku kromě pobírání dávek sociálního zabezpečení je to, že kombinovaný součet vašich MAGI bude pravděpodobně stačit k tomu, aby část vašich dávek sociálního zabezpečení byla zdaněna jako příjem.

Limit výdělku

Pokud jde o mez výdělku, započítají se pouze mzdy nebo čistý výdělek ze samostatné výdělečné činnosti. Nemusíte se starat o příjem z úroků, dividend, důchodů, anuit, kapitálových zisků nebo jiných vládních výhod, které získáte.

Co se však stane, když odejdete do důchodu, požádáte o penzijní dávky sociálního zabezpečení, nedosáhnete plnoletosti a je pozdě v roce? V době, kdy požádáte o své výhody, jste již dostali plat přesahující limit 14 640 $. Naštěstí existuje výjimka pro váš první rok odchodu do důchodu - budete mít možnost získat úplnou kontrolu sociálního zabezpečení za celý celý měsíc, který jste v důchodu, bez ohledu na to, kolik jste vydělali během roku.

Dobré zprávy

Pokud jste zklamaní ztrátou některých výhod, protože jste příliš vydělali v mzdách, nebuďte. Tyto mzdy budou započteny do budoucích dávek sociálního zabezpečení a vyděláte odměny za svou tvrdou práci ve formě vyšších měsíčních kontrol dávek, jakmile dosáhnete svého plného věku odchodu do důchodu.

Můžete například odejít do důchodu ve věku 62 let a začít dostávat 750 $ měsíčně v dávkách sociálního zabezpečení. Poté, ve věku 63 let, si vezmete práci na plný úvazek po dobu jednoho roku a vyděláte natolik, že vaše výhody budou zcela zadrženy..

Co se může stát:

Pokud se vrátíte do důchodu o rok později: Pokud se vrátíte do důchodu ve věku 64 let, získáte dávku ve výši 750 $ měsíčně. Poté, co bude váš plný věk odchodu do důchodu 66, budou vaše dávky přepočítány a váš měsíční příspěvek se zvýší na přibližně 800 $.
Pokud pracujete do věku 66 let, váš plný věk odchodu do důchodu: Pokud budete pokračovat v práci do věku 66 let a vyděláváte dost, aby byly vaše dávky zcela zadrženy, ve věku 66 let se vaše měsíční dávka zvýší na přibližně 1 000 $.

Závěrečné slovo

Pokud jste v důchodu a přemýšlíte o návratu do práce, měli byste si naostřit tužku a nastínit náklady oproti výhodám. Budete muset uhradit náklady na skříň, obědy a dopravu - a možná náklady na péči o nezaopatřené dítě, rodiče nebo partnera. Porovnejte to s potenciálním příjmem, než dosáhnete svého rozhodnutí, a podívejte se na webové stránky sociálního zabezpečení, kde najdete zdroje, včetně kalkulačky výdělku odchodu do důchodu a procesu online žádosti.

Vrátili jste se do práce po odchodu do důchodu? Jaké byly vaše osobní výhody a nevýhody?

(fotografický kredit: Bigstock)