J.D. Roth Interview a vaše peníze Chybějící ruční recenze

Dílo je vytvořeno podobně jako jeho blog - neexistují rychlé zbohatnutí, jen jednoduché a relevantní rady, jak se dostat z dluhů a zůstat tam. Vše je založeno na jednoduchém předpokladu „utratit méně, než vyděláváte“. Všichni víme, že to je někdy jednodušší říkat než udělat, ale kniha J.D. vám poskytuje plán, jak se tam dostat. Poskytuje vám informace, které potřebujete k rozumným finančním rozhodnutím týkajícím se výdajů, úspor a investic, tří základních kamenů finanční svobody. Píše o osvědčených metodách snižování dluhu a také vám dává mnoho jednoduchých, bezbolestných způsobů, jak ovládat, jak peníze přicházejí a odcházejí z vašeho života. Kniha také poskytuje informace o tom, jak, kdy a proč stanovit finanční cíle. Název jeho knihy je klíčový; pro většinu z nás skutečně potřebujeme „příručku“, jak spravovat své peníze.

Zde je výňatek z rozhovoru, který jsme měli, který téměř jistě najdete stejně důvtipný jako jeho každodenní blogové příspěvky:

Váš blog byl již po dobu pěti let, na poslední pohled jste měli asi 85 000 registrovaných čtenářů a vaše články trvale získávaly 100 nebo více komentářů. K čemu přispíváte svým úžasným úspěchem? Konec konců, není váš příběh velmi podobný mnoha jiným lidem? Hluboko zadlužený, jednoho dne se probudil, zatlučený ocas, aby se dostal z dluhu. Co vás odlišuje od všech ostatních blogů PF tam?

JD: Když se lidé zeptají, co učinilo zbohatnout pomalu, řeknu jim, že je to kombinace tvrdé práce a štěstí. Není pochyb o tom, že udržování blogu po dobu pěti let vyžaduje tunu závazku. Toto je pro mě práce na plný úvazek a neustále se snažím vylepšovat psaní. Navíc se snažím reagovat na své čtenáře. Ale navzdory úsilí, které jsem do něj vložil, jsem měl to štěstí, že jsem vytvořil některá klíčová spojení a všiml jsem si některých větších finančních spisovatelů.

Myslím, že můj příběh je pozoruhodně průměrný. Ale myslím, že jedna věc, kterou dělám jinak, je chodit každý den a mluvit o své zkušenosti, ať už k dobrému nebo špatnému. Peníze jsou v USA stále tabuizovaným tématem, ale téměř pět let píšu každý den o věcech, které s penězi dělám dobře a špatně. Nepředstírám, že jsem odborník, ale neskrývám ani to, co se učím.

Jakou roli hrají rodiče v osobních finančních návycích svých dětí? Jak brzy by je měli začít učit o osobních financích?

JD: Rodiče hrají klíčovou roli při předávání finančních návyků svým dětem. Ať už to vědí nebo ne, děti zdědí finanční hodnoty od své rodiny. Rád nazývám tyto „finanční plány“, nevyslovené pokyny, které vedou, jak řešíme problémy, jako je dluh a bohatství.

Nemám děti, takže nemohu říci, v jakém věku by rodiče měli začít dávat příspěvek nebo začít učit o dluhu. Vím však, že děti modelují chování, které vidí doma. Takže nejde ani tak o to, co je zjevně učíte, ale o to, co vy a váš partner děláte v každodenním životě. Můžete říci vše, co chcete, abyste se vyhnuli dluhu, ale pokud rozdáváte účty za kreditní karty nebo bojujete o peníze, uvidí to vaše děti..

Ano, myslím si, že rodiče by měli děti naučit základům - význam spoření, nebezpečí zadlužení - ale myslím, že je ještě důležitější modelovat dobré finanční chování.

Před několika týdny jeden z vašich autorů udělal kus na charitu („Používání konzumerismu pro sociální dobro“). Jaké jsou vaše myšlenky na charitu a roli, kterou by měla hrát v osobních financích? Měl by dlužný člověk stále věnovat část svých peněz? A jaké charitativní organizace jsou na vašem užším seznamu?

JD: To je skvělá otázka. Byl jsem vychován v rodině, která nedala charitě. Byli jsme chudí, takže jsme se vždy starali o to, jak se starat o sebe, natož o ostatní. Výsledkem bylo, že jsem se snažil učinit z charity prioritu dospělého, i když jsem teď z dluhů. Beru hodně (zaslouženého) vločku za nedostatek dobročinného dávání, ale co mohu říct? Je to problém, se kterým zápasím. nejsem dokonalý!

Přesto jsem přesvědčen, že dobročinné dávání je důležité. Jak důležité? No, myslím, že je na každém člověku, aby se rozhodl. Existují lidé, kteří se cítí silně, že byste měli vždy věnovat 10% svého příjmu, i když máte hluboký dluh. Jiní tvrdí, že „charita začíná doma“, kterou nemůžete ostatním účinně věnovat, dokud se nestaráte o své vlastní finanční potřeby.

Pokud jde o sebe, zjistil jsem, že jsem mnohem více nakloněn skutečným lidem než anonymním entitám. Dám bezdomovci na ulici 20 dolarů, i když by mohl peníze použít na chlast. V loňském roce jsem anonymně daroval 1 000 $ různým přátelům, které jsem viděl v nouzi. Kdyby to potřebovali, koupil bych školní knihy nebo sportovní vybavení pro své mladé neteře a synovce. Toto osobní spojení je pro mě důležité a já jsem mnohem ochotnější dát skutečnému člověku než charitativní organizaci (zejména velké charitativní organizaci).

Zkrátka: Právě začínám cestu k charitativnímu dávání. Nemám sklon dávat velkým skupinám, ale spíše jednotlivcům.

Ve své knize uvedete na začátku knihy, že „Všichni hledáme štěstí, ne bohatství.“ Myslíte si, že si průměrný Američan Joe uvědomí, že může dosáhnout velkého štěstí, aniž by byl příliš „bohatý“??

JD: Nemyslím si, že Američané - nebo kdokoli jiný, v tomto ohledu - hodně přemýšleli o tom, co je činí šťastnými. Je to otázka pro filozofy. Stejně tak jsou věci, které dělají a nečiní lidi šťastnými.

Myslím, že masmédia mají obrovský vliv na naši kulturu, většinou pro negativní. Nejedná se pouze o znecitlivující chléb a cirkusové účinky médií, ale o jemný tlak vrstevníků. Vidíme něco v televizi a věříme, že je to normální. (Zejména pokud jsme na to vystaveni opakovaně.) A bez ohledu na to, jak moc někdo protestuje proti tomu, že reklama na ně nemá vliv, mýlí se. Reklamní ano ovlivňují lidi, dokonce i vás. Studie ukazují, že ti, kdo si myslí, že jsou nejméně ovlivněni, jsou ve skutečnosti nejvíce ovlivněni. To je důvod, proč jsou inzerenti ochotni každý rok do marketingu chudých miliard dolarů: protože to funguje!

Čistým účinkem veškerého tohoto marketingu a reklamy je to, že jsme přesvědčeni, že „potřebujeme“ věci, abychom byli šťastní. A abychom tyto věci dostali, potřebujeme peníze.

Hlavním problémem je, že do jisté míry je pravda, že díky více peněz nás šťastnější. Bohatí lidé jsou šťastnější než chudí lidé a bohatí národy jsou šťastnější než chudé národy. Ale v určitém množství má další bohatství jen okrajový dopad.

Jaké je řešení? Nevím. Ve svém vlastním životě jsem se snažil omezit své působení na reklamu (myslím, že jsem letos sledoval například tři hodiny televize) a vědomě se snažím vzpomenout, že je možné žít šťastně, naplnil život i bez spousty peněz. Ale nejsem si jistý, že to je zpráva, která někdy dosáhne amerických mas. V tom nejsou žádné peníze!

Je to velmi netrpělivá společnost, ve které žijeme. Všechno je založeno na „rychlejším, rychlejším a rychlejším“. Pro ty, kteří jsou hluboce zadluženi, je to však téměř jako by se trpělivost musela „naučit“, aby se dluh překonal. Může se člověk „cvičit“, aby byl trpělivý?

JD: Absolutně! To je skvělá otázka, protože se dostává do jádra toho, co to znamená být úspěšný, nejen s penězi, ale s mnoha dalšími aspekty života. Jsem například uprostřed programu na hubnutí. Od ledna jsem ztratil 40 liber. Ale obzvláště teď, když se blížím ke svému cíli, se hubnutí zpomalilo. Pokrok se hodí a začíná. Musím si neustále připomínat, že jsem trpělivý, že úspěch nepřichází přes noc.

Před dvěma lety jsem četl knihu nazvanou „Mastery“ od George Leonarda. I když to s penězi nemá nic společného, ​​je to nejlepší kniha o osobním financování, jakou jsem kdy četl. Leonard tvrdí, že zvládnutí jakékoli schopnosti není o kvantových skokech k velkým zlepšením, ale o učení naučit se žít s plošinami - ty dlouhé úseky času, kde se zdá, že se nic neděje. Strávíte dva roky vyplácením jedné kreditní karty. Strávíte šest měsíců ztrátou vašich posledních pěti liber. Strávíte pět let úpravou svého románu. Tyto plošiny vyžadují mentální houževnatost. Dělají většinu lidí, aby přestali. Přesto jsou tyto plošiny skutečným úspěchem.

Takže ano, lze se naučit trpělivosti. Učení se je však pro každého z nás velmi odlišné. A je to něco, co musí být neustále zpracováno. Zatímco jsme vázání času na náhorní plošině, občas spadneme. Odkloníme se. Je velmi důležité naučit se, jak se s těmito chybami vyrovnat, aniž by se vykolejil veškerý předchozí pokrok.

Zdá se, že jste velkým fanouškem „dluhové sněhové koule“. Avšak z přísně finančního hlediska, po ideálech „sněhové koule na dluh“ vás bude stát více peněz, abyste se dostali z dluhu, než abyste svůj dluh vyloučili z typu „nejdřív nejvyšší úrokové sazby“. Nemělo by být cílem dostat se z dluhů utrácením co nejmenšího množství peněz?

JD: Ne nutně. Cílem dostat se z dluhů je dostat se z dluhů. Tvrdím, že pokud by si lidé vybrali matematicky optimální rozhodnutí, nebyli by na prvním místě v dluhu. Tak proč trvat na tom, že je začnou vyrábět hned teď? Místo toho si myslím, že je důležité zaměřit se na dluhovou kouli - nebo na jakoukoli jinou metodu, která ve skutečnosti funguje, aby vám mohla uniknout z dluhů.

Metoda „nejprve s vysokými úrokovými sazbami“ navíc metodu ukládá, pouze pokud funguje. To znamená, že pokud osoba, která je sleduje, je schopna tak učinit bez selhání. V mém případě jsem to nemohl udělat. Nejprve vyzkouším vysoké úrokové sazby, ale vzdát se, protože to trvalo tak dlouho. (Vidíte? Nedostatek trpělivosti!) Nakonec mi to stálo z dlouhodobého hlediska víc, protože jsem odložil skluz.

Ale jakmile jsem dal svolení sledovat dluhovou sněhovou kouli - splatit dluhy od malé rovnováhy k vysoké rovnováze, ignorování úrokových sazeb - úspěchy přišly rychle. Jednou jsem nevykolejil. Ano, zaplatil jsem o něco více v zájmu, než bych měl, kdybych se řídil matematicky optimální metodou, ale to je malá cena, kterou musím zaplatit za to, že jsem skutečně mohl splatit dluh, víte?

Klíčové je mít na paměti, že osobní finance nejsou o znalosti matematiky. Znám matematiku. Nakopal jsem zadek do matematické části SAT, umístil jsem dobře na National Math Exam, a dokonce jsem byl jedním z nejlepších dětí v národě na Business Math, když jsem byl na střední škole. Nemusíte mi vysvětlovat matematiku! Ale správa peněz není o matematice - jde o emoční zralost. Dluhová sněhová koule pomáhá tuto vyspělost budovat.

Pokud byste mohli vylepšit jednu stránku svého osobního finančního života, co by to bylo?

JD: Stále trávím příliš mnoho, abych si dopřát. Pokud vidím něco, co chci a můžu si to dovolit, koupím to. Myslím, že trochu odložené potěšení by mě postavilo v dobré místo.

Kdybyste se mohli posadit s nově zvolenou republikánskou vládou a dát jim jednu finanční radu, jak tuto zemi dostat z hospodářských potíží, co by to bylo??

JD: Ha! Ekonomika je pro mě jako černá skříňka. Kromě toho jsem apolitický. (Jsem nezávislý malý-i.)

Přesto mi připadá docela jasné, že ať už Bushova administrativa něco dělala, všechno to znemožnilo. Mnoho lidí obviňuje prezidenta Obamu za současnou hospodářskou krizi, ale on ji nevytvořil. Jeho administrativa se s tím vypořádala - chabě - bez pochyb - ale jeho politika nás do tohoto nepořádku nedostala. Vina za to leží na předchozí administrativě. Nejsem si jistý, proč to tolik lidí ignoruje.

Myslím, že skutečné řešení není chutné ani pro jednu politickou stranu. Z pohledu osobních financí si musíte udržet pozitivní cash flow: musíte zvýšit svůj příjem a snížit své výdaje, abyste zůstali mimo (nebo se z nich dostali). Proč to vláda nemůže udělat? To znamená snížení vládních výdajů a zvýšení daní. Ale víš co? Že hněv lidi na levé i pravé straně, takže se to nikdy nestane. (Obamova administrativa ve skutečnosti dělala věci přesně zpětně: snížily daně a zvýšené výdaje. Jak to dává smysl?)

Každopádně - to je více politický názor, než jsem poskytl za téměř pět let psaní na Zbohatnout pomalu. Snažím se držet dál od politiky, protože to ve skutečnosti není relevantní pro osobní finance.

Kapitola vaší knihy věnujete tématu cílů. Vidíte nevýhodu spojenou s určováním cílů, která je příliš agresivní? Pokud má někdo dluh ve výši 20 000 $ na kreditní kartě a stanovil si cíl snížit jej v prvních šesti měsících na polovinu, pokud nedojde, nemohli byste to odradit a přimět je, aby se vzdali?

JD: Ano, agresivní cíle mohou vést k problémům. Proto se zasazuji o stanovení realistických cílů. Podívejte se, čeho dosáhli jiní lidé, a využijte tyto úspěchy jako základ pro své vlastní cíle. A spusťte čísla. Zjistěte, co je realistické a možné, nejen to, co doufáte.

A co je nejdůležitější, naučte se provádět korekce kurzu. Myslím, že příliš mnoho lidí považuje cíle za neměnné - jakmile jsou stanoveny, jsou nastaveny. To je hloupé. Pokud po třech měsících zjistíte, že se váš cíl „dostat se z dluhů za šest měsíců“ nikdy nestane, posuňte cíl. Nedovolte, aby vás to odradilo; prostě ji použijte příště ke zlepšení svého cíle.

Dovolte mi, abych se vrátil ke své stravě jako další příklad. V roce 2010 jsem si stanovil cíl ztratit 50 liber. To se nestane. K dnešnímu dni jsem ztratil 38 liber - a do konce roku mohu ztratit 3–4 další. Ale víš co? Nechci to nechat mě dostat dolů.

Zaprvé, ztratím více než 40 liber, sakra! To je úspěch! I když jsem zmeškal svůj cíl, splnil jsem něco pozoruhodného. Pro jiného, ​​ztratím těch 50 liber ... může mi to trvat ještě pár měsíců. Ale jsem ochotný být trpělivý. Vím, že se tam dostanu.

20 slov nebo méně, jaká je vaše nejlepší rada pro udržení finančního zdraví?

JD: "Utrácejte méně, než vyděláváte; investujte zbytek. “ Je to základní rada - tak základní, že mnoho lidí ji prostě odmítá jako triviální - ale je to také základní zákon o bohatství. Ve vynikajícím „Jediném investičním průvodci, kterého budete kdy potřebovat“, napsal Andrew Tobias: Tobias píše, že následující rozpočet je vše, co potřebujete vědět o budování bohatství: [Tento seznam je citát z knihy]

1. Zničte všechny své kreditní karty.
2. Investujte 20% ze všeho, co vyděláváte. A nikdy se ho nedotýkejte.
3. Žijte na zbývajících 80%, bez ohledu na to, co.

Všechno finanční poradenství přichází s cílem „utratit méně, než vyděláváte; investujte zbytek. “ Všechny miliony a miliony slov napsaných na toto téma podporují tento základní princip.

Jako autor osobního finančního blogu musíte každý den přijít s dobrými krátkými články. Zdá se, že „spisovatelský blok“ by pro vás byl ještě větší překážkou než pro většinu autorů knih (jedna kniha, jedno téma, každý rok). Jak často zažíváte blok spisovatele a jak jej překonat?

JD: Oh, dobrý smutek. Blok spisovatele prožívám téměř každý den. Jak to překonám? Mám několik metod:

1. Mám pracovníky spisovatelů. Před lety jsem poznal, že nebudu schopen pokračovat v psaní zbohatnout pomalu pomalu na plný úvazek sám. Viděl jsem, že studna uteče. Takže začínám přinášet hostující autory. A odtamtud jsem se přestěhoval ke skutečným zaměstnancům. To mi umožňuje sdílet různé hlasy na Zbohatnout pomalu a to mi dává volno.

2. Kdykoli mám nápad, zapíšu si to. Když dostanu blok spisovatele, pokud opravdu potřebuji blok rozbít, mohu kopat stohy papíru, abych našel jeden ze stovek nápadů, které tu právě sedí..

3. Ale skutečné tajemství? Cvičení. Žádný vtip. Když mě pařezají, musím bojovat s touhou sedět u svého počítače a hledět na obrazovku. Přinutím se jít ven a jít na procházku. Nebo sekejte trávník. Nebo jít do posilovny. Když to udělám, vždycky vymyslím příběh, často skvělý. Některé z mých nejlepších kousků v Get Rich Pomalu jsou výsledkem toho, že jsem se vzdálil od počítače a udělal něco jiného.

Spisovatelský blok je velmi skutečná věc. Klíčem je vývoj mechanismů zvládání, aby se minimalizoval jeho účinek.

Poznámka: Zvláštní poděkování patří JD za to, že si vzal čas ze svého nabitého programu, aby s námi hovořil, a až příště najdete na svém blogu zvláště kreativní příspěvek, nezapomeňte, že to bylo pravděpodobně inspirováno temperamentním tréninkem v tělocvičně. ! Ještě jednou díky, J.D.!

A nezapomeňte na tři kopie knihy J. D., Vaše peníze: The Missing Manual, dostanou tři šťastní komentátoři v tomto příspěvku!

Aktualizace: 3 vítězové knihy J.D., Vaše peníze: The Missing Manual, jsou Jeremy, kscritch a Mary G s jejich komentáři níže. gratuluji!