Měl bych vyplatit svůj účet 403b, abych splatil dluh?

V současné době mám 403b s asi 20k $ v něm. Plánuji odejít z práce koncem dubna a dříve jsem plánoval přesun peněz někam jinam. Dlužím však rodinnému příslušníkovi $ 15 000 za auto, které mi koupili téměř před 5 lety. Ještě jsem jim nezaplatil, protože jsme pracovali na splacení všech našich ostatních dluhů (které jsme jim všechny splatili!) A člen rodiny mi neúčtoval úrok ani nepožádal o vrácení peněz. Takže tato $ 15k (a naše hypotéka) je jediná věc, která nás brání v tom, abychom byli bez dluhů. Bylo by moudré zvážit vytažení peněz ze 403b, když odcházím z práce, platit daně a pak dát své rodině peníze na splacení dluhu? Pak jsem přemýšlel o otevření Roth IRA se zbývajícími penězi, protože si myslím, že do doby, než odejdu z práce, se můžeme dostat k dlužníkovi člena rodiny $ 10k..

Dalším faktorem, na který se musím podívat, je to, jak moje společnost investovala do mého 403b. Nejsem plně oprávněn, protože mi bude asi 7 měsíců na to, abych se stal plně oprávněným, takže si nejsem jistý, zda ztratím peníze z 20k, když odcházím ze zaměstnání.

Má odpověď:

Pokud jde o 403b, NEBOL bych z toho vytáhnout peníze, abych splatil dluh, který dlužíte rodinnému příslušníkovi. Důvodem je to, že za včasné výběr peněz budete potenciálně platit 35% pokutu. 403b vám naúčtuje 10% pokutu a poté dlužíte daně IRS z částky výběru na základě vaší současné daňové skupiny, která je pravděpodobně 25%. Půjčili byste si 15k s 35% úrokem na splacení osobní půjčky? Ne, jsem si jistý, že byste to tak neměli, takže není důvod používat peníze ze 403b.

Když odejdete ze společnosti, převeďte peníze 403b do Roth IRA se zprostředkovatelem slev. Mám rád Ally Invest nebo TD Ameritrade. Chcete provést přímý převod. To je velmi důležité, protože pokud vám uříznou šek, vyděláte šek a vloží peníze na jiný účet, může vás IRS zasáhnout za daně. Chcete, aby peníze šly přímo od poskytovatele 403b na nový účet zprostředkovatele. Kdokoli si vyberete, bude mít pokyny, co dělat pro přímý převod.

Chválím vás za to, že se chcete rychle dostat z dluhů, a myslím, že stále dokážete, ale člen rodiny zřejmě z této půjčky neublíží, takže se s ním obraťte a řekněte jim, že jim začnete měsíčně posílat peníze základ. Kdo ví, možná po 6 měsících od odeslání peněz vám odpustí zbytek půjčky. Určitě ale dlužíte peníze, takže byste měli začít sestavovat splátkový plán jako součást svého měsíčního rozpočtu, abyste půjčku splatili co nejrychleji.