9 nejlepších služeb sledování úvěru - zdarma a placené

Teoreticky by to mělo být neomylné. Služby sledování úvěru obvykle stojí mezi 10 a 30 USD za měsíc, takže 10 let sledování by obvykle stálo asi 2 400 $ - což je mnohem více než 125 USD.

Ale já jsem váhal. Pomohla by mi služba, kterou jsem obdržel od Experian a Equifax, chránit před krádeží identity? Nebo bych získal stejnou ochranu pomocí bezplatné služby sledování kreditu a odebírání peněz? Musel bych udělat nějaký výzkum.

Zjistil jsem, že služby z úvěrových kanceláří, jiných poskytovatelů placeného sledování úvěru a dokonce i bezplatné služby nejsou vytvářeny rovnocenné. Některé jsou lepší v prevenci, odhalování a řešení krádeží identity než jiné. A cena není vždy ukazatelem hodnoty.

Nejlepší služby sledování úvěrových kanceláří

Každá ze tří velkých úvěrových kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion - nabízí placenou službu sledování úvěrů. Některé z nich také poskytují bezplatné služby, které poskytují jen několik základních ochranných opatření, jako je například schopnost zamknout a odemknout vaši kreditní zprávu.

Je snadné zjistit, jak se služby úvěrových kanceláří staví proti konkurenci, a to prostřednictvím zprávy společnosti Javelin Strategy & Research z roku 2018 o sledování úvěrů a službách ochrany identity. Hodnotí 20 různých poskytovatelů ve třech kategoriích: jak dobře brání krádeži identity, jak dobře ji detekují, když k ní dojde, a jak pomáhají uživatelům vyřešit problémy a poté obnovit jejich totožnost.

Některé z monitorovacích služeb úvěrových kanceláří jsou lepší než jiné. Podle zprávy Javelina však žádný z nich není na nejvyšší úrovni pro placené služby.

1. Kompletní rodinný plán společnosti Equifax

Equifax nabízí několik úrovní sledování úvěrů. Jedním z hodnocených projektů Javelin je kompletní plán rodiny, který poskytuje sledování úvěru pro dva dospělé. Na papíře to vypadá, že má spoustu cenných funkcí.

Sleduje vaše kreditní zprávy ze všech tří úvěrových kanceláří a upozorní vás na změny
Poskytuje vám roční přístup k vašim úvěrovým zprávám a skóre ze všech tří kanceláří a neomezený přístup k vašemu skóre Equifax
Zkontroluje vaše osobní údaje na webových stránkách na černém trhu a upozorní vás, pokud budou nalezeny
Upozorní vás na podezřelou aktivitu na vašem bankovním účtu nebo na účtu kreditní karty
Vloží upozornění na podvody na vaše účty a povzbudí věřitele, aby před otevřením nového účtu ověřili vaši totožnost
Umožňuje zcela uzamknout vaši kreditní zprávu Equifaxu (nikdo ji nemá přístup) a podle potřeby ji odemknout - obojí pouhým pohybem prstu
Pomáhá se zrušením a výměnou všech vašich karet a ID, pokud dojde ke ztrátě nebo krádeži vaší peněženky nebo peněženky
Pokud vám někdo ukradne vaši totožnost, kryje vám pojištění krádeže identity až do výše 1 milionu USD za vaše náklady, které se vám nepodaří získat

To zní jako hodně ochrany. Podle Javelina však tato služba sledování kreditu chrání vaši identitu podprůměrně. Ve všech třech kategoriích - prevence, detekce a řešení - je číslo 12 nebo 13 z 20 konkurentů. Samozřejmě, pokud to získáváte zdarma jako součást dohody Equifax, je to mnohem lepší než nic. Ale pokud hledáte ochranu nejvyšší úrovně, není to tak.

Equifax také nabízí bezplatnou službu s názvem Lock & Alert. Nesleduje vaši kreditní zprávu ani skóre, ale umožňuje vám snadno uzamknout a odemknout vaši kreditní zprávu Equifax. Jednoduše přejeďte obrazovkou v mobilní aplikaci nebo klikněte na tlačítko na webu. To však také znamená, že vás může kdokoli, kdo vám ukradne mobilní telefon, vypnout z vaší kreditní zprávy.

2. Experian IdentityWorks

Volala služba ochrany proti krádeži Experianta IdentityWorks, má dvě úrovně. Jeho základní služba, IdentityWorks Plus, sleduje temný web na známky vašich osobních údajů a upozorňuje vás na změny vaší legální adresy. Sleduje také vaši kreditní zprávu Experian, umožňuje vám ji zamknout a odemknout jediným kliknutím a zahrnuje pojištění proti krádeži identity ve výši 500 000 USD. Tuto službu si můžete přizpůsobit tak, aby pokryla jen sebe, nebo za příplatek přidali další dospělé a děti.

IdentityWorks Premium stojí přibližně dvakrát více než IdentityWorks Plus, ale přidává několik dalších vrstev ochrany. Upozorní vás, pokud někdo použije vaše jméno k otevření nového účtu, žádosti o výplatu půjčky nebo ke spáchání trestného činu. Také vás upozorní na jakékoli použití vašeho čísla sociálního zabezpečení a upozorní vás, pokud se registrovaný sexuální delikvent přestěhuje do vašeho okolí. A zvýší to vaše pojištění proti krádeži identity na 1 milion dolarů.

Úrovně Plus a Premium mají 30denní bezplatnou zkušební verzi.

Javelin dal Experianovu plánu vyšší hodnocení než Equifax. Je to nadprůměrné pro prevenci a detekci krádeží identity, ale trochu podprůměrné pro jeho vyřešení. Javelin však neuvedl, zda se jedná o hodnocení úrovně Plus nebo Premium.

Na stránce vyrovnávání Equifax se zdá, že IdentityWorks není služba zahrnutá v rámci vypořádání. Místo toho se zdá, že vypořádání poskytuje čtyři roky služby Experian pro sledování úvěrů, nazvané CreditWorks Premium, která monitoruje vaši kreditní zprávu ve všech třech kancelářích. Poskytuje měsíční aktualizace, umožňuje vám uzamknout a odemknout vaši zprávu o kreditu Experian a poskytuje pojištění v hodnotě 1 milionu dolarů v případě krádeže identity a pomoc při řešení krádeží identity nebo podvodů. Neobsahuje další monitorovací funkce IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

Služba ochrany identity společnosti TransUnion, zvaná Pravdivost, poskytuje menší ochranu než Equifax nebo Experian. Sleduje pouze vaši kreditní zprávu TransUnion, umožňuje vám ji zamknout a odemknout švihnutím a poskytuje pouze pojištění proti krádeži identity ve výši 25 000 $. Cenu však nemůžete porazit - je to zcela zdarma. TransUnion má také bezplatnou samostatnou funkci okamžitých upozornění, která vám pošle e-mailové upozornění, pokud se někdo pokusí otevřít nový kreditní účet ve vašem jménu.

Javelin neposoudil bezplatnou službu TrueIdentity. Přezkoumala však placenou verzi služby, která již není k dispozici a na kterou nebyl ohromen. Bylo to blízko středu balíčku, aby se zabránilo krádeži identity, kterou Javelin nazývá „pravděpodobně nejdůležitější ze tří kategorií“. Bylo to na konci žebříčku pro detekci krádeží identity a mrtvý poslední pro vyřešení.

Stejně jako Experian nabízí i TransUnion samostatnou službu sledování úvěrů, která ve skutečnosti poskytuje o něco větší ochranu než TrueIdentity. Sleduje vaši kreditní zprávu a skóre TransUnion, umožňuje vám uzamknout a odemknout vaše kreditní zprávy TransUnion a Equifax a poskytuje pojištění 1 milion dolarů na pojištění proti krádeži identity. Zpráva Javelin však tuto službu nepokryla.

Nejlepší služby placeného sledování úvěrů

Několik dalších placených služeb se ve zprávě oštěpovalo mnohem lépe než služby dostupné prostřednictvím úvěrových kanceláří. Zatímco mnoho služeb bylo nadprůměrných alespoň v jedné z testovaných kategorií, o nichž Javelin testoval, bylo jich jen několik, které ve všech.

4. IdentityForce (sloučeno s EZShield)

Jedním z trvale silných umělců v Javelinových testech je IdentityForce. Jeho plán UltraSecure se řadí na 8. místo z 20 pro prevenci, 6 z 20 pro detekci a 2 z 20 pro rozlišení.

Prověřená verze IdentityForce Javelin není stejná jako aktuální verze. Od té doby, co zpráva vyšla, se výrobce IdentityForce spojil s jinou službou, EZShield, a vytvořil novou společnost s názvem Sontiq. Jelikož však samotný EZShield byl v Javelinově zprávě útočným vítězem, s nejlepšími známkami v každé jednotlivé kategorii, je pravděpodobné, že současný produkt bude díky této fúzi ještě silnější..

IdentityForce sleduje použití vašich osobních údajů z celé řady zdrojů, včetně bank, prodejců automobilů, vládních agentur, databáze Národní změny adresy (NCOA), půjčovatelů výplat, sociálních médií a temného webu. Monitoruje také registry sexuálních delikventů pro pachatele, kteří se stěhují do vašeho okolí. Pokud zjistí problém, pošle vám upozornění prostřednictvím textu a e-mailu.

IdentityForce vám také slíbí, že budete mít nad svými daty kontrolu. Poskytuje vám přístup k lékařským záznamům a nabízí nástroje, které vám pomohou omezit nevyžádanou poštu, chránit počítač před malwarem a detekovat podvody s e-mailem. Má také speciální funkci, která vám pomůže rychle a snadno vyměnit kreditní, debetní a bankomatové karty, pokud ztratíte peněženku nebo kabelku..

Pokud se vám stále podaří ukrást vaši identitu, má IdentityForce k dispozici tým odborníků, který vám pomůže s papírováním a hovory. Nabízí také pojištění proti krádeži identity ve výši 1 milionu dolarů.

Musíte však upgradovat - za příplatek - abyste mohli sledovat své kreditní zprávy ze všech tří kanceláří a získat plný přístup ke své kreditní zprávě a skóre.

5. ID hlídací pes

Další nejlépe hodnocenou ochrannou službou ve zprávě Javelin je ID hlídací pes. Její platinová služba je na prvním místě seznamu v č. 2 pro prevenci i detekci krádeží identity a nadprůměrná pro jeho vyřešení. Nabízí řadu funkcí pro sledování úvěru a ochranu před krádeží identity.

Sleduje vaše kreditní zprávy ze všech tří kanceláří a upozorňuje vás na jakékoli změny
Nabízí přístup k vaší zprávě o třech kancelářích a skóre kdykoli
Kontroluje úřední záznamy - jako jsou soudy, volby a databáze NCOA -, zda neobsahují známky krádeže identity
Šeky na výplaty a jiné osobní půjčky ve vašem jménu
Hledá vaše osobní informace na černém trhu
Poskytuje tým specialistů, kteří odstraňují podvodné záznamy a obnovují vaši identitu

ID Watchdog také nabízí levnější plán nazvaný ID Watchdog Plus. Poskytuje většinu stejných služeb jako plán Platinum, ale namísto všech tří monitoruje pouze vaši kreditní zprávu TransUnion a neposkytuje přístup k vaší kreditní zprávě ani kreditnímu skóre.

6. LifeLock

Snad nejznámější ze všech služeb na ochranu identity je LifeLock. Kromě sledování vašeho úvěrového souboru tato služba vyhledává půjčky online, jiné půjčky online a neautorizované změny adresy ve vašem jménu. Kontroluje také temný web s číslem sociálního zabezpečení a dalšími osobními údaji. LifeLock je dodáván s bezpečnostním softwarem od společnosti Norton, který chrání váš počítač před malwarovými a e-mailovými podvody.

Základní služba LifeLock, Norton 360 s LifeLock, vás upozorní na změny ve vaší zprávě o kreditu Equifax a nedovolené použití vašeho čísla sociálního zabezpečení. Také poskytuje až 25 000 dolarů na pokrytí krádeží identity. Spolu s těmito výhodami získáte bezpečnostní software až pro pět zařízení.

Za několik dalších dolarů měsíčně vás plán Norton 360 s programem LifeLock Advantage upozorní na podezřelé aktivity v oblasti bankovních a kreditních karet a trestné činy spáchané vaším jménem. Zvyšuje také pokrytí krádeží identity na 100 000 USD a počet chráněných zařízení na 10.

Plán nejvyšší úrovně, LifeLock Ultimate Plus, poskytuje pokrytí ve výši 1 milionu USD, roční kopii vaší kreditní zprávy a skóre ze všech tří úvěrových kanceláří a bezpečnostní software pro neomezený počet zařízení. Také vás upozorní na podezřelou investiční aktivitu ve vašem jménu.

Javelin jmenuje LifeLock Ultimate Plus jednou z prvních tří služeb pro prevenci a řešení krádeží identity a říká, že je při detekci nadprůměrná. Tato služba je však o něco dražší než většina jejích konkurentů.

7. Ochrana osobních údajů

Ačkoli to není na vrcholu žebříčku v žádné z Javelinových kategorií, Ochrana osobních údajů je celkově silným uchazečem. Tato společnost nabízí tři různé služby.

Ochrana ID. Tato služba pravidelně kontroluje vaše osobní údaje pomocí různých zdrojů: vydavatelů kreditních karet, maloobchodníků, telekomunikačních společností, veřejných záznamů, internetových adresářů, vyhledávačů a obchodníků na černém trhu na temném webu. Okamžitě vás upozorní na jakékoli známky podvodu a poskytuje nástroje, které vás provedou procesem obnovy. Obsahuje také nástroje ke snížení přednastavených úvěrových nabídek a pomůže vám vypořádat se ztracenou peněženkou. Tato služba přichází s 1 milionem dolarů v pojištění proti krádeži identity.
Ochrana úvěru. Tato služba se zaměřuje spíše na sledování úvěrů než na ochranu identity. Sleduje vaše kreditní zprávy ze všech tří kanceláří, upozorňuje vás na jakékoli změny a poskytuje kopii vašeho kreditního skóre jednou měsíčně. Tato služba také zahrnuje nástroj pro simulaci úvěru, nástroj pro rozpočtování, několik kalkulaček půjček a přístup k úvěrové horké lince. Tato horká linka vás spojí s odborníky, kteří vám mohou odpovědět na otázky týkající se vašeho kreditu a pomohou vám zpochybnit chyby ve vaší kreditní zprávě.
Celková ochrana. Špičková služba PrivacyGuard poskytuje všechny výhody ochrany ID a ochrany kreditu dohromady. Javelin hodnotí tento plán č. 4 z 20 pro prevenci a řešení krádeží identity a 9 z 20 pro detekci.

Všechny tři plány PrivacyGuard mají dvoudenní zkušební období. Platíte nominální poplatek za vyzkoušení služby po dobu 14 dnů, po které cena vyskočí na běžnou měsíční sazbu.

Nejlepší služby sledování úvěru zdarma

Vynikající sledování úvěru a ochrana proti krádeži identity nejsou levné. Všechny placené plány, které vydělávají vysoké známky od Javelina, se pohybují od asi 180 do 420 $ za rok.

Existuje však i jiná alternativa: služby sledování úvěru zdarma. Tyto služby místo toho, aby vám účtovaly měsíční poplatek, vydělávají peníze prostřednictvím marketingu. Pokaždé, když se přihlásíte ke kontrole svého kreditu, uvidíte také cílené nabídky pro kreditní karty a další finanční produkty. Tyto bezplatné služby nenabízejí tolik ochrany jako nejlepší placené služby nebo dokonce ty z úvěrových kanceláří. Ale jsou lepší, než byste čekali.

8. Credit Sesame

Credit Sesame nabízí výběr z bezplatného nebo placeného sledování kreditu. Bezplatná verze monitoruje vaši kreditní zprávu od společnosti TransUnion, upozorňuje vás na zásadní změny a poskytuje vám měsíční aktualizace vašeho úvěrového skóre TransUnion. Také přichází s 50 000 USD v pojištění proti krádeži identity.

Javelin nekontroloval bezplatnou službu Credit Sesame, ale zkontroloval svůj placený plán platiny. Tato služba nabízí stejná výhoda jako bezplatný plán a některé další doplňky, jako je sledování tří kanceláří, pravidelné aktualizace a přístup k odborníkům, kteří vám mohou pomoci s řešením problémů. Podle Javelinových testů byl tento plán skóroval pod průměrem ve všech kategoriích: 11 z 20 pro prevenci, 18 z 20 pro detekci a 12 z 20 pro rozlišení. Rozhodně to není nejlepší služba na trhu. Ale je to lepší než některé jiné služby, které stojí ještě více.

9. Credit Karma

Další služba, která nabízí bezplatné sledování úvěru, je Credit Karma. Sleduje vaše kreditní zprávy a skóre jak z TransUnion, tak z Equifaxu a zasílá vám pravidelné aktualizace. Také vás upozorní na zásadní změny, jako je nový účet nebo žádost o úvěr ve vašem jménu. Navíc na rozdíl od Credit Sesame poskytuje přístup ke zkrácené verzi vaší kreditní zprávy z těchto dvou úřadů na vyžádání.

Credit Karma nezahrnuje bezplatné pojištění proti krádeži identity jako Credit Sesame. Nabízí však jednu funkci, kterou Credit Sesame nemá: schopnost vás upozornit, pokud narušení dat odhalí vaši e-mailovou adresu.

Závěrečné slovo

Na základě toho, co jsem se dozvěděl z mého výzkumu, jsem se rozhodl nepřijmout sledování úvěru zdarma v vyrovnávání Equifaxu. Už jsem byl zaregistrován u Credit Sesame a Credit Karma, takže jsem měl přístup na vyžádání ke dvěma mým třem úvěrovým zprávám plus 50 000 dolarů v pojištění proti krádeži identity.

Kromě toho jsem již zmrazil svůj kredit. To by mě jen nevarovalo, kdyby se zloději pokusili otevřít mé kreditní účty ve svém jménu - úplně by jim to bránilo. Vypadalo to, že mi žádná služba sledování úvěrů nemůže poskytnout lepší ochranu než ta, takže jsem vzal hotovost.

Ale to neznamená, že je to pro vás správné rozhodnutí. Nastavení vlastního systému ochrany před krádeží identity vyžaduje čas a úsilí a pro některé lidi to prostě nestojí za zmatek.

Pokud se rozhodnete, že byste raději měli službu, která by monitorovala váš kredit a chránila vaši identitu, vyberte tu, která vám dává hodnotu vašich peněz. To by mohlo znamenat přihlášení k bezplatnému sledování úvěrů nebo vyhazování několika stovek dolarů ročně za skutečně špičkové služby. Je to všechno otázka toho, co vám pomůže v noci spát.

Využili jste některou z těchto služeb sledování úvěru? Doporučil byste to?