6 tipů, jak přestat být stydět za svůj dluh a převzít kontrolu

Pro širokou veřejnost jsou odpovědi docela překvapivé. Národní nadace pro úvěrové poradenství provedla anketu, v níž žádala účastníky, aby dokončili tuto větu: „Byl bych velmi trapný, kdybych přiznal můj…“ A respondenti jasně uvedli, že hanba dluhů ve Spojených státech je horší, než dokonce strava. Neuvěřitelných 37% lidí odpovědělo, že jejich dluh na kreditní kartě byl nejtrapnější, a 30% respondentů připouští, že se nechtějí vyhýbat svému kreditnímu skóre. Hmotnost způsobila, že se potilo pouze 12% lidí, a na vzdáleném třetím místě.

Většina lidí by si samozřejmě chtěla ponechat své dluhové a úvěrové skóre pro sebe. Ale když je průměrný dluh na kreditní kartě ve Spojených státech více než 15 000 $, domníváte se, že v této zemi je dluh normalizován. Místo toho, navzdory skutečnosti, že se zdá, že dluh je stejně jistý jako smrt a daně, může vyvolat spoustu hanby.

Někteří by si mohli myslet, že škoda z dluhu je dobrá věc - koneckonců, pokud se z toho cítíte špatně, je méně pravděpodobné, že vám vznikne více, že? Bohužel to není tak jednoduché.

Když spotřebitelé pociťují hluboký pocit hanby, viny a rozpaků kvůli dluhu, může dojít k opačnému účinku. Namísto omezování výdajů a zvyšování míry výplaty dluhů rozpaky způsobují, že se dluh nepotvrzuje, a brání spotřebitelům získat pomoc, kterou potřebují k převzetí kontroly nad svými financemi. Studie zveřejněná v roce 2012 v časopise The Economic Journal navíc zjistila, že jedinci, kteří mají „problémový dluh“ (definovaný jako dluh, který je zatěžující), s větší pravděpodobností trpí problémy duševního zdraví, jako je úzkost a deprese..

Pokud vám tato diskuse způsobí, že se trochu kroutíte, možná byste sami trpěli hanbou. A i když pravděpodobně nechcete křičet ze svého kreditu ze střech, je možné dobýt tuto hanbu a kultivovat zdravější vztah k penězům.

Jak překonat ostudu dluhů a převzít finanční kontrolu

Jakmile překonáte svou ostudu, budete mobilizováni, abyste splatili dluh a v budoucnu činili lepší finanční rozhodnutí.

1. Pochopte, proč cítíte stud

Možná vás překvapí, že během vašeho dospívání se utváří mnoho vašich postojů k penězům a dluhu. Studie zveřejněná ve Zprávě za rok 2012 pro Asociaci pro finanční poradenství a plánování vzdělávání zjistila, že rodinné zvyky a postoje k penězům - od finanční obezřetnosti až k plýtvání výdaji - mohou předpovídat pozdější finanční zkušenosti jednotlivce..

Pochopení, proč se cítíte určitým způsobem o penězích, vás nezbavuje odpovědnosti, ale poskytuje vám výchozí bod, jak s nimi zacházet. Pomůže vám to lépe pochopit, proč jste se rozhodli, že vás přistoupili k dluhu, a tím rozpoznat spoušť dluhů a dělat lepší rozhodnutí do budoucna.

2. Rozlišujte mezi charakterem a chováním

Očividně jste se rozhodli, že se ocitnete v pozici dluhu, a možná se budete cítit špatně a za tyto možnosti se budete nadávat. Přestaňte s takovým přemýšlením a pamatujte si toto: Nadměrné výdaje a zadlužování nejsou nedostatky charakteru - jsou to problémy s chováním.

Pokud jste se v minulosti špatně rozhodli, nejste špatný člověk. Uznávání to může pomoci motivovat vás, abyste vyšli ze stínu svého dluhu - být v dluhu neznamená, že s vámi něco neodmyslitelně patří. Stačí uznat, že můžete mít problém s chováním a pokračovat v získávání pomoci.

3. Vzdělávejte se

V roce 2011 zjistila studie zveřejněná v časopise Journal of Economic Psychology přímý vztah mezi špatnými výdajovými návyky a finanční gramotností. U těch, kteří nejsou dobře zběhlí ve financích, je větší pravděpodobnost, že budou nuceně utrácet, využívat úvěr a budou mít negativní dopady změn příjmů nebo nepředvídaných událostí..

Udělejte si čas na vzdělávání o penězích. Ti, kdo jsou vysoce finančně gramotní, neskrývají své výkazy o kreditní kartě.

Další informace o úvěrech a financích se dozvíte takto:

Zúčastněte se online kurzu (mnoho je zdarma)
Vezměte třídu prostřednictvím své komunitní školy nebo komunitního centra
Dohodněte se s finančním poradcem
Požádejte někoho, komu důvěřujete, o několik ukazatelů

Být ochotný se učit znamená, že se již neskrýváte před svým dluhem a finančním pasem. Místo toho jste připraveni převzít odpovědnost a pracovat na změnách. To není trapné - to je obdivuhodné.

4. Zastavte výdaje

Jakmile se rozhodnete změnit svůj život, je čas na jaře do akce a začít provádět změny. Nejlepší způsob, jak začít, je zastavit výdaje kreditními kartami. Neexistuje žádný způsob, jak se dostat z dluhu vzniknutím nového dluhu, takže je čas tyto karty rozdělit - nebo je alespoň uložit někam, kam se k nim nemůžete dostat.

Odstraňte co nejvíce pokušení. Pokud je například váš nákup online, použijte blokování webu, abyste se zablokovali ze svých oblíbených obchodů. Pokud máte sklon utrácet s přáteli, navrhněte místo toho noc.

Stále potřebujete konkrétní plán výplaty dluhu, abyste mohli dobýt dluh a související vinu. Jediný malý krok k dosažení konečného cíle však může pomoci posílit vaši sebedůvěru, uznat vaše spouštěče a co je nejdůležitější, dá vám šanci odpustit vám za minulé nesprávné kroky.

5. Vytvořte plán výplaty

Nyní je čas vytvořit plán, jak splatit své dluhy a cítit se sebevědomě. Já osobně miluji myšlenku řešit nejmenší dluh jako první. Zde je návod:

Podívejte se na všechny své dluhy. Shromažďujte všechny účty a oznámení po splatnosti, které se hromadí, a ujistěte se, že jste dobře obeznámeni s tím, kolik dlužíte a komu.
Najděte nejmenší zůstatek. Zkontrolujte své účty a najděte nejmenší zůstatek. Toto bude první výplata, se kterou se vypořádáte se svým plánem. Nezapomeňte, že i když tuto částku splácíte, stále musíte provést minimální platby na ostatních účtech, aby byly aktuální. Použijte peníze, které by jinak mohly jít na zábavu, oblečení nebo na jídlo, a poslat na váš účet další platby s nejmenším zůstatkem. Odstranění této rovnováhy se stane vaší první prioritou po splnění vašich základních potřeb.
Využijte další fondy. Ať už máte k narozeninám šek od babičky, bonus v práci nebo jiné zvláštní prostředky, použijte je k zaplacení zůstatku kromě toho, co již platíte. To znamená, že své dluhy eliminujete mnohem rychleji.
Přejděte na další zůstatek. Poté, co jste zaplatili celý účet - bez ohledu na to, jak malý - se poplácajte po zádech. Podnikli jste solidní krok k opětovnému získání kontroly nad svým dluhem. Nyní je čas přejít na další největší zůstatek.
Slavit. Ne, ne s novou botou nebo jinou nákladnou odměnou. Ale pokaždé, když vyplatíte rovnováhu, chovejte se jako způsob, jak povzbudit a pokračovat v dobrém chování. Součástí pocitu pohodlí s penězi je uznání, že to není váš nepřítel - stejné peníze, které vás předtím uvěznily, budou klíčem k vaší svobodě. Můžete si nakreslit horkou koupel, vypůjčit si knihu, kterou jste chtěli přečíst na noc, chytit nějakou živou hudbu v parku, jít na výlet - cokoli, co vám dává šanci se vyhrnout a přemýšlet o své pokrok.

6. Promluvte si s někým

Psychologka Tara Polsonová říká Americké psychologické asociaci, že mluvení s někým může jít dlouhou cestou při zbavování pocitů, které přicházejí s dluhem, a poznamenává: „Pokud tak učiníte, může vás nutit posadit se, zastavit hru odmítnutí a naplánovat platbu je to pryč. “

Pokud máte pocit, že hromadící se dluh je výsledkem psychologického impulzu, možná budete muset mluvit s odborníkem na duševní zdraví. Společně můžete diskutovat o tom, proč byste mohli být nadměrně vynakládaní, a také určit mechanismus zvládání, který pomůže přeškolit vaše chování, takže váš dluh se nestane vaším určujícím faktorem..

Ale také můžete ve svém životě přijít čistí k ostatním lidem. Promluvte si s blízkým přítelem, rodičem, partnerem nebo finančním poradcem, abyste přestali cítit vinu a začali se znovu cítit jako vy.

jestli ty ještě pořád necítíte se dobře mluvit o svém dluhu, podívejte se na online komunity, které vám mohou pomoci. Zahájení blogu „dostat se z dluhů“ nebo odhlášení z online skupin na podporu dluhu vám může pomoci zůstat zodpovědní a pamatovat si, že nejste první, kdo vám svůj dluh vymkne z kontroly. Komunikace s lidmi online, kteří byli úspěšní při převzetí kontroly, vám pomůže zachovat určitou anonymitu a přitom se stále podělit o své zkušenosti, získat radu a položit otázky.

Závěrečné slovo

Uvědomit si, že jste svůj dluh a výdaje nechali úplně vymknout z ruky, stačí, abyste se cítili provinile. Ale jasná stránka je, že pokud se cítíte provinile, viděli jste světlo a víte, že vaše chování musí přestat. Trik spočívá v tom, že vám nedovolí, aby se vaše vina a hanba bránily v tom, aby se čistily a pracovaly na plánu, jak dostat své finance zpět na trať.

Když jste uznal, že existuje problém a máte touhu dostat se z dluhů, již jste ve svém plánu výplaty odstranili dvě hlavní překážky - a to není nic, za co by bylo třeba se stydět.

Zabývali jste se ve svém životě ostudou dluhů? Máte nějaké další prostředky, jak se s tím vypořádat?