Jak vytvořit nouzový hotovostní fond, když máte nepravidelný příjem

To je výsledek z průzkumu Bankrate z roku 2018, který se týkal 1 000 amerických dospělých, hlásil CNBC. Podle průzkumu nemá asi 25% Američanů - 55 milionů lidí - žádné mimořádné úspory. V této lodi se nachází většina tisíciletí a gen Xers. Baby boomu dělají o něco lépe a většina členů tiché generace (ti, kteří se narodili ve Velké depresi a ve druhé světové válce), jsou poměrně flush.

Pro mladší pracovníky bez výrazných úspor představuje jakékoli trvalé období nezaměstnanosti nebo podzaměstnanosti potenciálně katastrofickou finanční hrozbu - a to za předpokladu, že nevzniknou žádné velké neočekávané výdaje, které by věci dále komplikovaly. Mezi ty pracovníky, kteří s největší pravděpodobností zápasí s obdobím nekonzistentního příjmu, nebo u nichž je nepravidelný příjem základním stavem, patří zhruba 21,4 milionů lidí, které Bureau of Labor Statistics definuje jako případní (dočasní) pracovníci, nezávislí dodavatelé (OSVČ a soloprenové) -volejte pracovníky, pracovníky agentur pro dočasnou pomoc a pracovníky poskytované smluvními firmami.

Tito pracovníci se snaží propojit funkční rozpočty domácností, natož aby dosáhly nouzových úspor dostatečných k pokrytí doporučených životních nákladů na tři až šest měsíců. Věděl bych; Jsem jedním z nich.

Ale je tu naděje. Během několika let se mi podařilo vybudovat pohodlný nouzový fond, který se liší od mých dlouhodobých úspor, údržby domů a úsporných fondů zaměřených na cíl. Pokud to dokážu, můžete také. Zde je návod.

Stanovení základu pro pravidelné příspěvky do nouzového fondu

Předpokládejme, že začínáte bez významného záchranného fondu. Vaším dlouhodobým cílem by měl být nouzový fond dostatečný k nahrazení výdajů na tři až šest měsíců - čím více, tím lépe. Tuto částku budete potřebovat k řešení nepředvídaných událostí, jako jsou:

Delikventní klienti nebo zaměstnavatelé
Neočekávané pracovní podmínky, za které nebudete dostávat zpětný plat
Sezónní pokles poptávky po vašich službách
Velké neočekávané výdaje, jako je oprava velkého automobilu, které nejsou kryty pojištěním
Zranění nebo prodloužené onemocnění, které vám po určitou dobu nedovolí pracovat (pojištění pro případ invalidity může pomoci, ale nenahrazuje celý váš příjem)

Úspora této částky může trvat roky, ale nenechte se odradit. Důležité je, že začnete a děláte, co můžete, abyste se k tomuto cíli přibližovali. Zde je uvedeno, co musíte udělat, abyste pro ni položili základy.

1. Zaregistrujte se do bezplatné nebo levné aplikace pro rozpočtování

Abychom to vyjasnili, můžete vytvořit nouzový fond bez aplikace rozpočtování. Vytvoření a udržování osobního rozpočtu staromódní cestou však může být skutečným tahem a aplikace jej může mnohem snazší.

Pokud potřebujete rozpočtovou motivaci nebo vedení, zaregistrujte se pro bezplatnou nebo levnou aplikaci pro rozpočtování. Jsem částečný Máta, ale PocketGuard je štíhlá volba, která sleduje vaše dostupné utrácení peněz ze dne na den. Pokud potřebujete někoho, koho si chcete zapamatovat, vyhledejte automatickou spořicí aplikaci, jako je Číslice nebo Žaludy, oba mají rozumné poplatky.

2. Zaznamenejte všechny nediskreční výdaje

Dále stanovte základní výdaje domácností. Toto je součet vašich aktuálních nezbytných výdajů - těch, které byste si v případě nouze na skutečných příjmech vydělali jako první:

Bydlení (platby vázané na nájemné nebo hypotéky, které zahrnují jistinu a úroky, daně a pojištění majitelů domů)
Potraviny (ne restaurace)
Utility (elektřina, voda, plyn, telekomunikace)
Dluhy bez bydlení (revolvingový dluh, jako jsou kreditní karty, a splátky úvěrů, jako jsou bankovky do aut a osobní půjčky)
Péče o dítě
Daně (buď srážené z výplaty nebo čtvrtletně)

Tyto výdaje by se neměly příliš měnit z měsíce na měsíc. Níže prozkoumáme způsoby, jak je oříznout.

3. Tally & Adjust Discretionary Expenses

Je to o něco těžší, než přidat své nediskreční výdaje, které - pokud je neznáte ze srdce - jsou z větší části snadno přístupné v zásuvce účtu, sadě plateb nebo výpisu z platební karty..

Zde je návod, jak spočítat své libovolné výdaje:

Používáte-li převážně svou debetní kartu k nákupům, pročtěte si výpisy z bankovního účtu.
Pokud převážně účtujete nákupy a vyplácíte je v plné výši do data splatnosti výpisu, pročtěte si výpisy z kreditní karty.
Používáte-li hlavně hotovost, sledování nebo zpětnou analýzu svých výdajů za období měsíců.

Můžete použít kombinaci těchto plateb. V takovém případě budete muset provést výše uvedené kroky.

Pokud je váš příjem nepravidelný, je pravděpodobné, že bude také nepravidelný. Takže se budete chtít ohlédnout nejméně šest měsíců a v ideálním případě 12, abyste vypočítali své průměrné měsíční výdaje na uvážení. Pokud je váš příjem předvídatelně nepravidelný - například s jasnými sezónními výkyvy - pak se ohlédněte dostatečně daleko, abyste zachytili štíhlé i proplachovací období..

Pokud pravidelně přispíváte do nouzových úsporných kbelíků - například přispíváte k daňově zvýhodněné IRA nebo kvalifikovanému plánu nebo šetříte každý měsíc za zálohu na dům - zahrňte do svých volitelných výpočtů. Tyto příspěvky jsou diskreční, protože nejsou nezbytně nutné; pozastavili byste je, aby se vypořádali s těžkou fiskální krizí, a to by mohlo být v těžkých dobách.

4. Vypočítejte si svůj průměrný měsíční příjem

Víte, kolik jste vydělali minulý rok, ale můžete říct, kolik vyděláte v průměrném měsíci? Pokud ne, je čas to zjistit.

Toto je zpětný pohled. Nejste na čase, abyste učinili nějaké výhledové výhledy ohledně růstu tržeb, i když v příštích měsících podniknete konkrétní kroky ke zvýšení příjmů.

Stejně jako při výpočtu průměrných diskrečních výdajů se vraťte dostatečně daleko, aby zahrnovala sezónní výkyvy, pokud existují. Ideálně je to celých 12 měsíců, ale měli byste se vrátit déle, pokud je váš příjem skutečně nepravidelný, bez předvídatelných sezónních výkyvů, nebo pokud jste náchylní k prodlouženým odstupům, během nichž vyděláváte malý až žádný příjem.

5. Najděte svou efektivní míru úspor

Možná již šetříte za definované cíle nebo pravidelně přispíváte na daňově zvýhodněný účet. Možná utrácíte v průměru o něco méně, než vyděláváte, a každý měsíc přidáváte zbývající část na spořicí účet.

V každém případě nejjednodušší - ne-li nejpřesnější - způsob, jak vypočítat vaši efektivní míru úspor, je:

Přidejte průměrné měsíční diskreční a nediskreční náklady
Odečtěte toto číslo od svého průměrného hrubého měsíčního příjmu
Vydělte rozdíl průměrným hrubým měsíčním příjmem
Pokud vaše náklady na uvážení zahrnují plánované úspory, přidejte je zpět do svého příjmu před odečtením nákladů.

Nebojte se, pokud se vaše efektivní míra úspor blíží 0% právě teď. V průběhu času budete pracovat na jeho posílení.

6. Vypočítejte si ideální velikost nouzového fondu

Nyní pro děsivou část: výpočet ideální velikosti nouzového fondu.

Pro sezónní pracovníky

Pokud váš příjem není příliš sezónní a vy jste se vrátili dostatečně daleko na pokrytí štíhlé a proplachovací periody, můžete jednoduše vzít několik průměrných měsíčních nediskrečních výdajů. Minimální doporučený polštář jsou tři měsíce, ale ideální jsou šestiměsíční výdaje. Pokud tedy průměrné měsíční nediskreční výdaje činí 3 000 $, váš minimální cílový polštář je 9 000 $ a ideální polštář je 18 000 $.

Během dlouhého období nízkého nebo žádného příjmu, nebo když máte co do činění s velkým neočekávaným výdajem, který vás nutí čerpat z vašeho nouzového fondu, byste měli pozastavit obrovskou část svých volných výdajů - i když je to v pořádku ušetřit za občasné nízké -zábavné pochoutky, jako například výlet do filmů, udržují vaši zdravou rozumnost během toho, co bude pravděpodobně stresující období.

To neznamená, že musíte odložit dlouhodobé úspory nebo úspory založené na cílech, zejména pokud se připravujete na blížící se termín - řekněme, první semestr vysoké školy vašeho nejstaršího dítěte - nebo se nechcete vzdát svého cílového data předčasného odchodu do důchodu. Pokud jste odhodláni udržet své předchozí úspory a investiční příspěvky co nejvíce během hrubé opravy, zohledněte tuto část svých volných výdajů do výpočtu pohotovostního fondu. Tříměsíční pohotovostní fond dostatečný k pokrytí 3 000 $ v měsíčních nediskrečních výdajích plus 300 $ v měsíčních úsporách činí 9 900 $; šestiměsíční fond se stejnou tlumicí schopností dosahuje 19 800 $.

Pro sezónní pracovníky

Pokud je možné předvídat sezónní výkyvy ve vašich příjmech a výdajích - například pracujete v zaměstnání souvisejícím s cestovním ruchem v sezónním plážovém městě - pak musí být váš pohotovostní fond dostatečně velkorysý, aby vás dostal přes tři až šest špatných měsíců, včetně toho, co obvykle by to bylo vaše nejvyšší období výdělků a výdajů za daný rok. Je to proto, že jste pravděpodobně již vysmívali peníze vydělávané během vašeho rušného období mimo hlavní sezónu - jinými slovy, žijete ze svých úspor, když je podnikání špatné.

Později probereme strategie, jak snížit sezónnost příjmů, ale prozatím předpokládejme, že budete muset nahradit příjem v hlavní sezoně, který normálně směřuje k krátkodobým úsporám. Pokud tedy během tří vrcholných měsíců vyděláváte 6 000 $ měsíčně, 1 000 $ měsíčně během šesti měsíců a průměrně 3 000 $ měsíčně během zbývajících tří měsíců, měl by se váš pohotovostní fond pohybovat od 18 000 $ (maximální měsíční příjem po třech měsících) ) na 36 000 $ (šestiměsíční příjem v sezóně).

Nenechte se zaskočit vaším cílem nouzového fondu. Budeš pracovat na budování svého fondu po mnoho měsíců a pravděpodobně i let. Vaše cílová velikost fondu je dlouhodobým cílem, který prozatím můžete vyčlenit z práce na krátkodobých dílčích milnících.

7. Vytvořte samostatné účty pro příjem a krátkodobé výdaje

Pokud jste tak dosud neučinili, založte si samostatné účty pro správu svých příjmů, výdajů a úspor.

Pokud jste nezávislým dodavatelem nebo samostatným vlastníkem se zákonnou obchodní strukturou, otevřete účet pro kontrolu podnikání a získejte příjem. Pokud nejste formálně začleněni nebo nemáte kvalifikaci pro zařazení, protože jste klasifikováni jako tradiční zaměstnanec, otevřete druhý osobní kontrolní účet a získejte pouze příjem. Spořicí účet může také fungovat, pokud neprovedete více než šest výběrů každý měsíc.

Poté prostřednictvím účtu CIT Bank otevřete spořicí účet s vysokým výnosem nebo peněžní trh. Použijete to k vytvoření pohotovostního fondu. Na tento účet budete pravidelně přispívat a nedotknete se jeho zůstatku, dokud nezasáhne kvalifikovaná finanční nouzová situace. Doufáme, že nakonec budete mít více spořicích účtů pro různé jiné typy úspor.

8. Zaplaťte si rozpočet s nulovou částkou rozpočtu

Nakonec si začněte vyplácet plat rovnající se rozpočtu s nulovou částkou. Jedná se o přesnou částku, kterou potřebujete k pokrytí měsíčních diskrečních a nediskrečních výdajů (nezahrnujících dříve naplánované úspory) v průměrném měsíci, a ne o penny víc. Na začátku měsíce převeďte svůj nulový součet z vašeho obchodního nebo příjmu běžného účtu na svůj osobní kontrolní účet. Poté rozdělte zbývající příjmy ve svém obchodním nebo kontrolním účtu do pohotovostního fondu a na další spořicí účty.

Chcete-li, aby vaše práce s nulovou částkou fungovala, budete muset omezit své libovolné výdaje na realistickou úroveň - řekněme o 5% nebo 10% nad běžný průměr - abyste zohlednili přirozené rozdíly. Toto je vaše nová základní výdajová linie. Při budování záchranného fondu budete pracovat na jeho snížení.

Budování a údržba nouzového fondu

Nyní, když jste položili základy, je čas začít budovat svůj pohotovostní fond a udržovat jej, přijít, co může. Pomocí těchto strategií můžete zkrátit výdaje, zvýšit příjem a udržet víru.

1. Nastavte přírůstkové cíle nouzového spoření

Víte, že za jediný měsíc nedosáhnete cílové velikosti nouzového fondu. Přesto je přirozené mít nereálná očekávání ohledně toho, jak rychle budete moci ušetřit, i když jste pečlivě vypočítali svůj současný základ příjmů, výdajů a úspor. Přírůstkové stanovení cílů je zde váš přítel. Stanovte přiměřené cílové milníky, například měsíční nebo čtvrtletní, aby zůstaly motivované a na dobré cestě.

Použijte svůj aktuální zůstatek úspor a míru úspor k nastavení svého prvního cíle. Například, pokud již máte v bance 500 dolarů a ušetříte 3% svého průměrného měsíčního příjmu 3 000 $, měli byste se snažit ušetřit 90 $ v prvním měsíci nebo 270 $ v prvním čtvrtletí, čímž se celkový pohotovostní fond zvýší na 590 $, resp. 770 $.

Nastavte spořicí termíny spíše v měsících nebo týdnech, než v ušetřené částce. Můžete například usilovat o úsporu nákladů za jeden měsíc o devět měsíců ode dneška. Udržujte tempo tím, že budete považovat příspěvky do nouzového fondu za nediskreční - poslední řádkové položky, které jste snížili ze svého rozpočtu, než se ponoříte do svého nouzového skladu. A být realistický; nepravidelný příjem je ze své podstaty nepředvídatelný, takže se nemusíte odrazovat od neočekávaně štíhlého měsíce, během kterého musíte pozastavit váš příspěvek na pohotovostní fond.

2. Vydejte veta „Řádková položka“

Zbývající kroky mají jeden sjednocený cíl: urychlení vašeho postupu k cíli nouzového fondu.

Na prvním místě je nízko visící ovoce vašeho rozpočtu podle vašeho uvážení. Prohlédněte si výpisy z bankovních a kreditních karet a hledejte zbytečné jednorázové nebo opakované nákupy, bez kterých by vaše rozvaha byla lepší. Mohou zahrnovat:

Nákladné předplacené služby, které plně nevyužíváte, jako je drahý kabelový balíček, sada jídel nebo osobní stylista (přepněte na služby streamování, vaření na základě receptů a pravidelné výlety do obchodů s potravinami)
Pravidelné shluky, jako jsou špičková restaurační jídla a lázeňské dny
Impulzní nákupy jakéhokoli druhu (online nákup impulzů je obzvláště zákeřný)

I když nemůžete vrátit zpět minulé zbytečné výdaje, můžete je zkrátit nebo vyloučit do budoucna. Zrušte, downgradujte nebo znovu sjednejte své měsíční předplatné prostřednictvím služby, jako je Truebill, pak si vytvořte seznam všech shluků a impulsních nákupů, které máte tendenci vytvářet. Zveřejněte seznam, kde jej budete často vidět, například nad stolem domácí kanceláře. Zavazujte se vyhýbat se impulzním nákupům úplně a ostře omezujícímu splitu; můžete si například nechat jednorázové restaurační jídlo za rok, možná k narozeninám nebo výročí.

3. Nastavte limity výdajů podle kategorií

Nemusíte se zabývat rozpočtováním obálek - metodou založenou na peněžních tocích, kde utratíte pouze to, co jste na začátku každého měsíce nacpali do obálek pro konkrétní kategorii - abyste přijali jeho základní principy. Použijte svou rozpočtovou aplikaci k rozdělení všech diskrečních a nediskrečních výdajů do rozumných kategorií. Některé aplikace to dělají automaticky, i když si můžete přizpůsobit své kategorie tak, aby vyhovovaly vašemu životnímu stylu.

Nastavte limity výdajů pro každou kategorii. S již zcela zbytečnými výdaji na podlaze řezací místnosti by měly být vaše nové limity nižší než vaše současné průměrné základní kategorie, okamžitě uvolněte další prostředky, které přispějí k záchraně v nouzi. Podle toho upravte své měsíční příspěvky do nouzového fondu a vyrovnejte své cíle.

Pokud například v současné době ušetříte 90 $ měsíčně a uvolníte 200 USD měsíčně s výdajovými limity založenými na kategoriích, přidejte těchto 200 $ k vašemu měsíčnímu příspěvku do nouzového fondu. Tím se zvyšuje na 290 $ měsíčně a zvyšuje se vaše efektivní míra úspor téměř na 10%. Tímto zrychleným tempem zkrátíte čas potřebný k dosažení nouzového zůstatku jednoho měsíce z 28 měsíců na pouhých 9 měsíců.

Tento postup opakujte nejméně jednou ročně. Je vždy vhodné hledat příležitosti k dalšímu zpřísnění limitů výdajů podle kategorií.

4. Vytlačte úspory mimo základní výdaje

Oříznutí vašeho nediskrečního rozpočtu je sice obtížnější, než srážení diskrečních výdajů, ale lze to udělat. Zvažte tyto možnosti:

Přepracovejte svůj rozpočet na potraviny. K tomuto tématu byly napsány celé knihy. Strategie zahrnují nákup surovin ve velkém a vaření vícenásobných receptů, které trvají celý týden, připojení se ke skladovému klubu s využitím velkoobchodních slev, příprava mrazírenských jídel ve velkých dávkách a snížení spotřeby masa nebo přijetí zcela vegetariánské stravy. Navíc můžete použít úsporné aplikace jako Ibotta abyste ještě více ušetřili na svých nákupech.
Snižte výdaje za dopravu. Udělejte si méně, lépe naplánované výlety do svého osobního vozidla. Carpool se spolupracovníky. Pokud je to proveditelné, přepněte se na veřejnou dopravu a kupujte průchod za týden nebo měsíc.
Řešení nákladově efektivních projektů na zlepšení domácnosti. Upřednostňujte projekty na zlepšení domova, které snižují náklady na vlastnictví domu díky nižším účtům za elektřinu a odložené údržbě.
Udělejte svůj domov energeticky účinnějším. Pokud ve vašem rozpočtu není místo pro energeticky úsporná domácí zlepšení, zaměřte se na přírůstkovou efektivitu. V zimě vypněte termostat a v létě nahoru. Zabalte svá okna, abyste snížili průvan. Vzdejte se klimatizace za mírných nocí a hledejte příležitosti, jak snížit náklady na klimatizaci obecně. K eliminaci zbytečné elektřiny použijte inteligentní žárovky. Vezměte kratší sprchy a spusťte větší množství prádla.
Najděte skryté příležitosti ke snížení nákladů na bydlení. Pokud vlastníte svůj dům, napadněte své roční vyměření daně z nemovitosti, odložte všechny nevyžadované splátky jistiny hypotéky, dokud nebude váš pohotovostní fond na místě, a proveďte refinancování, pokud máte nárok na podstatně nižší sazbu - alespoň o 2% nižší, pro vyrovnání uzavření náklady. Pokud patříte do sdružení majitelů domů, dobrovolně využijte svůj čas a talenty výměnou za snížení poplatků nebo osvobození - například tím, že vyčistíte sousedský bazén nebo klubovnu. Pokud si pronajmete, udělejte ze svého pronajímatele nebo správce nemovitosti stejnou nabídku. Jeden z našich starých sousedů odhrnul schody a chodník našeho bytového domu výměnou za skromnou přestávku v nájmu; moje kamarádka dostane něco jako 50% slevu z měsíčního nájemného jako čistič obydlí ve své budově.

Jedinou hlavní výjimkou je revolvingová dluhová služba. Zůstatky kreditních karet s vysokým úrokem vyžadují vaši plnou pozornost. Spíše než platit minimum každý měsíc, vymyslet plán, jak splatit zůstatky na vaší kartě co nejrychleji a odložit jakékoli společné úsilí o úspory, dokud jste tak neučinili. Úspora je mnohem jednodušší, aniž by dluhy s vysokým úrokem spálily díru v kapse

5. Nápady nálevky do vašeho nouzového fondu

Windfalls mohou zahrnovat:

Vaše roční IRS nebo vrácení státní daně
Neočekávaný bonus od klienta nebo zaměstnavatele
Vyšší než očekávaný měsíční příjem
Nadbytečné výnosy z úspěšné pojistné události
Malé dědictví nebo aktiva převedená k vašemu prospěchu (například jako jméno příjemce na spořicím účtu zesnulého příbuzného nebo příjem roční požadované distribuce zděděné IRA)

Pokud máte štěstí - nebo neštěstí, v případě tragédie - dost, abyste dostali podstatnější neočekávané věci, jako je značné dědictví od zesnulého člena rodiny, poraďte se s důvěryhodným finančním poradcem, jako je certifikovaný finanční plánovač, a zjistěte, jak pokračovat.

Profesionální tip: Pokud nemáte finančního poradce, SmartAsset má užitečný nástroj, kde můžete najít poradce ve vaší oblasti na základě několika jednoduchých otázek.

6. Hledejte jednorázové příležitosti, jak zvýšit peníze

Proč si vytvořit vlastní neočekávané? Obloha je zde limit, ale jedním z nejjednodušších způsobů, jak získat peníze navíc v relativně krátkém pořadí, je prodat věci, které nepotřebujete. Zde je návod:

Vyčistěte půdu, suterén nebo úložnou jednotku.
Oddělené položky, pro které existuje pravděpodobný trh s dalším prodejem (i když je tato hodnota triviální), od položek, které se lépe rozdávají nebo vyhodí.
Seznam zvláště cenných nebo specializovaných položek na Amazonu, eBay, Craigslistu, Etsy nebo Nextdoor.
Vezměte potenciálně cenné předměty, které nechcete samostatně prodávat velkoobchodním kupujícím.
Uskutečněte prodej v garáži pro objemné nebo nespecializované předměty.

Pokud máte spoustu věcí, existuje v této strategii vážný potenciál výdělku. Po očištění našeho podkroví a bez toho, aby se o to opravdu pokusil, moje žena vytvořila 50 dolarů z prodeje dvou nadměrných těhotenských polštářů a nejméně 300 dolarů z prodeje několika desítek nechtěných záznamů.

7. Spusťte úlohu bočního shonu nebo práce na částečný úvazek

Obloha je tady limitem. Ať už se budete cítit cokoli, co stojí za to, a stojí za to vaše schopnosti a zdroje, je to férová hra. Mezi běžné příklady patří:

Dodání jízdy. S tipy, řidiči dodávek restaurací prostřednictvím služeb jako DoorDash nebo Spoluhráči lze očekávat, že čisté náklady 10 až 15 dolarů za hodinu po výdajích. Kurýři, kteří pracují pro velké logistické firmy nebo maloobchodníky, jako jsou UPS a Amazon, mohou být o něco lepší. Budete potřebovat palivově úsporné vozidlo, aby náklady na palivo nejedly příliš do vašich výdělků.
Gig Economy Work. Práce na koncertech zahrnuje řízení aplikací pro jízdu jako Lyft a Uber, provádění jednorázových úloh pro platformy jako TaskRabbit a Šikovný, a zapůjčení náhradní ložnice Airbnb. Za správných podmínek můžete vystřihnout prostředníka a přímo se najmout; například v oblastech vzdálených od hlavních letišť se poskytovatelé letištní dopravy na částečný úvazek dobře osvědčí.
Půjčte si auto: Přes Turo můžete vydělat peníze tím, že si půjčíte auto ostatním ve vaší oblasti.
Smluvní práce. Zaměstnejte se jako krajinář, pracovník údržby budov, pomocný pomocník nebo částečně kvalifikovaný živnostník.
Profesionální poradenství. Tento typ práce obvykle doplňuje vaši každodenní práci; pokud například pracujete ve správě neziskových dárců ve dne, můžete v noci nasměrovat měsíční svit jako autor grantů.
Sezónní práce. Sezónní příležitosti na částečný úvazek jsou hojné. Například během prázdnin můžete pracovat v maloobchodě několik hodin týdně. Můj bratranec miluje dávat seno na jabloňovém sadu každý pád a každý rok vydělá pár stovek dolarů navíc za své potíže.

8. Buďte otevřeni drastické změně

Nakonec buďte otevřeni drastickějším změnám životního stylu, které by mohly snížit vaše výdaje a vytvořit váš pohotovostní fond rychleji, než cokoli, o čem jsme dosud diskutovali.

Prodej automobilu je příkladem. Ať už jedete zcela bez aut, nebo jednoduše snížíte počet automobilů ve vaší domácnosti, ušetříte lodní náklad z plateb za půjčky na auta, pokud je stále děláte, a také za pohonné hmoty, pojištění a registrační poplatky. Prodej našeho starého sedanu v transakci se soukromou stranou byl jedním z nejchytřejších finančních rozhodnutí, které jsme s manželkou udělali od koupě našeho domu. Ihned jsme vložili plnou prodejní cenu - 2 000 $ - do našich sdílených úspor.

Závěrečné slovo

Větší část dvou let jsem strávil budováním vícedenního nouzového fondu a měl jsem to štěstí, že jsem začal s slušným obchodem nepřidělených úspor. Miliony nezávislých pracovníků a potenciálních pracovníků začínají ničím. Průzkum Federálního rezervního systému z roku 2017, který hlásí společnost CNN Money, zjistil, že 40% Američanů nedokáže absorbovat neočekávané výdaje ve výši 400 USD. Funkčně, 4 z 10 Američanů živě výplaty k výplatě.

Jsem soucitný s podvodníky, u nichž se zdá, že myšlenka na vybudování víceletého pohotovostního fondu na nepravidelný příjem je nepochopitelná. Je to tvrdá práce a je téměř jisté, že to trvá déle, než byste chtěli. Nicméně, každý kousek pomáhá. Začněte hned teď a nevzdávejte se naděje a nakonec ušetříte dost na to, abyste pokryli mimořádnou událost, pokud se to stane.

Připravujete nouzový fond na nepravidelný příjem? Nebo je tento proces příliš náročný na to, aby se nad tím zamyslel právě teď?