Které účty se vyplatí první, když peníze utečou

Před několika lety jsem se přestěhoval do New Orleans a zdálo se, že tento krok vyvolal řadu nešťastných událostí. Během prvního týdne jsem vyhodil pneumatiku. Obdržel jsem dvě jízdenky. Pak jsem spadl mobilní telefon z balkonu a poslal ho do elektronického nebe. Po přestávce mi zbývalo jen velmi málo peněz, ale měl jsem dost spoření, abych mohl auto znovu uvést do provozu a vyměnit mobilní telefon.

Během druhého týdne v mém novém domově jsem ztratil práci a najednou jsem byl na novém místě bez příjmu a s velmi malými úsporami. Několik následujících týdnů jsem platil, co jsem mohl, když jsem mohl, žijící v neustálém stavu úzkosti. Neměl jsem žádný skutečný plán. Vždycky jsem si zachránil dost, abych se zakryl, kdyby se něco stalo, ale nepřemýšlel jsem o tom, co dělat, když všechno stalo se současně.

Nakonec mě znovu chytili, ale ta neočekávaná objížďka do finančního utrpení mě naučila hodnotnou lekci. Jednoho dne tam nemusí být peníze a vy budete muset pracovat s tím, co máte. Jde o to vědět, jak stanovit priority. Když nemůžete za všechno zaplatit, musíte za věci platit v pořadí podle důležitosti.

Jak upřednostnit své výdaje

1. Potraviny

Může to vypadat, jako by to bylo samozřejmé, ale když se snažíte pracovat s napjatým rozpočtem, můžete snadno podcenit, kolik peněz na jídlo potřebujete, a skončit hladem. Nejprve vždy vyčleňte peníze na potraviny. A to znamená jen základy. Možná budete muset obejít bez rychlého občerstvení a luxusních věcí na chvíli, ale měli byste si vyčlenit dost na to, abyste si mohli koupit zdravé jídlo pro sebe a svou rodinu. Chcete-li ušetřit v této oblasti, podívejte se, jak extrémní kupón.

2. Potřeby domácnosti
Potřebujete toaletní papír, zubní pastu, mýdlo, prací prášek a desítky dalších věcí, které jsou potřeba pro udržení provozu domácnosti. I když deodorant pravděpodobně právě teď nenaplňuje váš seznam priorit, musíte si kupovat potřeby pro domácnost. Můžete snížit náklady tím, že odstraníte vše, co nepotřebujete (např. Novou láhev gelu na vlasy), nakupujete zlevněné předměty a věci vyměňujete pouze v případě, že jsou vyčerpány..

3. Nájemné nebo splácení hypotéky
V některých státech mohou pronajímatelé vystěhovat nájemníka, pokud jste dokonce o den později v nájmu. Většina pronajímatelů to neudělá, ale neriskují. Pokud vlastníte svůj dům, možná budete mít s bankou trochu volnější splácet hypotéku každý měsíc, ale ani v tomto případě byste neměli riskovat. Je to váš domov a nemůžete si dovolit ztratit.

4. Základní nástroje
Život bez elektřiny, plynu nebo vody může být nebezpečný. Extrémně vysoké a nízké teploty způsobují zdravotní problémy, a pokud máte doma děti nebo starší členy rodiny, hrozí jim ještě vyšší riziko onemocnění v extrémních teplotách. Mnoho společností poskytujících služby vám v případě potřeby umožní zpoždění platby o měsíc, ale ujistěte se, že máte dost na to, abyste se mohli účastnit platebního plánu. Pokud se vaše síla odpojí, budete muset zaplatit ještě více, abyste ji obnovili.

5. Podpora dítěte
Dodržování plateb podpory dětem je zásadní. Máte odpovědnost za své děti a pokud přestanete platit podporu na dítě, můžete skončit ve vězení. Pokud neplatíte výživné na dítě, můžete také riskovat ztrátu práv na péči. Podpora dítěte nemůže být pozastavena; i když jste přišli o práci, stále můžete být ze zákona povinni pokračovat ve vyplácení podpory na dítě.

6. Daň z příjmu
Pokud neplatíte daně z příjmu, sankce jsou dalekosáhlé. Můžete jít do vězení za to, že nepodáváte daně z příjmu, a navíc budete platit rozsáhlé pokuty a úroky z opožděných plateb daně z příjmu. Může se zdát snazší a levnější vyhnout se daňovým povinnostem, když jste nezaměstnaní. Bohužel, každý měsíc nebo rok, který prochází bez podání daní, zvyšuje pokuty a úroky, které musíte zaplatit.

7. Pojištění
Je lákavé snížit vysoké měsíční pojistné na vaše pojištění, když peníze běží těsně, ale jít bez pojištění je příliš riskantní. Kdybyste onemocněli, ztroskotali si auto nebo právě teď máte dům, mohli byste si dovolit zaplatit náklady spojené s těmito katastrofami?

8. Platby za auta
Pokud dlužíte peníze na svém autě, držte krok s platbami. Pokud zaostanete, banka by mohla vozidlo odvézt. V důsledku toho možná nebudete mít způsob, jak se dostat do práce nebo vyzvednout své děti ze školy. Kromě toho repossession vozidla poškodí vaše kreditní skóre. To může v budoucnu způsobit problémy, když požádáte o pojištění, požádáte o určité typy zaměstnání, pokusíte se získat novou kreditní kartu, koupíte si dům nebo dokončíte žádost o pronájem bytu.

9. Platby za mobilní telefon / telefon
V případě nouze potřebujete telefon doma. Pokud máte pevnou linku, můžete prozatím zrušit službu mobilních telefonů. Pokud máte pouze mobilní telefon, promluvte si s poskytovatelem a snižte měsíční sazbu za služby. Většina poskytovatelů nabízí minutový nebo nouzový plán, a to mnohem méně, než je obvyklé.

10. Úvěry s kolaterálem
Udržujte své splátky úvěru aktuální, pokud jako záruku uvedete jakékoli zásadní držení, například dům nebo auto. Banka má právo převzít majetek všeho, co jste uvedli jako kolaterál, což způsobí, že váš dočasný finanční neúspěch bude větší problém. Pokud půjdete v prodlení s půjčkou, můžete ztratit své vozidlo nebo domov a vaše kreditní historie bude mít velký dopad, což může mít v budoucnu negativní dopady.

11. Nezajištěné dluhy

Nezajištěné dluhy zahrnují kreditní karty, účty lékaře, účty veterináře nebo jakoukoli půjčku nebo platbu, kterou máte, která nemá záruku. Měli byste je platit po pokrytí plateb za kolaterální půjčky. U kreditních karet můžete na chvíli zaplatit splatnou minimální měsíční částku, abyste uvolnili více peněz na další výdaje. Podívejte se na kreditní karty APR s nízkým úrokem a nenechte platby příliš pozadu. Jinak se budete snažit splácet dluh později.

12. Internetové a kabelové účty
Samozřejmostí je přístup k internetu nebo kabelovým službám; většina z nás zapomíná, že za službu dokonce platíme. Pokud nepracujete nebo nenavštěvujete školu z domova, možná nebudete potřebovat internet a nikdy potřeba kabelová televize. Platit za tyto služby až poté, co pokryje vaše základní potřeby a dluhy. Pokud aktivně vyhledáváte práci, možná budete muset pravidelně kontrolovat své e-maily. Můžete to však udělat v kavárně, restauraci nebo knihovně.

13. Služby předplatného
Většina z nás shromáždila slušné množství služeb nebo členství, které každý měsíc vychází z našich bankovních účtů, včetně Netflix nebo Blockbuster, Hulu Plus, členství v tělocvičně nebo opalování. Žádnou z těchto služeb opravdu nepotřebujete. Pokud se snažíte držet krok s platbami předplatného nebo platíte pouze minimum splatné na jiných účtech, zrušte prozatím tyto služby.

Závěrečné slovo

Než se budete starat o své dluhy, nezapomeňte se postarat o své základní lidské potřeby, včetně jídla, přístřeší a bezpečnosti. Jakmile se o sebe postaráte, řešte své dluhy v pořadí podle priority. Nedovolte, aby vás obavy z hodnocení vaší kreditní karty nebo hrozby ze strany sběrače dluhů vyděsily v placení za něco, za co teď nemusíte bezpodmínečně platit - zejména pokud vám platba vyúčtování znemožní péči o sobě. Poté, co vaše finanční krize pomine, můžete pracovat na tom, abyste se dohnali a splatili tyto dluhy.

Pokud jste se nedávno stali nezaměstnanými nebo pokud se chystáte propustit, zkuste uklidit tolik volných konců, kolik jen můžete, než se tlak na vaše finance utáhne. Požádejte o kreditní karty s převodem zůstatku 0%, refinancovejte hypotéku a pokud je to nezbytně nutné, odeberte prostředky ze svého důchodového plánu. Pokud již nemáte stálý příjem, nebudete mít nárok na nízké úrokové kreditní karty nebo půjčky. Žádost o rozdělení z vašeho důchodového plánu by měla být poslední možností, protože předčasný výběr má tvrdé daňové sankce. Jsou to však peníze, které jste vydělali, a peníze, které lze použít v případě nouze.

Především komunikujte se svými věřiteli a společnostmi poskytujícími pomocné služby, abyste jim věděli, že chcete i nadále platit peníze za své dluhy. Možná zjistíte, že vaše společnost vydávající kreditní karty se vzdá zpožděného poplatku nebo že vám společnost poskytující služby může nabídnout více času na zaplacení faktury.

Už jste někdy museli upřednostňovat své účty? Jak se vám podařilo žonglovat s vašimi finančními prostředky??