Recenze GE Capital Bank - Online bankovnictví pro spoření a účty CD

GE Capital Bank se sídlem v oblasti Salt Lake City poskytuje na vkladových účtech svých klientů pojištění FDIC - až do výše 250 000 USD na jednotlivce. Postrádá fyzické pobočky bank, ale umožňuje svým zákazníkům bankovnictví online nebo telefonicky.

Klíčové vlastnosti

Spořicí účty s vysokým výnosem

Spořicí účty GE Capital Bank s vysokým výnosem přicházejí s ročním procentním výnosem (APY) 0,90%, i když banka doporučuje, aby se tato sazba mohla kdykoli po otevření účtu měnit, v závislosti na převládajících úrokových sazbách na spořicích účtech v konkurenčních bankách. V praxi se změny zdají být nepravidelné a občasné. 0,90% APY je výrazně vyšší než mnoho národních cihel a cihel, včetně Wells Fargo a Bank of America, stejně jako mnoho online bank, jako je Ally Bank.

Stejně jako ostatní spořicí účty online jsou výběry omezeny na šest za výpisový cyklus; není zde však minimální počáteční vklad nebo denní zůstatek na účtu a žádné transakční poplatky za převody. Úroky jsou složeny denně a vypláceny měsíčně. Majitelé účtů nemohou mít na svých účtech v daném okamžiku více než 1 000 000 $.

Vkladové certifikáty

GE Capital Bank nabízí disky CD různé délky, včetně 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- a 72měsíčních vozidel. Aktuální sazby se pohybují od 0,70% u šestiměsíčního vozidla do 2,13% u šestiletého vozidla, přičemž populární 12měsíční CD přináší 1,04%. Naproti tomu pětileté a dvanáctiměsíční CD společnosti Ally poskytují 1,60%, respektive 0,99%. Tyto sazby zůstávají konstantní po celou dobu trvání účtu, ale zákazníci mají 10denní záruku sazby, která uzamkne nejlepší sazbu, která nastane během prvních 10 dnů existence. Jinými slovy, pokud sazby vzrostou během 10denního období, získáte lepší sazbu za celé období CD.

Stejně jako spořicí účty GE Capital Bank, i tato CD mají maximální vklad 1 milion USD. Je vyžadován minimální vklad 500 $. Každé CD vyhodnocuje významnou pokutu za předčasné stažení, od ekvivalentního 90denního úroku pro CD s dobou trvání 12 měsíců nebo méně až po celoroční úrok za šestileté vozidlo. Pokud vyberete finanční prostředky příliš brzy, můžete ztratit část svého ředitele.

Telefonní bankovnictví

Přestože jsou služby bankovního bankovnictví GE Capital Bank účtovány jako online banka, odrážejí její možnosti online. Můžete použít 24hodinový automatizovaný systém společnosti k provádění převodů a vkladů nebo ke kontrole zůstatku. Lidští operátoři společnosti jsou k dispozici pro pomoc se složitějšími transakcemi, jako jsou bankovní převody.

Na rozdíl od jiných online bank poskytuje GE Capital Bank možnost provádět veškeré vaše bankovnictví telefonicky. To může být užitečné, pokud nemáte spolehlivé internetové služby nebo máte výhrady k přenosu citlivých osobních nebo finančních informací online.

Laddering na CD

Stejně jako některé jiné online banky (včetně Ally Bank) nabízí GE Capital Bank žebříky CD. Žebřík na CD obsahuje několik CD různě dlouhých termínů, obvykle v rozmezí od jednoho do šesti let, které se automaticky obnovují po vypršení platnosti. „Laddering“ umožňuje vkladatelům sestavovat dlouhodobé spořicí plány, aniž by ztratil beztrestný přístup k jejich fondům po celá léta.

Před instalací žebříku je nutné zvolit preferovanou maximální délku, například tři nebo pět let. Data splatnosti CD v žebříku by pak byla rozložena v jednoletých intervalech, takže žebřík s maximální dobou pěti let by zahrnoval jedno-, dvou-, tří-, čtyř- a pětiletá vozidla.

Po splatnosti je každé CD v žebříku obnoveno jako nové CD s maximální specifikovanou délkou trvání. Tímto způsobem každá příčka žebříku zraje každý rok. Jakmile se obnoví každé CD v žebříku, celý proces pokračuje donekonečna, dokud se majitel účtu nerozhodne jej zastavit. Majitel účtu může také kdykoli zrušit obnovu jednotlivého CD a vybrat své prostředky, přestože pokud jsou prostředky vybrány před splatností CD, stále platí pokuty za včasné výběr.

Interní / externí elektronické převody a kabelové převody

Zákazníci GE Capital Bank si mohou zaregistrovat až čtyři externí bankovní účty pro online nebo telefonické elektronické převody peněžních prostředků. Provedení těchto převodů nestojí nic, i když odchozí převody ze spořicích účtů jsou omezeny na šest za jeden fakturační cyklus. Příchozí převody jsou neomezené. V závislosti na cílové nebo původní bance mohou tyto elektronické převody peněz trvat jeden až tři pracovní dny.

Zákazníci mohou také použít GE Capital Bank k provádění bankovních převodů. Jedná se o flexibilnější než elektronické převody finančních prostředků, protože je lze vydat (a přijímat) jakékoli bance nebo instituci s směrovacím číslem - nejen na čtyři účty registrované pro elektronické převody finančních prostředků. To znamená, že musí být iniciovány telefonicky a řídí se šestim odchozím přenosem na cyklus. Bezplatné odchozí bankovnictví GE Capital Bank jí dává přednost před ostatními online institucemi, jako je Ally Bank a Capital One 360, které účtují odchozí poplatky za převod 20 USD a 40 USD, v tomto pořadí.

Výhody

1. Vysoce konkurenční úrokové sazby
Úspory GE Capital Bank a úrokové sazby CD patří k nejlepším v sektoru online bankovnictví. Pětileté CD GE Capital Bank s výnosem 2,08%, zatímco Ally Bank s výnosem jen 1,60%. Mezitím je 0,35% výnos na devítiměsíčním CD Everbank poloviční než výnos srovnatelného vozidla GE. Srovnání s tradičními bankami je dokonce přísnější. Například 58-měsíční CD Wells Fargo dosahuje pouhých 0,50%, což je daleko od 2,08% výnosu na pětiletém CD GE Capital Bank. Mezitím výnos 0,90% spořicího účtu GE Capital Bank překonal výnos Ally 0,87%. Přestože Everbank nenabízí spořicí účet, jeho sazba na peněžním trhu se pohybuje v rozmezí od 0,61% do 0,86%.

2. Žádné minimální zůstatky nebo poplatky za účet na spořicích účtech
Zákazníci GE Capital Bank mají na svých účtech omezená omezení. Spořicí účty přicházejí bez účtových poplatků nebo minimálních zůstatků a na CD se nachází vklad minimálně 500 USD (v porovnání s 1 500 USD pro Everbank). Abychom byli spravedliví, pokuty za předčasné výběry GE Capital Bank jsou přísnější než u jiných online bank - GE účtuje za předčasně ukončená CD disky až roční úrokový výnos, zatímco Ally vybírá úrok maximálně šest měsíců.

3. Šestiletá CD
Většina online bank, včetně Ally Bank a Everbank, nenabízí disky CD s podmínkami delšími než pět let. Díky tomu je šestileté CD GE Capital Bank relativní vzácností mezi jeho přímými konkurenty. Mnoho tradičních bank, jako je Bank of America a Wells Fargo, nabízejí CD s podmínkami až 10 let; často se však jedná o vysoké minimální vklady a šokující nízké úrokové sazby. Například desetileté CD Bank of America s bilancí 500 000 USD jen 0,20%.

4. 10denní záruky na CD
Na všech nově otevřených CD si zákazníci GE Capital Bank užívají přístup k nejlepší možné sazbě během prvních 10 dnů od života účtu. Například, pokud by inzerovaná sazba na pětiletém CD majitele účtu kolísala mezi 2,08% a 2,15% během 10 dnů od jeho otevření, byl by majitel účtu zablokován k sazbě 2,15% po celou dobu trvání CD, bez ohledu na inzerovaná sazba v první den svého života. Ally Bank nabízí stejnou záruku, ale Everbank a Aurora Bank ne. Většina tradičních bank také ne.

5. Drátové převody zdarma
V GE Capital Bank jsou zdarma příchozí i odchozí bankovní převody. Jedná se o jedinečný výhoda mezi online bankami. Poplatky za bankovní převod Everbank se pohybují od 6 do 30 USD za drát, v závislosti na zdroji nebo cíli přenosu a způsobu převodu, zatímco odchozí poplatek Ally za odchozí drát je 20 USD za drát.

Nevýhody

1. Žádný běžný účet
GE Capital Bank není finanční institucí poskytující komplexní služby. Společnost nabízí spořicí účet s konkurenční úrokovou sazbou a 10 odlišnými produkty CD, ale nenabízí běžný účet. Většina ostatních online bank, včetně Ally Bank, Everbank a GE Capital Retail Bank, nabízí vysoce výnosné kontrolní účty s neomezenými transakčními oprávněními. Vzhledem k tomu, že držitelé spořicího účtu GE Capital Bank mohou provádět pouze šest výběrů za období výpisu, vážně to omezuje schopnost jeho zákazníků používat jejich účty k uspokojování každodenních finančních potřeb.

2. Žádná možnost IRA
Na rozdíl od GE Capital Retail Bank, Ally Bank a Capital One 360 ​​neumožňuje GE Capital Bank svým zákazníkům zřídit své spořicí účty nebo CD jako IRA. Zákazníci proto nemohou chránit úspory před federálním zdaněním, pokud chtějí využít úspory k odchodu do důchodu. Ti, kteří chtějí svěřit GE Capital své penzijní spoření, by se místo toho měli obrátit na GE Capital Retail Bank.

3. Žádné zprostředkování
I když to není běžné, některé online banky provozují online makléřství. Například, Capital One 360 ​​také udržuje zprostředkovatelskou službu s názvem Sharebuilder, která umožňuje uživatelům obchodovat s akciemi, dluhopisy a dalšími investičními nástroji. Rovněž umožňuje uživatelům volně převádět prostředky mezi brokerskými účty a bankovními účty. Naproti tomu GE Capital Bank není vázána na online zprostředkování.

4. Žádné účty na peněžním trhu nebo CD bez penalizace
GE Capital Bank postrádá určité možnosti účtů nabízené svými přímými konkurenty, včetně účtů peněžního trhu (dostupných na Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank a Capital One 360) a CD bez sankcí, které umožňují zákazníkům kdykoli vybírat finanční prostředky, aniž by jim vznikly úroková pokuta (k dispozici prostřednictvím Ally Bank).

5. Žádný přímý vztah s GE Capital Retail Bank
Z důvodů, které zůstávají nejasné, a to i přes jejich téměř totožná jména, neexistují žádné přímé vazby mezi GE Capital Bank a GE Capital Retail Bank. Pro majitele účtů, kteří by chtěli využít vyšších úrokových sazeb bývalého investora, přičemž by využili možnosti IRA a peněžního trhu druhého, je to velká nevýhoda..

6. Žádné přímé úvěry Auto, Home nebo Business
GE Capital Bank svým zákazníkům nenabízí žádné půjčky. Přestože Ally Bank má robustní divizi automatického půjčování a Everbank nabízí hypotéky potenciálním kupcům domů, GE Capital Bank je vkladová instituce.

7. Omezená dostupnost služeb zákazníkům
Tým zákaznických služeb GE Capital Bank je k dispozici pouze telefonicky ve všední dny mezi 7:00 a 23:00 centrálního času. Banka také postrádá podporu online chatu, která vyžaduje, aby zákazníci posílali e-maily nebo volali během pracovní doby, aby mohli dostávat zákaznický servis. Naproti tomu Ally Bank nabízí ve svém call centru nepřetržitou podporu a kromě e-mailové podpory má stále zapnutou funkci online chatu..

8. Maximální limity zůstatku
I když je nepravděpodobné, že to ovlivní průměrného spořitele, má GE Capital Bank maximální zůstatek na účtu 1 milion USD. Limit Ally je 1,5 milionu dolarů. Tradiční banky, jako jsou Wells Fargo a Citibank, neskladují vklady do 5 nebo 10 milionů dolarů, pokud je vůbec omezují. Pojištění FDIC však pokrývá pouze prvních 250 000 dolarů z jakéhokoli vkladu na účet.

9. Žádné kreditní nebo debetní karty
Na rozdíl od Ally Bank a Capital One 360, které nabízejí kreditní a debetní karty pro kontrolu a účty na peněžním trhu, GE Capital Bank nenabízí přístup k kreditním nebo debetním kartám.

Závěrečné slovo

GE Capital Bank je skutečně spořitelnou bankou nabízející produkty určené k ochraně vašich peněz. GE Capital Bank nabízí atraktivní úrokové sazby na spořicím účtu a na CD. Firemní poplatky a limity zůstatku jsou atraktivní v porovnání s ostatními bankami a jeho možnosti ladderingu na CD umožňují klientům vytvářet individuální spořicí plány, které udržují peníze v bezpečí po celá léta a zároveň přinášejí skromný výnos. Dlouhodobá (šestiletá) CD také staví GE Capital Bank jako solidní volbu pro spořitele. Bankovní klienti, kteří chtějí přístup k širší škále služeb a produktů, mohou preferovat GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, který nemá přímé vazby na GE Capital Bank.

Výrok

GE Capital Bank má dobré možnosti pro spořiče, kteří hledají disky CD a spořicí účty. Chybí však další spořicí a investiční produkty, včetně zprostředkování a možností IRA, takže se nejedná o full-service obchod pro investory a spořitele. Bez půjček nebo možností financování to také zklamá dlužníky.

Skóre

3 z 5 hvězdiček: Pokud si jen chcete na pár let zaparkovat své peníze na CD nebo spořicích účtech, GE Capital Bank je v pořádku. Ale nedostatek možností IRA z něj dělá špatnou volbu pro skutečně dlouhodobé spořiče.

Už jste vy nebo rodinný příslušník použili GE Capital Bank? Doporučil byste některý z jeho účtů nebo produktů příteli?