American Express Personal Savings Review - Spořicí účet a CD

American Express Personal Savings je jedna společnost poskytující bankovní služby, která nabízí oba účty, a může mít smysl zejména v případě, že již máte existující účet Amex, nebo pokud hledáte účet bez požadavku na minimální vklad..

S spořicím účtem s vysokým výnosem získáte vyšší úrokovou sazbu než běžný spořicí účet, ale stále můžete přistupovat k finančním prostředkům, aniž by vám byla uložena pokuta. Vkladový certifikát se liší od spořicího účtu tím, že souhlasíte s ponecháním svých peněz na účtu po předem stanovenou dobu, od několika měsíců po několik let. Výhodou je, že získáte vyšší úrokovou sazbu. Na druhou stranu čelíte předčasným pokutám za výběr, pokud peníze vyjmete před vypršením lhůty.

Proces aplikace

Proces podávání žádosti je přímý pro oba produkty. Musíte zadat standardní informace, včetně jména, adresy, telefonního čísla, data narození, čísla sociálního zabezpečení, řidičského průkazu a informací o zaměstnavateli. Můžete se rozhodnout otevřít svůj účet prostřednictvím elektronického převodu z vaší banky nebo zasláním šeku. Před elektronickým převodem však American Express pošle dva malé zkušební vklady do banky, kterou jste zadali pro účely ověření. Po úspěšném převodu obdržíte e-mailové pokyny k potvrzení účtu a dokončení převodu.

Do týdne od otevření účtu vám American Express pošle uvítací sadu. Měsíční výpisy se poskytují, pokud si otevřete spořicí účet, a čtvrtletní výpisy se zasílají, pokud otevřete CD. Když se vaše CD blíží splatnosti, American Express vám pošle oznámení 10 dní před datem splatnosti - a pokud se neobrátíte na American Express, vaše CD se automaticky obnoví se stejným termínem. K dispozici je také desetidenní lhůta od data splatnosti, ve které můžete vybírat prostředky bez sankcí.

Klíčové vlastnosti

• Různé úrokové sazby. Spořicí účet s vysokým výnosem je dodáván s konkurenčním APY a pro vkladový certifikát se APY pohybuje v závislosti na zvoleném termínu..
• Bez poplatku. U obou možností nejsou žádné poplatky.
• Žádná minima. Můžete si otevřít účet u American Express Personal Savings již od 1 $.
• Přístup k účtu 24/7. Do svého účtu máte přístup kdykoli a kdekoli online nebo telefonicky. Můžete také kdykoli převádět peníze ze svého spořicího účtu. Během měsíčního výpisového cyklu však můžete provést až šest výběrů nebo převodů z vašeho spořicího účtu s vysokým výnosem.
• Sankce za předčasný výběr. Sankce za výběr jsou důležité, ale komplikované. Například, pokud si založíte účet a o měsíc později budete muset vybrat celou částku, bude vám ve skutečnosti účtována úroková sazba ve výši tří nebo šesti měsíců, v závislosti na termínu CD. Jinými slovy, ztratíte část své počáteční investice. U disků CD s dobou trvání 12 měsíců nebo méně jsou účtovány úroky za tři měsíce, pokud vyberete výběr kratší než šest měsíců. Pokud však vyberete veškerý hlavní zůstatek šest měsíců nebo déle před splatností, American Express stanoví hodnotu úhrady nákladů na základě aktuálních úrokových sazeb, což znamená, že vám může být účtována pokuta, která je vyšší než tři měsíce úroku. Pokuta je strmější pro CD delší než 12 měsíců - buď 6 měsíců úrok nebo hodnota návratnosti nákladů, která může být vyšší. Obecně lze říci, že částečné výběry nejsou povoleny - pokud se o ně pokusíte, American Express pravděpodobně účet uzavře, uloží příslušnou pokutu a vrátí vám prostředky.

Výhody

1. Pohodlí. Proces zpracování žádosti trvá jen několik minut, pokud máte připraveny všechny své osobní informace. Můžete také zvolit, aby vám byly vaše výpisy zasílány poštou nebo elektronicky.
2. Funkce opakovaného vkladu. Můžete nastavit automatický převod z externího běžného účtu nebo dokonce naplánovat přímý vklad na váš spořicí účet.
3. Není potřeba žádná karta American Express. Nemusíte se starat o kvalifikaci pro kreditní kartu American Express. Spořicí účet nebo CD lze otevřít bez jednoho.
4. Odkazy na osobní finanční software. Účty u American Express Personal Savings jsou podporovány většinou softwaru pro osobní finance, včetně Mint a Quicken.
5. Pojištění FDIC. Všechna CD a spořicí účty jsou pojištěny FDIC minimálně 250 000 $. Toto číslo se zvyšuje s každým přidaným příjemcem.

Nevýhody

1. Dostupné vyšší úrokové sazby. Ačkoli sazby nabízené společností American Express jsou konkurenceschopné, mohou existovat i jiné možnosti s vyššími cenami. Mějte však na paměti, že některé z těchto účtů mohou mít minimální požadavky na vklad.
2. Prodloužené doby držení fondu. Prostředky z elektronických vkladů mohou trvat až šest pracovních dnů po zahájení účtování a kontrola vkladů může trvat až 11 pracovních dnů.
3. Omezené převody / výběry. Chcete-li vybrat peníze ze svého spořicího účtu, musíte je převést na váš externí účet a odtud se dostat. Výběr můžete obdržet šekem, musíte však zavolat a požádat o výběr. Poté je vám šek zaslán. Pro každý fakturační cyklus jste omezeni na maximálně šest převodů a výběrů. Toto pravidlo platí pro téměř všechny spořicí účty online.
4. Omezená podpora zákazníků. Přestože je k dispozici telefonická podpora 24/7, neexistuje e-mail ani funkce živého chatu.
5. Složité sankce za předčasný výběr. Pokud vyberete prostředky z vašeho CD účtu před datem splatnosti, budou uplatněny pokuty a pochopení toho, co přesně znamenají, může být matoucí.

Závěrečné slovo

Pokud jsou vaše prostředky omezené, ale přesto chcete začít šetřit, může být pro vás účet u American Express Personal Savings to pravé. Pro začínající spořiče jsou skvělé funkce bez poplatků a minimálního vkladu. Pokud snímáte vyšší úrokovou sazbu, mohou existovat i jiné možnosti, ale klíčem je věnovat čas a provést výzkum, než učiníte konečný výběr..

Jaké jsou vaše myšlenky na spořicí produkty od American Express?