5 věcí, které musíte udělat dále po splacení dluhu studenta za půjčku

Asi v roce 2015 jsem se rozhodl, že je na čase, abych své studentské půjčky zakryl. Namísto minimálních plateb každý měsíc jsem hodil skoro všechno, co jsem na ně měl. Nakonec v létě 2018 byly všechny mé půjčky splaceny. Byl jsem naprosto bez dluhů.

Moje další myšlenka byla: Teď co? Slyšíte hodně o dramatu splácení studentských půjček, o plánování a obětování, které to vyžaduje. To, co moc neslyšíte, je to, co lidé dělají, jakmile splácí své půjčky.

Dokonce i poskytovatelé úvěrových služeb jsou o této konečné splátce dluhu docela neochotní. Moje poslední platba sotva dostala potvrzení od poskytovatele služeb. Nečekal jsem, že večírek nebo certifikát, ale myslel jsem si, že to bude trochu více vzrušující.

Možná jste jako já a nedávno jste provedli poslední platbu studentské půjčky. Nebo se možná blížíte k cílové čáře a začínáte se dívat na budoucnost po studentských půjčkách. Co byste měli dělat s těmito penězi navíc ve vašem rozpočtu?

První věci první: Najděte způsob, jak označit okamžik

Opravdu jsem neslavil poté, co jsem provedl poslední platbu za studentské půjčky. Možná jsem vydechl úlevou, ale neudělal jsem pro tuto příležitost nic zvláštního. Asi jsem měl udělat něco, aby se konečná platba zdala konečnější.

Samozřejmě, nepodporuji vás, abyste utratili bezohledně nebo se dostali do zadlužení při oslavách. Bavte se, ale přitom nezveřejněte více dluhů. Pokud si nejste jisti, jak slavit, že studentská půjčka je bez dluhů, zde je několik návrhů:

Dopřejte si večeři. Jděte na večeři ve své oblíbené restauraci. Přiveďte svého partnera a rodinu, pokud chcete, nebo si vychutnejte jídlo na vlastní pěst. Můžete také pozvat několik svých nejbližších přátel nebo lidí, kteří vás podporovali, zatímco jste splatili svůj dluh.
Pořádat zábavu. I když to rozhodně není tradiční milník, můžete tvrdit, že splácení studentských dluhů se stalo mezníkem v životě mnoha tisíciletí - a také pro některé starší lidi. Další milníkové okamžiky ve vašem životě mají večírek, ať už jsou to vaše 30. narozeniny, vaše svatba nebo narození prvního dítěte. Proč nehostit hostinu na oslavu splácení svého dluhu?
Naplánujte si výlet. Doufáte, že jste navštívili nějaké místo, ale chtěli jste se nejprve soustředit na splácení studentských půjček? Nyní, když jste jim zaplatili, jedním ze způsobů, jak se odměnit za nastavení a dosažení tohoto velkého cíle, je konečně naplánovat cestu na tuto cestu. V závislosti na tom, kam se chystáte a jak dlouho tam plánujete zůstat, může trvat několik měsíců, než budete připraveni jít, takže začněte s plánováním! Existuje spousta způsobů, jak si užít skvělou dovolenou za rozpočet.
Nákup něco, co jste odkládali. Když jste se laserem zaměřovali na splácení svých půjček, pravděpodobně jste se vyhnuli nákupům, které nebyly absolutní nutností. Možná jste si udělali nábytek, který byl na jeho doslovných posledních nohách, nebo nevylepšili svůj šatník. Nyní, když jsou vaše půjčky pryč, můžete oslavit tím, že konečně vyměníte starý gauč nebo si koupíte nový pár bot.

Poslední poznámka k oslavě po splacení studentských půjček: Je příliš snadné jít přes palubu. Cítíte se hotoví a možná se budete cítit flush, zvláště pokud jste na splácení dluhu dávali významný kus svého měsíčního příjmu. Ale jakmile si dovolíte malou oslavu, je důležité přijít na to, co s těmito penězi uděláte ASAP. Zde jsou některé nápady.

1. Zaměřte se na splacení jiného dluhu

Co bude pro tebe finančně teď, když tvůj dluh studentské půjčky zmizí? Pro lidi, kteří stále mají dluh - ať už se jedná o dluh z kreditní karty, o platbu autem nebo o osobní půjčku - odpověď zní: Splatte zbývající dluh.

Ve skutečnosti většina metod splácení dluhu vybízí k tomu, abyste vzali peníze, které jste dříve platili, na studentské půjčky a vložili je do zbývajících dluhů. Tímto způsobem můžete vyřadit tento dluh rychleji, než kdybyste nasměrovali tyto prostředky na jiný finanční cíl.

Jednou z velkých věcí, které se týkají splacení studentských půjček, je to, že to usnadňuje splacení zbývajících dluhů. Jste na vysoké úrovni při splnění dluhu v plné výši. Víte, že to můžete udělat v tomto bodě. Ať už máte jeden nebo více dluhů, budete mít jistotu, že je budete moci splatit.

Jak byste se měli rozhodnout, které zbývající dluhy se vyplatí jako první, pokud máte více než jeden? Obvykle je dobré se nejprve zaměřit na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, jako je například dluh na kreditní kartě. Jakmile tento dluh odstraníte, můžete použít částku, kterou jste za něj platili, na další dluh na svém seznamu atd., Dokud nevyhodíte všechno ven.

2. Vytvořte si svůj pohotovostní fond

Lidé s trochou peněz navíc ve svém rozpočtu se často ptají, zda by měli nejprve splatit své dluhy nebo si nejprve vybudovat nouzový fond.

Pokud po splácení studentských půjček stále zbývají nějaké dluhy a nemáte vůbec žádné peníze na spoření, je pravděpodobně lepší se zaměřit na vybudování malého pohotovostního fondu, než vložíte další měsíční příjem na splácení zbývajících dluhů. Otevřete účet Savings Builder pomocí CIT Bank a využít jejich nadprůměrné úrokové sazby.

Pokud nemáte úspory, není nic, co by vás ochránilo před hlubším zadlužením, pokud se objeví něco, jako je zranění nebo nemoc, potíže s autem nebo rozbité zařízení u vás doma. Je tedy užitečné odložit nějaké peníze, ať už je to 500 $ nebo 1 000 $, než začnete nulovat další splátky dluhů. Jakmile se dostanete do bodu, ve kterém nemáte žádné dluhy, můžete se opravdu soustředit na posílení svého nouzového fondu.

Kolik byste chtěli ušetřit? Jako nezávislý pracovník se snažím vyčlenit úspory za celý rok. Tímto způsobem, pokud se v mém životě stane něco šíleného, jako například já, který už nebudu schopen pracovat, nechám si vyčlenit alespoň roční výdaje..

Standardní doporučení je vyčlenit dostatek peněz na pokrytí vašich životních nákladů na tři až šest měsíců. To však záleží na vaší situaci. Pokud jste ve své rodině jediným živitelem rodiny, možná budete chtít ušetřit více. Pokud jste v páru a vy oba jste placeni, můžete mít méně prostředků v pohotovostním fondu, zejména pokud máte hodně disponibilního příjmu.

Při rozhodování o cíli byste měli mít na paměti hlavně to, abyste se cítili dobře. Pokud nebudete schopni spát dobře v noci, dokud nebudete ušetřeni celoroční výdaje, pak se na to zaměřte. Pokud jste v pořádku s úsporami jen pár měsíců, vytvořte tento cíl.

3. Ušetřete za velký cíl

V roce 2015 bylo 37% tisíciletí majiteli domů. Podle městského institutu byl počet tisíciletí výrazně nižší než počet generací X a baby boomu, kteří vlastnili domy ve stejném věku..

Ačkoli to není jediný důvod, proč jsou sazby vlastníků domů mezi miléními nižší, dluh studentských půjček je velkou překážkou. Jakmile splácíte studentské půjčky, dalším finančním cílem může být spoření zálohy a provedení prvních kroků, jak se dostat na žebříček nemovitostí.

Koupě domu však není pro každého. Možná jste si dokázali koupit dům, zatímco jste ještě měli dluh studentské půjčky, nebo možná nemáte zájem být vlastníkem domu. Pokud tomu tak je, další finanční cíle, které byste mohli zvážit, když si nyní půjčíte, zahrnují:

Úspora pro vysokoškolské vzdělávání vašich dětí. Chcete svým dětem pomoci vyhnout se obrovským částkám studentských dluhů, když je řada na nich jít na vysokou školu? Začněte šetřit na vzdělání ještě dnes, i když jsou děti. Můžete otevřít plán 529 a vyčlenit peníze speciálně na jejich postsekundární vzdělávání. CollegeBacker je skvělé místo, kde začít.
Úspora pro přemístění. Možná nebudete chtít koupit dům, ale možná budete mít zájem o stěhování. Pokud vaše rodina vyrostla ze svého současného domu nebo bytu, nebo pokud máte zájem o přemístění po USA nebo o přestěhování se do zahraničí, může být nyní ten pravý čas na to, aby se tak stalo..
Úspora na změnu kariéry nebo zahájení vlastního podnikání. Možná jste snili o vyzkoušení něčeho nového změnou kariéry nebo zahájením vlastního podnikání. Jakmile je studentská půjčka a další dluhy pryč, můžete nalít svůj disponibilní příjem a volný čas na splnění těchto snů.
Úspora pro další vzdělávání. Jednou z frustrujících věcí, které mají spoustu dluhů na studentské půjčky, je to, že může narušovat vaše další vzdělávací cíle. Možná chcete získat doktorát nebo jiný pokročilý stupeň, ale váhali jste, protože jste měli tolik dluhů. Nyní máte šanci začít šetřit na další vzdělávání, abyste mohli podniknout další krok ve svém životě a kariéře.

Z dlouhodobého hlediska je nejdůležitější cíl a účel vašich peněz. Pokud své peníze nepřidělíte roli, je příliš snadné je rozdělovat na věci, které nepotřebujete a které vám z dlouhodobého hlediska nepomohou žít svůj nejlepší život..

4. Nezapomeňte na odchod do důchodu

Spolu s vlastnictvím domu se tisíciletí také zaostalo za předchozími generacemi, pokud jde o důchodové spoření. Podle zprávy Národního institutu pro zabezpečení důchodu se asi 21% tisíciletí obává o své zabezpečení v důchodu a více než 66% se obává, že jim během důchodu dojde peníze.

Pokud jste se tak soustředili na splácení studentských půjček, které jste zanedbali, abyste ušetřili na odchod do důchodu, je čas začít. Pokud pracujete pro společnost, která nabízí plán odchodu do důchodu, nahrajte se a zjistěte, co o něm můžete. Zjistěte, zda váš zaměstnavatel nabízí shodu, kolik můžete přispět a kde jsou vaše investice drženy.

Možná jste již přispívali do plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Pokud ano, pak je čas se zeptat sami sebe, zda můžete pohodlně zvýšit své příspěvky. Další možností je zvážit otevření druhého penzijního účtu, jako je tradiční nebo Roth IRA prostřednictvím makléře jako Investujete od J. P. Morgana, a přispívat k tomu.

Nyní, když nemusíte přemýšlet o studentských půjčkách, možná zjistíte, že máte větší zájem nebo jste schopni lépe plánovat svůj odchod do důchodu, spíše než jen hádat, kolik byste měli ušetřit.

V tomto okamžiku se to může zdát daleko, ale stále stojí za to přemýšlet o tom, jak byste chtěli žít, jakmile odejdete do důchodu a kolik budete každý rok potřebovat. Pokud se cítíte ohromeni, zvažte pronájem certifikovaného finančního plánovače (CFP) nebo finančního poradce, který vám pomůže udělat hlavu a chvost toho, co musíte udělat, aby se dařilo v důchodu. Pokud potřebujete pomoc s výběrem finančního poradce, podívejte se SmartAsset. Odpovězte na několik otázek a nabídnou vám několik možností ve vaší oblasti, které by byly dobré.

Jakmile zjistíte, kolik musíte přežít a pohodlně žít v důchodu, můžete zjistit, kolik musíte každý měsíc nebo každý rok ušetřit. CFP vám také může pomoci při práci na jiných finančních cílech, jako je nákup domu nebo plánování vzdělávání vašich dětí.

5. Zvyšte své pojistné krytí

Zatímco jste tvrdě pracovali na splácení studentských půjček, možná jste si udrželi své pojistné krytí na minimu, abyste své pojistné udrželi na nízké úrovni. Nyní, když jsou vaše půjčky splaceny, je vhodné se podrobně podívat na vaše pojistné krytí a v případě potřeby ho zvýšit.

Existují tři různé typy pojistného krytí, o kterých byste měli přemýšlet po zvýšení svých půjček.

Životní pojistka

Pokud zemřete, výhody ze smlouvy o životním pojištění finančně podporují všechny závislé osoby, které máte. Kolik životního pojištění potřebujete, záleží na vašem příjmu, jak dlouho si myslíte, že vaši závislí budou potřebovat politiku, a kolik měsíčního pojistného si můžete dovolit. Pokud v současné době nemáte životní pojištění, zvažte jeho získání prostřednictvím společnosti, jako je Žebřík. Pokud máte politiku, ujistěte se, že poskytuje dostatečné pokrytí.

Pojištění proti invaliditě

Podívejte se také podrobněji na pojištění pro případ invalidity. Pojištění pro případ invalidity nabízí finanční ochranu, pokud z důvodu úrazu nebo nemoci nemůžete pracovat. Jak dlouho pojištění poskytuje výhody, závisí na tom, zda je to krátkodobé nebo dlouhodobé. Krátkodobé pojištění pro případ invalidity je obvykle na dobu kratší než šest měsíců, zatímco dlouhodobé pojištění pro případ invalidity poskytuje dávky po celá léta.

Někteří zaměstnavatelé nabízejí skupinové pojištění pro případ invalidity, podobné skupinovému zdravotnímu pojištění, ale ne všichni. Pokud váš zaměstnavatel tak neučiní, zvažte prozkoumání individuálního plánu pojištění pro případ invalidity PolicyGenius, zvláště pokud jste v domácnosti doma a vy jste tvrdě pracovali, abyste se dostali do své kariéry.

Zdravotní pojištění

Nakonec znovu proveďte krytí zdravotního pojištění. Pokud máte katastrofický plán nebo jste si zakoupili nejlevnější plán, zvažte zvýšení měsíčního pojistného, abyste získali větší ochranu.

I když jste v současné době ve vynikajícím zdravotním stavu, může být zdravotní plán s nižšími výdaji mimo kapsu dobrým nápadem, pokud máte v rodině nějaké nemoci. Platíte vyšší měsíční pojistné, ale pravděpodobně budete mít nižší odpočitatelné a snížené copays.

Ať už nakonec změníte své pojistné smlouvy nebo ne, je dobré posoudit, co v současné době máte, a rozhodnout se, zda to pro vás funguje. Pokud vaše zásady nenabízejí požadované krytí nebo ochranu, zvažte měsíční placení, abyste získali požadované krytí.

Profesionální tip: Pokud dáváte přednost vysokému odpočitatelnému plánu, abyste si mohli udržet své měsíční pojistné nízké, při pohledu na přidání zdravotního spořicího účtu (HSA) od Živý. V případě, že se stane něco neočekávaného, nabídne trochu zvláštní ochrany.

Závěrečné slovo

I když kliknutí na „platit“ na studentské půjčky naposledy nemuselo přijít s fanfárou, kterou jste očekávali, dokončení studentského dluhu je velký problém.

Nyní máte možnost posunout se dopředu a zmapovat zbytek svého života. Dosáhli jste jednoho hlavního cíle, který vám může poskytnout představu a vůli, kterou potřebujete, abyste se dostali ven a pracovali na nových. Využijte to, co jste se naučili při splácení svého studentského dluhu, a aplikujte jej na svůj další finanční cíl, ať už chcete splatit více dluhů, získat více úspor nebo začít s vážným plánováním odchodu do důchodu.

Zaplatili jste studentské dluhy? Jak jste se po tom cítili a co jste udělali dál?