Nejlepší společnosti poskytující osobní půjčky roku 2020

Věci jsou nyní jiné. Někteří online věřitelé pocházejí a financují konkurenční osobní půjčky do 24 hodin nebo méně. Pokud jste dobře kvalifikovaní a usilovní, můžete zahájit svou žádost dnes odpoledne a mít zítra do konce dne peníze, aniž byste mluvili s referentem o půjčce.

Pokud jste na trhu osobní půjčky, zde je přehled nejkonkurenceschopnějších poskytovatelů osobních půjček online a doporučení pro tři hlavní typy dlužníků:

Přední a super-hlavní dlužníci s dobrým až výborným úvěrem
Dlužníci téměř a subprime s spravedlivým nebo znehodnoceným úvěrem
Dlužníci hledající rychlé financování

Pokud není uvedeno jinak, poskytují tito půjčovatelé nezajištěné osobní půjčky pro různé účely, včetně:

Konsolidace dluhu
Hlavní nákupy (například transakce s vozidly soukromých stran)
Domácí kutily
Zdravotní výdaje
Výdaje na svatební a jiné speciální akce
Výdaje související s novým nebo adoptovaným dítětem
Stěhovací výdaje
Financování podnikání

I když budete vždy požádáni o upřesnění účelu půjčky, když žádáte, věřte, že věřitelé nemohou ovládat, co děláte s jistinou nezajištěného úvěru. Přestože to nedoporučujeme, můžete využít půjčku na konsolidaci dluhů, například na bankroll na svatbu nebo na mezinárodní dovolenou.

A konečně, protože sazby osobních půjček se pravidelně mění v závislosti na věřitelské politice a převládajících referenčních sazbách, konkrétní sazby a rozsahy sazeb nejsou zahrnuty do níže uvedeného pořadí. Aktuální informace o sazbách pro jednotlivé věřitele - a o kontrole vlastních sazeb - viz následující tabulka:

Nejlepší společnosti poskytující osobní půjčky pro hlavní dlužníky

Tito poskytovatelé patří mezi nejlepší v oboru pro hlavní dlužníky, nebo pro ty, kteří mají FICO kreditní skóre nad 640 až 680, v závislosti na věřiteli.

Hlavní a super-hlavní dlužníci obecně požívají nižších sazeb než sub-a blízko-hlavní dlužníci, často na nebo blízko spodní části vypůjčovatelů stanovených sazebních rozsahů. Skutečné úrokové sazby se mohou měnit na základě rizika dlužníka a převládajících referenčních sazeb.

1. LightStream

LightStream je jedním z mála on-line poskytovatelů úvěrů podporovaných velkou bankou cihel a malty - SunTrust Bank se sídlem v Atlantě. Tato podpora opravňuje LightStream nabídnout nejširší rozsah výpůjček a nejnižší sazby všech věřitelů na tomto seznamu.

Rozsah výpůjček (hlavní): 5 000 až 100 000 USD
Termín Možnosti: 24 měsíců až 144 měsíců
Původní poplatky: Žádný
Pokuta za předčasné splacení: Žádný
Požadavky na úvěr: Dobré až vynikající. LightStream je nejasný ohledně svých přesných upisovacích kritérií, ale doporučuje, aby kvalifikovaní dlužníci měli několikaletou kreditní historii, málo nepříznivých úvěrových známek, dostatečný příjem a dostatek likvidních aktiv.

Výhody

Neobvykle široký rozsah možností splácení. Lehota splácení LightStream je nejširší ze všech věřitelů na tomto seznamu: 24 měsíců až 144 měsíců. Ne všichni uchazeči se kvalifikují na všechny podmínky, ale určitě je hezké mít tolik možností.
Žádné poplatky za původ. LightStream nikdy neúčtuje poplatky za původ, což znamená, že roční úroková sazba přesně odpovídá základním úrokovým sazbám.
Nízký rozsah sazeb. Sazby LightStream podléhají změnám s převládajícími referenčními hodnotami a sazby jednotlivých půjček závisí na faktorech specifických pro dlužníka. Dolní limit publikovaného rozsahu sazeb LightStream je však nižší než kterýkoli jiný věřitel v tomto seznamu.
0,50% sleva na automatickou platbu. Sleva společnosti LightStream na autopay je neobvykle velkorysá. Většina konkurenčních věřitelů srazí jen 0,25% z APR, pokud vůbec diskontují automatické platby.

Nevýhody

Žádné předběžné schválení. LightStream nemá proces předběžného schválení. Dlužníci nemohou sledovat své úrokové sazby, aniž by museli podstoupit tvrdý úvěrový tah, který může dočasně snížit jejich kreditní skóre.
Dlužníci se středním kreditem se pravděpodobně vůbec nekvalifikují. Ideální vypůjčovatel LightStream má dobrý nebo lepší kredit. Pokud je vaše kreditní skóre FICO výrazně pod 680, pravděpodobně nebudete mít s nimi nárok na půjčku.

2. LendingClub

Půjčování klubu je nejlepším poskytovatelem osobní půjčky typu P2P (P2P) v USA. LendingClub financuje půjčky s příspěvky drobných a institucionálních investorů - často desítky či stovky diskrétních investic na půjčku. Původ je o něco delší a dražší než u některých konkurentů, ale sazby, částky financování a podmínky splácení jsou konkurenceschopné.

Výpůjční rozsah: 1 000 až 40 000 USD
Termín Možnosti: 36 měsíců nebo 60 měsíců
Původní poplatky: 1% až 6%; v prosinci 2018 je průměr 5,2%
Pokuta za předčasné splacení: Žádný
Požadavky na úvěr. Chudák výborný. LendingClub upisuje úvěry pro dlužníky napříč úvěrovým spektrem, od subprime po super-prime. Extrémně kvalifikovaní dlužníci - ti s úvěrovým skóre nad 740 a příjmy nad 100 000 $ - se kvalifikují pro nejnižší úrokové sazby.

Výhody

Nízké sazby pro kvalifikované dlužníky. Pro dobře kvalifikované dlužníky - ty, kteří jsou klasifikováni jako „A“ podle proprietárního modelu rizika LendingClub - jsou sazby konkurenceschopné s ostatními hlavními věřiteli.
Nízká minimální výše úvěru. LendingClub poskytuje půjčky již od 1 000 USD, což je skvělá alternativa k převodům zůstatku na kreditní kartě.

Nevýhody

Dlouhý vznik procesu. Proces vzniku, který za normálních okolností trvá až sedm pracovních dnů a pokud se vyskytnou komplikace, může být i déle nezbytným důsledkem P2P modelu společnosti LendingClub. Pokud potřebujete rychlé financování, hledejte jinde.
Poplatky za nevyhnutelný původ. Každý vypůjčovatel LendingClub platí poplatek za původ. U méně kvalifikovaných dlužníků se tento poplatek pohybuje až 6% jistiny nebo 60 USD za každých 1 000 USD.

Další informace naleznete v naší recenzi LendingClub.

3. Prosper

Prosperovat je další populární P2P věřitel. Její nabídky jsou velmi podobné LendingClub's, stejně jako jeho zkušenosti s vypůjčovateli, i když jeho geografické pokrytí je o něco méně komplexní.

Výpůjční rozsah: 2 000 až 35 000 $
Termín Možnosti: 36 měsíců nebo 60 měsíců
Původní poplatky: 2,4% až 5%
Pokuta za předčasné splacení: Žádný
Požadavky na úvěr: Chudák k výbornému. Prosper má relativně laxní minimální požadavky na půjčky: příjem vyšší než 0 $, alespoň tři otevřené obchody s úvěrovými zprávami (záznamy o činnosti na úvěrovém účtu), poměr dluhu k příjmu pod 50%, bez bankrotu během posledních 12 měsíců a méně než pět úvěrových dotazů za posledních šest měsíců. Nejlepší sazby a podmínky jsou vyhrazeny pro dlužníky s úvěrovým skóre výrazně nad 700 a příjmy nad 100 000 USD.

Výhody

Nízké sazby pro kvalifikované dlužníky. Stejně jako LendingClub nabízí společnost Prosper konkurenční ceny pro dlužníky s vynikajícím kreditem, téměř na stejné úrovni jako vedoucí společnosti v segmentu, jako je LightStream..
Možnosti pro dlužníky se zhoršeným úvěrem. Prosper upisuje úvěry pro dlužníky se sníženou úvěrovou hodnotou - v některých případech s FICO skóre 600 nebo méně. Tito dlužníci však mohou očekávat vysoké sazby a méně příznivé podmínky.

Nevýhody

Poplatky za platby šekem. Prosper účtuje nižší částku 5 nebo 5% z platby za platby provedené šekem. Pokud dáváte přednost splátkovým splátkám ručně, hledejte jinde.
Dlouhý vznik procesu. Stejně jako LendingClub může být proces vzniku společnosti Prosper za normálních okolností až sedm pracovních dnů. Existuje také šance, že půjčky nebudou přitahovat dostatečné odhodlání investorů k úplnému vytvoření, i když je to stále neobvyklé.
Poplatky za nevyhnutelný původ. Všichni vypůjčovatelé Prosper musí platit poplatky za původ; minimum je 2,4% jistiny, nebo 24 $ za zapůjčených $ 1 000.

Další informace naleznete v naší recenzi Prosper.

4. Marcus od Goldman Sachs

Marcus od Goldman Sachs je dalším tradičním bankou podporovaným poskytovatelem úvěrů s konkurenčními podmínkami. Nedostatek poplatků za původ je velkým přínosem pro uchazeče, kteří jsou schopni překonat přísné standardy upisování. Žadatelé o spořicí účet s vysokým výnosem se nemusí starat o upisování.

Výpůjční rozsah: 3 500 až 40 000 USD
Termín Možnosti: 36 měsíců až 72 měsíců
Původní poplatky: Žádný
Pokuta za předčasné splacení: Žádný
Požadavky na úvěr: Dobré až vynikající. Marcus obstarává hlavní dlužníky a rezervuje nejnižší sazby a nejdelší podmínky pro nejkvalifikovanější uchazeče

Výhody

Žádné poplatky za původ. Marcus od Goldman Sachs neúčtuje poplatek za původ. Jeho úvěrový model je postaven výhradně na úrokových poplatcích, což značně zjednodušuje kalkulaci nákladů pro dlužníky.
Dostupné spořicí produkty s pojistkou FDIC. Marcus by Goldman Sachs nabízí spořicí produkty pojištěné FDIC, včetně spořicích účtů s vysokým výnosem a CD. Pokud nepotřebujete používat půjčku, půjdete najednou, je to dobré místo pro jejich zaparkování.
Podmínky splácení až 72 měsíců. Podmínky splácení jsou na dlouhé straně - až 72 měsíců, nebo šest let, pro kvalifikované dlužníky.
Nízké sazby pro dobře kvalifikované dlužníky. Navzdory vzdání se poplatků za původ, má Marcus od Goldman Sachs konkurenční ceny pro kvalifikované dlužníky.

Nevýhody

Nevhodné pro dlužníky se spravedlivými nebo špatnými úvěry. Marcus Goldman Sachs má relativně přísné požadavky na upisování. Pokud váš kredit není tam, kde byste chtěli, podívejte se na poskytovatele, který více odpouští.

Další informace naleznete v naší recenzi Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi začalo v oblasti refinancování studentských půjček. Nyní je to docela diverzifikovaný fintech hráč, mimo jiné s hypotékou, osobní půjčkou a správou majetku. Pojďte pro osobní půjčky, zůstaňte pro všechno ostatní.

Výpůjční rozsah: 5 000 až 100 000 USD
Termín Možnosti: 24 až 84 měsíců
Původní poplatky: Žádný
Pokuta za předčasné splacení: Žádný
Požadavky na úvěr: Výborně. Požadavky na upisování společnosti SoFi patří mezi nejpřísnější v oboru.

Výhody

Žádné poplatky za původ. SoFi neúčtuje poplatky za původ.
Nízké sazby pro dobře kvalifikované dlužníky. Nízké sazby společnosti SoFi jsou konkurenceschopné s ostatními věřiteli v této kategorii.
0,25% sleva na automatickou platbu. Dlužníci, kteří se přihlásí do autopay programu SoFi, se automaticky kvalifikují ke snížení sazby o 0,25%.
K dispozici jsou jiné typy půjček. SoFi nabízí refinancování studentských půjček, postgraduální a profesionální půjčky a další specializované úvěrové produkty.
Velkorysý program doporučení. Špičkový doporučovací program společnosti SoFi platí 300 úspěšných doporučení, až do výše 6 000 $ za plodné doporučení.

Nevýhody

Nevhodné pro dlužníky se spravedlivými nebo špatnými úvěry. Požadavky na upisování společnosti SoFi patří mezi nejpřísnější v oboru. Pokud je váš kredit snížen, neobtěžujte se zde.

Další informace naleznete v naší recenzi společnosti SoFi.

6. Vážné

Seriózní se specializuje na „půjčky s nízkým úrokem“ pro „lidi s vysokým potenciálem“. Jeho upisovací proces jde daleko za hranice úvěrových skóre žadatele, aby posoudil riziko podle dalších faktorů, jako je budoucí zaměstnanost a potenciál výdělků. Seriózní půjčky nejsou výhradně pro vysoce kvalifikované dlužníky, ale nejlepší sazby jsou pravděpodobně vyhrazeny pro ty, kteří mají vynikající úvěr.

Výpůjční rozsah: 5 000 až 75 000 $
Termín Možnosti: 36 měsíců až 60 měsíců
Původní poplatky: Žádný
Pokuta za předčasné splacení: Žádný
Požadavky na úvěr: Dobré až vynikající. Minimální kreditní skóre žadatele je 680, ale Earnest také vypadá jako nefinanční finanční faktory, jako jsou úspory postačující k nahrazení dvouměsíčních příjmů a zůstatky bankovních účtů, které v průběhu času rostou, což naznačuje, že žadatelé utrácí méně, než vydělávají.

Výhody

Vysoké výpůjční limity. Úvěry společnosti Earnest se pohybují až do výše 75 000 USD, i když pouze nejatraktivnější dlužníci budou mít nárok na maximum.
Žádné poplatky za původ. Earnest neúčtuje poplatky za původ.
K dispozici jsou jiné typy půjček. Earnest nabízí další typy půjček, včetně produktů pro refinancování studentských půjček.
Neúvěrové faktory hrají velkou roli v upisování. Upisovací proces společnosti Earnest je atypický, s velkým důrazem na neúvěrové faktory, jako je míra úspor. Pokud jste mladší, vzestupně mobilní dlužník, jehož kreditní skóre přesně neodráží váš rizikový profil dlužníka, vyrazíte dobře.

Nevýhody

Nevhodné pro dlužníky se spravedlivými nebo špatnými úvěry. Ideální dlužník společnosti Earnest má dobrý nebo lepší kredit; Minimální kreditní skóre žadatele je podle společnosti 680. Nahoru mobilní dlužníci, kteří ušetří více, než utratí, však mají nohu nahoru.