Recenze LOYAL3 - nakupujte a prodávejte akcie online zdarma

Postrádá mnoho funkcí full-service brokerů, včetně třídičů akcií, penzijních účtů a cenných papírů jiných než akcie. LOYAL3 se však může pochlubit několika vzácnými vlastnostmi: Pomáhá nováčkům v přístupu k podnikovým IPO, zpřístupňuje zlomkové podíly akcií na nákup a nikdy neúčtuje provize za nákup nebo prodej akcií..

Jak to funguje

Stejně jako ostatní online makléřství má i LOYAL3 obchodní platformu, která usnadňuje nákup a prodej jednotlivých akcií. Na rozdíl od tradičních brokerů vám však umožňuje nakupovat dílčí akcie, což vám umožní maximalizovat vaši investici, pokud máte omezené finanční zdroje. Například, pokud máte 125 dolarů na investování do akcií, které stojí 50 USD za akcii, LOYAL3 vám umožní koupit 2,5 akcií. Ostatní makléřství vám umožní koupit pouze dvě akcie a ponechat vám 25 $ v hotovosti.

Cílem LOYAL3 je také rozšířit přístup pravidelných investorů k firemním IPO, na kterých je velmi obtížné se podílet prostřednictvím pravidelných brokerů. Když je IPO k dispozici na LOYAL3, platforma provede zainteresované investory procesem rezervace (při požadavku na určitý počet akcií), potvrzení (když budete požádáni o potvrzení vaší objednávky) a alokace (když skutečně obdržíte svou akcie). Vzhledem k konkurenční povaze procesu IPO může být počet přidělených akcií nižší, než jste požadovali. Může zahrnovat i zlomkové podíly.

LOYAL3 vám také umožňuje nakupovat a prodávat akcie na otevřeném trhu. Neposkytuje však přístup ke všem akciím na burze v USA: V současné době je v nabídce asi pět tuctů společností s předpokládanými plány přidat do budoucna další - ačkoli nehovoří, které. Všechny objednávky jsou vyplněny za tržní ceny.

S cílem udržet nízké náklady kombinuje LOYAL3 objednávky svých zákazníků a provádí je jako jediný obchod, což je praxe známá jako „dávkové obchodování“. To má za následek výrazné zpoždění - potenciálně až dva pracovní dny - mezi okamžikem zadání objednávky a jejím provedením.

Nelze zadat limitní příkaz, což je příkaz k nákupu nebo prodeji akcií za konkrétní cenu. A platforma má do očí bijící nedostatek základních nástrojů, které uživatelé jiných brokerů považují za samozřejmost, jako jsou nabídky v reálném čase, burzovní grafy, screeningové nástroje a doporučení analytiků.

Navzdory naprostému nedostatku obchodních provizí, LOYAL3 vydělává peníze tím, že nabízí společnosti určité služby ve své databázi:

• Firemní služby IPO. Společnost upisuje IPO pro rozpoznatelné společnosti, včetně AMC Theatre Group. Velkou výhodou je důvtipné sociální média, protože tyto nabídky přímo inzeruje prostřednictvím Twitteru a Facebooku. Zdůrazňuje také svou „dlouhou“ platformu, což znamená, že ji lidé nemohou použít pro krátký prodej. A to hraje na skutečnost, že jeho zákazníci jsou spotřebitelé s emocionálními přílohami k uvedeným značkám.
• Plány sociálních akcií. Tato funkce je integrována s obchodní platformou LOYAL3 a umožňuje jednotlivcům nakupovat a prodávat akcie společnosti v přírůstcích 10 $ a více, prostřednictvím svých webových stránek nebo stránky Facebooku. LOYAL3 to rámuje tak, aby společnosti vytvořily širší skupinu malých, ale angažovaných akcionářů a vytvořily nové marketingové příležitosti.
• Skladové odměny. Tato funkce umožňuje klientským společnostem LOYAL3 nabízet vlastnictví akcií jako pobídku nebo odměnu pro své zákazníky. Společnost jej například může přidat do existujícího programu odměňování kreditní kartou nebo vytvořit nový častý program pro nakupující, který platí zákazníky na skladě. LOYAL3 neuvádí příklady konkrétních společností, které to právě dělají, takže není jasné, kolik - pokud vůbec - nabízí odměny za akcie..

LOYAL3 nezveřejňuje velikost a typ poplatků, které účtuje za žádnou z těchto služeb.

Klíčové vlastnosti

• Přístup k dílčím podílům. LOYAL3 vám umožňuje nakupovat dílčí akcie, což je u amerických brokerů něco neobvyklého. Místo určení počtu akcií, které chcete koupit, přidělujete na nákup konkrétní částku v dolarech, což znamená, že téměř vždy skončíte s necelým počtem akcií..
• Přístup IPO. LOYAL3 nenabízí přístup ke každému jednotlivému IPO, ale umožňuje vám dostat se na ty, které pomáhají upisovat - a usnadňuje to, než dělat jakékoli zprostředkování tam. K provedení rezervace na IPO potřebujete 350 USD, ale akcie dané společnosti si můžete koupit za pouhých 100 USD. Protože může nabídnout omezený počet akcií, LOYAL3 nemůže zaručit, že vyplní celou vaši rezervaci. Pokud je nedostatek, uděluje ceny akcie podle zásady „kdo dřív přijde, je dřív na řadě“. Do jednoho LOYAL3 IPO nemůžete investovat více než 10 000 $.
• Základní investiční vzdělávání. Sekce LOYAL3 pro nové investice obsahuje více než tucet podrobných článků o základních koncepcích investování, včetně dividend, obchodního vypořádání, procesu nákupu a prodeje a IPO. Sekce FAQ obsahuje další materiály, včetně definic společných podmínek investování.
• Prohlížeč akcií. Všechny akcie společnosti LOYAL3 si můžete prohlédnout na záložce „Procházet zásoby“. Kliknutím na firemní logo zobrazíte poslední zavírací cenu, přečtete si krátký primer o společnosti a uzavřete obchody.
• SocialStocks 50. Mnoho akcií na platformě LOYAL3 patří do takzvaného indexu, který zahrnuje 50 společností s nejoblíbenějšími na Facebooku.
• Platforma pro obchodování s akciemi. LOYAL3 má platformu pro nákup a prodej několika desítek amerických akcií, které uvádí. Můžete nakupovat v krocích po pouhých 10 USD, s částečnými podíly přidělenými, pokud zadaná kupní cena neprodukuje celé číslo. LOYAL3 vás upozorní na provedení obchodu. Nákupy jsou omezeny na 2 500 $ na sklad za měsíc. LOYAL3 vám nedovolí prodat krátké zásoby.
• Svázané účty. Svůj běžný účet, debetní a kreditní kartu můžete svázat s účtem LOYAL3. Přestože můžete nakupovat akcie s prostředky na svázaném běžném účtu, může to přidat další tři pracovní dny k době provedení obchodu. Provedení je rychlejší při nákupu kreditních a debetních karet, i když jednotlivé transakce kreditní kartou jsou omezeny na 50 USD. Prostřednictvím EFT můžete převádět prostředky přímo mezi svým účtem LOYAL3 a běžným účtem.
• Opakující se investice. Za předpokladu, že váš zprostředkovatelský účet nebo vázané účty zůstávají financovány, LOYAL3 vám umožňuje nastavit automatické, opakující se investice do konkrétní akcie, s měsíční frekvencí. Kupní cenu můžete nastavit v hodnotě až 10 USD. Pokud na vašem účtu chybí prostředky, transakce se nezdaří.

Výhody

1. Snadný nákup frakčních akcií. LOYAL3 je jedním z mála online brokerů, které vám umožňují nakupovat zlomkové akcie mimo program reinvestování dividend (DRIP). Pokud chcete investovat 100 USD do akcií za cenu 55 USD za akcii, můžete: Výsledkem by bylo 1,81 akcií. Protože investice LOYAL3 bývají prováděny v malých částkách v dolarech, je to zvláště užitečné.
2. Kupujte a prodávejte jednotlivé akcie bez provizí. Jednou z největších výhod LOYAL3 jsou akciové obchody bez provizí. Ostatní makléřství, jako je Sharebuilder, mohou nabízet obchody za pouhých 3,95 USD. Některé z nich nyní nabízejí bezplatný přístup k vybrané skupině ETF. Je však velmi neobvyklé vidět volně obchodované akciové obchody.
3. K financování nákupu akcií použijte kreditní kartu. LOYAL3 je jedinečný mezi americkými brokerskými společnostmi v USA, protože umožňuje financovat nákupy akcií kreditní nebo debetní kartou. I když transakce s kreditními kartami jsou omezeny na 50 USD, stále vám umožňuje získat výdělky z kreditních karet nákupem akcií. (Aktualizace: Od 19. listopadu 2014 již LOYAL3 neumožňuje nákupy akcií kreditní kartou kvůli častému zneužívání.)
4. Snadný přístup k IPO, s několika omezeními. LOYAL3 usnadňuje přístup k IPO i těm nejmenším financovaným obchodníkům. Společnost vám nedává trhlinu v každém jednotlivém IPO, který zasáhne trh, ale ti, které zpřístupňuje, přicházejí s několika omezeními. Jste omezeni pouze minimálním zůstatkem účtu 350 $, minimální částkou nákupu 100 $ a - možná - potřebou potvrzení vaší rezervace IPO, jakmile se nabídka blíží. Mnoho slevových online brokerů, včetně Scottrade, vůbec nenabízí přístup k IPO.
5. Intuitivní, snadno použitelné rozhraní. Je snadné používat obchodní platformu a nástroje pro správu účtů LOYAL3. Na rozdíl od mnoha online brokerů nemusíte řešit matoucí řadu karet, grafů a symbolů tickerů. Chcete-li koupit akci, můžete jednoduše navštívit stránku Procházet zásoby, provést výběr, zadat částku nákupu a zadat objednávku. Nemusíte si vybrat typ objednávky, vypočítat, kolik akcií chcete koupit, nebo financovat svůj účet. LOYAL3 to vše automaticky.
6. Zdarma převody účtu do jiných makléřů. Pokud zakoupíte na LOYAL3, platforma vám umožní převést celý účet na jiné makléřství bez placení poplatku. Obecně platí, že online brokerské služby vám účtují plný odchozí převod účtu - Scottrade i TD Ameritrade účtují 75 USD.

Nevýhody

1. Žádné ceny ani provádění v reálném čase. LOYAL3 nenabízí stanovení cen akcií v reálném čase - nebo jakýkoli druh funkce ticker vůbec. Její obchodní platforma jednoduše ukazuje cenu akcií na konci předchozího obchodního dne. A protože kupuje akcie v dávkách, nemusí být vaše obchody provedeny jeden až dva pracovní dny nebo déle, pokud LOYAL3 potřebuje ponořit se na vázaný běžný účet, aby mohl financovat nákup. Přestože Sharebuilder nenabízí nabídky v reálném čase pro všechny členy - musíte použít konkrétně - a v minulosti měl problémy s pomalým provedením, není to zdaleka tak pomalé jako LOYAL3. Dražší zprostředkovatelé se pyšní na téměř okamžité provedení a nabídky v reálném čase.
2. Měsíční limity nákupu. LOYAL3 stanoví měsíční nákupní limit 2 500 $ na sklad pro všechny uživatele (kumulativně aplikován na nákupy běžných akcií a IPO). Pokud chcete mít možnost investovat více než 30 000 $ ročně do jedné akcie nebo koupit více než 2 500 $ jedné akcie najednou, musíte si otevřít další účet zprostředkování. Jiné levné platformy pro začínající obchodníky, jako jsou Sharebuilder a Betterment, neukládají omezení nákupu vůbec.
3. Předchozí experimenty s obchodováním bez poplatků skončily špatně. Bezobchodní model LOYAL3 není zcela nový. V roce 2006 začala společnost Zecco bezplatně nabízet neomezené množství online obchodů, dokud konkurenční tlaky a nedostatečný peněžní tok nedovolily uvalit stále dražší měsíční minima. Nakonec společnost Zecco stanovila strop 10 volných obchodů měsíčně. V roce 2011 zcela odvrátilo volné obchody a účtovalo 4,95 $ za obchod. Stále však nebyl schopen získat trakci se zákazníky a nakonec jej získal TradeKing. Zdá se, že společnost LOYAL3 vsadila, že její firemní služby budou stačit k financování jejích operací. Nedávno zajistila kapitálové investice ve výši 18 milionů dolarů, což znamená, že ostatní se zdají ochotni také vsadit na tento model. Nenechte se však šokovat, pokud se ukáže jako neudržitelný a platforma začne účtovat poplatky za obchody.
4. Velmi omezená dostupnost zásob. Ačkoli mnoho z nich má silné jméno a uznávané vedení společnosti, LOYAL3 nabízí přístup k několika desítkám akcií. To ztěžuje vytvoření skutečně diverzifikovaného portfolia. Indexy ETF bez provizí mohou nabídnout lepší vyhlídky na diverzifikaci a přitom zůstat dostupné.
5. Žádné odchodové účty. LOYAL3 v současné době nenabízí daňové výhody pro spořitele. Pokud chcete zahájit IRA nebo převrátit stávající z nákladnějšího brokerství, podívejte se jinde.
6. Kromě akcií nemůžete nic obchodovat. Kromě omezeného portfolia dostupných akcií LOYAL3 nenabízí přístup k jiným cenným papírům - nikoli k podílovým fondům, ETF, dluhopisům, přednostním akciím, opcím, měnám nebo komoditám. Další makléřství, včetně levnějších možností, jako Sharebuilder a TradeKing, poskytují přístup k širšímu výběru investičních možností.
7. Žádné nástroje pro výzkum a malé rady. LOYAL3 nabízí spoustu užitečných informací pro finanční nováčky. Základní články jako „Co je to dividenda?“ a „Jak můžete vydělat nebo ztratit akcie vlastněné penězi“, nepředstavují skutečně investiční rady nebo pokyny. Dokonce i hluboce zlevněné makléřství jako Sharebuilder a TradeKing poskytují základní zdroje, jako jsou třídiče akcií a analytické zprávy.
8. Automatické investování není tak flexibilní jako alternativy. LOYAL3 vám umožňuje nastavit opakující se automatické investice do akcií podle vašeho výběru, ale jste omezeni pouze na jeden automatický nákup za měsíc. Na rozdíl od toho vám Sharebuilder umožňuje provádět automatické nákupy tak často, jak jednou týdně, v jakékoli výši.

Závěrečné slovo

Pro společnosti není LOYAL3 jen levným způsobem, jak nakupovat a prodávat akcie. Podle webu je to prostředek k „růstu prodeje, zvýšení loajality a odměňování lidí, kteří se o vaši značku nejvíce zajímají“. Kdyby to nebylo pro společnosti, které platí za své služby IPO a plány sociálních akcií, LOYAL3 by pravděpodobně musela účtovat obchodní provize a další poplatky, nebo úplně ukončit činnost. Jinými slovy, navzdory svým zjevně vstřícným politikám vstřícným investorům, LOYAL3 slouží lidem na obou stranách obchodu - a podle toho by mělo být posuzováno. Protože se jedná o docela nového hráče na poli, nebuďte překvapeni, pokud z času na čas zkouší nové věci.

Výrok

LOYAL3 je skvělý pro začínající investory s omezenými aktivy a pro ty, kteří chtějí nekomplikovaný způsob nákupu akcií v rozeznatelných společnostech. Jeho bezobchodní obchodování je také obrovská výhoda. Jiná omezení, včetně chybějících penzijních účtů a cenných papírů kromě akcií, však mohou zkušenější obchodníky přemýšlet dvakrát.

Skóre

3,5 z 5 hvězdiček: Skutečně inovativní investiční platforma zaměřená na nezkušené investory s nízkými aktivy. Skvělý přístup k IPO, ale nedostatek dalších cenných papírů a penzijních účtů je velká chyba.

Změnil způsob, jakým se díváte na online investování, LOYAL3?