Investování jako student 7 způsobů, jak začít s mladostí, pod 1 000 USD

Pokud jste student nebo absolvent, který chce začít investovat, ale máte málo prostředků a máte nervy, vyzkoušejte tyto tipy, jak začít bez stresu.

Vyhodnoťte svůj dluh před investováním

Ne všechny dluhy jsou vytvořeny rovnocenné. Než investujete penny, pečlivě se podívejte na své dluhy.

Pokud máte dluhy na kreditní kartě, dalším krokem je bez přemýšlení: Zaplaťte to dříve, než investujete peníze jinde. Vyzkoušejte tyto tipy, které vám pomohou rychle splatit dluh vaší kreditní karty.

Studentské půjčky jsou méně řezané a suché, a to, zda je ponechat nebo vyplatit, závisí na vaší úrokové sazbě. Podle amerického ministerstva školství je průměrná úroková sazba pro vysokoškolské studentské půjčky 5,05% pro postgraduální studentské půjčky a 6,6% pro profesionální studentské půjčky.

Historicky se akciové trhy vrátily v průměru 7% až 10% ročně. Akcie však také přicházejí s volatilitou a rizikem, zatímco splácení dluhu studentské půjčky nabízí zaručený výnos. Zda investovat své peníze navíc, nebo rychleji splácet své studentské půjčky, závisí na vašich osobních úrokových sazbách, toleranci rizika a finančních cílech.

Dobrým pravidlem je udržovat vaše půjčky pod úrokovou sazbou přibližně 6%; vyšší než to, a vaší prioritou by mělo být splácení vašich dluhů. Ještě lépe, pokud jste stále studentem, hledejte způsoby, jak úplně snížit nebo se vyhnout studentským půjčkám.

Mládež je investiční supervelmoc

S časem na vaší straně máte neuvěřitelnou výhodu oproti svým starším protějškům. Tato výhoda se nazývá složení.

Představte si, že chcete odejít do důchodu s 62 miliony dolarů. Pokud vaše průměrná roční návratnost činila 8%, zde je částka, kterou byste museli každý měsíc investovat, abyste dosáhli vejce ve výši 1 milionu hnízd, počínaje různým věkem:

Počínaje věkem 22 (40 let míchání): 310,45 $ měsíčně
Začátek ve věku 32 let (30 let míchání): 709,95 $ za měsíc
Začátek ve věku 42 let (20 let míchání): 1 757,47 $ měsíčně
Začátek ve věku 52 let (10 let míchání): 5 551,72 $ měsíčně

Vaše mládí je supervelmocí vytvářející bohatství. I někdo, kdo si celý život vydělává minimální mzdu, by se mohl stát milionářem, kdyby každý měsíc investoval 40 let. Ale pokusit se o dohonění a odchod do důchodu za pouhých 10 až 20 let vyžaduje vysoký plat.

7 způsobů, jak začít investovat jako student s 1 000 $ nebo méně

Jako student pravděpodobně nemáte mnoho peněz na investice. Nepotírej to; nemusíte moc začít.

To, co potřebujete, je odhodlání k myšlence budování bohatství. Vyžaduje to soudržnost, trpělivost a víru, že i když trhy pravidelně klesají, časem se budou znovu zvyšovat.

1. Získejte náskok před svými vrstevníky s vysokou mírou úspor

Většina Američanů strašně šetří peníze. Průměrný Američan podle MarketWatch ušetří pouze kolem 3% svých příjmů. Neočekávejte, že budete stavět bohatství s mírou úspor kdekoli blízko té nízké.

Místo toho začněte vytvořením rozpočtu (doporučujeme použít osobní kapitál). Nemusí to být fantastické nebo komplikované; na začátku je udržujte co nejjednodušší. Namapujte své měsíční a nepravidelné výdaje. Jako student, váš příjem může být také nepravidelný, s velkou část vašeho příjmu za rok vytvořený během letních měsíců. Část tohoto příjmu vyčlenil pro malý pohotovostní fond a zbytek rozdělil mezi výdaje a investice.

Vyzkoušejte tyto finanční tipy konkrétně pro studenty a v této fázi vašeho života nepřekrývejte věci. Trávit méně, šetřit více a odolávat nutkání předvést svým vrstevníkům prostřednictvím svého auta nebo pití štědrosti.

2. Automatizujte své úspory

Jsem spolehlivý věřící v systematizaci dobrého chování, jako je úspora peněz a vypracování. Pravda je, že disciplína vás dříve či později selže, takže se chcete méně spoléhat na disciplínu a vůli dělat správnou věc.

Pokud je váš příjem pravidelný, můžete nastavit automatické převody peněz na spořicí účet nebo na účet zprostředkovatele. Další možností je požádat zaměstnavatele, aby váš přímý vklad rozdělil mezi běžný a spořicí účet nebo účet zprostředkovatele.

Ale vaše možnosti tam nekončí. Existuje stále více aplikací, které vám pomohou automaticky šetřit peníze. Například Acorns zaokrouhlí nákupy kreditních a debetních karet nahoru na nejbližší dolar a automaticky převede tento rozdíl na váš brokerský účet. Můžete snadno vytvořit IRA nebo Roth IRA prostřednictvím makléře jako Ally Invest a nastavit automatické investice prostřednictvím nich. Další možností je Chime Bank, online banka s podobnými automatizovanými spořicími službami.

Bez ohledu na to, jak to děláte, hledejte způsoby, jak automatizovat své úspory a investice, aby stavební bohatství nevyžadovalo aktivní práci od vás každý měsíc.

3. Začněte s jednoduchými zásobami

Jako mladý člověk jsou akcie ideálním místem pro začátek investování. Ano, přicházejí s vysokou volatilitou, což je jedno měřítko rizika. Ale v průběhu času nabízejí silné výnosy a protože nebudete odcházet do důchodu po mnoho let, můžete jednoduše zaparkovat své peníze a projít příležitostnou korekci na akciovém trhu..

Pokud jste ještě nikdy neinvestovali na akciovém trhu, vypadá to zvnějšku ohromující. Slyšíte, jak analytici mluví o poměrech PE a dividendových výnosech, koncepcích, které pro vás mohou být trochu nejasné. A vždycky někdo ukazuje na nějaký nejasný technický ukazatel „dokazující“, že trh se chystá zhroutit. Na to zapomeň. Místo toho postupujte podle těchto tipů.

Nezkoušejte porazit trh

První pravidlo investování akcií pro začátečníky je: Nezkoušejte vybírat akcie. Příliš mnoho začínajících investorů - a v tomto případě zkušených investorů - se snaží získat chytré a vybírat akcie, které „poráží trh“. Je to recept na katastrofu pro všechny kromě nejzajímavějších akciových investorů.

Místo toho investujte do indexového fondu. Indexové fondy napodobují různé tržní indexy, aniž by docházelo k vybírání efektivních akcií. Můžete například investovat do jednoho fondu, který sleduje S&P 500 pro americké kapitálové akcie v USA, a do jiného fondu, který sleduje Russell 2000 pro americké akcie s malou kapitalizací..

Indexové fondy účtují nízké udržovací poplatky, což je důležitější, než si většina nových investorů uvědomuje. A statisticky téměř vždy překonávají aktivně spravované fondy. Po přezkoumání údajů US News & World Report shrnula, že vaše šance na výběr aktivně spravovaného fondu, který překonává pasivní indexový fond, jsou zhruba 1 z 20.

Praktické kroky, jak začít

Prvním krokem je vytvoření makléřského účtu. Používám Charlesa Schwaba pro jejich snadné použití, nízkou provizi (4,95 $ za obchod) a přístup k prostředkům bez provizí. Další vysoce uznávanou možností je Vanguard.

Za méně než pět minut si můžete vytvořit účet, ať už se jedná o běžný brokerský účet nebo IRA nebo Roth IRA. Odtud můžete převádět peníze na účet a začít vybírat indexové prostředky k nákupu. Rozdělil jsem své investice zhruba 50/50, s polovinou v amerických fondech a polovinou v mezinárodních fondech. V každé z těchto zastřešujících kategorií jsem rozdělil své peníze mezi fondy s malým, středním a velkým kapitálem.

Ale nenechte se zastavit analýzou. Pokud se cítíte ohromeni, začněte s fondem, který sleduje pouze S&P 500. Příští měsíc můžete najít další fond a diverzifikovat.

4. House Hack

Jako první investici do nemovitostí a způsob, jak žít zdarma, zvažte domovní hacking.

Tradičním modelem pro domácí hackování je nákup malého mnohonárodnostního majetku, přestěhování se do jedné z jednotek a pronájem ostatních. Nájemné vašich nájemců kryje hypotéku a vy si budete žít zdarma při budování vlastního kapitálu v investiční nemovitosti.

Bydlení je největším výdajem, který většina z nás vynakládá, takže pokud můžete žít zdarma, uvolní se obrovská část vašeho rozpočtu, aby šel směrem k dalším investicím. Trikem je samozřejmě zajistit, abyste tyto peníze skutečně ušetřili a investovali, než je utráceli. (Viz Tip č. 2 o automatizaci úspor a nespoléhání se na disciplínu.)

Pokud vás zajímá, jak si můžete dovolit koupit nemovitost, jednou z možností je, aby vám vaši rodiče pomohli. Jako partneři ve vaší první investici do nemovitosti mohou hypotéku podepsat společně, aby vám pomohli s kvalifikací. Mohou vám také pomoci s platbou zálohy. Pokud jde o vás, měli byste se dobrovolně řídit a udržovat majetek, od prověřování nájemců a sběru nájemného až po opravy oprav.

Na závěr si uvědomte, že vlastnictví nemovitosti přichází se sporadickými, ale velmi skutečnými náklady. Volná místa, opravy a příležitostné vystěhování budou pravidelně pravidelně stříhat jejich ošklivé hlavy, takže je pro ně každý měsíc plánujte rozpočet.

5. Investujte do Crowdfundingu

Pokud nejste připraveni si koupit nemovitost pro sebe, ale máte rádi investici do nemovitostí, jednou z možností je crowdfunding webových stránek. Poskytují půjčky pro další investory do nemovitostí a ty poskytujete financování pro tyto půjčky.

Mějte na paměti, že většina crowdfundingových webů přijímá peníze pouze od akreditovaných investorů, kteří obvykle musí mít čisté jmění vyšší než 1 milion USD nebo vydělávat 250 000 $ nebo více ročně. Jako student s omezenými penězi nejste jedním z nich. Existuje však několik webů pro crowdfunding nemovitostí, které jsou přístupné všem. Jako student, který právě začínáte, máte k dispozici několik možností:

Fundrise. Od svého založení Fundrise vyplatila investorům výnosy mezi 8,7% až 12,4% mezi různými možnostmi fondu. Kdokoli může investovat minimálně 500 USD a vybrat si mezi investicemi, které jsou více orientované na příjem nebo růst.
RealtyMogul. S několika možnostmi pro investiční fondy přijímá RealtyMogul investice počínaje 1 000 USD. Například jejich fond MogulREIT 1 vrátil 8% ročně, vyplácený v měsíčních distribucích, od svého založení.
Přízemí. Díky minimální investici pouhých 10 $ vám Groundfloor umožní ponořit prst do vody crowdfundingu s minimální expozicí, abyste viděli, jak se vám to líbí. Může se pochlubit návratností investic v rozmezí od 5% do 25%, v závislosti na stupni nemovitosti a délce blokování investice. Investoři si mohou vybrat, do kterých typů nemovitostí chtějí investovat, aby vyvážili riziko a návratnost.

6. Investujte do půjček typu „peer-to-peer“

Alternativou k webovým stránkám pro crowdfunding nemovitostí jsou webové stránky typu peer-to-peer. Koncept je podobný, s výjimkou případů, kdy půjčky bývají spíše nezajištěnými osobními půjčkami než půjčkami do nemovitostí. Stejně jako výše uvedený Groundfloor si v mnoha případech mohou investoři zvolit úroveň rizika úvěru, přičemž vyšší výnosy jsou nabízeny dlužníkům s vyšším rizikem.

Přečtěte si naše úplné recenze Prosper, který má minimální investici 25 $, a Lending Club, který má minimální investici 1 000 $, pro úplné informace o návratnosti, riziku a snadnosti použití.

7. Spusťte postranní ruch

Nikdo neříká, že musíte investovat do projektů někoho jiného. Můžete také investovat do svých vlastních.

Investuji do pronájmu nemovitostí. Můj přítel Zack pořádá prohlídky jídel a nápojů. Další přítel, Caitriona, vychovává děti. Existuje několik desítek nápadů, které byste mohli vyzkoušet; začít s těmito postranními obchodními nápady pro studenty vysokých škol.

Jednou z výhod budování postranního ruchu jako studenta je to, že může růst a rozvinout se v podnikání na plný úvazek, když jsou vaše studentské dny za vámi.

Málo úskalí, kterým se musíme vyhnout jako mladý investor

Když jsem poprvé ukončil vysokou školu, zamiloval jsem se do myšlenky odchodu do důchodu mladých. Chtěl jsem odejít do 30. roku (upozornění Spoiler: nestalo se to.)

Můj problém nebyl cílem předčasného odchodu do důchodu; Stále chci odejít do důchodu mladý. Mým problémem byla nadměrná důvěra a snaha investovat „chytře“, aby porazila to, co jsem si myslel, že dělají všichni ostatní. Místo toho jsem se měl řídit těmito tipy:

Zapomeň na to být chytrý. Nejdříve se zaměřte na základní údaje: vysoká míra úspor, rozmanité indexové fondy a možná i investice do nemovitostí domácím hackováním nebo crowdfundingem..
Nekupujte akcie nebo fondy za marže. Jak získáváte zkušenosti s investováním akcií, můžete prozkoumat pákový efekt, ale prozatím nechte nákup marží na profesionálů.
Nakupujte své indexové fondy v IRA nebo Roth IRA. Jako student s pravděpodobně nízkým příjmem mají Roth IRA pravděpodobně vyšší potenciál pro vás.
Především se vyhýbejte dluhu. Úvěr na kreditní kartě je obzvláště nebezpečný, ale pokud kupujete nemovitost, buďte opatrní, abyste se nepřepili. To byl můj pád; Půjčil jsem si příliš mnoho peněz, příliš rychle a příliš mladý a moje portfolio nájemních nemovitostí se během krize v oblasti bydlení v roce 2008 zhroutilo.

Závěrečné slovo

Jako mladý člověk jste ve zvlášť silné pozici, abyste mohli začít s budováním bohatství. Zatímco vaši přátelé čerpají každou cent do věcí, jako jsou honosná auta a chodí každou noc, můžete pro sebe začít vytvářet tajné bohatství.

Využijte slučování a času a nechte je udělat těžké zvedání za vás. Chcete-li nechat jednu poslední demonstraci své síly, zvažte tento příklad: Pokud investujete 550 $ měsíčně po dobu příštích 10 let s 8% návratností, pak jste přestali investovat úplně a nechte peníze růst v příštích 30 letech, měli byste konec tohoto 40letého rozpětí zhruba 1 milionem dolarů.

Jinými slovy, k dosažení 1 milionu USD stačí jen 66 000 dolarů z vaší vlastní hotovosti investované v průběhu 10 let; jednoduché sloučení dělá zbytek práce za vás, pokud můžete nechat peníze sedět dalších 30 let. Pokud jde o kombinování, čas jsou opravdu peníze. Začněte tedy mladí a žijte dlouho a prosperujte!

Pokud jste mladý dospělý, už jste začali investovat? Pokud ne, co vás zastavuje?