2 skutečné důvody pro vaše problémy s dluhy a jak je vyřešit

Stejně tak při řešení problémů souvisejících s penězi je hlavní příčina důležitější než příznaky finanční dysfunkce. Největším problémem s kořenovou příčinou je však to, že může zvuk jednoduché a základní, řešení může být velmi obtížné.

Pokud chcete, aby se věci opět vyvíjely pozitivním směrem, zvažte tyto dva hlavní důvody, proč jste v dluhu, a následující návrhy, které vám pomohou vykopat se z potíží.

Není dostatek příjmů

Já vím, já vím ... nezdá se, že by blogerové osobních financí neustále kázali, že byste měli utrácet méně? No, snižování výdajů není vždy lékem. Důvodem překonání dluhu je často nízký peněžní tok - prostě není vydělávat dost peněz. Pokud hrozí, že vám půjčka nebude splácet, nebo že nebudete moci dát jídlo na stůl, můžete vy a vaše rodina každý měsíc zvyšovat dluh jen proto, abyste splnili základní potřeby: doma, jídlo, plyn a minimální platby kreditní kartou.

Vaše řešení, stejně náročné, jak to zní, je zvýšit příjem. Přečtěte si tyto strategie pro úspěch a několik upozornění, na které si musíte dát pozor.

1. Požádejte o zvýšení
Mnohokrát je nejlepším řešením nejjednodušší řešení. Pokud hledáte více peněz, musíte nejprve hledat svou současnou práci. Za předpokladu, že tvrdě pracujete pro společnost v rozvíjejícím se odvětví, zvedněte nervy a povídejte si se svým nadřízeným a požádejte o navýšení. Možná si nemyslíte, že máte velkou šanci na schválení, ale pokud vážně zvyšujete svůj peněžní tok, nemůžete si dovolit nechat jakýkoli kámen bez obratu.

Dokud předložíte dobrý důvod pro navýšení, můžete slyšet překvapivě dobré zprávy. To platí zejména, pokud jste cenným členem týmu a váš šéf je nervózní, že můžete hledat zelenější pastviny. Většina společností by raději zvýšila dobrý plat současného zaměstnance než zahájila hledání nového zaměstnání (což může být velmi drahé a časově náročné). A pro vás může i malé zvýšení výplaty rychle zmírnit velký tlak na rozpočet.

Pokud však při své práci přiznáte, že nebudete tvrdě pracovat, doporučuji vám mít zavřená ústa. Budete potřebovat různé strategie, abyste vydělali více peněz, které dostaneme do příštího.

2. Hledejte možnosti přesčasů
Myšlenka pracovat mimo tradiční 40hodinový pracovní týden vás může vyděsit, nebo si již možná uvědomíte, že je to fakt života. Pamatujte, že práce přesčas ve vašem současném zaměstnání je obvykle mnohem lukrativnější než získání druhého zaměstnání v jiné společnosti. Vyděláte více peněz a zvýšíte svou pověst.

Pokud jste v dluhu, nemůžete si dovolit předat příležitosti k platům za přesčasy. Buďte první, kdo dobrovolně přijde brzy, zůstane pozdě nebo pracuje o víkendech. Pokud jste dosud nepožádali o navýšení, váš případ bude podpořen převzetím dodatečné práce. A jakmile mít dostal navýšení, práce přesčas se vyplatí ještě více.

Některé společnosti dokonce mají méně známé způsoby, jak vydělat další peníze. Zaplatí, aby zaměstnanec dorazil brzy, aby se ujistil, že teplo a světla jsou zapnutá, aby zůstali pozdě a zamkli se, nebo aby odhazovali sníh v zimě ráno.

3. Získejte práci na částečný úvazek
Tuto možnost by bylo těžké přijmout, pokud jste „pracovali o víkendu“, ale pokud se potápíte hlouběji a hlouběji v dluhu, nemůžete se dočkat, až vyhrajete loterii. Musíte jednat.

Nejlepší možnosti zaměstnání na částečný úvazek jsou ty, které jsou blízko domova. Udržujte nízké náklady hledáním zaměstnání, ke kterému se můžete dostat, nebo se alespoň dostat k němu, aniž byste museli používat hodně plynu nebo výdaje na veřejnou dopravu. Můžete dokonce vyzkoušet jízdu na kole do práce. Pokud budete mít štěstí, zjistíte, že nalezení druhého zaměstnání na částečný úvazek má výhody, jako jsou zaměstnanecké slevy a možná i nějaké bezplatné jídlo na místě..

Další výhodou druhého zaměstnání je, že můžete narazit na další potenciálně lukrativnější a příjemnější kariéru. Pokud jste kompetentní a pracovití a pracujete pouze v restauraci rychlého občerstvení nebo na čerpací stanici za extra hotovost, můžete se rychle najít s nabídkou vedoucí pozice a šancí předvést své pokročilejší pracovní dovednosti.

4. Vydělávejte peníze svým koníčkem
Co rád děláte s volným časem? Existuje způsob, jak využít svůj koníček k rozvoji toku příjmů? Tisíce lidí vymýšlely způsoby, jak vydělávat na svých koníčcích. Pokud jste například umělec nebo řemeslník, může vám tržiště typu Etsy pomoci najít více příjmů. Pokud se chystáte na túru, lov nebo rybu, můžete jako průvodce vydělat trochu navíc. Stovky koníčků mají tržní potenciál: zahradnictví, zpracování dřeva, malování, šití, opravy automobilů - seznam pokračuje a dále.

5. Získejte další školení
Možná budete muset absolvovat další školení nebo se naučit nové dovednosti. Někdy se nazývám „jackem všech obchodů, mistrem žádných“, který mi v různé době v mé kariéře ublížil a pomohl mi. Zdá se však, že v současné době většina společností hledá odborníky a odborníky. Raději bych se soustředil na to, abych se stal mistrem nebo odborníkem v jedné oblasti.

Nemusíte nutně chodit zpět do školy a investovat do programu na plný úvazek a dalšího titulu s penězi, které nemáte. Místo toho se věnujte nočním nebo víkendovým lekcím, aby byly náklady nízké. Například stát se odborníkem na jeden nebo dva programy sady Microsoft Office nebude stát mnoho, ale může z vás udělat mnohem atraktivnějšího zaměstnance. Malá investice vám může pomoci dosáhnout tak velkého nárůstu a učinit z vás tržnějšího na trhu práce.

6. Nepřehánějte to
Neberte si zbytečnou práci v kurzu nebo - ještě horší - nepřijměte práci na částečný úvazek, která vás stojí víc než vy. Jednou jsem znal někoho, kdo přijal částečný úvazek jako strážce krajského parku, pravděpodobně proto, že chtěl jezdit v kamionu. Nakonec jsem se dozvěděl, že vydělává přibližně 7 dolarů za hodinu, ale na jeho potřebné vybavení a uniformu utratil více než 500 dolarů, a musel jít do práce 20 minut ze svého domu, aby se dostal do práce. Doplňte náklady na jídlo a bylo to pravděpodobně více než šest měsíců, než v této práci opravdu vydělal nějaké peníze navíc.

Pokud vás vaše příležitost na částečný úvazek nutí ke koupi druhého vozidla, vyžaduje nákup nového oblečení nebo vás odvrátí od priorit vaší práce na plný úvazek, uděláte více škody než užitku. Vyhněte se těmto pastím hledáním jiné práce na částečný úvazek.

Není dost kázně

Nedostatek příjmů může být v některých případech skutečným důvodem k zadlužení, ale stále jsem osobním blogerem pro osobní finance, takže nemohu ignorovat skutečnost, že dluh je pravděpodobně způsoben příliš velkým výdajem. Je neuvěřitelně lákavé a relativně snadné pro nás všechny, kteří chtějí žít nad našimi prostředky bez ohledu na výši příjmu. Jednou jsem poradil páru, který čelil bankrotu, přestože jejich společný roční příjem přesáhl 250 000 $! Kdyby bylo vždy odpovědí více peněz, neslyšeli bychom příběhy výherců loterií, jejichž životy se zhoršují vyhráním obrovského množství peněz. Je velký rozdíl mezi příjmem a bohatstvím.

Jak nás nedostatek sebekontroly dostane do dluhů? Projevuje se několika způsoby. Dávejte si pozor na následující:

1. Nespokojenost
Pokud již máte položku, kterou potřebujete, ale najdete nový model nebo aktualizovanou verzi, může být obtížné odolat nutkání utrácet. Zkuste si vzpomenout na „výčitky kupujícího“, které jste zažili při posledním nákupu na základě nespokojenosti. Pomyslete na všechny věci, které jste si koupili za ta léta, která právě sedí v garáži nebo sbírají prach v suterénu. Zeptejte se sami sebe: Splňuje tento nákup skutečně potřebu ve vašem životě nebo hledáte štěstí prostřednictvím nakupování? Pokud je to ten druhý, odložte své peníze.

2. Skrytost
Věřte tomu nebo ne, závist je velmi odlišná od nespokojenosti. I když nespokojenost pramení z nespokojenosti s vlastním majetkem, lakomství se zaměřuje na majetek jiné osoby. Koncept „držet krok s Jonesesem“ vede lidi k zadlužení příliš často.

Tolik zbytečných nákupů začalo jako zárodek nápadu poté, co jste viděli spotřebiče svého souseda, obrázky z dovolené vašich přátel nebo nový dvorek u bazénu. Tento zárodek se promění ve finanční posedlost, která vás spotřebovává, dokud SUV nesedí ve vaší příjezdové cestě - přestože žijete jen dvě míle daleko od práce.

3. Nerovnováha
Potřebujete zdravý pohled na rozdíl mezi potřebami a přáními. Děláš? potřeba jít dnes večer jíst? Opravdu potřeba Wii nebo Evo? Děláš? potřeba dům nebo byt se dvěma koupelnami, nebo se můžete dostat s jednou? Je snadné prohlásit, že nikdy neutratíte za „přání“, ale pokud je vaše definice „potřeby“ příliš slabá, nebudete dostatečně omezovat.

Abychom mohli žít svůj život, musíme provést určité nákupy. Ostatní položky, i když bychom na ně mohli být zvyklí, jsou volitelné luxusní zboží. Je v pořádku si dopřát, ale pouze v případě, že jste v rozpočtovém přebytku. Nekupujte si dluhovou díru zakoupením „poptávky“ po úvěru. Počkejte, až budete mít další hotovost, a odměňte se malými splurgy za úspěšné rozpočtování.

4. Lenost
Zní to drsně, ale ve vašem dluhovém debaklu může hrát obrovskou roli finanční lenost. Finanční lenost se projevuje mnoha způsoby: nejčastějšími jsou pozdní sankce a poplatky za přečerpání bank. Mám přátele, kteří pravidelně píšou šeky a používají debetní kartu k nákupům, které stojí více než částka na jejich bankovním účtu. Podle mého názoru neexistují žádné horší, více zbytečné výdaje.

Někdy vede lenost při vyhýbání se due diligence při velkém nákupu. Jste si jisti, že za svůj dolar dostanete nejlepší cenu a hodnotu? Používáte kupóny a slevy pro menší předměty? Hledáte prodej, nebo kupujete jen to, co chcete, když chcete?

Finanční lenost také přispívá k dluhu, když neznáte své daňové zákony. Víte, že část nákladů na domácí kancelář může být odečtena? Že vysokoškolské vzdělávání a výdaje mohou snížit daňový výměr? Jsou náklady na přemístění práce odpočitatelné? Finanční lenost může být velmi, velmi drahá.

Závěrečné slovo

Existuje třetí důvod, proč byste mohli být v dluhu - ten, který nemá nic společného s vaší výplatou nebo sebekontrola. Možná jste čelili rušivé životní události nebo se zabýváte lékařskými účty nebo tragédií mimo vaši kontrolu. Tyto situace ztěžují provádění úprav a rychle se dostávají z dluhů. Musíte však stále bojovat, pokračovat vpřed a zaměstnávat všechna různá řešení, abyste si mohli dobýt dluh.

Dovolte mi také vyzvat vás, abyste hledali pomoc od svých přátel, příbuzných a náboženské komunity - jsou vám k dispozici, aby vás podpořili. Využijte veškerá aktiva, která máte k dispozici, a zažijete pozitivní výsledky.

Mnoho lidí je zadluženo - ve skutečnosti je celá naše země zadlužená. Naše kultura je zvyklá na tolik dluhů, že mnozí z nás udělali chybu, když si mysleli, že je to normální součást života. Pokud jste to vy, první krok k finanční svobodě je zjistit hlavní příčinu.