Rozdíl mezi ESA a 529 College Savings Plan

Vzdělávací spořicí plán

Profesionálové:

• Investované fondy rostou bez daně. Z vypláceného úroku nemusíte platit daně.
• Má širokou definici „kvalifikovaných výdajů“. Spolu s výukou, místností a stravou zahrnuje položky jako knihy, počítače a přístup k internetu.
• finanční prostředky mohou být použity počínaje, když je dítě ve školce. To je skvělé pro někoho, kdo chce použít finanční prostředky na pokrytí soukromých základních a středních škol.
• Příspěvky se používají s dolary po zdanění, ale distribuce jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity na kvalifikované vzdělávací výdaje.

Nevýhody:

• • Abyste mohli přispívat do ESA, musíte vydělat méně než 220 000 dolarů ročně na manželského páru
  • ESA umožňuje pouze přispívat až 2 000 $ ročně
  • Příspěvky nejsou daňově uznatelné
  • Příjemce musí být mladší 30 let
  • V některých státech se aktiva ESA stávají majetkem příjemce

529 Plán

Profesionálové:

• • Limit příspěvků je mnohem vyšší a umožňuje vám agresivnější ukládání
  • Žádná věková hranice pro příjemce
  • Kontrola účtu vždy zůstává u přispěvatele
  • Některé státy umožňují odečíst 529 příspěvků z plánu na státní daně
  • Kdokoli s jakýmkoli platem se může otevřít a přispět k plánu 529

Nevýhody:

• • Kvalifikované náklady jsou omezeny na školné, místnost, stravování a knihy
  • Rozdělení lze použít pouze pro postsekundární vzdělávání
  • Jste uzamčeni v investicích vybraných správcem plánu

--

Kdo by měl otevřít ESA?

Pokud uvažujete o odeslání dítěte do soukromé školy a chcete větší flexibilitu při investování prostředků, domnívám se, že ESA je vaše nejlepší volba. Dokud splníte požadavky na příjem, bude to cesta. Navíc můžete peníze použít na drahé předměty, jako jsou knihy, počítače, grafové kalkulačky a další drahé předměty, které vysoká škola vyžaduje..

Kdo by měl otevřít plán 529?

Pokud začínáte šetřit na školní výdaje svého dítěte později v životě, měli byste určitě otevřít plán 529. Budete schopni agresivně investovat a dohonit roky, které jste zmeškali. Navíc, pokud žijete ve státě, kde jsou příspěvky daňově uznatelné za vaše státní daně, měli byste se podívat do plánu 529 oproti ESA.