Jak vás ovlivní finanční reforma?

Konec lhářských půjček

Americký senát navrhuje, aby tzv. „Lhářské půjčky“ byly nezákonné. Lhářské půjčky jsou půjčky bez dokladu, které umožňují vypůjčovatelům získat hypoteční úvěr s malou nebo žádnou dokumentací. Tyto půjčky často neověřují informace poskytnuté dlužníky. Lhářské půjčky vyžadují pouze to, aby dlužníci jednoduše uvedli svůj příjem. Dlužníci by často zveličovali svůj příjem, historii zaměstnání a jejich schopnost splácet půjčku. Lhářské půjčky dnes do značné míry odpovídají za hypoteční krizi ve Spojených státech, protože dlužníci si mohli koupit domy, které si nemohli dovolit.

Konec použitelných úrokových sazeb

Pokud by finanční reforma prošla, společnosti vydávající kreditní karty by nebyly schopny účtovat mimořádně vysoké úrokové sazby. Vláda by stanovila stropy úrokových sazeb, které by mohly účtovat všechny společnosti vydávající kreditní karty. Jednotlivé státy by také měly možnost stanovit ještě nižší limity pro karetní společnosti. Podle očekávání společnosti vydávající kreditní karty tvrdě bojují proti této novele, protože se domnívají, že by tento zákon přímo snížil jejich zisky.

Nižší náklady na produkty

Finanční reforma sníží mezibankovní poplatky. Jaké jsou mezibankovní poplatky? Výměnné poplatky jsou poplatky, které zpracovatelé kreditních karet účtují obchodníkům. Tyto poplatky jsou zahrnuty do maloobchodní ceny zboží a služeb. Maloobchodníci a zákazníci budou mít prospěch ze snížených mezibankovních poplatků. Snížení mezibankovních poplatků umožní obchodům poskytovat zákazníkům slevy při platbě v hotovosti, šekem nebo debetní kartou. Poplatky za bankomat by byly omezeny na pouhých 50 centů za transakci. Poplatky za debetní karty by se výrazně snížily a maloobchodní prodejny by neměly mít minimální nákupní limit.

Nárůst v bankovních nákladech

Vydavatelé a zpracovatelé kreditních karet nebudou provádět finanční reformy vleže. Pokud banky ztratí peníze z úrokových stropů a mezibankovních poplatků, budou vypadat, že peníze vydělají jinde. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je zvýšení transakčních nákladů na bankovní zákazníky. Banky se budou snažit zvýšit příjmy zvýšením měsíčních bankovních poplatků, poplatků za tisk, poplatků za výpisy a poplatků za správu na bankovních účtech. Náklady na úvěr se také zvýší mnohem více. Vydavatelé a zpracovatelé kreditních karet budou zvyšovat poplatky za aplikace a roční poplatky, aby kompenzovali ostatní ztracené příjmy z poplatků.

Jaké máte pocity ohledně finanční reformy? Myslíte si, že stávající návrh zákona jde dostatečně daleko? Finanční reforma je dvojsečný meč, protože pokud bude vláda i nadále regulovat postupy bank a finančních institucí, budou se tyto stejné instituce snažit přenést zvýšené náklady na spotřebitele.

(Fotografický kredit: bjohnsonjewelry)