Splatit dluh a ušetřit pro budoucnost ve stejnou dobu
Škola myšlení # 1: Někteří lidé se domnívají, že byste měli splatit celý svůj dluh dříve, než spoříte do budoucna nebo provedete jakékoli jiné úspory než nouzový fond. Myšlenka je taková, že si skutečně půjčujete proti svým vlastním penězům, pokud máte 10 bilionů dolarů v bance a 10 bilionů dolarů v dluhu. Logika je taková, že běžný Američan by nevyšel a nekoupil si půjčku, aby ji mohl investovat. Jedná se spíše o emocionální přístup k osobnímu financování. Mám sklon se přiklánět k nehmotné a emocionální stránce při rozhodování o osobních financích, protože o tomto životě se mluvíš, takže se musíte rozhodovat na základě toho, co je pro vás a vaši rodinu nejlepší, a snižování finančního rizika ve vašem životě bude dát své rodině lepší rozhodnutí. Tento přístup snižuje finanční riziko ve vašem životě.
Škola myšlenky č. 2: Jiní lidé se domnívají, že by se mělo ušetřit vše, co můžete, a co nejdříve splatit svůj dluh, pokud je váš zájem o úspory vyšší než úrok, který platíte za dluh. Pokud tedy vyděláváte na svých investicích 12% a splácíte půjčku na auto ve výši 7%, měli byste jen nadále splácet svůj čtyř nebo pětiletý půjčku na auto z jedné platby najednou, spíše než ji splácet brzy tím, že dočasně pozastavíte své úspory. Tento přístup je více matematicky logickým přístupem k osobnímu finančnímu rozhodnutí.
Ale co kdybyste mohli udělat trochu z obou? Co kdybyste mohli agresivně ušetřit A agresivně splatit dluh? Jistě, v dokonalém světě byste si mohli myslet na sebe. Ale pro ty z vás, kteří oba pracují a slušně platíte, je možné, že budete moci spořit na důchod, vybudovat pohotovostní fond a splácet svůj dluh rychleji, než kdybyste platili pravidelné měsíční platby. Pokud vy i váš manžel pracujete a přispíváte 6% z vašich platů na 401 (k), ušetříte za odchod do důchodu 4200 $ ročně plus všechny odpovídající příspěvky, které vám společnost poskytne. To je 2,25 milionu dolarů, pokud dva 30letí lidé odejdou do důchodu, když je jim 65, za předpokladu 12% ročního zisku. Pro průměrného Američana to není příliš ošuntělý. Inflace bude jíst část hodnoty těchto peněz, ale stále budete pěkně odcházet do důchodu. Většina rodin může obětovat 6% svých příjmů z domácnosti, aniž by to byl hlavní zásah do jejich financí, pokud oba manželé pracují. Pak si na přísný rozpočet, aby se ujistil, že máte slušné množství hotovosti začít splácet studentské půjčky, kreditní karty a půjčky na auta. Nedělejte si starosti s domem, protože váš dům je cenným aktivem a můžete přemýšlet o tom, jak to splácet brzy, jakmile vyčistíte ostatní dluhy, začnete financovat vysokoškolské fondy pro děti a vaše penzijní příspěvky se rozrůstají. Můžete to dosáhnout, ale bude to vyžadovat disciplínu. Opět to nebude fungovat tak dobře, pokud podporujete rodinu na jednom příjmu. Ale mluvím více k těm, kteří pracují s plným pracovním úvazkem 35 a více $.
Přemýšlejte o tomto plánu a zjistěte, zda můžete zajistit jeho fungování. Existuje někdo z vás, kdo agresivně šetří a splácí dluh ve stejnou dobu? Proč to funguje pro vás?
